Tarjetas de crédito comerciales para mal crédito: mejores opciones para 2023

Si tiene mal crédito, no se desespere. Puede reparar el mal crédito, y una de las mejores maneras de hacerlo es mediante el uso de tarjetas de crédito comerciales.

loco, ¿verdad? Al deber dinero en una tarjeta de crédito, puede generar crédito comercial. Pero puede funcionar de esa manera para usted. Solo tiene que elegir las tarjetas de crédito comerciales adecuadas para el mal crédito y realizar los pagos a tiempo.

¿Qué es un crédito personal malo o deficiente?

El crédito personal malo o pobre se define fácilmente por números. Si su calificación crediticia es 579 o menos, tiene un historial crediticio deficiente o malo de acuerdo con su puntaje crediticio personal.

¿Cómo sucede eso? Puede suceder si se atrasa en los pagos o se atrasa en los pagos de un préstamo o factura de servicios públicos. También puede ocurrir si ha tenido un límite de crédito en una tarjeta de crédito personal y ha superado esa cantidad con los gastos.

¿Cómo califica para una tarjeta de crédito comercial con malas puntuaciones de crédito personal?

Cualquiera que reciba correo sabe que las tarjetas de crédito compiten por su negocio. Y los emisores de tarjetas de crédito comerciales competirán por su tarjeta de crédito comercial incluso si tiene mal crédito.

Los emisores de tarjetas de crédito impondrán condiciones a su uso de la tarjeta, generalmente de dos maneras:

1. Tarjeta de crédito garantizada: las tarjetas de crédito garantizadas requieren que realice un depósito de seguridad, que puede ser un depósito en efectivo. Su límite de crédito será del 110% del depósito, en la mayoría de los casos. La tarjeta de crédito garantizada por la empresa se vinculará a su cuenta bancaria. El depósito y el enlace de la cuenta bancaria son su garantía personal de que puede pagar la tarjeta.
2. Pago total del saldo: se requiere el pago total en cada período de facturación mensual. Es posible que deba vincular la tarjeta a una cuenta comercial o una cuenta de ahorros. Estas son tarjetas de crédito sin garantía que no requieren un depósito. Si no cumples con las cuotas mensuales, perderás la tarjeta y tu historial crediticio perderá más puntos.

¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito empresarial para el mal crédito?

Elegir las mejores tarjetas de crédito comerciales es similar a si tiene un crédito excelente o malo. Debe sopesar varios factores y elegir la tarjeta de crédito para pequeñas empresas que sea mejor para usted. El uso de una tarjeta comercial lo ayuda a establecer crédito comercial y mejora su puntaje de crédito comercial.

• Reembolso en efectivo : esto puede ayudarlo a construir su límite de crédito si simplemente coloca el "reembolso en efectivo" en el monto del depósito de la tarjeta de crédito. Es posible que pueda recuperar recompensas en efectivo ilimitadas.
• Recompensas : obtener puntos de recompensa puede ayudarlo a "ahorrar" para ciertas compras, especialmente si el emisor de la tarjeta de crédito tiene negocios asociados.
• Uso específico : puede tener la intención de usar la tarjeta únicamente para comprar gasolina, especialmente para los propietarios de pequeñas empresas que necesitan realizar recolecciones y entregas.
• APR : muchas tarjetas para mal crédito comienzan con 0% APR pero después de seis meses, saltan a más del 30%. Lea la letra pequeña y marque su calendario.
• Límite de crédito : algunas tarjetas para mal crédito tienen un límite de línea de crédito basado en el monto de su depósito. Otros le permiten, a través del proceso de solicitud, solicitar varios montos de líneas de crédito.
• Tarifa anual : algunas tarjetas para mal crédito no tienen tarifa anual. Algunos cobran una cantidad inferior a $50, pero lo compensan con una APR más baja o mejores recompensas o reembolsos en efectivo.

Las mejores tarjetas de crédito comerciales para mal crédito

Hemos reunido nuestras mejores opciones para propietarios de negocios con puntajes crediticios bajos. Usar la tarjeta y hacer pagos significa que estará acumulando crédito.

Tenga en cuenta que para algunas tarjetas como Stripe y Chime, la APR (tasa de porcentaje anual) no se indica, ya que los detalles pueden depender de la cuenta de Stripe o Chime de la persona. Del mismo modo, se pueden aplicar tarifas anuales y otros costos según los términos de uso asociados con estas cuentas. La tabla provista es un resumen de las funciones clave según la información disponible de cada proveedor y es posible que no incluya todos los cargos, multas o beneficios asociados con cada tarjeta. Siempre revise los términos y condiciones completos antes de solicitar una tarjeta de crédito.

1. Primera VISA garantizada de National Bank Business Edition

Esta tarjeta VISA de First National Bank incluye funciones estándar que obtiene con una tarjeta de crédito garantizada por empresas, como un límite de crédito del 110 % del monto de su depósito. Obtendrá una APR del 0 % durante un año, antes de que salte al 23,99 %. La tarifa anual es de $ 39 y obtendrá 1.5% de recompensas en efectivo.

2. Raya

Es posible que ya esté familiarizado con Stripe, que los propietarios de pequeñas empresas suelen utilizar para procesar pagos. Debe tener una cuenta de Stripe para obtener esta tarjeta por mal crédito y no hay verificación de crédito. La buena noticia es que puede obtener la tarjeta de inmediato, lo que la convierte en una excelente opción para las tarjetas de crédito comerciales de inicio. Obtendrá una tarjeta con el logotipo de su marca, 1,5 % de reembolso en efectivo y descuentos para empresas asociadas.

3. Campanilla

Chime es una tarjeta VISA asegurada que puede obtener sin verificación de crédito. Para obtener una tarjeta Chime, debe configurar un pago de depósito directo automático en su cuenta Chime. La cuenta se ajustará constantemente a medida que realice depósitos y pagos, y cuando inicie sesión podrá ver un recuento actualizado de la cantidad que tiene disponible para gastar.

4. Descubre TI

Si tienes saldo pendiente en otra tarjeta de crédito, la tarjeta Discover IT te dará una TAE del 10,99% sobre el importe transferido durante seis meses (después de seis meses, 27%). No hay cuota anual. Es una tarjeta de crédito asegurada y el monto de su crédito será el 110% del monto de su depósito de seguridad. Puede obtener recompensas en efectivo del 5% en compras de gasolina.

5. Mi Premier Bankcard Mastercard

La tarjeta de crédito Premier es una de las tarjetas de crédito comerciales sin garantía. Su límite de crédito se establece en el momento de la solicitud, pero aumentará constantemente siempre que realice los pagos a tiempo y no exceda el límite establecido. El rango APR es 19-36%.

6. Crédito Progreso VISA/Mastercard

Así es, la tarjeta de crédito Progress es un poco de ambos. La VISA es una tarjeta de crédito empresarial no garantizada con un límite de crédito establecido en la solicitud, y la Mastercard es una tarjeta de crédito garantizada con el límite de crédito establecido por su depósito de seguridad.

¿Por qué hacer esto? Tanto VISA como Mastercard informarán a las agencias de crédito comerciales, lo que la convierte en una de las principales tarjetas de crédito comerciales para casos de mal crédito, con reparación rápida de puntajes de crédito.

¿Deberían los dueños de negocios obtener tarjetas de crédito aseguradas con mal crédito?

Todo propietario de una empresa necesita una tarjeta de presentación, especialmente para las compras comerciales. Una tarjeta asegurada puede parecer restrictiva, pero una tarjeta asegurada hará que se ciña a su propio límite de crédito.

El uso adecuado de la tarjeta de crédito asegurada lo ayudará a mejorar su puntaje de crédito. La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales garantizadas ofrecen devolución de efectivo que puede aplicar como crédito de estado de cuenta.

Comience con su depósito de seguridad, obtenga la tarjeta de crédito comercial asegurada con un límite de crédito garantizado, realice pagos regulares, genere crédito y mejore su puntaje crediticio y los pagos se informan a tres agencias de crédito importantes.

¿Se puede usar un EIN para solicitar una tarjeta de crédito?

Sí, y esto se puede hacer con la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales. Aplicar de esta manera puede ayudarlo a mantener sus gastos personales y comerciales separados, mientras trabaja para reconstruir su crédito.

¿Qué puntaje de crédito se necesita para una tarjeta comercial?

Puede obtener tarjetas de crédito para pequeñas empresas con un crédito deficiente o malo, con puntajes de 579. Con ese puntaje, puede obtener una tarjeta asegurada o no asegurada y comenzar a mejorar su salud crediticia según lo informado por las agencias de crédito al consumidor.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito comercial con mal crédito?

Elegir la mejor tarjeta de crédito para empresas con mal crédito puede ser un proceso desafiante, ya que requiere una evaluación cuidadosa de las necesidades específicas y la situación financiera de su empresa.

Aquí hay un desglose de cosas a considerar:

• Tarjetas sin garantía frente a tarjetas con garantía: las tarjetas sin garantía no requieren un depósito de seguridad y pueden ser una buena opción si no tiene mucho dinero para un depósito. Por otro lado, las tarjetas aseguradas pueden tener tasas de interés y tarifas más bajas, y podrían ser más accesibles con mal crédito. Su decisión aquí dependerá de su flujo de efectivo disponible y su confianza en su capacidad para realizar pagos.
• Sin requisito de verificación de crédito: algunas tarjetas como las tarjetas Stripe y Chime mencionadas anteriormente no requieren una verificación de crédito. Estas opciones pueden ser adecuadas si está buscando obtener una tarjeta de crédito rápidamente y sin afectar su puntaje crediticio con una consulta exhaustiva.
• Comisiones y Tasas de Interés: Presta siempre atención a las comisiones y tasas de interés de la tarjeta. Si bien una tarifa anual más baja puede parecer atractiva, una APR más alta podría generar más costos con el tiempo si tiene un saldo.
• Recompensas y Beneficios: Evalúa las recompensas y beneficios que ofrece cada tarjeta. Por ejemplo, la tarjeta Discover IT ofrece un 5 % de reembolso en efectivo en las compras de gasolina, lo que podría ser beneficioso si su empresa implica mucho transporte o entregas.
• Construcción de crédito: Un aspecto crítico de elegir una tarjeta cuando tiene mal crédito es encontrar una que lo ayude a construir su puntaje de crédito. Asegúrese de que el emisor de la tarjeta informe a las principales agencias de crédito. Los pagos oportunos y el uso responsable ayudarán a mejorar su puntaje con el tiempo.

Recuerde, obtener una tarjeta de crédito comercial y usarla de manera responsable puede ayudarlo a desarrollar su puntaje de crédito. Cuanto mejor sea su puntaje de crédito, más probable es que califique para un préstamo comercial o una tarjeta de crédito con mejores términos y beneficios en el futuro. Un buen historial crediticio también puede conducir a mejores términos de proveedores y prestamistas, y podría abrir más oportunidades para su negocio. Siempre asegúrese de comparar todas las características, beneficios y desventajas antes de decidirse por una tarjeta de crédito.

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Imagen: Elementos Envato