8 tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal requerida en 2023

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Para cualquier propietario de una pequeña empresa que busque separar la responsabilidad personal de las finanzas de su empresa, puede ser valioso obtener una tarjeta de crédito comercial sin una garantía personal. En este artículo, veremos ocho opciones que ofrecen la conveniencia y la flexibilidad del crédito mientras protegen los bienes personales del propietario de la empresa de posibles reveses financieros. ¡Vamos a empezar!

¿Qué es una garantía personal para una tarjeta de crédito comercial?

Cuando los emisores de tarjetas de crédito comerciales requieren una garantía personal, significa que el propietario de la empresa es personalmente responsable de pagar las deudas contraídas por la tarjeta.

Esta garantía a menudo se requiere cuando una empresa aún no ha establecido su propia solvencia y el emisor quiere asegurarse de que será reembolsada. Si solo está estableciendo su crédito, lea sobre qué son las tarjetas de crédito comerciales y cómo pueden usarlas las pequeñas empresas aquí.

La garantía personal vincula los informes crediticios personales del propietario de la empresa a la tarjeta, por lo que si la empresa no realiza los pagos, puede afectar negativamente sus puntajes crediticios personales.

Las mejores tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal

Encontrar la tarjeta de crédito comercial adecuada puede ser difícil, especialmente cuando el emisor de la tarjeta de crédito requiere una garantía personal. Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas sin garantía personal.

1. Sam's Club Business Mastercard

Las empresas constituidas durante al menos dos años y que ganan un mínimo de $5 millones en ingresos anuales pueden solicitar esta tarjeta sin una garantía personal. La tarjeta viene con una tarifa anual de $0 y recompensas en gasolina, comidas y otras compras en Sam's Club. Las cuentas nuevas pueden recibir un crédito de estado de cuenta de $30. Las recompensas se obtienen como Sam's Cash, pero solo se pueden canjear en Sam's Club.

2. Tarjeta corporativa de rayas

Stripe Corporate Card es una tarjeta solo por invitación para empresas en los EE. UU., que solo requiere una cuenta de Stripe para solicitarla. No hay cargos y el límite de crédito crece con su negocio. La tarjeta no ofrece recompensas, sino que brinda beneficios de socios de más de tres docenas de socios. Stripe Corporate Card simplifica la gestión de gastos, permite controles de gastos personalizados y se integra con el software de seguimiento financiero.

3. Tarjeta de pequeña empresa de Shell

Shell Fleet Cards ofrece control, comodidad, ahorro y seguridad. Los usuarios pueden establecer límites y obtener informes detallados de abastecimiento de combustible con ClearView, acceder a sus cuentas con herramientas en línea y móviles, obtener reembolsos y descuentos y cancelar tarjetas perdidas o robadas en tiempo real. Shell Small Business Card permite mantener un saldo con ahorros continuos en función de la cantidad de galones comprados, crédito rotativo y sin cargos de tarjeta.

4. Embolse la tarjeta de gastos

Emburse Spend es una tarjeta comercial prepaga que ofrece un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en las compras, sin garantías personales, tarifas ni verificaciones de crédito. La tarjeta se puede cargar hasta $100,000 y cuenta con un sistema de administración de gastos e integración de contabilidad. Emburse Spend es adecuado para empresas de todos los tamaños, con la opción de emitir tarjetas ilimitadas y establecer límites de tarjetas y restricciones de gastos. Se puede configurar en minutos y ofrece informes de gastos en tiempo real, lo que elimina los informes manuales.

5. Tarjeta de crédito empresarial Office Depot OfficeMax

La cuenta de crédito comercial de Office Depot es una tarjeta de circuito cerrado sin recompensas, una tarifa anual de $0 y una APR variable del 23,99 %. Ofrece un bono de bienvenida de $50 por los primeros $150 gastados dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta. Para evitar una garantía personal, las organizaciones deben cumplir con criterios específicos. Los usuarios pueden vincular su cuenta Office Depot OfficeMax Rewards pero, de lo contrario, no hay beneficios significativos.

6. Tarjeta Brex

Brex Card ofrece un generoso programa de recompensas y un bono de bienvenida sin garantía personal. La tarjeta corporativa viene en dos variedades, pagada diariamente o pagada mensualmente. La tarjeta Brex 30 establece límites de crédito basados ​​en el flujo de efectivo, sin requisitos de verificación de crédito comercial o personal. La tarjeta ofrece recompensas y ventajas, y la tarjeta Brex es preferida por 1 de cada 4 nuevas empresas en los EE. UU.

7. Tarjeta de presentación sin fines de lucro con cargo caritativo

Charity Charge ofrece una tarjeta de crédito sin garantía para organizaciones sin fines de lucro exentas de impuestos que operan durante al menos dos a cinco años con ingresos anuales de $100,000 o más. La tarjeta ofrece reembolsos automáticos en varios servicios y bienes a través de Mastercard Easy Savings. No tiene tarifa anual, Mastercard Zero Liability and ID Theft Protection, y atención al cliente dedicada. Charity Charge es una empresa social cuyo objetivo es proporcionar herramientas financieras y recursos de recaudación de fondos para que prosperen las organizaciones sin fines de lucro.

8. Rampa

La Ramp Business Card es una tarjeta de crédito para empresas con excelente crédito y al menos $75,000 en una cuenta bancaria comercial. Ofrece un reembolso del 1,5 % en todas las compras, controles de gastos y una plataforma cinco en uno para gestión de gastos, tarjetas corporativas, integraciones de contabilidad, pago de facturas e informes en tiempo real. La tarjeta cuenta con ahorros Ramp, tarjetas de empleado gratuitas, pago de facturas gratuito, automatización de contabilidad gratuita y sin tasas anuales, de interés o de transacción en el extranjero. Los propietarios únicos no son elegibles y no hay recompensas, bonos de bienvenida ni beneficios de viaje.

¿Qué se requiere para obtener una tarjeta de crédito comercial sin garantías personales?

La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren varios documentos para poder calificar, como una licencia comercial, artículos de incorporación y dos años de registros financieros.

Si no se requiere una garantía personal, la mayoría de las empresas deben tener un historial crediticio aceptable, una licencia comercial actual y sus declaraciones de impuestos sobre la renta más recientes para calificar para estas tarjetas de crédito comerciales.

Sin embargo, es importante consultar con el emisor de la tarjeta para obtener información específica sobre qué documentación se necesita, ya que los requisitos pueden variar.

¿Cuáles son las restricciones y limitaciones de las tarjetas sin garantía personal?

Las tarjetas de crédito comerciales sin una garantía personal generalmente requieren un puntaje de crédito comercial sólido y pueden tener límites de crédito más bajos que las tarjetas que requieren una garantía personal.

Es posible que los programas de recompensas y otros beneficios no sean tan sólidos como los que ofrecen las tarjetas con garantía personal. Esto a menudo se considera una de las principales razones para usar una tarjeta de crédito comercial. Así que revise los detalles que ofrece su tarjeta antes de registrarse.

Algunos emisores también pueden tener requisitos de elegibilidad específicos de la industria o exigir un cierto nivel mínimo de ingresos. Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito para pequeñas empresas en esta categoría. Así que revisa los detalles cuidadosamente.

¿Es usted personalmente responsable de una tarjeta de crédito comercial?

Ampliando la responsabilidad personal de una tarjeta de crédito comercial, es esencial que los dueños de negocios comprendan las implicaciones y los riesgos potenciales asociados con estas tarjetas. Aquí hay algunos puntos clave a considerar:

• Responsabilidad personal: en la mayoría de los casos, las tarjetas de crédito comerciales requieren una garantía personal del propietario de la empresa. Esto significa que el titular es personalmente responsable de las deudas pendientes de la tarjeta, incluso si la propia empresa no puede pagarlas.
• Protección con estructura comercial: la estructura legal de la empresa, como una sociedad de responsabilidad limitada (LLC) o una corporación, puede ofrecer cierto grado de protección. Si bien el propietario de la empresa sigue siendo personalmente responsable de la tarjeta de crédito, la entidad comercial puede proteger sus activos personales hasta cierto punto.
• Tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal: algunos emisores de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal. Con estas tarjetas, la responsabilidad personal del propietario de la empresa es limitada y sus bienes personales pueden estar protegidos si la empresa no puede pagar las deudas.
• Creación de crédito comercial: el uso responsable de una tarjeta de crédito comercial puede ayudar a construir el perfil crediticio de la empresa, independientemente del crédito personal del propietario. Esto puede ser beneficioso para obtener financiación y otras oportunidades de negocio en el futuro.
• Uso responsable de la tarjeta de crédito: es crucial que los dueños de negocios usen la tarjeta de crédito de manera responsable y eviten acumular deudas excesivas. Mantener un buen historial de pagos y administrar la utilización del crédito puede tener un impacto positivo en la solvencia de la empresa.
• Impacto en el crédito personal: incluso con una tarjeta de crédito comercial, el crédito personal del propietario aún puede verse afectado si el emisor de la tarjeta informa la actividad a las agencias de crédito personales o si incumplen con la tarjeta.
• Consulta con un asesor financiero: antes de obtener una tarjeta de crédito comercial, los dueños de negocios deben consultar con un asesor financiero o profesional legal para comprender completamente su responsabilidad personal y explorar opciones para proteger los activos personales.

En conclusión, los dueños de negocios deben ser conscientes de su responsabilidad personal al usar una tarjeta de crédito comercial y tomar las medidas adecuadas para proteger sus activos personales. Si bien una garantía personal es común para la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales, explorar opciones para tarjetas sin esta garantía puede ofrecer una protección adicional. El uso responsable de la tarjeta y la comprensión del impacto en el crédito personal son vitales para mantener una posición financiera saludable tanto a nivel personal como empresarial.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito empresarial sin garantía personal?

La mejor tarjeta de presentación sin garantía personal suele estar determinada por la empresa individual y sus requisitos. Una excelente opción para muchas empresas es una tarjeta de bajo interés, como una tarjeta de recompensas sin cargo anual.

Algunas tarjetas de presentación brindan beneficios adicionales, como devolución de efectivo, descuentos en comerciantes selectos o incluso un seguro de viaje gratuito. Compare las ofertas cuidadosamente para encontrar la que mejor se adapte a las necesidades de su negocio.

Imagen: Elementos Envato