8 tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal requerida en 2023
Publicado: 2023-04-12Para cualquier propietario de una pequeña empresa que busque separar la responsabilidad personal de las finanzas de su empresa, puede ser valioso obtener una tarjeta de crédito empresarial sin una garantía personal. En este artículo, veremos ocho opciones que ofrecen la conveniencia y la flexibilidad del crédito mientras protegen los bienes personales del propietario de la empresa de posibles reveses financieros. ¡Vamos a empezar!
¿Qué es una garantía personal para una tarjeta de crédito comercial?
Cuando los emisores de tarjetas de crédito comerciales requieren una garantía personal, significa que el propietario de la empresa es personalmente responsable de pagar las deudas contraídas por la tarjeta.
Esta garantía a menudo se requiere cuando una empresa aún no ha establecido su propia solvencia y el emisor quiere asegurarse de que será reembolsada. Si solo está estableciendo su crédito, lea sobre qué son las tarjetas de crédito comerciales y cómo pueden usarlas las pequeñas empresas aquí.
La garantía personal vincula los informes crediticios personales del propietario de la empresa a la tarjeta, por lo que si la empresa no realiza los pagos, puede afectar negativamente sus puntajes crediticios personales.
Las mejores tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal
Encontrar la tarjeta de crédito comercial adecuada puede ser difícil, especialmente cuando el emisor de la tarjeta de crédito requiere una garantía personal. Estas son algunas de las mejores tarjetas de crédito para pequeñas empresas sin garantía personal.
1. Sam's Club Business Mastercard
Las empresas constituidas durante al menos dos años y que ganan un mínimo de $5 millones en ingresos anuales pueden solicitar esta tarjeta sin una garantía personal. La tarjeta viene con una tarifa anual de $0 y recompensas en gasolina, comidas y otras compras en Sam's Club. Las cuentas nuevas pueden recibir un crédito de estado de cuenta de $30. Las recompensas se obtienen como Sam's Cash, pero solo se pueden canjear en Sam's Club.
2. Tarjeta corporativa de rayas
Stripe Corporate Card es una tarjeta solo por invitación para empresas en los EE. UU., que solo requiere una cuenta de Stripe para solicitarla. No hay cargos y el límite de crédito crece con su negocio. La tarjeta no ofrece recompensas, sino que brinda beneficios de socios de más de tres docenas de socios. Stripe Corporate Card simplifica la gestión de gastos, permite controles de gastos personalizados y se integra con el software de seguimiento financiero.
3. Tarjeta Shell para pequeñas empresas
Shell Fleet Cards ofrece control, comodidad, ahorro y seguridad. Los usuarios pueden establecer límites y obtener informes detallados de abastecimiento de combustible con ClearView, acceder a sus cuentas con herramientas en línea y móviles, obtener reembolsos y descuentos y cancelar tarjetas perdidas o robadas en tiempo real. Shell Small Business Card permite mantener un saldo con ahorros continuos en función de la cantidad de galones comprados, crédito rotativo y sin cargos de tarjeta.
4. Embolse la tarjeta de gastos
Emburse Spend es una tarjeta comercial prepaga que ofrece un reembolso ilimitado del 1% en efectivo en las compras, sin garantías personales, tarifas ni verificaciones de crédito. La tarjeta se puede cargar hasta $100,000 y cuenta con un sistema de administración de gastos e integración de contabilidad. Emburse Spend es adecuado para empresas de todos los tamaños, con la opción de emitir tarjetas ilimitadas y establecer límites de tarjetas y restricciones de gastos. Se puede configurar en minutos y ofrece informes de gastos en tiempo real, lo que elimina los informes manuales.
5. Tarjeta de crédito empresarial Office Depot OfficeMax
La cuenta de crédito comercial de Office Depot es una tarjeta de circuito cerrado sin recompensas, una tarifa anual de $0 y una APR variable del 23,99 %. Ofrece un bono de bienvenida de $50 por los primeros $150 gastados dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta. Para evitar una garantía personal, las organizaciones deben cumplir con criterios específicos. Los usuarios pueden vincular su cuenta Office Depot OfficeMax Rewards pero, de lo contrario, no hay beneficios significativos.
6. Tarjeta Brex
Brex Card ofrece un generoso programa de recompensas y un bono de bienvenida sin garantía personal. La tarjeta corporativa viene en dos variedades, pagada diariamente o pagada mensualmente. La tarjeta Brex 30 establece límites de crédito basados en el flujo de efectivo, sin requisitos de verificación de crédito comercial o personal. La tarjeta ofrece recompensas y ventajas, y la tarjeta Brex es preferida por 1 de cada 4 nuevas empresas en los EE. UU.
7. Tarjeta de presentación sin fines de lucro con cargo caritativo
Charity Charge ofrece una tarjeta de crédito sin garantía para organizaciones sin fines de lucro exentas de impuestos que operan durante al menos dos a cinco años con ingresos anuales de $100,000 o más. La tarjeta ofrece reembolsos automáticos en varios servicios y bienes a través de Mastercard Easy Savings. No tiene tarifa anual, Mastercard Zero Liability and ID Theft Protection, y atención al cliente dedicada. Charity Charge es una empresa social cuyo objetivo es proporcionar herramientas financieras y recursos de recaudación de fondos para que prosperen las organizaciones sin fines de lucro.
8. Rampa
La Ramp Business Card es una tarjeta de crédito para empresas con excelente crédito y al menos $75,000 en una cuenta bancaria comercial. Ofrece un reembolso del 1,5 % en todas las compras, controles de gastos y una plataforma cinco en uno para gestión de gastos, tarjetas corporativas, integraciones de contabilidad, pago de facturas e informes en tiempo real. La tarjeta cuenta con ahorros Ramp, tarjetas de empleado gratuitas, pago de facturas gratuito, automatización de contabilidad gratuita y sin tasas anuales, de interés o de transacción en el extranjero. Los propietarios únicos no son elegibles y no hay recompensas, bonos de bienvenida ni beneficios de viaje.
¿Qué se requiere para obtener una tarjeta de crédito comercial sin garantías personales?
La mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren varios documentos para poder calificar, como una licencia comercial, artículos de incorporación y dos años de registros financieros.
Si no se requiere una garantía personal, la mayoría de las empresas deben tener un historial crediticio aceptable, una licencia comercial actual y sus declaraciones de impuestos sobre la renta más recientes para calificar para estas tarjetas de crédito comerciales.
Sin embargo, es importante consultar con el emisor de la tarjeta para obtener información específica sobre qué documentación se necesita, ya que los requisitos pueden variar.
¿Cuáles son las restricciones y limitaciones de las tarjetas sin garantía personal?
Las tarjetas de crédito comerciales sin una garantía personal generalmente requieren un puntaje de crédito comercial sólido y pueden tener límites de crédito más bajos que las tarjetas que requieren una garantía personal.
Es posible que los programas de recompensas y otros beneficios no sean tan sólidos como los que ofrecen las tarjetas con garantía personal. Esto a menudo se considera una de las principales razones para usar una tarjeta de crédito comercial. Así que revise los detalles que ofrece su tarjeta antes de registrarse.
Algunos emisores también pueden tener requisitos de elegibilidad específicos de la industria o exigir un cierto nivel mínimo de ingresos. Hay muchos tipos diferentes de tarjetas de crédito para pequeñas empresas en esta categoría. Así que revisa los detalles cuidadosamente.
¿Es usted personalmente responsable de una tarjeta de crédito empresarial?
Sí, el propietario de la empresa es personalmente responsable de las deudas contraídas con la tarjeta. Esto significa que si la empresa no puede realizar los pagos, el emisor de la tarjeta puede reclamar los bienes personales del propietario de la empresa para recuperar la deuda.
Sin embargo, las tarjetas de crédito comerciales sin garantía personal limitan la responsabilidad personal del propietario de la empresa y protegen sus activos personales.
¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito empresarial sin garantía personal?
La mejor tarjeta de presentación sin garantía personal suele estar determinada por la empresa individual y sus requisitos. Una excelente opción para muchas empresas es una tarjeta de bajo interés, como una tarjeta de recompensas sin cargo anual.
Algunas tarjetas de presentación brindan beneficios adicionales, como devolución de efectivo, descuentos en comerciantes selectos o incluso un seguro de viaje gratuito. Compare las ofertas cuidadosamente para encontrar la que mejor se adapte a las necesidades de su negocio.
Imagen: Elementos Envato