Use nuestra calculadora de préstamos comerciales para estimar sus pagos y la tasa de interés
Publicado: 2022-12-16¿Necesita financiación para su pequeña empresa? ¿No está seguro de cuánto costará y cuáles serán sus pagos mensuales? No se preocupe, tenemos la herramienta que puede ayudarlo. Nuestra calculadora gratuita de préstamos comerciales facilita la determinación de los costos asociados con la obtención de un préstamo, para que pueda tomar una decisión informada sobre qué tipo de préstamo es mejor para sus circunstancias. ¡Vamos a ver!
Tabla de contenido
Calculadora de préstamos para pequeñas empresas
Cómo usar esta calculadora de préstamos comerciales
Usar esta calculadora de préstamos comerciales es muy simple y fácil. Todo lo que tiene que hacer es ajustar los controles deslizantes de la calculadora de préstamos comerciales para "Monto del préstamo", "Tasa de interés (%)" y "Plazo" para ver su pago mensual estimado y el costo total del préstamo. Para el plazo del préstamo, puede seleccionar "Años" o "Meses", según la duración de su préstamo comercial. Definamos rápidamente la terminología de préstamos comerciales utilizada en la calculadora de préstamos comerciales...
- Monto del préstamo. La cantidad total de dinero prestado.
- Tasa de interés (%). La tasa de interés anual cobrada por el préstamo.
- Término. La duración del préstamo generalmente se expresa en años, pero también puede ser en meses.
Lo que debe saber sobre los préstamos comerciales
Además de la terminología utilizada en la calculadora, hay otras palabras o términos que debe tener en cuenta cuando se trata de préstamos comerciales. Éstos incluyen:
ABR
La APR, o tasa de porcentaje anual, es el costo total de un préstamo, incluidos todos los cargos e intereses. La APR se calcula como una tasa anual, por lo que será más alta que la tasa de interés establecida en su préstamo.
Principal
El capital es la cantidad original que pide prestada y no incluye ningún cargo o interés cobrado.
Colateral
La garantía es un activo o propiedad que un prestatario ofrece a un prestamista como garantía de un préstamo. Si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista puede embargar la garantía y venderla para pagar el préstamo.
Amortización
La amortización de un préstamo es el proceso en el que se realizan pagos mensuales del préstamo a lo largo del tiempo y el saldo del préstamo se reduce lentamente.
Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas
Obtener un préstamo para pequeñas empresas de bancos y prestamistas en línea puede ser un proceso difícil y confuso. Aquí hay una guía simple paso a paso sobre cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas:
1. Determine la cantidad de financiación que necesita.
Calcule el monto del préstamo que necesitará para cubrir los costos comerciales y asegúrese de no pedir prestado más de lo que necesita.
2. Busque las mejores opciones de préstamos.
Compare diferentes prestamistas y productos de préstamos para asegurarse de obtener la mejor oferta.
3. Reúna sus documentos y complete una solicitud de préstamo.
Una vez que haya elegido un prestamista, deberá reunir toda la documentación necesaria y completar una solicitud de préstamo. Los documentos del préstamo incluyen declaraciones de impuestos comerciales y personales, un plan comercial y estados financieros.
4. Negociar con los prestamistas.
Una vez que el prestamista haya revisado su solicitud, es hora de negociar el mejor plazo de préstamo y la mejor tasa de interés.
5. Obtenga los fondos y comience su negocio.
Una vez que haya recibido todas las aprobaciones necesarias, el prestamista desembolsará los fondos en su cuenta comercial y podrá comenzar a invertir en su negocio.
Tipos comunes de préstamos
Hay varios tipos de préstamos comunes diferentes, incluidos los préstamos para pequeñas empresas para nuevas empresas. Echemos un vistazo a algunos…
préstamos de la SBA
Un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) está garantizado por la SBA y brinda a las pequeñas empresas acceso a fondos que de otro modo no podrían obtener. Por lo general, se usa para la expansión comercial, inversiones de capital y capital de trabajo. No estoy seguro de cómo obtener este préstamo, así es cómo obtener un préstamo de la SBA.
Préstamos para pequeñas empresas
Los préstamos para pequeñas empresas se utilizan por una variedad de razones, que incluyen iniciar o expandir un negocio, comprar equipos o suministros y contratar personal adicional.
Financiamiento de equipos
La financiación de equipos es un tipo de préstamo que permite a las empresas comprar o arrendar equipos o maquinaria comercial y, por lo general, está garantizado por el propio equipo como garantía.
Prestamos a corto plazo
Los préstamos a corto plazo generalmente se ofrecen por un año o menos y, a menudo, se usan para ayudar a cerrar las brechas de flujo de efectivo o para comprar inventario.
factoraje de facturas
La financiación de facturas o el factoraje permite a las empresas pedir dinero prestado contra sus facturas impagas. El prestamista, o la empresa de factoraje, adelantará el dinero del negocio y luego cobrará el pago de la factura cuando venza.
Elegir el préstamo adecuado para su negocio
Obtener un préstamo para pequeñas empresas puede ser una excelente manera de financiar su negocio. Veamos lo que debe considerar para que pueda elegir el financiamiento adecuado para su pequeña empresa según sus necesidades...
- Considere sus necesidades. Debe evaluar las necesidades de su negocio y decidir qué tipo de préstamo se adapta mejor a su situación.
- Bajas tasas de interés. Busque y compare las tasas de interés para asegurarse de obtener la mejor oferta.
- Flexibilidad. Asegúrese de elegir un préstamo que sea lo suficientemente flexible para adaptarse a cualquier cambio en su negocio.
- Plan de amortización. Verifique el cronograma de amortización del préstamo para asegurarse de que sea algo que pueda pagar.
- Condiciones de reembolso. Asegúrese de comprender los términos de pago y de sentirse cómodo con ellos antes de solicitar un préstamo.
Calificar para un préstamo para pequeñas empresas
Calificar para un préstamo para pequeñas empresas puede ser un desafío, pero hay algunos requisitos básicos que deberá cumplir para asegurar el financiamiento. Éstos incluyen:
- Puntaje de crédito personal. Su puntaje de crédito es un factor importante para determinar si califica para financiamiento.
- Puntaje de crédito comercial. Su puntaje de crédito comercial también se tendrá en cuenta cuando los oficiales de crédito revisen su solicitud. Si su puntaje es bajo, debería considerar investigar cómo generar crédito comercial.
- Colateral. Según el tipo de préstamo, es posible que se le solicite algún tipo de garantía, como equipo o inventario.
- Estados financieros de empresas. Los oficiales de préstamos también revisarán las finanzas de su negocio para asegurarse de que tenga los ingresos necesarios para calificar para un préstamo.
- Documentos legales comerciales. También deberá proporcionar prueba de documentos legales, como su licencia comercial y artículos de incorporación.
Opciones alternativas a un préstamo para pequeñas empresas
Si no califica para un préstamo para pequeñas empresas, hay opciones alternativas disponibles. Aquí hay algunos:
Subsidios
Las subvenciones son una excelente opción para las empresas que necesitan capital pero no califican para financiamiento. Puede obtener más información si se pregunta "¿para qué subvenciones califico?".
Recaudación de fondos
El crowdfunding es una de las formas más populares para que las empresas reciban capital sin pedir un préstamo.
Inversión
Las empresas también pueden buscar inversores que estén dispuestos a invertir en su negocio a cambio de una participación en la empresa.
¿Cuál es el plazo promedio de un préstamo comercial?
El plazo promedio de un préstamo comercial suele ser de tres a cinco años. Sin embargo, algunos préstamos a corto plazo pueden tener plazos tan cortos como un año, mientras que los préstamos a largo plazo pueden tener plazos de hasta 10 años.
¿Cuál es la tasa de interés promedio para un préstamo comercial?
La tasa de interés promedio y el interés total general pagado por un préstamo para pequeñas empresas dependerán del prestamista, el tipo de préstamo y otros factores. En términos generales, las tasas de interés de los préstamos a corto plazo son más altas que las tasas de los préstamos a largo plazo. Las tasas de interés pueden variar desde un 6% hasta un 30%.
¿Qué es APR y en qué se diferencia de la tasa de interés?
La tasa de porcentaje anual, o APR, es el costo total de un préstamo durante un año. Incluye la tasa de interés más cargos adicionales y otros costos asociados con el préstamo. Es importante comprender que la APR es diferente de la tasa de interés, así que asegúrese de comparar las dos cuando busque un préstamo.
¿Cuál es la diferencia entre capital e interés?
El principal es la cantidad prestada, mientras que el interés es el costo de pedir prestado ese dinero. El interés generalmente se expresa como una tasa porcentual y puede ser fijo o variable, según el préstamo. El capital y los intereses generalmente se devuelven en un pago mensual del préstamo, pero pueden variar según el plazo del préstamo.
¿Cuál es el beneficio de cancelar un préstamo antes de tiempo?
El principal beneficio de liquidar un préstamo antes de tiempo es que ahorra dinero en el pago de intereses. Pagar el saldo principal de un préstamo antes de la fecha de vencimiento programada también puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio. Es importante tener en cuenta que algunos prestamistas pueden cobrar una multa por pago anticipado por cancelar un préstamo antes de tiempo, así que asegúrese de leer el contrato de préstamo detenidamente.
¿Por qué el saldo del préstamo se reduce más lentamente al principio?
Cuando se toma un préstamo para la compra de un activo, como un automóvil o una casa, el saldo del capital generalmente se reduce más lentamente al comienzo del plazo del préstamo. Esto se debe a que una mayor parte de cada pago inicialmente se destina a pagar los intereses, en lugar de reducir el saldo de capital. A medida que el préstamo vence, más de cada pago se destina a reducir el saldo de capital y menos se destina al pago de intereses. Esto se conoce como amortización.
¿Los préstamos para pequeñas empresas tienen multas por pago anticipado?
Una multa por pago anticipado es una tarifa que cobran algunos prestamistas si el prestatario paga su préstamo antes de la fecha de vencimiento programada. No todos los préstamos para pequeñas empresas tienen multas por pago anticipado, y algunos incluso pueden tener incentivos para el pago anticipado. Es importante leer detenidamente el contrato de préstamo antes de firmarlo para que comprenda todo por completo.
¿Qué es la tasa preferencial y cómo afecta las tasas de interés de los préstamos comerciales?
La tasa preferencial es una tasa de interés de referencia utilizada por los bancos y otras instituciones financieras como punto de referencia al establecer las tasas de los préstamos. La tasa preferencial puede afectar las tasas de interés de los préstamos comerciales, ya que algunos prestamistas usan la tasa preferencial para determinar sus tasas.
¿Cuál es el pago de un préstamo comercial de un millón de dólares?
Los pagos mensuales de un préstamo de un millón de dólares dependen del tipo de préstamo, la tasa de interés y otros factores. En términos generales, los pagos mensuales pueden oscilar entre $4,000 y $12,000 por mes. Es importante tener en cuenta que el monto del pago puede variar según los términos del préstamo.
¿Cuál es el pago mensual de un préstamo de 2 millones de dólares?
Los pagos mensuales variarán en un préstamo de dos millones de dólares, o un préstamo de cualquier monto, según el tipo de préstamo, la tasa de interés y otros factores. En términos generales, los pagos mensuales pueden oscilar entre $8,000 y $24,000 por mes.
¿Es difícil obtener un préstamo comercial de $ 300K?
Esto dependerá del prestamista en particular y de su solvencia. Los prestamistas generalmente buscan un cierto nivel de solvencia y estabilidad financiera al considerar las solicitudes de préstamo, por lo que es importante asegurarse de que las finanzas de su negocio estén en orden antes de solicitar un préstamo.
Imagen: Elementos Envato