Terminología de préstamos comerciales que debe conocer

Los préstamos para pequeñas empresas pueden ser una excelente manera de iniciar su negocio o ayudarlo a crecer. Sin embargo, hay muchos tipos diferentes de préstamos disponibles y puede ser difícil saber cuál es el adecuado para usted. En este artículo, discutiremos algunas de las terminologías de préstamos comerciales más comunes que debe tener en cuenta para poder tomar una decisión informada. ¡Empecemos!

¿Qué es la terminología de préstamos?

La terminología de los préstamos comerciales puede ser confusa para los propietarios de pequeñas empresas. La terminología de préstamos comerciales es un conjunto de palabras y frases que se utilizan para prestar y pedir dinero prestado. Los términos más comunes en un acuerdo de préstamo comercial son principal, interés, vencimiento y amortización.

¿Cuáles son los cuatro tipos de préstamos comerciales?

Los propietarios de pequeñas empresas tienen muchas opciones cuando se trata de préstamos para pequeñas empresas . Aquí hay cuatro tipos principales de préstamos comerciales:

• Préstamos a plazo. Estos programas de préstamos para pequeñas empresas suelen ser para grandes sumas de dinero y tienen un período de reembolso de uno a cinco años con una tasa de interés que generalmente es fija.
• préstamos de la SBA. Estos préstamos respaldados por el gobierno están disponibles a través de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) y tienen plazos de reembolso de siete a 25 años.
• Factoraje de facturas. Este tipo de préstamo para pequeñas empresas utiliza sus facturas pendientes como garantía. El prestamista le da una parte del valor de la factura por adelantado y el resto cuando su cliente paga la factura.
• Microcréditos. Estos préstamos son para cantidades de dinero más pequeñas, generalmente menos de $50,000. Por lo general, tienen plazos de pago más cortos que otros tipos de préstamos.

Glosario de préstamos comerciales

A

Prestamistas alternativos

Estos son prestamistas que no son bancos tradicionales o instituciones financieras que ofrecen opciones de préstamo alternativas como adelantos en efectivo para comerciantes. Pueden ser prestamistas en línea, prestamistas entre pares o incluso familiares y amigos.

Tasa de Porcentaje Anual (APR)

La tasa de porcentaje anual o APR es la tasa anual que se cobra por los préstamos, expresada como un porcentaje del monto del préstamo comercial. Incluye la tasa de interés sobre el saldo del préstamo y otros cargos asociados.

Amortización

El proceso de pago de un préstamo comercial en cuotas periódicas. El pago a plazos incluye capital e intereses.

B

Pago global

Un pago global es un pago de suma global que realiza al final del plazo de su préstamo comercial. Este tipo de pago generalmente se usa cuando su préstamo tiene un plazo más corto que la cantidad de tiempo que le toma a su empresa ganar suficiente dinero para pagar el préstamo.

Préstamos bancarios

Un préstamo bancario es un préstamo emitido por un banco tradicional o una institución financiera.

Prestatario

La persona o empresa que está pidiendo dinero prestado o tomando un préstamo comercial.

Pago mensual del prestatario

El pago periódico del préstamo que el prestatario hace al prestamista. Los pagos del préstamo generalmente incluyen intereses y capital.

Crédito a corto plazo

Los préstamos puente son préstamos a corto plazo que se utilizan para cerrar la brecha entre el momento en que una empresa necesita dinero y el momento en que puede obtener financiamiento a largo plazo. Estos préstamos son típicamente por seis meses o menos.

Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser una excelente manera de financiar su negocio. Ofrecen una variedad de beneficios, como recompensas de devolución de efectivo, recompensas de viaje y tasas introductorias de 0% APR.

Línea de crédito comercial

Una línea de crédito comercial es un tipo de préstamo que le brinda a su empresa una cantidad fija de dinero que se puede usar para cualquier propósito. Con una línea de crédito comercial, puede retirar fondos hasta un límite establecido por el prestamista.

Plazo de préstamo comercial

El plazo de un préstamo comercial es la cantidad de tiempo durante el cual un préstamo es válido. Generalmente, el plazo del préstamo es menor que la cantidad de tiempo que le toma a su empresa ganar suficiente dinero para pagar el préstamo.

Plan de negocios

Un plan de negocios es un documento que describe los objetivos de una empresa y cómo planea lograrlos. Por lo general, incluye información sobre los productos y servicios de la empresa, la estrategia de marketing, el pronóstico financiero y el equipo de gestión.

Términos y tasas de préstamos comerciales

El plazo y la tasa del préstamo comercial se refieren a los detalles específicos del contrato de préstamo. Los términos típicos de los préstamos comerciales varían según muchos factores, pero generalmente incluyen la tasa de interés, el período de pago y cualquier otro cargo asociado.

C

Capital

El capital se refiere a los fondos que utiliza una empresa para iniciar o hacer crecer sus operaciones. Puede ser en forma de efectivo, equipo, inventario o bienes raíces.

Flujo de efectivo

El flujo de efectivo es el movimiento de dinero dentro y fuera de un negocio. Se puede utilizar para medir la salud financiera y el rendimiento de una empresa.

Nota de Cognovit

Una nota de cognovit le permite al prestamista emprender acciones legales contra el prestatario si no cumple con el préstamo. Este tipo de nota se usa típicamente cuando el prestatario es de alto riesgo.

coprestatario

Un coprestatario es una persona o empresa que firma conjuntamente un préstamo con el prestatario. Esto significa que son igualmente responsables de pagar el préstamo.

Colateral

La garantía es un activo, como propiedad o equipo, que se utiliza para garantizar un préstamo. Si no cumple con su préstamo, el prestamista puede embargar la garantía y venderla para pagar la deuda.

Cosignatario

Un cosignatario es alguien que accede a firmar su préstamo con usted. Esta persona suele ser un amigo o familiar que tiene buen crédito y está dispuesto a ayudarlo a obtener la aprobación del préstamo.

Burós de Crédito

Las agencias de crédito son organizaciones que recopilan y mantienen información sobre el historial crediticio de una persona. Esta información se utiliza para crear un informe de crédito, que es un documento que muestra la solvencia de una persona.

Historial de crédito

El historial crediticio es un registro de las transacciones crediticias y el puntaje crediticio de una persona o empresa. Esta información se utiliza para crear un informe de crédito, que es un documento que muestra la solvencia.

Límite de crédito

Un límite de crédito es la cantidad máxima de dinero que una empresa puede pedir prestada con su tarjeta de crédito. Es importante mantenerse dentro de su límite de crédito, ya que sobrepasarlo puede dañar su puntaje de crédito.

Línea de crédito

Una línea de crédito es un tipo de préstamo que proporciona a su empresa una cantidad fija de dinero que puede utilizarse para cualquier propósito. Es similar a una tarjeta de crédito comercial, pero con una tasa de interés más baja.

Reporte de crédito

Un informe crediticio es un documento que muestra el historial crediticio de una persona o empresa. Incluye información sobre las transacciones crediticias y el puntaje crediticio de la persona o empresa.

Puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es un número que representa su solvencia. Los prestamistas lo utilizan para determinar si usted es o no un buen candidato para un préstamo.

D

Instrumentos de deuda

Los instrumentos de deuda son herramientas financieras que las empresas pueden usar para pedir dinero prestado. Esto incluye cosas como préstamos comerciales, líneas de crédito y tarjetas de crédito.

Relación deuda-ingreso

Una relación deuda-ingreso es un cálculo que muestra cuánta deuda tiene una empresa en comparación con sus ingresos. Este número se utiliza para medir la salud y el riesgo financiero de una empresa.

Defecto

El incumplimiento ocurre cuando no realiza los pagos de su préstamo de acuerdo con los términos acordados. Esto puede resultar en daños a su puntaje de crédito y el prestamista puede emprender acciones legales en su contra.

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Préstamo existente

Un préstamo existente es un préstamo que ya ha sido aprobado y está actualmente en uso.

Financiamiento de equipos

La financiación de equipos es un tipo de préstamo que proporciona a las empresas los fondos que necesitan para comprar equipos. Este tipo de préstamo generalmente se usa para financiar compras grandes, como vehículos o equipos industriales.

Equidad

El capital es la parte de la propiedad de una empresa que se financia con el propio dinero del propietario. Se utiliza como garantía para un préstamo comercial, y el prestamista puede embargarlo si el prestatario no cumple con el préstamo.

F

Valor justo de mercado

El valor justo de mercado es el precio que acuerdan un comprador y un vendedor cuando ambos actúan de buena fe. Este precio generalmente se usa para evaluar el valor de una empresa o sus activos.

FICO

FICO es un sistema de calificación crediticia que utiliza el historial crediticio de una persona para determinar su solvencia. Los prestamistas lo utilizan para determinar si aprueban o no un préstamo.

Tasa de interés fija

Una tasa de interés fija es un tipo de préstamo en el que la tasa de interés no cambia durante la vigencia del préstamo. Esto significa que el prestatario sabe exactamente lo que pagará cada mes.

GRAMO

Periodo de gracia

Un período de gracia es un tiempo durante el cual un prestatario puede realizar pagos de su préstamo sin ser penalizado.

Ingresos brutos

El ingreso bruto es la cantidad total de dinero que gana una empresa antes de que se deduzcan las deducciones. Este número se usa para calcular las obligaciones de deuda de una empresa, que son los pagos que debe hacer sobre sus préstamos pendientes.

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Verificación de crédito dura

Una verificación de crédito dura es un tipo de verificación de crédito que se utiliza para determinar la solvencia de una persona o empresa. Este tipo de verificación es más rigurosa que una verificación de crédito suave y puede resultar en una puntuación de crédito más baja.

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Pagos de interés

Los pagos de intereses son las tarifas que una empresa paga a un prestamista para pedir dinero prestado. Estos pagos generalmente se calculan como un porcentaje del monto del préstamo y deben pagarse mensualmente.

Financiamiento de facturas

La financiación de facturas es un tipo de préstamo que proporciona a las empresas los fondos que necesitan para pagar a sus proveedores. Esto se puede usar para financiar compras grandes, como inventario o equipo.

L

Acuerdo de prestamo

Este documento describe los términos y condiciones del préstamo, incluida la tasa de interés, el cronograma de pago y las sanciones por incumplimiento del préstamo. Esto puede variar desde un préstamo hipotecario, un préstamo personal, un préstamo estudiantil y un préstamo comercial.

Monto del préstamo

El monto de un préstamo es la cantidad total de dinero que una empresa toma prestada de un prestamista.

Compromiso de préstamo

Un compromiso de préstamo describe los mismos términos y condiciones que un acuerdo de préstamo, pero es un documento más formal que generalmente se usa para asegurar el financiamiento.

Documentos de préstamo

Los documentos de préstamo son el papeleo que se utiliza para garantizar un préstamo de un prestamista. Esta documentación generalmente incluye el contrato de préstamo, la carta de compromiso y cualquier otro documento relevante.

Principal del préstamo

El principal del préstamo es la cantidad de dinero que una empresa toma prestada. Este número ayuda a calcular los pagos que una empresa debe hacer por sus préstamos mensualmente.

Préstamo a valor

Préstamo a valor (LTV) es la relación entre el monto de un préstamo y el valor de los activos que se utilizan como garantía para el préstamo. Los prestamistas utilizan este número para determinar el riesgo que implica prestar dinero a una empresa.

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Adelanto de efectivo del comerciante

Un adelanto en efectivo para comerciantes (MCA, por sus siglas en inglés) es un tipo de préstamo que brinda a las empresas un acceso rápido y fácil a los fondos que necesitan para pagar a sus proveedores. Un anticipo de efectivo comercial proporciona a las empresas una opción de financiación alternativa.

Pagos mensuales

Los pagos mensuales son las tarifas que una empresa paga a un prestamista para pedir dinero prestado.

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Lngresos netos

El ingreso neto es la cantidad de dinero que gana una empresa después de haber pagado todos los gastos. Este número se utiliza para determinar la rentabilidad de un negocio.

Préstamos sin recurso

Un préstamo sin recurso es un tipo de préstamo que no está garantizado por ninguna garantía. Esto significa que si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista no puede embargar ninguno de los activos del prestatario.

Valor neto

El patrimonio neto es el valor total de los activos de una persona o empresa menos el valor total de sus pasivos. Este número se utiliza para determinar la salud financiera y la capacidad de pagar los préstamos pendientes.

O

Tarifa de originación

Una tarifa de originación es una tarifa que cobra un prestamista cuando una empresa obtiene un préstamo. Esta tarifa suele ser un porcentaje del monto del préstamo y se paga por adelantado.

PAGS

Garantía personal

Una garantía personal es un documento que firma el propietario de un negocio para garantizar que pagará su préstamo. Este documento generalmente se usa para asegurar el financiamiento de un prestamista.

Préstamo personal

Un préstamo personal es un tipo de préstamo que obtiene una persona para uso personal, no comercial.

Multa por Pago Anticipado

Una multa por pago anticipado es una tarifa que cobra un prestamista cuando una empresa paga su préstamo antes de tiempo.

Tasa de interes preferencial

La tasa preferencial es la tasa de interés que se ofrece a los prestatarios más solventes. Esta tasa se usa típicamente como punto de referencia para establecer las tasas de interés para otros tipos de préstamos.

Principal e interés

El principal es la cantidad de dinero que una empresa toma prestada. El interés es la tarifa que una empresa paga a un prestamista para pedir dinero prestado.

Saldo principal

El saldo principal es la cantidad de dinero que aún se debe de un préstamo comercial. Este número se usa para calcular los pagos mensuales que una empresa debe hacer sobre sus préstamos pendientes.

Pagaré

Un pagaré es un documento que se utiliza para garantizar un préstamo de un prestamista. Este documento generalmente incluye el contrato de préstamo, la carta de compromiso, así como cualquier otro documento relevante.

R

Préstamos con recurso

Un préstamo con recurso es un tipo de préstamo que está garantizado por una garantía. Esto significa que si el prestatario no cumple con su préstamo, el prestamista puede embargar cualquiera de los activos del prestatario.

Transacción de refinanciamiento

Una transacción de refinanciamiento es el proceso de obtener un nuevo préstamo para pagar un préstamo existente. Este proceso se puede utilizar para obtener una tasa de interés más baja o para consolidar varios préstamos en uno solo.

Período de reembolso

Un período de pago es la cantidad de tiempo que una empresa tiene para pagar su préstamo. Este período generalmente se calcula en varios meses o años y debe pagarse en cuotas regulares.

Condiciones de pago

Los términos de pago son los detalles específicos de cómo una empresa debe pagar su préstamo. Esto incluye la cantidad de tiempo que se debe pagar el préstamo y el monto de cada pago mensual.

Crédito rotativo

El crédito renovable es un tipo de préstamo que permite a las empresas pedir prestado dinero hasta un cierto límite y devolverlo con el tiempo. Este tipo de préstamo se puede utilizar para una variedad de propósitos, como capital de trabajo o inventario.

S

Préstamo asegurado

Un préstamo garantizado es un tipo de préstamo que está garantizado por una garantía. Entonces, si el prestatario no cumple con su préstamo, el prestamista puede embargar los activos del prestatario.

Préstamos comerciales a corto plazo

Los préstamos comerciales a corto plazo son un tipo de préstamo que se utiliza para financiar las necesidades a corto plazo de una empresa. Este tipo de préstamo generalmente se paga en meses o años.

Préstamo para pequeñas empresas

Un préstamo para pequeñas empresas está destinado solo para fines comerciales y la tasa de interés suele ser más baja que la de los préstamos personales.

Verificación de crédito suave

Este es un tipo de verificación de crédito que no afecta el puntaje de crédito. Se utiliza para evaluar la solvencia de una persona o empresa sin afectar la calificación crediticia.

T

Duración del plazo

La duración del plazo es el número de meses o años de un préstamo. Esto determina la cantidad de pagos mensuales y la cantidad total de intereses pagados durante la vigencia del préstamo.

Compañía de seguros de título

Una compañía de seguros de títulos es un negocio que ofrece seguros a los prestamistas en caso de que haya un problema con el título de una propiedad. Esto puede ayudar a proteger la inversión del prestamista en caso de que haya algún problema legal con la propiedad.

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Prestamo no asegurado

Los préstamos no garantizados son un tipo de préstamo en el que el prestatario no proporciona ninguna garantía al prestamista. Un préstamo sin garantía generalmente tiene una tasa de interés más alta que uno con garantía, ya que existe un mayor riesgo para el prestamista.

V

Tasa de Interés Variable

Una tasa de interés variable puede cambiar durante la vida de un préstamo. Este tipo de tasa generalmente está vinculado a un índice, como la tasa preferencial de EE. UU., y subirá o bajará según las fluctuaciones de ese índice.

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