10 préstamos comerciales para mujeres

Cuando eres mujer y quieres iniciar tu propio negocio, puede ser difícil encontrar el préstamo adecuado. La buena noticia es que hay muchas opciones disponibles y estamos aquí para ayudarlo a encontrar la mejor para sus necesidades. En este artículo, analizaremos 10 préstamos comerciales para mujeres y cómo elegir el más adecuado para usted. También hablaremos sobre otras opciones de financiamiento disponibles para las mujeres emprendedoras. Entonces, ya sea que recién esté comenzando o que haya estado en el negocio por un tiempo, ¡tenemos algo para usted!

¿Qué es un préstamo comercial propiedad de mujeres?

Un préstamo comercial propiedad de mujeres es un tipo específico de préstamo diseñado para ayudar a las mujeres empresarias a obtener el financiamiento que necesitan para iniciar o hacer crecer sus negocios. Hay varios prestamistas diferentes que ofrecen este tipo de préstamos a las mujeres propietarias de empresas, y se pueden utilizar para una variedad de propósitos. Ya sea que necesite capital de trabajo, financiación de equipos o incluso financiación de bienes raíces, es muy probable que pueda encontrar un préstamo que se ajuste a sus necesidades.

Tipos de préstamos para empresas propiedad de mujeres

Los principales tipos de préstamos para empresas propiedad de mujeres, ya sea que recién se estén aventurando o hayan estado en el negocio por un tiempo, generalmente se clasifican en los siguientes:

• Préstamos a plazo: estos son préstamos que tienen un calendario de pago fijo y una tasa de interés fija. Se pueden usar para una variedad de propósitos, como comprar nuevos equipos o expandir su negocio.
• Línea de crédito: similar a una tarjeta de crédito, este es un tipo de préstamo que le permite pedir dinero prestado según sea necesario, hasta cierto límite. Es ideal para empresas que necesitan financiamiento a corto plazo para cosas como inventario o capital de trabajo.
• Préstamos de la SBA: estos préstamos se ofrecen a través de la Administración de Pequeñas Empresas y vienen con una serie de beneficios, que incluyen tasas de interés bajas y plazos largos.
• Factoraje de facturas y financiación de facturas: Son opciones de financiación que te permiten obtener efectivo de forma inmediata en función del valor de tus facturas pendientes.
• Préstamos para equipos: estos préstamos están diseñados para ayudar a las empresas a financiar la compra de equipos nuevos o usados.
• Préstamos de bienes raíces comerciales: estos préstamos se pueden usar para comprar propiedades comerciales o para financiar renovaciones o expansiones.
• Microcréditos: Estos son pequeños préstamos que normalmente están disponibles a través de organizaciones comunitarias. Se pueden utilizar para una variedad de propósitos, como capital de trabajo o financiamiento de inventario.
• Préstamo entre pares: este es un tipo de préstamo financiado por individuos, en lugar de instituciones financieras tradicionales.
• Adelantos en efectivo para comerciantes: este es un tipo de financiamiento que le otorga una suma global de efectivo a cambio de un porcentaje de sus ventas futuras.

Además de estas opciones de financiamiento para pequeñas empresas, las subvenciones para pequeñas empresas y los esfuerzos de financiación colectiva pueden ayudarlo a obtener una parte o la totalidad de los fondos que necesita para fundar o administrar una empresa bien establecida. Aún mejor, no tiene que devolver el dinero con ninguna de estas opciones.

Además, si tiene un buen puntaje de crédito personal, puede ser elegible para un préstamo personal para su negocio. Estos préstamos para pequeñas empresas llegan hasta $100,000. Además, la mayoría de los préstamos personales no están garantizados, lo que significa que no tiene que presentar ninguna garantía.

Cómo elegir el mejor préstamo comercial propiedad de mujeres

Como parte de la propiedad empresarial de las mujeres, es importante elegir el préstamo adecuado. El tipo de préstamo incorrecto no solo puede ser costoso, sino que también puede retrasar el crecimiento de su negocio. Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse y que lo ayudarán a elegir el mejor préstamo comercial propiedad de mujeres:

• ¿Cuánto dinero necesito? El primer paso para elegir el préstamo adecuado es determinar cuánto dinero necesita realmente. Esto le brindará un buen punto de partida para su búsqueda y lo ayudará a reducir sus opciones y elegir un préstamo adecuado para su negocio.
• ¿Para qué se utilizará el préstamo? Algunos préstamos están diseñados específicamente para capital de trabajo, mientras que otros son para comprar equipos o bienes raíces. Asegúrese de elegir un préstamo que se ajuste a sus necesidades.
• ¿Qué tipo de prestamista necesito? Busque un prestamista que se especialice en préstamos comerciales para mujeres. Esto asegurará que obtenga un producto diseñado específicamente para sus necesidades.
• ¿Entiendo todos los términos y condiciones? Asegúrese de comprender los términos y condiciones del préstamo antes de presentar la solicitud. Esto lo ayudará a comprender lo que está aceptando y también lo ayudará a evitar sorpresas en el futuro. Esto incluye cosas como revisar la tasa de interés, el cronograma de pago y cualquier tarifa o multa asociada con los pagos atrasados.
• ¿Me ayudará el préstamo a alcanzar mis objetivos comerciales? Considere sus objetivos comerciales y asegúrese de que el préstamo lo ayude a alcanzarlos. Por ejemplo, si está buscando capital de trabajo, asegúrese de que el préstamo tenga un plazo de pago corto para que pueda devolverlo rápidamente.
• ¿Estoy recibiendo la mejor oferta de mi prestamista potencial? Por último, no se olvide de darse una vuelta. Es importante comparar las tasas y los términos de diferentes prestamistas antes de tomar una decisión.

Préstamos para empresas nuevas para mujeres

Lo primero es lo primero, si acaba de incursionar en el mundo de los préstamos comerciales para mujeres, probablemente quiera saber qué es una startup. El término se refiere a un grupo de opciones de préstamo disponibles para usted durante sus etapas iniciales de crecimiento. ¿Cuánto tiempo se considera una startup? La respuesta a esa pregunta puede determinar el tipo de préstamo que desea, por lo que la respuesta es importante.

En cuanto al tiempo, una empresa en sus primeros años de actividad comercial, hasta aproximadamente cinco años, generalmente se considera una empresa nueva. Además, no se considera una startup si tiene ingresos que: 1) superan los $50 millones, 2) tienen más de 100 empleados y 3) tienen un valor de más de $500 millones.

Por lo tanto, si cumple con los criterios, querrá buscar la mejor opción de préstamo para su empresa nueva. Las siguientes 5 opciones de inicio pueden ayudar a las pequeñas empresas propiedad de mujeres a adquirir los fondos que necesitan para crecer.

1. Un micropréstamo de la SBA

Tipo de préstamo: Microcrédito

Requisitos: para obtener este préstamo, trabaja con un intermediario local aprobado por la SBA. Para obtener más información, puede comunicarse con la oficina de distrito de la SBA de su área o consultar la lista de prestamistas intermediarios de micropréstamos en el informe a continuación. Ver el Informe de Intermediarios de Microcréditos Participantes .

Un micropréstamo de la SBA es uno de los mejores programas para financiar nuevas empresas propiedad de mujeres. Los microcréditos se pueden aplicar a recursos comerciales como suministros, capital de trabajo y equipos. Cuando presenta la solicitud, se le conecta con prestamistas intermediarios que toman decisiones y administran el programa Microloan para prestatarios elegibles. Estos prestamistas específicamente designados tienen sus propios requisitos de préstamo y crédito. El monto máximo del préstamo para el micropréstamo de la SBA es de $50,000 y el plazo máximo de reembolso es de seis años.

2. Vid azul

Tipo de préstamo: Líneas de crédito, Financiamiento de factura

Requisitos: para calificar para una línea de crédito BlueVine, deberá:

• Proporcione sus extractos bancarios o conexión bancaria del año hasta la fecha.
• Tener un puntaje FICO mínimo de 600 o más.
• Obtenga al menos $ 10,000 en ingresos por mes.

BlueVine es una empresa de tecnología financiera y una institución de crédito amigables con las empresas emergentes. Aceptan prestatarios que tengan un mínimo de seis meses en operación. Más importante aún, ofrecen préstamos de flujo de efectivo excepcionales, como el financiamiento de facturas, lo que permite a las empresarias desbloquear el efectivo que está inmovilizado en facturas impagas. Además, BlueVine ofrece líneas de crédito (LOC) que brindan capital de trabajo rápido para préstamos a corto plazo cuando lo necesite. Las tasas de interés LOC son tan bajas como 4.8%. Las líneas de crédito llegan hasta $250,000, lo que le brinda la flexibilidad de cubrir gastos inesperados o aprovechar las oportunidades a medida que surjan.

3. Lendio

Tipo de préstamo: Hipoteca comercial, préstamos a plazo, LOC y financiación de equipos.

Requisitos: para ser elegible para un préstamo a través de Lendio, su empresa debe:

• Estar operativo durante 6 meses como mínimo.
• Tener un puntaje de crédito mínimo de 560.
• Estar ganando $ 50,000 de ingreso mínimo.

Uno de los mejores préstamos para pequeñas empresas en general para mujeres es Lendio. Es un mercado de préstamos que conecta a los propietarios de pequeñas empresas con una red de más de 75 prestamistas. Esto significa que puede comparar opciones de préstamo de una variedad de fuentes, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea, todo en un solo lugar. La tasa de interés más baja de los préstamos comerciales de Lendio es del 4,25 %. Sus préstamos comerciales comienzan en $1,000 y llegan hasta $5,000,000.

4. Préstamos ACH

Tipo de préstamo: Préstamo ACH

Requisitos: en comparación con otros préstamos, una ACH no requiere tanto papeleo Para calificar, debe proporcionar prueba de lo siguiente al presentar la solicitud:

• Ha estado en el negocio durante al menos 3 meses.
• Posee al menos el 51% del negocio.
• No tienes quiebras.
• Está ganando un mínimo de $ 25,000 en ingresos mensuales.
• Ha realizado un promedio de seis depósitos bancarios cada mes durante los últimos tres meses.

Los préstamos ACH son una opción para las mujeres propietarias de negocios que necesitan pedir prestada una cantidad menor de dinero, no tienen el mejor crédito, no han estado en el negocio por mucho tiempo o necesitan sus fondos rápidamente. El proceso para obtener un préstamo ACH suele ser muy rápido y sus fondos suelen estar disponibles en tan solo 24 a 48 horas. Una de sus principales desventajas es que sus tasas de interés suelen ser muy altas, hasta un 20% en ocasiones. Los préstamos ACH también se consideran préstamos a corto plazo, por lo que puede esperar un plazo de amortización de 3 a 6 meses.

5. Préstamos de Oportunidad de Acción

Tipo de préstamo: Préstamos a plazo

Requisitos: Acción no tiene requisitos mínimos de ingresos anuales, puntaje de crédito o tiempo en el negocio. Sin embargo, se le pedirá que se venda a sí mismo y a su negocio. Para obtener la aprobación del préstamo, solicitan garantías en forma de garantía personal y activos en ciertas situaciones.

Accion es un prestamista sin fines de lucro que ofrece préstamos a plazo a pequeñas empresas. Tienen un largo proceso de solicitud que le permite realmente venderse a sí mismo y a su plan de negocios. Son excelentes para las empresas propiedad de mujeres porque ayudan a los grupos desfavorecidos a obtener préstamos. Los montos de los préstamos van desde $ 5,000 a $ 100,000 y tienen tasas de interés fijas de 5.99% - 25.99% APR. Los plazos en Acción son de 12, 24, 36 o 60 meses.

Los mejores préstamos para pequeñas empresas para mujeres

Los mejores programas de préstamos para pequeñas empresas para mujeres y propietarios de pequeñas empresas en general son los que le brindan la mejor oportunidad de aprobación, ofrecen tasas de interés bajas y no requieren una gran cantidad de garantías. Aquí hay una lista de los cinco principales préstamos comerciales para mujeres.

6. Préstamos de la SBA

Tipo de préstamo: aunque el préstamo 7(a) se usa como un término general, el programa de préstamos 7(a) de la SBA en realidad está compuesto por los diferentes tipos de préstamos que se enumeran a continuación, junto con el monto máximo del préstamo y el propósito de financiación del préstamo. :

• Préstamo estándar 7(a); $ 5 millones; expansión comercial e inmobiliaria, capital de trabajo y compras de equipos y suministros.
• 7(a) préstamo pequeño; $350,000; menores necesidades de financiación.
• Préstamo exprés: $500.000; financiamiento acelerado para montos de préstamos pequeños.
• Préstamo expreso de exportación; $500,000; financiación acelerada para elevar el desarrollo de exportación de una empresa.
• Préstamo para capital de trabajo de exportación: $5 millones; financiar capital de trabajo para apoyar las ventas de exportación de una empresa.
• Préstamo de comercio internacional; $ 5 millones; Financiamiento a largo plazo para competir mejor con los competidores extranjeros a través de la modernización. También ofrecen financiamiento a largo plazo para expandir las ventas de exportación.
• CAPLíneas de crédito; $ 5 millones; financia préstamos a corto plazo y requisitos de capital de trabajo estacionales.

Requisitos: Para ser elegible para un préstamo SBA 7(a), debe:

• Ser una empresa con fines de lucro que opere en los EE. UU. Las organizaciones religiosas, las empresas de inversión en bienes raíces y los establecimientos de juego no son elegibles para este tipo de préstamo.
• Ser una pequeña empresa, según lo define la SBA.
• Como propietario de un negocio, ha invertido su propio dinero y tiempo en su negocio.
• Haber buscado otras formas de financiación antes de recurrir al préstamo SBA 7 (a).
• Ser capaz de proporcionar pruebas de que necesita el préstamo y mostrarle al prestamista el propósito para el que utilizará los fondos.
• No tener morosidad en ninguno de los préstamos gubernamentales actuales que tenga.
• Tenga un puntaje de crédito mínimo de aproximadamente 640. Sin embargo, las probabilidades de aprobación son mejores si tiene un puntaje de crédito mínimo de 680 o más.

Ya hemos discutido el programa de micropréstamos de la SBA, pero hay varios tipos de préstamos de la SBA. Un buen préstamo para pequeñas empresas para mujeres empresarias es el programa de préstamos más común de la SBA, el SBA 7(a). Es más o menos el Cadillac de los préstamos para pequeñas empresas, pero puede ser difícil calificar para él. Sin embargo, si lo hace, el tiempo de respuesta es rápido: generalmente de 24 horas a 10 días en la mayoría de los casos. Además, es ideal para el financiamiento de pequeñas empresas debido a su bajo interés y sus largos plazos de pago. Además, los préstamos 7(a) se pueden utilizar para una variedad de propósitos.

7. Programa de préstamos para la diversidad de Union Bank

Tipo de préstamo: Préstamos a plazo y LOC

Requisitos: Para que las empresarias califiquen para un préstamo a través del programa de préstamos especiales de Union Bank, su empresa debe ser:

• En operación de negocios por dos años o más.
• Al menos el 51% posee, controla o administra activamente su empresa.
• Un ciudadano estadounidense o residente legal.
• Ganar al menos $ 100,000 en ingresos anuales pero no más de $ 20 millones anuales.

Si usted es una empresaria que no califica para un préstamo bancario tradicional, Union Bank ofrece programas de préstamos especiales con calificaciones más flexibles que sus préstamos a plazo regular. Conocido como el Programa de Préstamos para la Diversidad , está dirigido específicamente a mujeres, veteranos y empresas propiedad de minorías. Las propietarias de negocios pueden solicitar financiamiento por hasta $2.5 millones a través del programa.

8. Préstamos en línea

Tipo de préstamo: LOC en línea y préstamos a plazo

Requisitos: Varía según la institución financiera.

Para una empresa propiedad de una mujer con un puntaje de crédito menos que estelar (FICO entre 300 y 689), las compañías de préstamos en línea pueden ser una buena opción para obtener financiamiento. Estos prestamistas generalmente no requieren garantía, tienen requisitos de elegibilidad más flexibles y ofrecen plazos de entrega de financiamiento rápidos. Ejemplos de compañías de préstamos en línea incluyen OnDeck, Funding Circle y Kabbage. Una de sus principales desventajas es que sus tasas de interés suelen ser más altas que las de los prestamistas tradicionales. La APR estimada en su línea de crédito comercial y préstamos a plazo puede llegar hasta el 99%, según su solvencia y el banco en línea.

9. Bancos Comunitarios

Tipo de préstamo: LOC garantizados y no garantizados, activos comerciales y préstamos a plazo de bienes raíces comerciales y préstamos de la SBA.

Requisitos: aunque a menudo varía según el prestamista y el tipo de préstamo que está solicitando, es probable que deba cumplir con lo siguiente para ser elegible:

• Un puntaje de crédito personal de 680 o más; una puntuación comercial de 75 o superior
• Al menos dos años en el negocio.
• Declaraciones bancarias y fiscales.
• Estabilidad empresarial; Suficientes ingresos para respaldar el préstamo.
• Una relación existente con el banco.
• Un plan de negocios bien escrito con proyecciones.
• Colateral.

Si tiene en mente el ahorro de costos para su negocio propiedad de una mujer y tiene un excelente puntaje de crédito personal y comercial, los bancos pequeños, también conocidos como bancos comunitarios, podrían ser la opción correcta para sus necesidades de préstamo. Los bancos comunitarios a menudo ofrecen tasas de interés más bajas y términos más competitivos que los grandes bancos nacionales y los prestamistas en línea. Sin embargo, el proceso de aprobación puede llevar más tiempo. Los fondos que obtienes de los bancos pequeños son ideales para aspectos como capital de trabajo a corto plazo, nómina, equipos, inventario y más.

10. Amigos y familia

Tipo de préstamo: préstamos personales sin garantía.

Requisitos: Varía según el prestamista.

¿Préstamos para pequeñas empresas de sus amigos y familiares? Sí, es una cosa, a pesar de que los amigos y la familia no suelen ser lo primero en lo que piensas en el ámbito de la financiación empresarial. De hecho, el 38% de las empresas emergentes dependían de los fondos de sus familiares o amigos, según una encuesta de Fundable.

Definitivamente es una opción que vale la pena considerar, especialmente si sus amigos y familiares ya están informados o están involucrados en proyectos comerciales. Este tipo de préstamo generalmente no está garantizado y puede ser útil cuando necesita financiamiento rápido y ha agotado todas las demás opciones. Es probable que sean más comprensivos si también te enfermas o lesionas.

Sin embargo, es importante andar con cuidado al pedir un préstamo a amigos o familiares. Asegúrese de redactar un contrato que incluya términos claros de pago y tasas de interés (si corresponde) para evitar dañar sus relaciones. Hay muchas plantillas para redactar un contrato de préstamo en línea. También es bueno hablar con un abogado de negocios para asegurarse de que no haya problemas legales imprevistos.

¿Cómo se obtiene un préstamo para mujeres emprendedoras?

En realidad, realmente no hay un préstamo de empresaria femenina. Si los prestamistas lo llamaran así, sería ilegal ya que existen leyes que prohíben discriminar a alguien por motivos de raza, color, religión, origen nacional o sexo.

Sin embargo, existen programas de préstamos de igualdad de oportunidades específicamente para mujeres, veteranos, minorías, etc. que les permiten pedir dinero prestado para sus negocios. Por ejemplo, la SBA y el Programa de Préstamos para la Diversidad de Union Bank son ejemplos de instituciones financieras que ofrecen una variedad de productos crediticios que se adaptan a las necesidades únicas de las mujeres empresarias.

Por lo tanto, solicitar un préstamo como empresaria es similar al proceso para cualquier propietario de una pequeña empresa. Mientras tanto, no existe una respuesta única para esta pregunta, ya que los requisitos para calificar para un préstamo de empresa variarán de un prestamista a otro.

Estos son algunos pasos generales que las propietarias de empresas pueden seguir para solicitar un préstamo para pequeñas empresas:

1. Desarrolle un buen puntaje de crédito: el primer paso para obtener financiamiento como empresaria es desarrollar un buen puntaje de crédito comercial o personal como sea posible. Esto le dará acceso a préstamos con términos más favorables, como tasas de interés más bajas y períodos de pago más largos. Puede aumentar su puntaje crediticio pagando sus facturas a tiempo, manteniendo un buen historial crediticio y usando una tarjeta de crédito comercial.
2. Investigue sus opciones de préstamo: una vez que haya establecido su crédito comercial, el siguiente paso es investigar los diferentes tipos de préstamos disponibles para las empresas propiedad de mujeres. Hay una variedad de prestamistas que ofrecen productos de préstamo únicos específicamente para mujeres empresarias, como el Programa de préstamos para la diversidad de The Union Bank o el Programa de pequeñas empresas propiedad de mujeres de la SBA.
3. Inicie el proceso de solicitud de préstamo: una vez que haya seleccionado algunas opciones de préstamo que se ajusten a sus necesidades, el siguiente paso es comenzar el proceso de solicitud de préstamo. Esto variará según el prestamista, pero en general, deberá completar una solicitud de préstamo y proporcionar documentos financieros, como declaraciones de impuestos, estados bancarios y estados financieros comerciales.
4. Firme el acuerdo de préstamo: después de que haya enviado su solicitud de préstamo, el prestamista revisará su documentación y tomará una decisión sobre si aprobar o no su préstamo. Si lo aprueban, deberá firmar el acuerdo de préstamo y comenzar a realizar los pagos de acuerdo con los términos del préstamo.

Aquí hay algunos otros recursos para mujeres propietarias de pequeñas empresas:

• El Consejo Nacional de Mujeres Empresarias ( nwbc.gov/ ) sirve como fuente independiente de consejo y comité asesor del presidente de los EE. UU., el Congreso y la SBA sobre cuestiones económicas importantes para las mujeres empresarias.
• El Centro de Desarrollo Empresarial para Mujeres (wbdc.org/) es una organización nacional sin fines de lucro que ayuda a las mujeres empresarias a iniciar, crecer y tener éxito en los negocios.
• La Oficina de Mujeres Propietarias de Empresas (OWBO) de la Administración de Pequeños Negocios de EE. UU. (sba.gov/about-offices-content/0) proporciona información y recursos sobre cómo iniciar, hacer crecer y tener éxito en los negocios como mujer.
• La Asociación Nacional de Mujeres Empresarias (NAWBO) (nawbo.org/) es la organización más grande de EE. UU. para mujeres empresarias, con más de 60 000 miembros en más de 600 capítulos en todo el país.
• SCORE: un socio de recursos de la SBA, SCORE ofrece servicios gratuitos y confidenciales de orientación empresarial a propietarios de pequeñas empresas (score.org/)
• El Consejo Nacional de Empresas Comerciales de Mujeres (WBENC) (wbenc.org/) es el certificador más grande de empresas propiedad de mujeres y operadas por ellas en los EE. UU. y una de las principales defensoras de las mujeres propietarias de empresas y empresarias.

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