Transformación digital: acelerando el cambio en Fintech

La transformación digital se ha convertido en un disruptor en casi todas las industrias y fintech no es una excepción. La introducción de tecnologías digitales ha hecho que el sector esté más centrado en el cliente y sea tecnológicamente más relevante.

Al ofrecer servicios digitalmente, las organizaciones financieras pueden brindar de manera efectiva las experiencias que esperan sus partes interesadas y usuarios finales. También pueden esperar ver un crecimiento en la satisfacción de los empleados, el compromiso del cliente y la innovación empresarial. Las fintech también pueden trabajar de manera más rápida y eficiente para competir mejor en el mercado.

En este artículo, discutiremos cómo la transformación digital está acelerando los cambios en el sector fintech y redefiniendo la experiencia del cliente con sus beneficios excepcionales. ¡Entonces empecemos!

Rápido crecimiento en Fintech traído por la transformación digital

Si bien sabemos que la industria de servicios financieros tiene una perspectiva tradicional y lleva tiempo adaptarse a la innovación, la pandemia ha creado una imagen diferente. Ha acelerado cambios tangibles al adoptar una rápida transformación física y digital, lo que requiere que la industria fintech enfrente el desafío de equipar a las empresas con poderosos sistemas informáticos.

Los cambios también pueden atribuirse principalmente al rápido cambio en el comportamiento del consumidor y los nuevos patrones emergentes establecidos por la clara voluntad de las actividades sin efectivo y sin contacto .

Algunas estadísticas a continuación describen la rápida adopción de la transformación digital financiera .

• Según Statista , la proporción de la población que utiliza la banca digital en los Estados Unidos aumentará al 65,3% para fines de 2022 desde el 61% en 2018.
  
• Según Forbes , solo el 14 % de los bancos a la mitad o más de sus esfuerzos de transformación digital han implementado herramientas de aprendizaje automático hasta la fecha.
  
• Se espera que el mercado de la transformación digital alcance los 3,3 billones de dólares para 2025 , con una CAGR del 23 %.

¿Cómo la transformación digital Fintech está haciendo que las pymes sean eficientes?

Si desea mantener su empresa financiera competitiva en la industria y satisfacer las demandas de los consumidores, debe implementar iniciativas de finanzas digitales para igualar el ritmo de la innovación actual. Teniendo eso en cuenta, estos son los beneficios clave de la transformación digital en los servicios financieros:

Mayor flexibilidad crediticia

En el sistema actual, los modelos de préstamo tradicionales se vuelven ineficaces porque no están construidos a escala diseñados para medir y , por lo tanto, parecen imponer una barrera a las PYME para ganar dinero. Los sistemas heredados son más caros y hay una falta de flexibilidad porque la mayoría de sus operaciones no están automatizadas o sin papel.

Aquí es donde un enfoque de préstamo basado en la nube puede marcar la diferencia. Crear una interfaz de programación de aplicaciones (API) que se integre a la perfección con los sistemas de activos y proporcione un modelo digital impresionante y sostenible que pueda impulsar una solución de préstamo bien diseñada .

Canalización de ofertas digitales fintech

Con el ritmo cada vez mayor de adquisición de plataformas digitales durante la pandemia, las plataformas de pago digital , las billeteras digitales y las tarjetas de crédito han visto un aumento en la demanda. Además, las pymes y las empresas emergentes de todo el mundo han comenzado a aprovechar las ganancias y los préstamos digitales disponibles a través de soluciones fintech simples, rápidas y seguras respaldadas por sólidos procesos de infraestructura . Con el aumento de la concienciación de los consumidores y la aceptación de la idea por parte de las PYME de utilizar soluciones financieras digitales para impulsar sus operaciones financieras, la industria Fintech está preparada para aprovechar al máximo la transformación digital.

Procesamiento de datos para la eficiencia operativa

Con las plataformas de préstamos digitales equipándose con características innovadoras, como identidad personal y basada en video o seguridad social , los consultores financieros pueden acceder fácilmente a los datos de los clientes y obtener su aprobación, lo que garantiza una mayor eficiencia. La subcontratación de servicios de análisis de datos puede ayudar a mejorar la comprensión de las carteras de clientes para permitir un mejor procesamiento de crédito. Otra área útil donde se pueden usar los datos es para detectar la detección fraudulenta, donde el comportamiento del cliente se registra y se usa para analizar posibles fraudes.

Simplificando complejidades

En este panorama financiero competitivo, es crucial hacer que los procesos en línea sean altamente seguros, simples y efectivos. Y aquí es donde entra en juego la transformación digital en los servicios financieros. Las soluciones digitales avanzadas no solo simplifican las complejidades del sector financiero, sino que también hacen que los procesos sean más fáciles de usar para los usuarios. Por ejemplo, una aplicación fintech rica en funciones puede servir para muchos propósitos al tiempo que incorpora la automatización a los procesos y mejora la experiencia del cliente. Por lo tanto, la transformación digital en el sector financiero es imprescindible.

[Lea también: Una guía para emprendedores sobre la externalización de la transformación digital]

Tendencias de transformación digital en servicios financieros

Entre todas las industrias afectadas por la pandemia y cambiadas por la ola de transformación digital, el sector financiero experimentó uno de los cambios más drásticos en su transformación. Dado que fintech es una de las industrias que dependen del trabajo manual y el contacto de persona a persona, el camino hacia la transformación digital de fintech ha sido un nuevo viaje para este sector. La evolución de la transformación digital en la industria fintech se ha convertido en un imperativo comercial para mejorar la experiencia del cliente a través del desarrollo de nuevos productos y servicios.

En ese sentido, a continuación se presentan algunas tendencias fintech que están revolucionando el futuro de este sector:

Creciente agilidad empresarial

Después de numerosas experiencias obtenidas de la crisis financiera anterior, la capacidad de una organización para expandir su agilidad se ha convertido en una tendencia vital en la industria. Sin embargo, para respaldar el tipo de avance y mejora constante que forma la base de la agilidad, las organizaciones financieras necesitan un acceso rápido y confiable a cantidades crecientes de información sin realizar tediosos procesos de trabajo manual.

Aumento de la banca móvil

La pandemia mundial ha visto a los clientes apresurarse a los servicios móviles para satisfacer sus necesidades financieras y acelerar la transformación financiera digital en la industria bancaria. Si bien la banca móvil no es un concepto nuevo, según Fidelity National Information Services (FIS), hubo un aumento del 200 % en los nuevos registros de banca móvil en abril de 2020 cuando se impuso el primer confinamiento. El tráfico de banca móvil aumentó un 85 % , aumentando así la necesidad de transformación digital en la industria bancaria .

La utilización universal de los teléfonos inteligentes en nuestra vida cotidiana ha cambiado cada vez más nuestra elección hacia la banca digital para los servicios bancarios cotidianos, como el pago electrónico de facturas , los pagos compartidos y las transferencias instantáneas. Deloitte afirma que el 72% de las personas ya acceden a su banco principal a través de sus teléfonos móviles.

Big data para impulsar la innovación

El sector financiero ya se ha dado cuenta del potencial del análisis de big data . Las instituciones financieras y los bancos ahora están pensando en nuevas formas de comercializar sus servicios y utilizar big data para ofrecer servicios más personalizados a sus clientes. Una de las formas más cruciales en que el sector fintech podrá aprovechar las hordas de datos de los consumidores es usarlos para entrenar algoritmos de ML para automatizar sus procesos, ahorrando así horas de trabajo al personal.

Utilidades de pago móvil

Hace una década , hubo un tiempo en que las billeteras móviles eran un concepto totalmente nuevo para las personas. Con el tiempo, los métodos para guardar riquezas y hacer pagos también están cambiando. Las billeteras móviles se han convertido en la regla de pago . Ya sean comerciantes, centros comerciales y otros vendedores, les gusta utilizar pagos móviles en lugar de efectivo y cheques tradicionales. Todo gracias a la comodidad, la seguridad y la facilidad de disponibilidad que ofrecen las billeteras móviles que brindan una ruta hacia el desarrollo digital en el sector financiero a lo largo de los años.

Uso de RPA para optimizar las operaciones

Las instituciones financieras están bajo una inmensa presión para optimizar sus costos, generar un mayor ROI y aumentar la productividad. RPA se ha convertido en su gracia salvadora ya que impulsa una mayor eficiencia y aumenta la productividad en toda la empresa.

RPA ayuda a optimizar los negocios al automatizar las tareas de oficina manuales y repetitivas que generalmente realiza el personal del banco. También ayuda a reducir los errores comunes y las ineficiencias. Según Gartner , alrededor del 80 % de los líderes financieros han implementado o tienen planes para implementar RPA. Por lo tanto, RPA está desempeñando un papel importante para llevar la digitalización al sector financiero.

Desafíos enfrentados en la transformación digital Fintech

El primer desafío al que se enfrenta el sector fintech es cómo presentar a los inversores y otras partes interesadas una visión clara de su propuesta, especialmente si su oferta no se encuentra de cierta manera en los mercados existentes y no está permitida por un cierto número de clientes. . Estas dificultades presentan desafíos en la recaudación de fondos para inversores comerciales. Estos participantes querrán ver evidencia clara de que la transformación digital fintech es innovadora, capaz de medir y mitigar sus riesgos tanto como sea posible.

Las fintech enfrentan un gran obstáculo para construir relaciones y confianza entre los clientes que trabajan con proveedores de servicios financieros tradicionales. Necesitan luchar contra el mito de que su nuevo invento exige seguridad y gestión de datos.

Las fintech necesitan un marco de control de gran apoyo que alinee los límites para poder escalar globalmente con colisiones mínimas.

Otro gran desafío de transformación digital viene en forma de acción internacional; El 95% de las empresas Fintech fracasaron al intentar escalar. La razón de esto es que las Fintech no pueden operar más allá de los límites regulatorios regionales y nacionales y llegar a los clientes en momentos críticos. '

¿Cómo ayudó Appinventiv a Asian Bank a transformar digitalmente su negocio?

La aplicación Asian Bank requería una solución para ofrecer transacciones electrónicas básicas avanzadas con compra y venta de criptomonedas. La aplicación también necesitaba soporte para la recarga de billetera y pagos con criptomonedas como Bitcoin y Ethereum.

El objetivo principal de Appinventiv era ampliar el horizonte de aplicaciones del Banco Asiático para el uso de criptomonedas . Comenzamos diseñando un libro mayor central para mantener las transacciones y luego incorporamos un sistema que admitía la identidad de los fondos de usuarios de criptomonedas y FIAT.

Al superar el mayor desafío de sincronizar todas las soluciones de terceros en una aplicación existente, Appinventiv ofreció a Asian Bank una solución bancaria central. ¿Los resultados? La aplicación actualmente tiene más de 250 000 descargas y más de 50 000 transacciones en criptomonedas.

Conclusión

Esperamos que este artículo haya sido útil para comprender los diversos aspectos de las iniciativas de transformación digital en el sector fintech. Todas las organizaciones deben finalmente hacer de la digitalización una piedra angular estratégica si quieren seguir siendo competitivas y servir mejor a sus electores.

Además, si la comodidad, la escalabilidad y la seguridad son sus principales prioridades, implementar iniciativas de transformación digital es una decisión inteligente.

En caso de que desee comenzar su viaje de transformación digital o necesite ayuda a mitad de camino, comuníquese con nuestros expertos . Ofrecerán servicios de transformación digital de primer nivel y lo guiarán a través de todo el proceso en su viaje de transformación digital.

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