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Una devolución de cargo ocurre cuando el banco del cliente revierte un pago. Se llama fraude de devolución de cargo cuando los malos actores engañan este proceso. En lugar de ponerse en contacto con un comerciante para obtener un reembolso, van directamente a su institución financiera.
Hay tres tipos.
Las devoluciones de cargo que involucran fraude amistoso y/o compras no autorizadas son un gran problema para los empresarios. Ya no son solo un costo de hacer negocios. Considere el hecho de que la mayoría de los comerciantes en línea (75 %) vieron un aumento en los intentos de devoluciones de cargo ilegítimas en 2021.
El proceso detrás de la emisión de transacciones bancarias digitales como contracargos es simple. Aquí hay una descripción general... un titular de tarjeta autorizado no puede resolver un problema de compra con la empresa. Sin embargo, el cliente puede llevar la disputa al banco.
Aquí está el resto del proceso.
| Descripción general del proceso de contracargo | Pasos en el proceso |
|---|---|
| Disputa del titular de la tarjeta | Cuando un tarjetahabiente autorizado no puede resolver un problema de compra con la empresa, puede llevar la disputa al banco. |
| Evaluación Bancaria | El banco revisa el reclamo del titular de la tarjeta contra el comerciante, buscando razones válidas para una devolución de cargo. La mayoría de los bancos tienden a ponerse del lado de los clientes que buscan reembolsos. |
| Crédito Provisional | El banco emite un crédito provisional al titular de la tarjeta, devolviéndole el importe de la compra. El adquiriente del comerciante es notificado de la disputa. |
| Notificación de comerciante | El banco informa al comerciante sobre la disputa y describe los detalles del reclamo del titular de la tarjeta. |
| Respuesta del comerciante | Los comerciantes tienen la opción de impugnar la disputa del titular de la tarjeta. Pueden presentar una carta de refutación respaldada por evidencia. |
| Arbitraje | Los comerciantes pueden acudir al arbitraje incluso si pierden una disputa con un cliente. La red de tarjetas se involucra en el proceso. |
| Códigos de motivo de contracargo | Códigos alfanuméricos emitidos por los bancos para categorizar los motivos de los contracargos. Se utilizan diferentes sistemas para invertir las compras en base a estos códigos. |
| Falsos rechazos y falsos positivos | Problemas derivados de revisiones de transacciones indebidas. Los falsos rechazos provocan la pérdida de compras legítimas, mientras que los falsos positivos pueden provocar el cierre de cuentas. |
Recuerde que hay códigos de motivo de devolución de cargo. Son alfanuméricos y emitidos por los bancos. Existen diferentes sistemas que se utilizan cuando los clientes quieren revertir una compra. Los falsos rechazos de buenas compras ocurren cuando las transacciones no se revisan adecuadamente. Los falsos positivos son similares, pero se puede cerrar una cuenta.
Las devoluciones de cargo por fraude amistoso, frecuentes en las transacciones digitales, surgen a través de varios escenarios. Comprender estos casos arroja luz sobre la complejidad del fraude de contracargos.
Contracargos legítimos: no todos los contracargos son fraudulentos; algunos surgen de razones genuinas. Los casos de pedidos extraviados y errores de envío contribuyen a las devoluciones de cargo legítimas. Cuando los clientes no reciben los productos solicitados o experimentan contratiempos en la entrega, disputan legítimamente los cargos para buscar una resolución.
Al reconocer estas situaciones matizadas, las empresas pueden comprender mejor la naturaleza multifacética del fraude de devolución de cargo, lo que les permite implementar medidas de prevención efectivas y navegar disputas legítimas con mayor destreza.
Las devoluciones de cargo plantean desafíos importantes para las empresas, a menudo como resultado de un fraude amistoso o transacciones no autorizadas. Emplear estrategias de prevención efectivas es crucial para que los empresarios mitiguen estos problemas y protejan sus ingresos. Aquí hay algunas estrategias a considerar:
Al implementar estas estrategias de prevención de contracargos, las empresas pueden minimizar el impacto del fraude amistoso y las transacciones no autorizadas, fomentando la confianza con los clientes y la estabilidad financiera de la empresa.
La mayoría de los estados hacen que el fraude amistoso sea un delito punible. Los abogados de Nueva York Bachner & Associates, PC informan que puede ir a la cárcel de uno a tres años. Y pagar una multa de hasta $10,000.
Este tipo de fraude criminal es un gran problema para los comerciantes. Y cualquier tipo de disputa también puede afectar las tarjetas VISA de los clientes. Si aún se pregunta, ¿es ilegal el fraude de devolución de cargo? Mira estas consecuencias.
Para negocios:
Consecuencias de la devolución de cargo para los consumidores.
Cuando un cliente comete fraude, hay consecuencias. Las pequeñas empresas pueden prevenir el fraude amistoso educándolas.
Los costos de contracargo aumentan cuantas más veces un cliente hace uno. La investigación dice que las disputas de devolución de cargo pueden costar hasta un 250% más que la transacción original.
Los comerciantes pueden luchar contra el fraude. Una carta de refutación expone su caso. Se llama representación. Incluya información sobre métodos de prevención de fraude, información específica del cliente y si se ha realizado una compra anterior.
Aquí hay más información sobre cómo manejar las disputas de esta manera.
Sí, el fraude amistoso puede adoptar diferentes formas, por lo que es difícil de detectar. Los comerciantes y los bancos a menudo escuchan que los clientes no recibieron los productos cuando realmente quieren evitar pagar.
O bien, los clientes dicen que la experiencia del cliente estuvo por debajo del nivel. Se realizó una compra legítima pero el cliente tiene remordimiento de comprador. Podrían decir que los artículos no coinciden con las descripciones en línea.
Las empresas también hacen que sea más difícil probar el fraude amistoso. No quieren marcar cuentas fraudulentas amistosas. Solo marcan a aquellos que cometen fraudes amistosos algunas veces.
En el ámbito del comercio en constante evolución, el fraude de contracargos se ha convertido en un desafío importante para las empresas. A medida que las transacciones se trasladan a las plataformas digitales, los matices de las actividades fraudulentas se han vuelto más complejos. Desde compras no autorizadas hasta malentendidos genuinos, el mundo de las devoluciones de cargo abarca un espectro de escenarios.
Es evidente que el fraude de devolución de cargo no es solo un costo de hacer negocios; es una preocupación apremiante que exige atención. Con un aumento alarmante en los intentos de devolución de cargo ilegítimos, los empresarios deben fortalecer sus defensas contra esta amenaza. Al comprender el proceso de contracargo, implementar estrategias preventivas y educar a los clientes sobre las repercusiones del comportamiento fraudulento, las empresas pueden proteger sus ingresos y su reputación.
Tanto para los comerciantes como para los consumidores, las consecuencias del fraude de devolución de cargo son de gran alcance. Desde sanciones financieras y cierres de cuentas para empresas hasta posibles ramificaciones legales para clientes fraudulentos, las implicaciones resaltan la necesidad de vigilancia y comportamiento ético.
En la batalla en curso contra el fraude de contracargos, la colaboración entre comerciantes, procesadores de pago e instituciones financieras es vital. Al trabajar juntas, las empresas pueden crear un entorno de confianza y transparencia, asegurando que las transacciones se realicen sin problemas y que las disputas se resuelvan de manera justa.
En un panorama donde el fraude amistoso puede ser difícil de probar y las líneas entre disputas genuinas y engaños se difuminan, las empresas deben adaptarse y evolucionar. Manteniéndose informado, implementando estrategias sólidas y fomentando un sentido de responsabilidad, la batalla contra el fraude de devoluciones de cargos se puede librar de manera más efectiva, lo que lleva a un ecosistema comercial más seguro y resistente.
Imagen: Elementos Envato