¿Qué es el fraude de devolución de cargo?

Una devolución de cargo ocurre cuando el banco del cliente revierte un pago. Se llama fraude de devolución de cargo cuando los malos actores engañan este proceso. En lugar de ponerse en contacto con un comerciante para obtener un reembolso, van directamente a su institución financiera.

Hay tres tipos.

• Devoluciones de cargos por fraude criminal con tarjetas de crédito . Un delincuente roba una tarjeta y hace compras. Y tratan de recuperar el dinero.
• Reclamos amistosos de fraude. El propietario de la tarjeta compra algo y luego solicita una devolución de cargo de todos modos.
• Errores del comerciante. Esto sucede con una cuenta de comerciante. Aparecen en un estado de cuenta cuando un cliente no recibe algo por lo que pagó. Ocurren debido a errores de procesamiento, cargos duplicados accidentales y cargos por suscripciones canceladas.

¿Qué es el fraude de devolución de cargo?

Las devoluciones de cargo que involucran fraude amistoso y/o compras no autorizadas son un gran problema para los empresarios. Ya no son solo un costo de hacer negocios. Considere el hecho de que la mayoría de los comerciantes en línea (75 %) vieron un aumento en los intentos de devoluciones de cargo ilegítimas en 2021.

• LEER MÁS: 10 consejos para evitar contracargos fraudulentos de las ventas en línea

¿Qué reglas rigen el proceso de contracargo?

El proceso detrás de la emisión de transacciones bancarias digitales como contracargos es simple. Aquí hay una descripción general... un titular de tarjeta autorizado no puede resolver un problema de compra con la empresa. Sin embargo, el cliente puede llevar la disputa al banco.

Aquí está el resto del proceso.

• El banco escucha la reclamación del tarjetahabiente contra el comercio. Están buscando una razón válida para resolver la disputa con el contracargo. La mayoría de los bancos se ponen del lado de los clientes que buscan este tipo de reembolso.
• El banco emite un crédito provisional al titular de la tarjeta. El cliente obtiene el monto de la compra y se notifica al adquiriente del comerciante.
• El banco informa a los comerciantes sobre la disputa.
• Los comerciantes pueden luchar contra este tipo de disputas entre titulares de tarjetas. Se puede presentar una carta de refutación contra estas disputas de consumidores. El banco emisor querrá ver pruebas de respaldo.
• Incluso los comerciantes que pierden una disputa con un cliente pueden acudir al arbitraje. La red de tarjetas se involucra.

Recuerde que hay códigos de motivo de devolución de cargo. Son alfanuméricos y emitidos por los bancos. Existen diferentes sistemas que se utilizan cuando los clientes quieren revertir una compra. Los falsos rechazos de buenas compras ocurren cuando las transacciones no se revisan adecuadamente. Los falsos positivos son similares, pero se puede cerrar una cuenta.

¿Cómo ocurre el fraude de devolución de cargo?

Los contracargos por fraude amistoso son transacciones digitales comunes. Aquí hay varias maneras en que esto sucede.

• Un cliente compra un producto pero se olvida de él. Esto sucede en ciertas industrias más que en otras. Por ejemplo, un cliente puede pedir una pizza a altas horas de la noche y luego olvidarse de ella. Es posible que no reconozcan el cargo cuando aparece la factura en el extracto de su tarjeta de crédito.
• A veces, una devolución de cargo es simplemente un error del comerciante. Una empresa podría duplicar un cargo accidentalmente y la información de la tarjeta de crédito lo muestra.
• Un miembro del hogar puede realizar una compra no autorizada que genere una devolución de cargo.
• El verdadero fraude es un acto criminal. Cuando se utiliza una tarjeta robada, el delincuente realiza una compra y luego trata de cobrar.

También hay contracargos legítimos. Los pedidos extraviados y los errores de envío representan estos.

¿Cómo se previenen las devoluciones de cargo fraudulentas?

Ser proactivo es el primer paso para la prevención del fraude de contracargos. Distingue entre hurto cibernético y una transacción legítima con estos consejos. Estos trabajan con un excelente servicio al cliente para evitar devoluciones de cargo.

1. Esté atento a los tamaños de los pedidos. Puedes luchar contra el fraude amistoso comenzando con una simple propina. Una cantidad inusualmente grande de artículos o grandes cantidades de dólares pueden ser indicios de fraude.
2. Seguir los protocolos hace la diferencia. Esta es otra excelente manera de separar un cargo legítimo de uno malo. Las transacciones en línea buscan más que información de la tarjeta. Algunos protocolos buscan las direcciones IP de los clientes y el valor de verificación de la tarjeta CVV.
3. Cuidado con los sobrecargos. Otra señal de alerta es una transacción que sobrecargó la tarjeta. Los estafadores intentan aumentar el monto de la transacción y luego pagar a un tercero.
4. Asegúrese de que la descripción de su comerciante sea clara. Si los consumidores no reconocen una transacción, pueden informarla a sus bancos. Asegúrese de que el descriptor de comerciante de su negocio coincida con el escaparate. Una buena gestión de contracargos implica verificar su descriptor de facturación para reducir el fraude.
5. Esté atento a la dirección IP . La información de pago del titular de la tarjeta puede ser la señal de alerta que debe tener en cuenta. Esté atento a las direcciones IP de alto riesgo que provienen de ciertos países. Como Rusia y Malasia, por ejemplo.

¿Se puede atrapar a la gente por fraude amistoso?

La mayoría de los estados hacen que el fraude amistoso sea un delito punible. Los abogados de Nueva York Bachner & Associates, PC informan que puede ir a la cárcel de uno a tres años. Y pagar una multa de hasta $10,000.

¿Cuáles son las consecuencias del fraude de contracargo?

Este tipo de fraude criminal es un gran problema para los comerciantes. Y cualquier tipo de disputa también puede afectar las tarjetas VISA de los clientes. Si aún se pregunta, ¿es ilegal el fraude de devolución de cargo? Mira estas consecuencias.

Para negocios:

• Las pequeñas empresas se ven afectadas por las tarifas. Es la razón número uno por la que quieren evitar las devoluciones de cargo por fraude amistoso. Cada vez que ocurre un fraude amistoso, o de cualquier tipo, los comerciantes deben pagar una tarifa.
• Un sistema de contracargo tiene un umbral. Las multas se imponen directamente al comerciante si se exceden y las devoluciones de cargos en disputa toman tiempo.
• Acumule suficientes contracargos y un banco cerrará una cuenta de comerciante.

Consecuencias de la devolución de cargo para los consumidores.

Cuando un cliente comete fraude, hay consecuencias. Las pequeñas empresas pueden prevenir el fraude amistoso educándolas.

• Las devoluciones de cargo pueden tardar meses. Un reembolso legítimo es mucho más rápido.
• Incluso el fraude familiar en el que un miembro de la familia utiliza la información de pago del titular de la tarjeta tiene consecuencias. El tarjetahabiente autorizado puede ser penalizado. Este tipo de fraude puede incluso cerrar cuentas bancarias.

¿Cómo se combate una devolución de cargo fraudulenta?

Los costos de contracargo aumentan cuantas más veces un cliente hace uno. La investigación dice que las disputas de devolución de cargo pueden costar hasta un 250% más que la transacción original.

Los comerciantes pueden luchar contra el fraude. Una carta de refutación expone su caso. Se llama representación. Incluya información sobre métodos de prevención de fraude, información específica del cliente y si se ha realizado una compra anterior.

Aquí hay más información sobre cómo manejar las disputas de esta manera.

¿Es difícil probar el fraude amistoso?

Sí, el fraude amistoso puede adoptar diferentes formas, por lo que es difícil de detectar. Los comerciantes y los bancos a menudo escuchan que los clientes no recibieron los productos cuando realmente quieren evitar pagar.

O bien, los clientes dicen que la experiencia del cliente estuvo por debajo del nivel. Se realizó una compra legítima pero el cliente tiene remordimiento de comprador. Podrían decir que los artículos no coinciden con las descripciones en línea.

Las empresas también hacen que sea más difícil probar el fraude amistoso. No quieren marcar cuentas fraudulentas amistosas. Solo marcan a aquellos que cometen fraudes amistosos algunas veces.

Imagen: Elementos Envato