Redefiniendo las transacciones mediante el uso de IA conversacional para pagos

Aunque la industria de pagos ha logrado seguir el ritmo de la creciente presión para adoptar la digitalización, en términos de adopción de la última tecnología, aún se encuentra en una etapa incipiente.

Después de llegar a una era en la que podemos realizar pagos sin contacto utilizando tecnología NFC o mediante un simple escaneo de códigos de barras, lo mejor aún está por llegar cuando pongamos a la industria bajo el microscopio de la innovación.

En este artículo, vamos a desentrañar una de esas innovaciones que utiliza las capacidades de la inteligencia artificial para mejorar la experiencia del cliente y facilitar el proceso de pago para comerciantes y bancos. Pagos conversacionales.

Imagine una situación en la que interactúa con su proveedor de servicios de Internet a través del soporte por chat para consultar sobre los detalles de la factura y obtiene una opción en el chat para realizar el pago de una factura. Piense en lo conveniente que sería no recurrir a su banco ni a ninguna otra aplicación fintech para esto.

Ahora, mientras ya estamos en la ruta imaginaria, imagine pedirle a su dispositivo Alexa que reserve entradas para el cine sin tener que ingresar ningún número de autenticación. El espacio fintech está a solo unas pocas aplicaciones de detrás en hacer que estas situaciones sean reales y comunes con la ayuda de la IA conversacional para pagos. Y hoy aceleraremos el viaje cubriendo el concepto en detalle.

Voz y texto: los dos bloques fundamentales

En el escenario digital actual, existen dos formas para que los clientes interactúen con las empresas con menos intervención humana: texto y voz. La IA conversacional en la industria de pagos se dirige a ambos segmentos de una manera que acorta el ciclo de pago y hace que la experiencia del cliente sea más fluida y conveniente.

La industria está avanzando hacia la exploración y adopción de casos de uso de IA conversacional en pagos en lugar de mecanismos de pago tradicionales porque la plataforma actúa mucho más que un módulo de pago. Se puede crear para convertirse en un asesor financiero (lea nuestro estudio de caso sobre la creación de una aplicación de gestión de presupuestos basada en IA), un modo para consultar saldos de cuentas, obtener ofertas bancarias y más.

Para comprender todo el ecosistema de aplicaciones de IA conversacional en pagos, es importante analizar ambas formas de sistemas de pago de nueva generación por separado.

Pagos Conversacionales a través de Voz

Un informe de Juniper estima que el dominio del comercio por voz alcanzará los 80 mil millones de dólares en 2023. Y se espera que las transacciones realizadas a través de dispositivos domésticos inteligentes alcancen los 164 mil millones de dólares en 2025.

La forma en que funcionan los pagos por voz es muy similar a realizar pagos a través de billeteras o cualquier otra fuente de pago digital. La única diferencia es que los usuarios solicitarán a su dispositivo que inicie el pago a través de una aplicación creada por voz, y el siguiente viaje comenzará mediante el uso de IA conversacional en los pagos.

• El usuario será recibido con una pantalla de aplicación que le solicitará la confirmación de la transacción, que deberá autorizar mediante un escaneo de huellas dactilares o una contraseña. Posteriormente se procederá al pago
• Por el contrario, el receptor recibirá un mensaje de confirmación mediante mensaje de texto, correo electrónico o notificación en la aplicación de la cantidad que ha recibido.

La funcionalidad de pago por voz amplía directamente la revolución de los asistentes de voz que iniciaron Siri, Google y Alexa. Después de hacer preguntas a los dispositivos sobre el clima, hacer reservas y reproducir canciones, la base de usuarios de voz está avanzando lentamente hacia la capacidad de realizar transacciones sobre la marcha.

Si bien varios bancos y fintechs han estado explorando los beneficios de la IA conversacional en los pagos, recién ahora finalmente han comenzado a adoptar su voz virtual. Por ejemplo,

• KAI, una plataforma de inteligencia artificial conversacional de Kasisto, está siendo utilizada por Mastercard, JP Morgan, Wells Fargo y otros.
• 2017 Barclays, el Royal Bank of Canada y Santander introdujeron pagos con reconocimiento de voz a través de Siri.
• Ally Bank ha estado hablando con sus clientes a través de Ally AssistSM, mientras mejora continuamente la plataforma para identificar el habla y ofrecer respuestas precisas.

Desafíos para una adopción fluida

En medio de una promesa de adopción en áreas como pagos de comercio electrónico, transferencias entre pares y pagos de servicios públicos, el hecho de que incluso estos ejemplos de IA conversacional basados ​​en voz en pagos aún no sean comunes pone en duda sus verdaderas capacidades.

En Appinventiv, hemos realizado algunas observaciones sobre las razones probables detrás de este suceso para ejecutar pruebas de hipótesis y extraer soluciones para toda la industria. Esto es lo que encontramos.

Preocupaciones de seguridad: una de las principales razones detrás de la menor adopción de la inteligencia artificial basada en voz en los pagos digitales es la falta de seguridad. Dado que los usuarios le dicen a la aplicación que realice pagos en lugar de seguir la ruta habitual de ingresar datos biométricos dos veces y luego agregar OTP, se percibe un riesgo de fraude de pagos con inteligencia artificial.

Falta de reconocimiento de acentos: Otro factor que impide que sea visible el impacto de la IA conversacional en los pagos es la falta de comprensión de los acentos y las técnicas de voz. La IA todavía se está desarrollando para comprender las diferencias de contexto en las técnicas de habla, como un acento lento o un graznido ronco.

Integración de IoT: el caso de uso típico de los dispositivos controlados por voz radica en el acceso multiplataforma. Los usuarios interactúan con muchos dispositivos (teléfonos, dispositivos portátiles y dispositivos domésticos inteligentes) para realizar transacciones. Agregar estas integraciones y al mismo tiempo garantizar una seguridad a prueba de violaciones se convierte en un desafío.

IA conversacional basada en texto para pagos

Antes de analizar los detalles de la inteligencia artificial basada en texto en los pagos, es importante analizar un concepto similar (y a menudo confundido con) que ya prevalece: los chatbots tradicionales.

Los chatbots tradicionales están diseñados para basarse en reglas con una comprensión limitada de la conversación y un conjunto seleccionado de respuestas. Comparativamente, la IA conversacional en la industria de pagos utiliza aprendizaje automático de nivel avanzado, procesamiento del lenguaje natural y comprensión contextual para ofrecer interacciones más personalizadas y similares a las humanas.

Entonces, si bien los beneficios de los chatbots radican en su rápido tiempo de respuesta, simplicidad y menos esfuerzos de desarrollo, los pagos conversacionales mejoran la experiencia del cliente al responder consultas complejas, brindar escalabilidad, aprendizaje continuo y una fácil integración con otros sistemas.

En muchos sentidos, están aquí para resolver los problemas de experiencia del cliente basados ​​en chatbots heredados que se ejecutan con datos no estructurados ni capacitados.

Estas son las formas en que se puede utilizar la IA conversacional en pagos

Soporte proactivo: el uso de inteligencia artificial en los pagos ayuda a anticipar las necesidades más rápido y mejor. Proporcionan recomendaciones y soluciones personalizadas en tiempo real basadas en la navegación, el historial de compras y las preferencias de sus usuarios, lo que genera una mayor lealtad y satisfacción.

Oportunidades de venta: imagine un chatbot de comercio electrónico en el que solicita una sugerencia para regalarle algo a un niño de 3 años, y el chatbot no solo le ofrece múltiples sugerencias de productos y le pregunta sobre las preferencias, actividades, etc. del niño. mientras comparte un enlace de pago en el chatbot para que pueda realizar el pago. Todo esto es posible con el uso de IA conversacional para pagos.

Gestión de cuentas: el uso de la IA conversacional en pagos también se puede ver en sus interacciones personalizadas. Por ejemplo, si un usuario envía dinero accidentalmente a una cuenta incorrecta, la plataforma de pagos conversacionales puede ayudarlo a rectificar el problema con una interacción más humana.

Detección de fraude: la IA conversacional para pagos utiliza autenticación multifactor y monitoreo en tiempo real para detectar posibles actividades de fraude. Con la inclusión de PNL y aprendizaje automático, la tecnología puede señalar fácilmente cuando el usuario está chateando con un patrón diferente al del historial de chat e informar/bloquear actividades de transacciones inusuales desde el perfil del usuario.

Para obtener más información, lea nuestro artículo detallado sobre Aprendizaje automático en finanzas: aprovechar la tecnología para la detección de fraude financiero

Retos para una adopción sin problemas

Ahora, aunque la plataforma promete una serie de beneficios verdaderamente revolucionarios, especialmente en el ámbito de la experiencia del cliente, el impacto de la IA conversacional en los pagos tendrá que enfrentar algunos obstáculos antes de ser testigo de una adopción masiva.

• Confianza en los datos de la empresa: para ofrecer soluciones similares a las humanas y ofertas de venta cruzada, las herramientas que utilizan inteligencia artificial en los pagos deben aprovechar los datos confidenciales de la empresa como parte de los esfuerzos de aprendizaje continuo. Esto, si no se controla, puede convertirse en una preocupación muy seria para la industria fintech, que posee millones de datos de clientes y patrones de compra.
• Problemas de cumplimiento: preguntas como cómo se rastrea exactamente los datos del usuario, dónde se almacenan, a qué información exacta tienen acceso las herramientas de pagos conversacionales, etc., pueden plantear algunos problemas serios en el frente de cumplimiento y regulaciones, lo que lleva a una mella. en la adopción completa de la inteligencia artificial en los pagos digitales.

¿Cómo abordamos el desarrollo de aplicaciones de IA conversacional en pagos?

El papel de la IA conversacional para los pagos está en camino de convertirse en imprescindible. Con tecnologías como el aprendizaje automático que ayudan a crear una inteligencia artificial con mayor uso de datos en los pagos y el procesamiento del lenguaje natural que les brinda la capacidad de empatizar con los usuarios, el futuro de la IA conversacional en los pagos es muy prometedor. Sin embargo, esta promesa conlleva algunos desafíos que la industria debe abordar asociándose con empresas que comprenden profundamente el desarrollo de software de inteligencia artificial para pagos.

Si se acerca a nosotros en Appinventiv para construir su plataforma de IA conversacional para pagos, así es como gestionaremos el proyecto.

Primero, comprenderemos sus objetivos finales y la conexión entre sus objetivos y los requisitos del mercado de sus usuarios. Después de eso, crearemos una hoja de ruta del proyecto. A continuación, nuestro equipo de desarrolladores de IA trabajará en la creación de una prueba de concepto basada en los datos en los que se basará su modelo y la infraestructura de pagos conversacionales. Por último, probaremos la herramienta en un mercado cerrado con usuarios reales para comprender la eficacia de la plataforma. Luego lo implementaremos en su infraestructura actual o en su nuevo software de aplicación.

Si bien esto es del lado del desarrollo, del lado del negocio, le daremos sugerencias sobre las características que debe agregar, cómo abordar el cumplimiento, garantizar la seguridad de los datos del cliente y más.

Estas son algunas de las características que sugerimos a nuestros clientes que agreguen cuando buscan crear casos de uso de IA conversacional en pagos.

• IA generativa en pagos: la esencia de los pagos conversacionales radica en la empatía y una comprensión profunda de las necesidades de sus usuarios. Esto se puede lograr perfectamente integrando una tecnología de aprendizaje continuo diseñada para responder como un humano, algo que prometemos con nuestros servicios de desarrollo de IA generativa.
• Vaya más allá de los pagos: si bien el objetivo final de cualquier negocio es obtener ingresos, le sugerimos que cree un sistema que cree relaciones mediante la comprensión de los patrones y los puntos débiles de los usuarios. Solo cuando llegue a la etapa en la que empatice con los usuarios, su plataforma se convertirá en una plataforma de asesoramiento a la que recurrir y su empresa se convertirá en el mejor ejemplo de IA conversacional en pagos.
• Tenga en cuenta el IoT: los pagos digitales se realizan entre varios dispositivos: puntos de estacionamiento, gasolineras, teléfonos portátiles, televisores inteligentes, etc. Para que pueda explorar realmente los beneficios de la IA conversacional en los pagos, es fundamental que su plataforma sea lo suficientemente escalable para conéctese entre estos dispositivos sin problemas.

Estas son sólo algunas sugerencias a nivel de la punta del iceberg: un vistazo a lo que puede esperar de nuestra empresa de desarrollo de IA en materia de lluvia de ideas. Cuando se asocia con nosotros para construir su plataforma de IA conversacional para pagos, puede estar seguro de que obtendrá soporte de ideación y desarrollo de extremo a extremo para garantizar su espacio en la lista de disruptores.

Póngase en contacto con nosotros hoy para explorar las posibilidades.

Preguntas frecuentes

P. ¿Qué es la IA conversacional para pagos?

R. La IA conversacional en pagos define una tecnología que puede realizar interacciones similares a las humanas con los usuarios de software a medida que pasan de los navegadores a los compradores. Un ejemplo de esto se puede ver en un chatbot de comercio electrónico que sugiere a un comprador ideas de regalos para un niño en función de las preferencias del niño, lo que lleva al chatbot a enviarle un enlace de pago para realizar la compra desde la ventana de chat.

P. ¿Cómo funciona la IA conversacional para pagos?

R. La plataforma de pagos conversacionales permite a los clientes realizar pagos sin problemas dentro de herramientas de conversación impulsadas por IA a través de chatbots, asistentes/agentes virtuales inteligentes (IVA) y robots de voz. La forma en que lo hace es mediante la integración de tecnologías de alta gama como PNL y aprendizaje automático.

P. ¿Cuáles son los beneficios de utilizar IA conversacional para pagos?

R. Algunos de los beneficios que definen el papel de la IA conversacional en los pagos incluyen: mayor satisfacción del cliente, mejores oportunidades de ventas cruzadas y adicionales, detección instantánea de fraude, comprensión más profunda de los clientes y automatización de tareas por parte de los empleados.

P. ¿Dónde podemos ver el uso de la IA conversacional en los pagos?

R. Los casos de uso de IA conversacional en pagos se pueden ver en todas las industrias: plataformas de pago P2P, comercio electrónico, medios y entretenimiento, plataformas de aprendizaje electrónico y más. Cada sector puede utilizar las capacidades de la tecnología para construir relaciones sólidas con sus clientes y convertirlos en una base de usuarios leales que estén dispuestos a pagar por la experiencia.