¿Qué es el seguro DeFi? Identificación de oportunidades comerciales y casos de uso

Las aplicaciones DeFi encabezan la lista a medida que avanzamos hacia la implementación sofisticada de la transformación digital en el sector Fintech. La forma en que las personas intercambian dinero está cambiando permanentemente como resultado de este desarrollo.

La industria DeFi se está expandiendo rápidamente a medida que surgen diariamente nuevos negocios, protocolos y aplicaciones. Por lo tanto, este sector es una fuerza a tener en cuenta, con un valor total de $255 mil millones encerrado en sus protocolos y numerosos unicornios DeFi en circulación.

El desarrollo y la promesa de DeFi son asombrosos, y lo que no podemos creer es que el mercado de DeFi sea un desarrollo reciente. Agosto de 2018 vio el primer uso de la palabra "DeFi". Sin embargo, hay obstáculos en el camino de cada éxito. Los ataques y las infracciones de protocolo han causado cuellos de botella en el crecimiento acelerado de DeFi. Se podría argumentar que la amenaza de pérdida de capital es uno de los obstáculos clave que impiden la adopción comercial generalizada de DeFi, junto con la regulación y la educación.

¿Si hubiera algún medio por el cual pudieras protegerte contra esto? Presentamos el seguro DeFi: un sector emergente dentro de un sector emergente, pero que tiene un enorme potencial.

Para ayudarlo a comprender el concepto por completo, examinemos qué es el seguro DeFi, cómo funciona y qué oportunidades comerciales y casos de uso ofrece.

¿Qué es DeFi?

Las finanzas descentralizadas, o DeFi, son el cambio transformador de los sistemas financieros centralizados convencionales hacia el financiamiento entre pares que es posible gracias a la tecnología descentralizada basada en la cadena de bloques Ethereum. Las aplicaciones DeFi funcionan de manera diferente porque ninguna entidad centralizada está a cargo de supervisar todo el sistema.

Cualquiera que tenga una conexión a Internet puede acceder a los servicios financieros utilizando productos DeFi, que en su mayoría son operados y administrados por sus clientes. El ecosistema DeFi ha creado una vasta red de protocolos de seguros y productos financieros DeFi interconectados, que van desde plataformas de préstamos y préstamos hasta monedas estables y BTC tokenizados. Con una variedad de casos de uso para personas, desarrolladores e instituciones, las finanzas descentralizadas han surgido como la industria más activa en el entorno de la cadena de bloques.

El avance de DeFi parece ser que los activos criptográficos ahora se pueden usar de maneras que los activos fiduciarios o del "mundo real" no pueden. Las aplicaciones que solo pueden existir en blockchains incluyen activos sintéticos, intercambios descentralizados y préstamos rápidos.

Hay varios beneficios de este cambio de paradigma en la infraestructura financiera en términos de oportunidad, riesgo y confianza. DeFi está causando que el sector bancario cambie rápidamente, por lo que es hora de que busque nuevas posibilidades. Miles de millones de dólares en criptomonedas ya han pasado a través de las aplicaciones DeFi, y esa cantidad aumenta a diario.

Pros y contras de DeFi

¿Qué es el seguro DeFi?

La definición de seguro DeFi es idéntica a la de seguro tradicional. En DeFi, el seguro se refiere esencialmente a protegerse de las pérdidas financieras provocadas por sucesos dentro del ecosistema DeFi. Al igual que blockchain sirve como una red de seguridad para la industria de seguros tradicional convencional, los protocolos de seguros de DeFi pueden proporcionar pasos preventivos y servir como una red de seguridad para la industria de las criptomonedas.

Suponga que tiene algo de dinero invertido en una plataforma o protocolo DeFi. Es consciente de que cualquier falla en la infraestructura DeFi podría costarle dinero. Entonces, puede comprar un seguro DeFi como precaución contra la posibilidad de perder su dinero en la plataforma DeFi.

En caso de que pierda dinero en la plataforma y desee cobertura, puede acudir a una aseguradora de activos DeFi y recibir un pago de cierta cantidad. Las primas de seguros financieros descentralizados están determinadas por muchas variables, incluido el tipo de cobertura, el proveedor y la duración de la póliza. Sin embargo, los consumidores también deben conocer a fondo los diversos tipos de incidentes para los que pueden comprar cobertura.

Al igual que con la cobertura de seguro tradicional, debe saber de qué se está protegiendo en el mundo DeFi.

El mercado de seguros DeFi aún es joven. Sin embargo, se espera que esto se expanda rápidamente en un futuro cercano debido al creciente volumen de transacciones en finanzas descentralizadas.

Los protocolos, sistemas y procesos se desarrollarán y madurarán a medida que la industria se expanda, se utilizarán nuevos protocolos, habrá más posibilidades de cobertura y se cubrirá más valor de DeFi.

A continuación se muestra una lista de algunas empresas que ofrecen seguros DeFi en este momento. Pero a medida que el sector se expande, se prevé que muchas más empresas se unan.

1. Unión
2. seguro
3. Consuelo
4. itrust.Finanzas
5. Asegurar DeFi
6. nexo mutuo

Esta lista no es del todo inclusiva. Puede investigar y elegir los proveedores de servicios que mejor se adapten a sus necesidades.

¿Cómo funciona el seguro DeFi?

Si no se llevara a cabo de manera descentralizada, el seguro DeFi no estaría a la altura de su nombre. Usted compra cobertura de una red distribuida de proveedores de cobertura en lugar de una sola persona o empresa.

Un proveedor de cobertura puede ser cualquier persona. Esto se logra colocando capital en el llamado "grupo de capital". Básicamente, se convierte en un proveedor de liquidez de esta manera. Como proveedor de cobertura, puede elegir qué eventos o protocolos desea cubrir.

Por ejemplo, puede tener un alto grado de confianza en que el comercio X no se verá comprometido. Como resultado, no tiene problemas para agregar liquidez al fondo de capital designado para cubrir ese incidente en particular. El dinero en el fondo común de capital se usaría luego para pagar las reclamaciones de los clientes que compraron cobertura contra un hackeo, entonces, ¿la plataforma X aún debería verse comprometida?

Por supuesto, corre el riesgo de proporcionar cobertura. Por esta razón, como proveedor de cobertura, recibe intereses sobre los fondos que bloquea. Este interés es frecuentemente (parcialmente) cubierto por las primas pagadas por los clientes de seguros.

Oportunidades de negocio de DeFi

Las aplicaciones basadas en blockchain están explotando en muchos sectores, y esta tecnología cambiará la forma en que operan las empresas. La forma en que los clientes interactúan con las empresas y realizan transacciones está cambiando.

Las empresas pueden beneficiarse enormemente del uso de la tecnología DeFi para expandirse globalmente y atraer clientes adicionales. Vea cómo la implementación de DeFi puede ayudar a su empresa a aumentar la rentabilidad, la satisfacción del cliente y la escalabilidad.

Comercio de activos digitales

Sin una autoridad central, los intercambios de criptomonedas, como los intercambios descentralizados (DEX), los creadores de mercado automatizados y los agregadores de intercambio de tokens, permiten el comercio entre pares mientras preservan la soberanía del usuario sobre sus fondos. Si tiene acceso a Internet y una billetera como MetaMask, puede acceder a activos criptográficos desde cualquier parte del mundo utilizando DEX como Uniswap, 0x, Sushiswap, ParaSwap y muchos otros. Además, compiten cada vez más con los intercambios centralizados.

Transacciones rápidas

DeFi garantiza que todas sus transacciones serán fluidas, rápidas y extremadamente seguras. Debido a la tecnología de contabilidad distribuida, las transacciones no están bajo el control de una sola entidad. Los clientes y socios conectados pueden tener una experiencia financiera mucho más fluida con su empresa si utiliza la aplicación DeFi.

Esta tecnología es útil para las empresas cuyos empleados deben realizar varias transacciones de manera regular, ya que reduce los costos asociados con el uso de servicios de pago de terceros.

Las empresas más pequeñas en áreas en desarrollo cuyas demandas no están cubiertas por el sistema bancario convencional han adoptado DeFi en cierta medida. Por ejemplo, algunas empresas utilizan servicios de pago como Tranglo en ASEAN, BitPesa en África, así como los principales intercambios DeFi para enviar dinero directamente o convertir pagos en monedas estables garantizadas por el dólar estadounidense para remesas internacionales.

Protocolos para préstamos

Las plataformas para préstamos entre pares descentralizados y sin custodia incluyen Compound y Aave. Ambas plataformas dan a los usuarios la opción de:

– Pedir prestado dinero utilizando sus activos de criptomonedas como garantía y

– Prestar su criptomoneda a tasas de interés que son significativamente más altas que las disponibles en las finanzas convencionales.

A Aave se le atribuye la popularización de los préstamos flash. Los préstamos flash son préstamos rápidos que los clientes pueden obtener sin proporcionar ninguna garantía, siempre que el préstamo se pague por completo antes de que finalice el bloque.

Tokenización mejorada

Las cantidades de datos e información crítica de una empresa crecen con el tiempo y, después de cierto punto, se vuelve difícil optimizarlos. La tokenización es una noción que puede ayudar a las empresas con el almacenamiento de datos seguro y descentralizado.

Al distribuir los nodos de información encriptada a través de una red descentralizada, la tokenización avanza en el proceso de encriptación. Como resultado, se vuelve imposible que los piratas informáticos alteren o falsifiquen los datos.

agricultura de rendimiento

La agricultura de rendimiento, que es exclusiva de DeFi, permite a los usuarios apostar sus activos de criptomonedas en diferentes protocolos DeFi sin custodia para obtener altas tasas de interés fijas o flotantes. Algunos de los mejores protocolos de agricultura de rendimiento incluyen Idle Finance, Yearn, Vesper y Enzyme.

Los usuarios deben buscar manualmente los protocolos que tengan los rendimientos más altos en ausencia de servicios de agricultura de rendimiento y luego transferir sus tenencias de criptomonedas a esa plataforma para aumentar sus ganancias. Considérelo una rotación de cultivos, donde los campos son los protocolos que generarán las máximas ganancias y las semillas son los criptoactivos inactivos. Para los productores de rendimiento y los proveedores de liquidez, Yearn Finance agiliza este proceso al identificar y cambiar automáticamente a las perspectivas más lucrativas.

Casos de uso de seguros DeFi

Numerosos hackeos de contratos inteligentes , ataques cibernéticos en plataformas de intercambio y otros incidentes en los últimos años han resultado en pérdidas significativas de dinero de los inversores. Incluso el generoso DAO no pudo detener un ataque de virus en su infraestructura que costó miles de millones de dólares. Hay muchos casos de uso de seguros DeFi que pueden ayudar a evitar estos resultados.

Seguro criptográfico

Los inversores buscan cada vez más medidas para evitar que sus inversiones sean robadas, ya que el mercado de las criptomonedas sigue siendo una industria muy expuesta, vulnerable a todo, desde ciberataques hasta robos de alfombras. Si bien hay varias formas de lograr esto, una que garantice la seguridad que desean los inversores sería a través de un seguro criptográfico, que garantiza la devolución de su dinero incluso si ocurre un evento terrible.

Cuando se tiene en cuenta la volatilidad del entorno de bitcoin, el criptoseguro se vuelve crucial. Se han producido robos masivos de billeteras e intercambios en línea como resultado del aumento del valor de las criptomonedas como bitcoin.

A modo de ilustración, en enero de 2018, una criptomoneda valorada en $ 500 millones fue saqueada del criptomercado japonés, Coincheck. Se ha creado un ecosistema frágil como resultado de estos hacks, que el ecosistema bancario convencional descarta o evita tomar en serio.

Protección de garantías para préstamos respaldados por criptomonedas

El seguro de protección colateral ofrece a los prestatarios y prestamistas una sensación de seguridad de las redes de préstamo de criptomonedas en el turbulento mercado actual, lo cual es un paso crucial para promover la adopción de blockchain. En un escenario común que involucra criptopréstamos, el préstamo generalmente se paga mediante el contrato de seguro si la garantía especificada del prestatario se pierde o es robada.

Como un uso increíble de los seguros descentralizados, Etherisc y varias otras empresas, incluidas Nexo, Sweetbridge, Libra Credit, Celsius y algunas más, fundaron un consorcio para proteger y salvaguardar los préstamos garantizados con criptografía.

Cobertura de contrato inteligente

Irónicamente, la capacidad de confiar en los contratos inteligentes es uno de los mayores problemas de Ethereum. La cadena de bloques nos asegura que los contratos inteligentes funcionarán según lo previsto, pero ¿cómo puede la gente común tener la misma seguridad?

Ha habido tres "trucos" muy publicitados de contratos inteligentes de Ethereum desde mediados de 2016. Todos estos hacks dieron como resultado la pérdida de cantidades significativas de dinero en formas que obviamente eran contrarias al diseño del código.

La comunidad de Ethereum se ha beneficiado significativamente de una red de seguridad llamada Smart Contract Cover. El producto está destinado a pagar reclamaciones en caso de "uso de código no intencionado que conduzca a una pérdida financiera significativa". Funciona como una garantía que aumenta la confianza del usuario de que su dinero no se perderá debido a problemas y aumenta la confianza del desarrollador en la implementación de contratos.

Protección de billetera criptográfica

Empresas como Etherisc han creado soluciones para el riesgo de robo de billeteras de criptomonedas en caso de ataques. Muchos consumidores en la encuesta que realizó Etherisc para identificar la demanda de seguros descentralizados acordaron que las billeteras debían estar aseguradas, pero que había pocas soluciones en el mercado para lo mismo. Etherisc ofrece un seguro de billetera criptográfica que cubre una cantidad significativa después de darse cuenta de que tales soluciones eran realmente necesarias. Es una gran aplicación de finanzas descentralizadas.

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DeFi es el futuro del financiamiento para todos los sectores de la economía y llegó para quedarse. Los clientes se están mudando a instalaciones descentralizadas para la fabricación, ya sea en los sectores corporativo o de productos de consumo. Ha llegado el momento de que las empresas adopten la tecnología blockchain y comiencen una transformación digital audaz.

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Conclusión

Debido a la seguridad y transparencia que ofrece a los inversores, el seguro descentralizado es una industria de rápido crecimiento. Actualmente solo hay unos pocos productos en el mercado, pero definitivamente hay espacio para el crecimiento y la expansión. Durante muchos años, DeFi y sus aplicaciones dominarán la industria.

preguntas frecuentes

P. ¿Qué es DeFi?

R. Las finanzas descentralizadas se abrevian como DeFi. Sirve como un término general para el segmento de la comunidad de criptomonedas que se centra en la creación de un nuevo sistema financiero basado en Internet mediante el empleo de cadenas de bloques en lugar de sistemas fiduciarios e intermediarios establecidos.

P. ¿Es DeFi una inversión sabia?

R. El sector de las finanzas descentralizadas (DeFi) se está expandiendo rápidamente, con la primera valoración del ecosistema de más de $ 100 mil millones a mediados de 2021. Puede ser una buena idea invertir en proyectos DeFi hoy, ya que todavía están en desarrollo en comparación con los tradicionales. (TradFi) y probablemente experimentará una corrección en 2022.

P. ¿Qué es el seguro DeFi?

R. El concepto de seguro en DeFi se centra básicamente en asegurarse contra las pérdidas debidas a eventos en el ecosistema DeFi.

P. ¿Cuáles son algunas de las aplicaciones clave del seguro DeFi?

R. Hay muchos casos de uso de seguros de DeFi que pueden proteger a los usuarios de hacks y ciberataques que ocurren en el ecosistema DeFi:

• Seguro criptográfico
• Protección de garantías para préstamos respaldados por criptomonedas
• Cobertura de contrato inteligente
• Protección de billetera criptográfica

P. ¿Qué tan seguro es DeFi?

R. DeFi no es perfecto. Los proyectos DeFi no necesariamente brindan el mismo nivel de seguridad que los tradicionales, a pesar de que eliminan a los intermediarios de los servicios financieros tradicionales.