Financiamiento de comercio electrónico: la guía para financiar su negocio

¿Está buscando las mejores opciones de financiación para iniciar o hacer crecer su negocio de comercio electrónico? Si es así, esta guía es para ti.

¿Sabe que la tasa de éxito de las empresas de comercio electrónico es inferior al 20 % , es decir, 8 de cada 10 empresas de comercio electrónico cierran en 1 o 2 años desde su inicio? Y una de las razones detrás de tal tasa de fallas es la falta de apoyo financiero: necesita mucho efectivo en diferentes etapas de su negocio para manejar el inventario, el marketing y otras operaciones diarias.

Entonces, la dura verdad es que muchas personas inician o desean iniciar un negocio de comercio electrónico. Aún así, pocos llegan a probar su éxito ya que muchos no tienen el lujo de recursos financieros para respaldar su empresa.

Afortunadamente, con la tecnología financiera en evolución y las iniciativas de los gobiernos y el público, tiene múltiples oportunidades para recaudar los fondos necesarios para construir y comenzar su negocio de comercio electrónico.

En este artículo, cubriremos los detalles de varias opciones de financiamiento de comercio electrónico y lo ayudaremos a determinar cuál es la mejor para su negocio.

¿Listo? Empecemos.

¿Qué es la financiación de comercio electrónico?

La financiación del comercio electrónico es una solución financiera para los minoristas en línea que proporciona el capital que tanto necesitan para iniciar y hacer crecer sus negocios. El capital se utiliza para cubrir diferentes gastos operativos, que incluyen costos de marketing e inventario.

Existen varios modelos de financiación para financiar su negocio de comercio electrónico. El fondo puede provenir del gobierno, los bancos, los inversionistas, los miembros de la familia y el público en general. También puede considerar el autofinanciamiento con su propio dinero para iniciar un negocio y administrarlo con las ganancias obtenidas.

Sin embargo, debe saber que no todos los modelos de financiación son adecuados para su negocio. Depende de la etapa de tu negocio y de tus objetivos a alcanzar con el fondo deseado. Entonces, siga leyendo este artículo para comprender las diferentes opciones de financiamiento de comercio electrónico para determinar la correcta.

Las 13 mejores ideas de financiación para empresas de comercio electrónico

Independientemente del modelo de negocio de comercio electrónico que le gustaría seguir, el capital financiero es uno de los requisitos esenciales. También es la razón por la que muchas personas no logran hacer realidad sus sueños.

En estos días, sin embargo, es más fácil buscar financiamiento si sabe dónde buscar. A continuación se presentan algunas de las mejores opciones que vale la pena considerar.

1. Pida prestado a familiares y amigos

La autofinanciación es una de las mejores formas de financiar su negocio de comercio electrónico. También conocido como arranque, implica iniciar un negocio no solo con ahorros personales sino también con fondos prestados de familiares y amigos.

Considérese afortunado si conoce a alguien que brindaría asistencia financiera para su negocio. No dude en presentar su idea y obligarlos a proporcionar los fondos necesarios.

Ventajas –

• Sin requisitos complicados, como verificación de crédito
• Fácil de abordar
• Tasas de interés bajas o nulas

Desventajas –

• Puede poner en juego las relaciones personales.
• Disponibilidad limitada

2. Usa tu 401(k)

Si bien usar el dinero de su jubilación puede ser una opción viable para iniciar un negocio de comercio electrónico, tenga cuidado. No querría agotar su 401(k) por algo con un futuro incierto.

Una de las mejores maneras de usar 401(k) es a través de reinversiones como empresas emergentes. Esto le permitirá utilizar sus fondos de jubilación sin incurrir en sanciones fiscales o cargos por retiro anticipado. Es específicamente para personas con más de $50,000 en su 401(k).

Ventajas –

• Sin impuestos ni penalizaciones sobre el monto retirado
• No requiere garantía
• Los pagos son a través de deducciones automáticas del cheque de pago.

Desventajas –

• Algunos empleadores podrían no permitirlo
• Posible apego del empleador

3. Solicite un préstamo de día de pago

Los préstamos de día de pago son conocidos no solo por tener una pequeña cantidad sino también por sus altas tasas de interés. Por lo tanto, esto puede no ser tan bueno como otras fuentes de fondos, pero vale la pena considerarlo si se está quedando sin opciones.

Considere solicitar un prestamista de día de pago de confianza en su región. Se recomienda para el financiamiento complementario que puede obtener de los otros métodos mencionados en esta publicación.

Ventajas –

• Aprobación rápida
• Menos requisitos en comparación con otros préstamos
• No requiere una verificación de crédito.

Desventajas –

• Las tarifas y los intereses pueden ser altos
• Posibilidad de quedar atrapado en una trampa de deuda

4. Optimice sus tarjetas de crédito

Tener las tarjetas de crédito adecuadas puede ayudar a establecer un negocio de comercio electrónico. Puede reunir los fondos que necesita mientras retrasa los pagos. También es posible aplazar los pagos y convertirlos en cuotas mensuales, aunque eso supondría el pago de intereses.

Si está usando una tarjeta de crédito, opte por aquellas que le permitirán ganar beneficios, como millas o reembolsos. De esta manera, no solo está financiando su negocio, sino también obteniendo algo a cambio de sus gastos.

Ventajas –

• Puede ganar millas, reembolsos y otros beneficios de los gastos
• No hay necesidad de garantía
• linea de credito revolvente

Desventajas –

• propenso al abuso
• Puede tener un límite de crédito mínimo

5. Solicitar un préstamo bancario

Al iniciar un negocio de comercio electrónico desde cero, un préstamo bancario tradicional es una de las mejores opciones de financiación. Este tipo de financiamiento de deuda permite el acceso a efectivo a cambio de pagos mensuales.

Sus posibilidades de ser aprobado y calificado para una tasa de interés razonable están influenciadas por muchos factores. Por ejemplo, su calificación crediticia puede ser un factor decisivo. Proporcionar garantías o solicitar un período de pago corto también puede ayudar a reducir sus tasas de interés.

Ventajas –

• Posibilidad de préstamo de una gran cantidad
• Largo período de pago dependiendo de los términos del préstamo
• Ayuda en la construcción de crédito comercial.

Desventajas –

• El proceso de solicitud puede ser largo
• Puede tener un alto interés dependiendo de su riesgo

6. Encuentra un inversor ángel

Puede encontrar la financiación que necesita si sabe dónde buscar. Entre otros, debe estar buscando inversionistas ángeles. Son personas ricas que invierten en negocios en los que creen. A cambio, recibirán acciones.

Una de las mejores cosas de un inversionista ángel es que no necesita pagar el dinero. Esto se debe a que el inversionista ángel posee acciones en su negocio.

Ventajas –

• Sin reembolsos de préstamos ni intereses
• Accede a los conocimientos y habilidades del inversor ángel
• Papeleo mínimo

Desventajas –

• Puede terminar teniendo un control mínimo del negocio
• El inversionista ángel obtiene una parte de sus ganancias

7. Búsqueda de capitalistas de riesgo

Un capitalista de riesgo o VC se refiere a un inversor de capital privado que brinda asistencia financiera a empresas con alto potencial de crecimiento. A cambio, el VC obtiene acciones.

Con la firma de capital de riesgo adecuada, no solo obtiene dinero, sino que también puede aprovechar los conocimientos valiosos y expertos para ayudarlo a impulsar su éxito.

Ventajas –

• Recibir una financiación sustancial
• No hay necesidad de dar en prenda bienes personales
• Potencial para aumentar la publicidad

Desventajas –

• Participación reducida para los fundadores de negocios
• Dificil de conseguir

8. Busque subvenciones para pequeñas empresas

Lo mejor de las subvenciones es que no son préstamos, por lo que puedes disponer de los recursos económicos necesarios sin necesidad de devolución.

Los programas gubernamentales a menudo están disponibles para ayudar a las pequeñas empresas, así que considere aprovecharlos. Algunas organizaciones privadas también pueden tener sus respectivas subvenciones para personas que puedan demostrar que su idea de negocio vale la pena.

Ventajas –

• Dinero gratis para iniciar su negocio de comercio electrónico
• Puede ayudar a su negocio a ganar credibilidad
• Puede tener un efecto cascada.

Desventajas –

• La aplicación puede llevar mucho tiempo.
• Puede ser un desafío obtener la aprobación

9. Empieza a hacer crowdfunding

El crowdfunding es una forma inteligente de financiar su inicio de comercio electrónico. Como su nombre lo indica, es una estrategia que requiere el uso de fondos recaudados de una gran cantidad de personas, generalmente a través de Internet.

Para tener éxito, debe convencer a la multitud de que tiene una idea comercial convincente. Haga que el negocio de comercio electrónico sea interesante y ofrezca algo a cambio a aquellos que contribuirán a su esfuerzo.

Ventajas –

• Aumenta la exposición comercial y la publicidad.
• Ayuda a construir su mercado.
• Valida tu negocio

Desventajas –

• Puede llevar mucho tiempo
• Potencial de dañar la reputación cuando el proyecto falla

10. Pruebe los préstamos entre pares

También conocido como préstamo social o préstamo P2P, es un método para reunir dinero de múltiples prestamistas y ponerlo a disposición del prestatario.

Puede completar la solicitud en línea, lo que lo hace conveniente. Las calificaciones de riesgo se calculan, incluido su puntaje de crédito, por lo que sus posibilidades de aprobación no son absolutas.

Ventajas –

• Solicitud más rápida que los préstamos convencionales
• Tasas de interés competitivas
• Proceso sencillo

Desventajas –

• No cultiva relaciones con los prestamistas.
• Riesgo crediticio

11. Considere el financiamiento de facturas

El financiamiento de facturas puede ser una opción viable si necesita fondos para un negocio de comercio electrónico que ya está en funcionamiento. En pocas palabras, se trata de generar efectivo tomando prestado contra sus cuentas por cobrar.

Para calificar para el financiamiento de facturas, debe usar su factura como garantía. Sirve como una garantía de que pronto recibirá dinero y, por lo tanto, puede usarlo para pagar sus obligaciones.

Ventajas –

• Acceso inmediato a efectivo
• Hace que el flujo de efectivo sea más predecible
• Permite el pago anticipado de sus cuentas por cobrar

Desventajas –

• Puede tener cargos exorbitantes
• La aprobación puede depender del historial de sus clientes

13. Préstamo en PayPal

Esta es otra buena opción de financiación si su negocio de comercio electrónico ya está en funcionamiento y ha utilizado PayPal en sus operaciones. A través de PayPal Working Capital, puede obtener un préstamo comercial basado en su historial de PayPal.

Ofrece una gran cantidad de beneficios, incluida una tarifa fija asequible. Lo mejor de todo es que no se requiere verificación de crédito al procesar las solicitudes.

Ventajas –

• Aprobación rápida y financiación inmediata
• No requiere una verificación de crédito o una garantía personal
• Mayor probabilidad de ser aprobado que los prestamistas tradicionales

Desventajas –

• Requiere historial de PayPal para calificar
• puede ser bastante caro

¿Cuál es la mejor opción de financiación de comercio electrónico para usted?

Con el auge de la industria del comercio electrónico y el comportamiento de compra en línea de los clientes, financiar su negocio de comercio electrónico no es tan difícil como solía ser. Puede considerar muchas opciones para recaudar fondos para su negocio, y cubrimos la mayoría de ellas en el artículo.

Sin embargo, debe comprender que no debe elegir ninguna opción de financiamiento solo porque está fácilmente disponible. En su lugar, debe encontrar respuestas a las siguientes preguntas y luego decidir la opción de financiación adecuada:

• ¿Cuanto dinero necesitas?
• ¿Qué quieres conseguir con el dinero recaudado?
• ¿Le está yendo bien a su negocio para endeudarse y pagarlo a tiempo?
• ¿Le gustaría que los inversores cuestionaran sus decisiones comerciales?

Finalmente, si desea recaudar fondos para su negocio en crecimiento, debe asegurarse de que su contabilidad se administre adecuadamente. Los inversionistas y prestamistas pueden querer revisar su estado de cuenta para ver cómo se está desempeñando su negocio con respecto a los gastos de capital, ganancias, pérdidas, etc.

Para solucionar este problema, debe invertir en un buen software de contabilidad compatible con su plataforma de comercio electrónico. Aquí hay algunas guías que quizás desee leer a continuación:

• El mejor software de contabilidad para empresas de comercio electrónico
• Las mejores aplicaciones de contabilidad de Shopify

Ahora, veamos algunas de las preguntas comunes que la gente hace sobre la financiación de un negocio de comercio electrónico:

Espero que esta guía le brinde una descripción general de las diferentes opciones de financiamiento para negocios de comercio electrónico y lo ayude a elegir la adecuada para financiar y hacer crecer su negocio aún más.