Préstamo EIDL aprobado: ¿y ahora qué? Una guía completa para propietarios de pequeñas empresas

Hay un poco de confusión con respecto al Préstamo por desastre por daños económicos (EIDL) de la Administración de Pequeñas Empresas y el EIDL de Covid-19. Aclaremos eso primero:

Durante los años de Covid, como parte de la Ley de Ayuda Económica CARES, la SBA agregó una subvención EIDL Covid-19 al programa de préstamos EIDL. La SBA pronto amplió la subvención EIDL Covid-19 para incluir las subvenciones específicas EIDL Advance y Covid-19 Shuttered Venue.

Para nublar aún más la confusión entre el préstamo EIDL y la subvención por desastre por daños económicos de Covid-19, el préstamo del Programa de protección de cheques de pago (PPP) de Covid, la subvención EIDL específica y la subvención EIDL de Covid-19 podrían perdonarse.

Además, aunque el programa EIDL reabrió en un momento, la SBA dejó de aceptar solicitudes para el programa EIDL Covid-19.

¿Perdonado? ¿Imperdonable?

Las subvenciones EIDL pueden perdonarse. Los préstamos EIDL, o cualquier Préstamo por Desastre de la SBA, no pueden ser perdonados. Sin embargo, los préstamos EIDL Covid-19 de 2020-22 pueden tener un período de aplazamiento de pago de hasta 30 meses desde el día en que se otorgó el préstamo.

Lamentablemente, la pandemia de Covid no es el único desastre económico que pueden enfrentar los propietarios de pequeñas empresas. Los Préstamos por Daños Económicos por Desastre brindan a las pequeñas empresas asistencia por desastre natural declarado, después de desastres como inundaciones, huracanes y, más recientemente, descarrilamientos de trenes que liberaron materiales peligrosos.

¿Necesita solicitar fondos EIDL? ¿Tiene preguntas sobre los aspectos básicos del programa EIDL?

Así es como funciona el programa EIDL.

Entendiendo el Préstamo EIDL: Préstamo por Daños Económicos por Desastre

¿Qué es un préstamo por desastre por daños económicos? El programa EIDL está diseñado para ayudar a las pequeñas empresas, propietarios únicos y organizaciones sin fines de lucro durante tiempos de desastres naturales o daños económicos.

Para ser elegible, la pequeña empresa debe estar ubicada dentro de la zona de desastre declarada (por una entidad oficial, como el gobernador del estado o el presidente de los EE. UU.).

Irónicamente, para calificar para los préstamos EIDL, debe haber rechazado previamente las solicitudes de préstamo. En otras palabras, trató de obtener crédito de otras fuentes y su estado actual no es exitoso.

Una vez que haya sido rechazado y tenga los documentos del préstamo para demostrarlo, puede solicitar fondos EIDL (préstamos SBA) a través de una solicitud EIDL. Solicite un EIDL y optimice su solicitud de préstamo para pequeñas empresas EIDL solicitando en línea a través de un prestamista aprobado por la SBA.

Datos de préstamos EIDL para propietarios de pequeñas empresas

• Uno de los requisitos de elegibilidad es que la empresa debe cumplir con las pautas de tamaño de pequeñas empresas de la SBA, con 500 empleados o menos.
• El segundo de los requisitos de elegibilidad es que la pequeña empresa debe estar ubicada en un área declarada de desastre. La SBA facilitará un portal rápido para las solicitudes.
• Los fondos del préstamo EIDL se pueden utilizar para capital de trabajo y otros costos comerciales, como los gastos operativos. La SBA tiene pautas específicas sobre lo que se incluye en el capital de trabajo.
• El monto máximo del préstamo para los préstamos comerciales EIDL es de hasta $2 millones.
• La tasa de interés no será superior al 4%, mucho más baja que la mayoría de los préstamos comerciales.
• El plazo de amortización puede ser de hasta 30 años.
• Los fondos EIDL se pueden utilizar para pagar los pagos de deuda fija existentes de los préstamos de financiación comercial/deuda a largo plazo existentes. En otras palabras, puede usar el dinero que ha pedido prestado a menos del 4% para realizar pagos de préstamos comerciales/deudas fijas de prestatarios existentes. Esto realmente puede ayudar a las pequeñas empresas y organizaciones sin fines de lucro a crecer.
• Su solicitud de préstamo EIDL debe realizarse con el nombre de su empresa a través de un banco prestamista que esté aprobado por la SBA, utilizando el formulario requerido de la SBA. Es posible que pueda hacer una solicitud en línea.
• La fecha límite del préstamo EIDL se establecerá para cada desastre. Después de esa fecha límite, el portal de solicitudes se cerrará y la SBA ya no aceptará solicitudes de EIDL de empresas.

Posterior a la aprobación: pasos clave para propietarios de pequeñas empresas

Una vez que escuche del oficial de préstamos bancarios aprobado por la SBA que el estado de su préstamo está aprobado, comuníquese con su asesor financiero. Los fondos provienen del gobierno federal y existen pautas sobre cómo se pueden gastar y cómo los préstamos EIDL afectan sus declaraciones de impuestos.

Revisar y comprender su contrato de préstamo

Una vez que se apruebe el estado de su préstamo EIDL de la SBA, debe revisar cuidadosamente la documentación y cualquier terminología relevante del préstamo.

Antes de recibir fondos EIDL, asegúrese de comprender todos los términos y condiciones, incluida la tasa de interés. Tendrá un período de ocho semanas antes de la fecha de vencimiento de su primer pago.

Declaración financiera personal: seguimiento de sus finanzas

Antes de hacer algo con los fondos EIDL, actualice su estado financiero personal.

Un estado financiero personal es un documento que enumera todos sus activos, pasivos y el patrimonio neto resultante. Puede ser utilizado por individuos y empresas para evaluar su posición financiera. Puede ser utilizado por prestamistas que solicitan garantías personales para préstamos comerciales.

El estado de cuenta generalmente incluye una sección de balance y una sección de flujo de ingresos.

El patrimonio neto de una persona se determina restando sus pasivos de sus activos. Un préstamo EIDL, o cualquier préstamo, es un pasivo que afecta el patrimonio neto de una persona.

Utilizar el préstamo EIDL: qué hacer y qué no hacer

HACER

• Los prestatarios pueden utilizar el dinero para capital de trabajo.
• Los prestatarios pueden usar el dinero para usos adicionales aprobados, como pagar beneficios de atención médica, pagar alquiler/hipoteca y servicios públicos, cuentas por pagar o hacer pagos de deuda fija existente.

NO

• No use los fondos de EIDL para pagar bonos o dividendos.
• No utilice los fondos para la expansión de las instalaciones comerciales.
• No use el dinero para reparar o reemplazar daños físicos a la instalación. Los fondos para esos usos deben ser el resultado de un reclamo a su seguro de negocios comerciales. Este es uno de los errores de préstamo más comunes.
• Los prestatarios no pueden usar los fondos para reubicar su negocio.

Estrategias a largo plazo para administrar su préstamo EIDL

Los propietarios de pequeñas empresas deben sopesar cuidadosamente las decisiones con respecto a las mejores estrategias a largo plazo para administrar el préstamo EIDL.

Estrategias de pago: Pago de su préstamo EIDL

La SBA calcula el plazo del préstamo EIDL y el monto del pago. No hay penalización por el pago anticipado de un préstamo de la SBA.

¿Hay alguna forma de que el propietario de una pequeña empresa utilice el programa EIDL para lograr la consolidación de préstamos (deuda preexistente)? ¿Puede el propietario de una pequeña empresa pedir aumentos de préstamo?

La mejor respuesta es que cada situación es diferente. Una estrategia propuesta por el propietario de una pequeña empresa será revisada más favorablemente después de que el propietario establezca un registro de los pagos oportunos del préstamo EIDL.

Crecimiento y Expansión del Negocio: Usando Su Préstamo EIDL Sabiamente

Dado que el préstamo EIDL tiene una tasa de porcentaje muy atractiva, puede tener sentido usar el dinero para pagar la deuda en un préstamo separado, existente y de alto interés.

Pero podría tener más sentido usar el préstamo EIDL para ayudar a las empresas a crecer. Ya sea propietario único o propietario de una pequeña empresa con varios empleadores, comuníquese con su asesor financiero o profesional de impuestos para analizar las opciones.

Planificación de contingencia: preparación para lo inesperado

¿Deberían las empresas pagar su préstamo EIDL antes de tiempo? ¿O deberían usar los fondos disponibles para financiar un plan de contingencia?

Crear y financiar un plan de contingencia para “días difíciles” es otra forma en que el dinero del préstamo EIDL puede ayudar a una empresa a alcanzar la seguridad y la estabilidad financiera.

¿Perdón de préstamo EIDL?

Se debe pagar un Préstamo EIDL. Una subvención de la SBA se puede perdonar con la documentación adecuada.

Implicaciones Fiscales del Préstamo EIDL

Un Préstamo EIDL se trata igual que un préstamo tradicional. Las empresas pueden deducir el monto de los intereses pagados.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuáles son las tasas de interés y los términos de un préstamo EIDL?

El programa de Préstamo por Desastre por Daños Económicos (EIDL) ofrece condiciones favorables para las pequeñas empresas que necesitan asistencia financiera. El plazo del préstamo puede extenderse hasta 30 años, brindando tiempo suficiente para que las empresas paguen el monto prestado sin una carga indebida. Además, la tasa de interés de los préstamos EIDL está diseñada para que sea asequible y no supere el 4 %. Esta tasa de interés baja puede reducir significativamente el costo total de los préstamos, lo que la convierte en una opción atractiva para las empresas que buscan soluciones financieras a largo plazo.

¿Puedo usar el préstamo EIDL para pagar deudas existentes?

Sí, las pequeñas empresas pueden usar los fondos EIDL para pagar la deuda comercial existente. Esta flexibilidad permite a las empresas consolidar varias deudas, optimizar sus obligaciones financieras y reducir potencialmente sus gastos generales de intereses. Al gestionar la deuda existente con fondos EIDL, las empresas pueden lograr una mejor gestión del flujo de caja, lo que les permite centrarse en el crecimiento y la sostenibilidad.

¿Qué sucede si no puedo pagar mi préstamo EIDL a tiempo?

Si encuentra dificultades financieras y le resulta difícil realizar los pagos oportunos de su préstamo EIDL, es fundamental que actúe de manera proactiva. Comuníquese con su prestamista y la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) de inmediato para analizar la situación y explorar posibles soluciones. La SBA se compromete a ayudar a las empresas en apuros y puede ofrecer arreglos de pago alternativos o extensiones para ayudar a aliviar la carga durante tiempos difíciles.

¿Existe alguna penalización por el pago anticipado del préstamo EIDL?

A diferencia de algunos préstamos tradicionales que imponen multas por el pago anticipado, los préstamos EIDL no conllevan ninguna multa por pagar el préstamo antes de lo previsto. Esto significa que las empresas pueden ahorrar en costos de intereses al pagar el préstamo antes de tiempo sin enfrentar cargos adicionales. Se fomenta el pago anticipado y permite a las empresas liberar recursos financieros para otras necesidades u oportunidades de inversión.

¿Cómo puedo solicitar fondos adicionales o aumentar el monto de mi préstamo EIDL?

Si su empresa ha demostrado un historial de pagos puntuales y necesita fondos adicionales más allá del monto aprobado inicialmente, puede ser elegible para solicitar un aumento en su préstamo EIDL. Es esencial mostrar responsabilidad financiera y una clara necesidad de fondos adicionales. Si bien la SBA considera dichas solicitudes caso por caso, el aumento no puede exceder significativamente el monto original del préstamo. Sin embargo, brinda a las empresas la oportunidad de acceder a más capital si es necesario para los esfuerzos de crecimiento o recuperación.

Imagen: Elementos Envato