¿Por qué Embedded Finance es la próxima gran novedad para las empresas modernas?

El sector financiero está experimentando cambios inmensos con la incorporación de las finanzas integradas para las empresas. A medida que las empresas buscan adelantarse a la competencia, integran servicios financieros en plataformas o aplicaciones no financieras. Esta práctica ha experimentado recientemente un tremendo crecimiento debido a los avances tecnológicos y cambios en el comportamiento del consumidor. La transformación digital ha permitido a las empresas brindar a sus clientes una experiencia integral de ventanilla única mediante la incorporación de servicios financieros en productos o servicios existentes. Esta mayor facilidad y conveniencia hace que las finanzas integradas para empresas sean una solución atractiva para las empresas.

El surgimiento de las finanzas integradas está transformando vidas y negocios en todo el mundo. Está impulsando una nueva era de experiencia de servicios financieros personalizados e integrados con servicios comerciales y comerciales. En particular, las personas ahora pueden acceder a productos financieros sin tener que poner un pie en un banco tradicional; todo lo que necesitan hacer es iniciar sesión a través de su plataforma de comercio electrónico o contabilidad.

Según un informe de Statista, la industria de las finanzas integradas en los Estados Unidos generó $22,500 millones de ingresos en 2020 y se prevé que alcance la impresionante cifra de $230,000 millones para 2025, un aumento de diez veces en cinco años. Este rápido crecimiento habla del potencial de este segmento de mercado de finanzas integradas en rápido crecimiento. Los inversores, fintech, bancos, proveedores de pagos y empresas de software tienen muchas preguntas sobre lo que implican las finanzas integradas, cómo participar y, en última instancia, cómo ganar. Este artículo discutirá estos temas en detalle y brindará información valiosa sobre lo que se necesita para tener éxito en una revolución de las finanzas integradas.

¿Qué son las finanzas integradas?

Las finanzas integradas para empresas son el proceso de incorporar productos financieros en los viajes y experiencias digitales de los clientes. Este concepto se ha introducido durante mucho tiempo y los bancos han utilizado tarjetas de crédito de marca privada en las cadenas minoristas, préstamos para automóviles en los concesionarios y financiamiento de ventas para los minoristas de electrodomésticos.

Sin embargo, la próxima generación de finanzas integradas para empresas es tan poderosa que se está integrando en interfaces digitales como carritos de compras o plataformas de software de contabilidad . Como resultado, los clientes ahora pueden adquirir servicios financieros simplemente como una extensión de su viaje o experiencia no financiera.

Los avances recientes en tecnología y comportamiento han permitido el surgimiento de finanzas integradas para las empresas. Varias formas de comercio digital, soluciones de software para la gestión empresarial, consumidores nativos digitales y mandatos de banca abierta han catalizado esta transformación. Este crecimiento exponencial del mercado ha generado que el 33% del gasto global con tarjeta ahora se realice en línea ( 50% en los EE. UU .).

Las pequeñas y medianas empresas también han visto un aumento de las soluciones de software para administrar sus negocios. Al permitir que terceros accedan a los datos bancarios de los consumidores y realicen transacciones en su nombre, la innovación de la banca abierta puede ayudar a crear una demanda latente de productos financieros integrados.

Las superapps son un gran ejemplo de finanzas integradas, ya que incorporan diferentes servicios financieros en su plataforma. Esto brinda a los usuarios un fácil acceso a múltiples servicios en un solo lugar y hace que sus vidas sean más simples y eficientes. WeChat, por ejemplo, es una súper aplicación popular en China con más de mil millones de usuarios. Fue más allá de ser solo una aplicación de mensajería; WeChat también ofrece pagos, operaciones bancarias, opciones de inversión y seguros, todo dentro de la misma plataforma.

Revolucionando el panorama financiero: el potencial revolucionario de las finanzas integradas

Las finanzas integradas para empresas son una poderosa herramienta que revoluciona las operaciones no financieras en todo el mundo. Aprovechando los datos para refinar el valor de los servicios financieros, esta tecnología transformadora podría reemplazar o eliminar a los bancos tradicionales y agilizar varios procesos complejos, como las transferencias internacionales de dinero, los pagos a proveedores y, lo que es más importante, la compra de seguros y otros instrumentos esenciales.

La perspectiva actual del mercado es muy optimista: el Informe de mercados financieros integrados de Vietnam de 2022 predice que solo este año habrá crecido a una tasa anual del 66,3 % para alcanzar los 336,4 millones de dólares. La investigación de Oracle estima de manera similar que durante los próximos 10 años, su valor superará los $ 7 billones, ¡eclipsando el doble de la capitalización combinada de los 30 bancos más importantes del mundo en la actualidad!

¿Por qué Embedded Finance es el futuro del crecimiento empresarial para las empresas?

Las finanzas integradas pueden ser clave para resolver problemas de liquidez durante estos tiempos de recesión. Simplifica la obtención de crédito comercial al convertirlo en una parte natural de las actividades comerciales diarias. Las empresas buscan identificar y aliviar el punto principal para sus clientes, la gestión del flujo de caja, mediante la incorporación de pagos y crédito en su proceso de pago automatizado.

Para dar un ejemplo de finanzas integradas, supongamos que una pequeña tienda minorista requiere nuevos equipos para su línea de producción. En ese caso, pueden aprovechar los servicios financieros incorporados para realizar los pagos de su compra en lugar de esperar un período prolongado mientras el banco valida un préstamo. Aquí hay algunos casos de uso más de finanzas integradas:

Influir en las tendencias de crecimiento

Varias fuerzas están impulsando el desarrollo de fintech de finanzas integradas en las cadenas de suministro empresarial. Los gobiernos y los organismos reguladores están implementando iniciativas de políticas que promueven la digitalización mientras la banca como servicio continúa aumentando. Todas estas tendencias de finanzas integradas, en conjunto, crean un entorno en el que las finanzas integradas para empresas pueden prosperar.

Digitalización Acelerada

A medida que las organizaciones buscan recuperar la ventaja competitiva, la digitalización acelerada se ha convertido en una prioridad. Numerosos estudios han destacado un fuerte aumento en la adopción de soluciones digitales, hasta 3-7 años más rápido de lo previsto. Las empresas están invirtiendo en tecnología que permite la transformación en los flujos de trabajo y los procesos comerciales centrales, desde la experiencia del cliente hasta las interacciones de la cadena de suministro. Con tales inversiones, las empresas pueden aumentar la agilidad operativa y empresarial.

Ambiente regulatorio alentador

Esfuerzos recientes por parte del regulador central y el gobierno alientan a los prestamistas a ir más allá del crédito basado en el balance general al brindar acceso al crédito formalizado. Debido a la falta de datos crediticios disponibles, las instituciones financieras tradicionales han desatendido a las pequeñas y medianas empresas (PYME).

Los innovadores de la industria financiera están encontrando formas creativas de llenar este vacío y resolver problemas como la desigualdad de datos donde se pueden usar fuentes alternativas como cuentas bancarias, transacciones de flujo de efectivo, información de facturación, redes sociales, registros de teléfonos celulares y psicometría para evaluar las pymes. solvencia Además, la digitalización y el crecimiento de los pagos digitales han facilitado aún más estos desarrollos para que se puedan eliminar las barreras de liquidez para todas las empresas y consumidores.

Avance de la banca como servicio

El mercado de las finanzas integradas se está moviendo rápidamente hacia la apertura y la conectividad. La banca abierta y el desarrollo de la banca como servicio (BaaS) son los principales impulsores de las plataformas financieras integradas. Las instituciones financieras ahora ofrecen BaaS, conectando empresas no bancarias a sus servicios a través de interfaces de programación de aplicaciones (API). Para estas organizaciones, BaaS presenta una oportunidad única para una entrada rentable en el mercado y el potencial para obtener mayores ingresos.

Costos mas bajos

El desarrollo de software personalizado para ofrecer servicios financieros a los clientes era costoso, por lo que muchos comerciantes optaron por no hacerlo. No solo necesitaban más recursos y conocimientos para desarrollar estos sistemas correctamente, sino que también hubo altos costos iniciales de implementación que los llevaron a repensar la idea.

Ahora, sin embargo, con las soluciones fintech de finanzas integradas, las empresas tienen acceso a proveedores de servicios externos para integraciones de API que son mucho más asequibles en comparación. Esto hace que ofrecer servicios bancarios a sus clientes sea más fácil y rentable.

Crecientes necesidades de los consumidores

El aumento continuo de las finanzas integradas se puede atribuir a la demanda de los consumidores de experiencias optimizadas para los clientes debido en parte a la prevalencia de las transacciones financieras. Esto ha generado una nueva generación de empresas del ecosistema que ofrecen diversos productos y servicios digitales. Estas empresas se han vuelto enormemente exitosas y continúan emergiendo, como lo demuestra la reciente adquisición del 49% de Ikano Bank por parte de IKEA, lo que demuestra que las finanzas integradas siguen siendo un factor clave en su estrategia.

Ejemplos de finanzas integradas

En los últimos tiempos, las organizaciones se han asociado con empresas de Embedded Finance para brindar servicios financieros. Algunos ejemplos significativos de finanzas integradas son:

Pagos integrados

Los pagos incorporados brindan la solución perfecta para cualquier plataforma o aplicación que requiera un flujo de pago continuo. Este servicio financiero fue el primero en integrarse en las experiencias de productos no financieros, estableciendo un alto estándar en la actualidad; los usuarios esperan un proceso de pago simple e intuitivo con cada aplicación de comercio electrónico o plataforma SaaS que utilizan.

Los pagos financieros incorporados ofrecen una variedad de casos de uso: los videojuegos pueden facilitar las compras dentro del juego, el software de automatización de nómina puede automatizar sus operaciones, los ERP de las instituciones educativas pueden beneficiarse de las billeteras electrónicas integradas y los pagos basados ​​en suscripción, y más. Además, muchos sistemas integrados de pago de finanzas integradas ahora permiten a los clientes pagar en cuotas, una característica que se analiza en la siguiente sección.

Crédito incorporado

Embedded Credit es una valiosa solución financiera digital que brinda a los consumidores una manera fácil de obtener préstamos. Al incorporar un producto de crédito en plataformas digitales no financieras, los clientes pueden solicitar, adquirir y pagar préstamos de inmediato en lugar de tener que abandonar la plataforma. Un ejemplo de esto en acción es comprar un electrodoméstico de cocina en Amazon con la opción de convertirlo en un EMI durante el pago.

Seguro integrado

Embedded Insurance brinda la oportunidad de ofrecer soluciones de seguros de terceros con facilidad. Este enfoque permite a las empresas, como Tesla, ofrecer seguros de automóviles en el punto de venta, ya sea en línea o en sus salas de exhibición. Como tal, los proveedores de Embedded Insurance han desarrollado tecnologías y API que facilitan la integración de soluciones de seguros en aplicaciones móviles, sitios web y ecosistemas de socios.

Las empresas generalmente colaboran con aseguradoras externas en lugar de invertir recursos significativos para desarrollar capacidades internas integrales. Sin embargo, conectar varias aseguradoras tradicionales puede ser difícil debido a pilas de tecnología obsoletas. Las compañías de seguros integradas han evolucionado para superar este desafío al proporcionar una pila de tecnología unificada para una fácil integración.

Inversiones integradas

Embedded Investment es una forma de integrar los servicios de inversión del mercado de valores en las plataformas existentes. Esta tendencia ha sido liderada por firmas de corretaje basadas en API, que brindan microservicios como apertura de cuentas, financiación, comercio, gestión de carteras y datos de mercado. Muchos ejemplos de financiación integrada de esta inversión están disponibles actualmente, como Acorns, que redondea las compras de las personas e invierte el cambio de repuesto en el mercado de valores.

Al usar Embedded Investments, los inversores pueden administrar sus inversiones directamente desde su plataforma en lugar de tener que salir para hacerlo. Algunas empresas incluso permiten que los empleados compren acciones desde su portal de empleados.

Casos de uso de finanzas integradas

Las finanzas integradas tienen numerosas aplicaciones, dada la prevalencia de las transacciones financieras en las empresas. Aquí, exploraremos los casos de uso de finanzas integradas más potentes en todas las industrias.

Viaje ahora, pague después

Uber es un excelente ejemplo de una empresa que implementó con éxito una plataforma financiera integrada; Han revolucionado la industria de los taxis al digitalizar los pagos, abordando uno de los principales puntos débiles de los clientes. Sus servicios Uber Wallet, Uber Pay y Uber Cash son muy exitosos debido a las recompensas de reembolso del conductor y la posibilidad de que los pasajeros paguen los viajes más tarde. Estas poderosas herramientas confirman que tener un ecosistema ventajoso es esencial para las empresas de servicios al consumidor y puede brindarles una ventaja competitiva.

Compre ahora, pague después

Los modelos financieros incorporados Compre ahora, pague después (BNPL) han ganado popularidad últimamente debido a su facilidad de uso y accesibilidad. Este método de pago permite a los clientes comprar artículos en línea o en la tienda con un interés mínimo y cuotas mensuales. Las organizaciones Fintech pueden monetizar estas transacciones recaudando un porcentaje de las tarifas de los comerciantes. Un ejemplo es Affirm, uno de los muchos proveedores de BNPL que colaboran con marcas de renombre como Walmart y Amazon para ofrecer a los clientes un plan de cuotas con tasas de interés cero, según el acuerdo, durante un período de 12 meses.

Asegure sin problemas

La evolución de los seguros integrados ha sido fundamental para simplificar los viajes de los clientes. Gracias a la tecnología API, los clientes ya no tienen que interactuar con compañías o agentes de seguros dedicados cuando buscan cobertura física o digital. De hecho, según The Evolution of Embedded Finance Report de Salesforce , se prevé que el 35 % de las ventas de seguros generales se incorporen en cinco años.

Por ejemplo, los conductores de Uber pueden comprar un seguro de daños personales y de vehículos directamente a través de la aplicación de Uber; en British Airways, la cobertura de viaje viene como un paquete al reservar su vuelo. Otras industrias, como el alquiler de vehículos, también pueden beneficiarse de la comodidad del seguro integrado, con menos abandonos de carros y una mayor satisfacción del usuario.

Descifrando el panorama de las finanzas integradas: comprender a los jugadores y sus funciones

La infraestructura de Embedded Finance comprende tres entidades centralizadas que se asocian para crear soluciones financieras para el usuario. Estas son plataformas digitales, instituciones financieras y compañías financieras integradas.

• Las plataformas digitales son empresas no financieras que poseen una presencia digital orientada al usuario a través de aplicaciones móviles, sitios web o software de escritorio. Entienden profundamente a su público objetivo, lo que facilita la tarea de ofrecer servicios financieros personalizados dentro de su plataforma.
• Las instituciones financieras cierran la brecha entre los reguladores y las empresas en el ecosistema con su capacidad para administrar el riesgo crediticio, las regulaciones y el cumplimiento de las solicitudes de préstamos.
• Por último, hay compañías financieras que crean herramientas de software de extremo a extremo (API y SDK) que conectan a todas las partes de la cadena, incluida la integración del recorrido del préstamo en una aplicación móvil o web, así como otros servicios de valor agregado, como el servicio al cliente. , motores de suscripción de datos alternativos, interfaz de usuario del ciclo de vida del préstamo, etc.

El futuro de las tendencias financieras integradas

Las finanzas integradas no son una tendencia pasajera; Los números hablan por si mismos. Según una estimación reciente, se espera que la industria tenga un valor de $ 7.2 billones para 2030, y el 92% de las empresas dicen que implementarán proyectos futuros de finanzas integradas dentro de cinco años.

La investigación de Openpayd muestra que el 63 % de los consumidores valoraría mucho la banca abierta o las soluciones financieras integradas que pudieran conectarlos y personalizar sus experiencias en ecosistemas de terceros, lo que significa que las empresas responden directamente a las demandas de los consumidores. Además, el 70% dijo que implementaría servicios financieros integrados más rápido si tuviera una mayor demanda de los clientes. Esto dice mucho sobre cómo las empresas priorizan la experiencia del cliente hoy en día.

En resumen, las empresas están tomando nota y priorizando el uso de finanzas integradas en los negocios para satisfacer las necesidades de los clientes, lo que significa que aquellos que no se adapten pronto pueden correr el riesgo de quedarse atrás por parte de los competidores. No se puede negar que el futuro de las finanzas integradas es muy prometedor, no solo entre los proveedores, sino también entre los líderes empresariales y los clientes.

¿Cómo puede ayudar Appinventiv?

El uso de las finanzas integradas en los negocios está revolucionando la forma en que las empresas y los prestamistas hacen negocios. Las plataformas digitales están pasando de desempeñar papeles menores a convertirse en pilares importantes en la distribución de servicios financieros. A medida que las empresas y los prestamistas aprovechan la infraestructura financiera integrada, se crean nuevas oportunidades para la innovación y la eficacia en ambos lados del mercado. La subcontratación de estos servicios podría dar a los prestamistas acceso a un nuevo grupo demográfico con estrategias de monetización más eficientes, lo que aumentaría los márgenes de beneficio.

Pero, por encima de todo, los consumidores tienen más que ganar con este cambio. Al digitalizar los servicios financieros a través de la tecnología Embedded Finance, los clientes pueden acceder a servicios asequibles y personalizados que antes solo estaban disponibles bajo ciertas condiciones o circunstancias. Los servicios de desarrollo de software financiero de Appinventiv pueden ayudar a las empresas a crear e integrar sin problemas Embedded Finance en sus plataformas. Brindamos servicios de primer nivel para ayudarlo a tener éxito en el espacio de Embedded Finance; contáctenos hoy para obtener más información sobre cómo podemos trabajar juntos.

¡Es un momento emocionante en verdad!

preguntas frecuentes

P. ¿Qué es un ejemplo de finanzas integradas?

Los ejemplos populares de finanzas integradas incluyen aplicaciones de préstamos y financiación que se pueden integrar en los sitios web de comerciantes al momento de pagar y servicios de pago integrados en plataformas de redes sociales y aplicaciones de mensajería para pagos de finanzas integrados entre pares fáciles. Con el uso de finanzas integradas en las soluciones comerciales, los usuarios pueden realizar compras o enviar fondos sin necesidad de servicios o sitios web adicionales.

P. ¿En qué se diferencian las finanzas integradas de las finanzas tradicionales?

Los modelos financieros integrados son bastante distintos de los modelos financieros tradicionales. En lugar de que el cliente interactúe directamente con instituciones financieras como los bancos, los servicios financieros incorporados se integran en las aplicaciones y plataformas no financieras existentes. Su estructura simplificada y fácil de usar facilita a los clientes el acceso a los servicios financieros sin salir de su contexto actual. También puede ampliar la inclusión financiera al crear oportunidades para las poblaciones desatendidas o no bancarizadas.

P. ¿Cuáles son los beneficios de las finanzas integradas para las empresas?

Las finanzas integradas para empresas ofrecen una gama de ventajas a medida que buscan escalar y crecer. Les permite llevar servicios financieros a sus plataformas o aplicaciones, generando ingresos adicionales y una mayor participación del cliente. Además, al aprovechar los conocimientos de los datos de los clientes de las transacciones financieras, las empresas pueden crear productos y servicios únicos que satisfagan las necesidades de los clientes, ayudándolos a generar lealtad y retención. En resumen, el uso de finanzas integradas en las empresas las equipa con las herramientas que necesitan para tener éxito.