¿Cómo pueden las empresas navegar por el panorama del cumplimiento normativo con Blockchain?

Entre las crecientes preocupaciones sobre la privacidad, las regulaciones cambiantes basadas en el entorno del mercado, un aumento masivo en los volúmenes de datos y la apertura del mundo empresarial al comercio y las transacciones internacionales, el entorno de cumplimiento normativo se ha vuelto más complejo que nunca. Para que una empresa sobresalga en este panorama, es fundamental que todos sus datos se consoliden, verifiquen, almacenen y notifiquen en el formato en el que las autoridades reguladoras los necesiten.

Por temor a los esfuerzos y costos que conlleva la preparación para el cumplimiento, las empresas tienden a evitar el proceso por completo, lo que lleva a una situación en la que tanto el costo comercial como la reputación están en juego. En medio de estas complejidades, llevar y mantener datos en la cadena de bloques brinda beneficios claros, ya que abordan los requisitos de cumplimiento de manera inmutable y segura.

En este artículo, profundizaremos en el papel de blockchain en el cumplimiento y cómo la tecnología puede ayudar no solo a las empresas sino también a los reguladores a mejorar el proceso de cumplimiento.

Las posibilidades de Blockchain para el cumplimiento normativo

Blockchain se ha establecido como un libro mayor inmutable que sirve como un registro detallado de acceso, cambio y valores. Una vez que los datos se ingresan en la cadena de bloques, no se pueden enmendar, modificar ni eliminar. Cuando estas características se fusionan con los procesos comerciales cotidianos, las empresas pueden prepararse para sus necesidades regulatorias desde la primera etapa del desarrollo de su producto o el origen del servicio.

Por otro lado, navegar por el cumplimiento de la tecnología blockchain también facilita la vida de los reguladores. La arquitectura y la seguridad compartidas de Blockchain eliminan la necesidad de una supervisión manual al tiempo que simplifican los procesos regulatorios para las partes involucradas. Por diseño, la arquitectura de la cadena de bloques libera a los reguladores de los extensos procesos de recopilación, almacenamiento, reconciliación y agregación de los datos.

Un ejemplo práctico de la fusión de blockchain y el cumplimiento se puede ver en los informes regulatorios de transacciones que consisten en múltiples partes, como en el caso del reaseguro, el informe cubre asegurado, asegurador, corredor y regulador. Las transacciones manejadas entre todas estas partes interesadas pueden ser de naturaleza compleja, un problema que blockchain puede aliviar con su libro mayor inmutable que pueden ver todas las partes, lo que les permite cumplir con las obligaciones de informar más rápidamente.

Reforzando el control de blockchain para el cumplimiento normativo, especialmente en lo que respecta a la presentación de informes, la Comisión Europea comenzó en 2017 a investigar la aplicación de blockchain para crear un registro distribuido de informes financieros en toda la UE, que luego se puede compartir con los reguladores y otras partes interesadas. . Si bien el proyecto todavía está esperando el momento en que las leyes GDPR serán reemplazadas por una descentralización completa, ha abierto vías para la construcción de hipótesis extensas.

El detalle del cumplimiento de blockchain a menudo permanece incompleto sin mirar las soluciones de blockchain para el cumplimiento normativo a nivel molecular. A través de sus diferentes facetas que cubriremos a continuación, blockchain está interrumpiendo el proceso tradicional hacia una nueva frontera digital y descentralizada.

Las diferentes dimensiones de la tecnología Blockchain y el cumplimiento normativo

Tanto los reguladores como las empresas buscan formas más eficientes de facilitar el complejo proceso de preparación para el cumplimiento. Y están recurriendo a blockchain para esto. Aquí hay algunas formas en que blockchain para empresas ahora se está incorporando en el frente del cumplimiento normativo.

1. Know Your Customers (KYC) y Anti Money Laundering (AML)

Las empresas deben recopilar información de los clientes antes de iniciar su viaje juntos como parte de los procesos KYC y AML.

Los sistemas KYC de hoy en día tienden a depender en gran medida de las herramientas de verificación de terceros para establecer la identidad del usuario, lo que conlleva una gran cantidad de riesgos de seguridad. En un mundo descentralizado, con KYC basado en blockchain, los datos recopilados se pueden comparar con los datos actuales y los contratos inteligentes se pueden ejecutar y verificar automáticamente en tiempo real.

2. Supervisión y evaluación de transacciones

La capacidad de escanear y monitorear a los usuarios en tiempo real ayuda a detectar delitos financieros en el momento en que ocurren. El hecho de que la cadena de bloques y la gestión de riesgos regulatorios permitan que estas actividades de seguimiento de transacciones se ejecuten en tiempo real ayuda al equipo de cumplimiento a encontrar señales de alerta o actividades sospechosas.

Teniendo en cuenta la creciente adopción de monedas virtuales en las empresas, blockchain también se está utilizando para aumentar la seguridad y la velocidad del monitoreo automatizado de transacciones, al tiempo que ofrece una mejor trazabilidad y un análisis más rápido.

3. Almacenamiento de registros

La adopción del análisis de big data en las empresas va en aumento. Sin embargo, el problema con la tecnología es que crea una gran cantidad de datos no estructurados e infrautilizados cuyo almacenamiento y recuperación pueden convertirse en un desafío para los usos operativos y de auditoría.

La combinación de blockchain y gestión de riesgos regulatorios permite a las empresas acceder a información actualizada, independientemente del formato e incluso asegurar la información en tiempo real. Como resultado, se puede proporcionar un acceso rápido a los datos necesarios para completar los procesos de regulación y cumplimiento.

4. Prevención del fraude

Si bien la regulación a menudo se asocia con el almacenamiento de datos y las identidades de los usuarios, también desempeña un papel fundamental para ayudar a prevenir el fraude.

En ese sentido, la cadena de bloques para empresas se utiliza para crear bloques de datos cifrados para evitar que los piratas informáticos vean y accedan a datos comerciales confidenciales. El cumplimiento normativo de Blockchain exige coincidencias exactas de datos de un bloque a otro, lo que significa que los piratas informáticos tendrán que realizar la tarea imposible de configurar sus sistemas de manera que reciba alertas cuando los artefactos sintéticos se empleen para transacciones y creación de cuentas.

Los cuatro casos de uso de navegar por el cumplimiento de la tecnología blockchain son solo una exploración superficial de hasta dónde puede llegar la tecnología en el espacio de regulación. La comprensión de la profundidad de la aplicación aún está en proceso y Appinventiv es parte de ese viaje. Estamos ayudando a las empresas, en todos los dominios, a eliminar las implicaciones del incumplimiento mediante la integración de blockchain con tecnologías como IA e IoT en el proceso de preparación para la regulación.

Recientemente trabajamos en un proyecto piloto en el que se estaba preparando una aplicación mHealth para el cumplimiento de la normativa. Como parte del proceso de creación de la prueba de concepto, trabajamos en torno a varios desafíos y sus soluciones basadas en experimentos.

Aquí hay un resumen de esos desafíos regulatorios para las empresas para los que encontramos una solución.

Escalabilidad: Blockchain se enfrenta a la incapacidad de procesar múltiples transacciones a un ritmo razonable. Ahora, si bien esto es algo bueno, ya que reduce las posibilidades de conducta maliciosa, aumenta el tiempo que se tarda en realizar transacciones. Para resolver esto, nuestros consultores de blockchain empresarial aplican una variedad de técnicas como encender la red, fragmentar y aplicar el algoritmo de consenso de prueba de participación.

Almacenamiento: los procesos de cumplimiento normativo de Blockchain, como la evaluación de aplicaciones, el informe de incidentes y la precertificación, crean una gran cantidad de datos en forma de imágenes o archivos. Todo esto conduce a una situación en la que la red blockchain se queda sin espacio de almacenamiento. Para abordar esto, observamos sistemas de almacenamiento descentralizados como Filecoin e IPFS que generan los hash permanentes de los datos almacenados.

Privacidad: garantizar el anonimato de los datos de los pacientes es clave para regular las aplicaciones médicas. Con blockchain, todas las partes participantes pueden ver las transacciones en una blockchain pública y la dirección pública de las partes se puede usar para identificarlas. Ahora, si bien todos los datos están encriptados cuando cumple con las normas de blockchain, los piratas informáticos con cierta información sobre los historiales médicos de los pacientes pueden crear un vínculo entre la identidad real de los usuarios y su dirección pública. Encontramos una solución a esto invirtiendo en un entorno más controlado, que plataformas como Besu o Hyperledger Fabric ofrecen como parte de nuestros servicios de desarrollo de blockchain.

Entonces, aquí hay algunas formas en que estamos resolviendo los desafíos regulatorios para las empresas y blockchain al trabajar con empresas que están listas para dar el salto hacia la digitalización al invertir en tecnologías de próxima generación. Si usted también está buscando formas de incorporar blockchain para empresas, póngase en contacto con nosotros hoy.

preguntas frecuentes

P. ¿Cómo puede la tecnología blockchain ayudar a las empresas a garantizar el cumplimiento?

R. Blockchain ayuda a las empresas a prepararse para el cumplimiento al traer todos los datos en un libro mayor inmutable, desde donde los reguladores pueden ver el historial de transacciones y rastrear si se han seguido las leyes. El hecho de que los datos que ingresan a la red blockchain son imposibles de modificar, los reguladores pueden estar seguros de que no tendrán que realizar las tareas de inspección manual.

P. ¿Cuáles son los beneficios de aprovechar blockchain en los procesos de cumplimiento?

R. Blockchain ofrece una gama de beneficios a las empresas cuando optan por la tecnología para su proceso de cumplimiento: fácil KYC/AML, prevención de fraude, almacenamiento de datos inmutable y monitoreo de transacciones en tiempo real.