Ciberseguridad FinTech: ¿Cómo crear una aplicación financiera con medidas de seguridad proactivas?

Imagínese un panorama en el que todas sus transacciones financieras se realizan en un abrir y cerrar de ojos, las inversiones se gestionan con solo deslizar el dedo, los préstamos se aprueban con un toque y donde la tecnología financiera está transformando la forma en que administramos el dinero. ¡Bienvenido al mundo de las fintech!

Con nuevas plataformas y aplicaciones desarrolladas todos los días, la industria fintech (tecnología financiera) ha crecido exponencialmente en las últimas décadas. Statista revela que, en mayo de 2023, había casi 11.651 nuevas empresas de tecnología financiera en EE. UU. (la mayor cantidad del mundo), seguidas de 5.061 en Asia Pacífico y 9.681 en EMEA (Europa, Medio Oriente y África).

Con el rápido crecimiento de las empresas de tecnología financiera, el número de usuarios de banca móvil también está aumentando a un ritmo sin precedentes. Según Statista, se prevé que el número de usuarios de banca digital en EE. UU. alcance los 217 millones para 2025, desde 197 millones en 2021. Con la facilidad y conveniencia que ofrece la banca móvil a los usuarios, este número puede ir incluso más allá de la estimación.

Con el creciente número sin precedentes de usuarios que adoptan la revolución financiera digital, existe una necesidad apremiante de reforzar la ciberseguridad de las fintech.

¿Por qué es importante la ciberseguridad FinTech para las empresas?

Las violaciones de datos y los ataques cibernéticos aparecen con frecuencia en las noticias, ya que los piratas informáticos están constantemente activos manipulando datos vulnerables y violando protocolos de seguridad. Un intento exitoso de estos piratas informáticos no sólo puede costar millones de dólares a las empresas, sino también empañar la reputación general de su marca y su credibilidad en el mercado.

Por ejemplo, Equifax, una empresa multinacional estadounidense de informes crediticios de consumo, se enfrentó a una de las mayores filtraciones de datos del siglo, que le costó casi 4.000 millones de dólares en tan sólo unos días. La pérdida superó con creces el costo de implementar fuertes medidas de seguridad. Ha demostrado ser cierto, ya que dos años después de la infracción, la empresa gastó alrededor de 1.400 millones de dólares en costos de limpieza, que incluyeron mejorar los costos de seguridad de datos y aplicaciones y transformar los costos de infraestructura de TI. Por el contrario, el desarrollo seguro de una aplicación fintech cuesta sólo entre 50.000 y 200.000 dólares (más detalles más adelante).

A continuación se muestran algunos otros ejemplos de ciberataques de fintech reportados en 2022:

• OP Financial Group, la mayor firma financiera de Finlandia con 180 bancos cooperativos y 2 millones de clientes, sufrió un ciberataque en el que mensajes de phishing, que afirmaban ser de OP Group, pedían a los destinatarios que hicieran clic en un enlace para confirmar el pago.
• Qubit Finance, una plataforma descentralizada de préstamos y empréstitos, fue explotada por piratas informáticos y comprometió casi 80 millones de dólares en criptomonedas.
• TransUnion, una agencia de informes crediticios, sufrió un hackeo masivo de datos por parte de 'N4aughtysecTU'. Este grupo de hackers exigió un rescate de 15 millones de dólares por cuatro terabytes de datos comprometidos.

Entonces, ¿cuáles son sus protocolos de seguridad para mantenerse a salvo de este tipo de incidentes y no ser víctima de ataques cibernéticos maliciosos? ¿Cuáles son sus mejores prácticas para crear una plataforma financiera altamente segura y compatible para sus clientes?

Bueno, con el rápido crecimiento de usuarios de banca móvil, crear una aplicación fintech personalizada con sólidas medidas de seguridad puede ser su último rescate contra tales amenazas. Profundicemos para comprender cómo crear una aplicación financiera segura en 2023.

¿Cómo crear una aplicación FinTech segura?

Nunca ha habido una mejor manera de garantizar la ciberseguridad en la industria fintech que crear una aplicación móvil personalizada con sólidas medidas de seguridad.

Según Statista, el 43,5% de los consumidores estadounidenses prefieren utilizar la banca móvil para acceder a sus cuentas, lo que la convierte en el método bancario más frecuente. Sin embargo, crear una aplicación fintech segura es una tarea compleja y que requiere mucho tiempo y requiere experiencia relevante, conocimientos y conocimiento de los cumplimientos de seguridad fintech, como PCI-DSS y GDPR.

Si bien los pasos para crear una aplicación fintech son similares a los de cualquier otro desarrollo de aplicación móvil, comprender las mejores prácticas de ciberseguridad fintech es crucial para garantizar el éxito continuo de su aplicación fintech. Por lo tanto, aquí hay una guía paso a paso sobre cómo crear una aplicación fintech segura:

Defina el propósito de su aplicación

El primer paso para el desarrollo de una aplicación fintech comienza con definir el propósito de su aplicación fintech. Descubra qué tipo de aplicación fintech se adaptará mejor a sus necesidades. ¿Necesitaría una solución para banca móvil, préstamos entre pares, gestión de inversiones, sanción de préstamos o cualquier otro servicio financiero? Obtener una comprensión clara del propósito de su aplicación lo ayudará a crear el tipo correcto de aplicación que satisfaga las necesidades de su público objetivo.

Describa las características y funcionalidades

Ahora, según el propósito de su producto, describa las características y funcionalidades principales de su aplicación fintech. Independientemente del propósito específico que tenga su aplicación, debe considerar agregar funciones de seguridad básicas como autenticación de usuario, transacciones seguras, administración de cuentas, notificaciones personalizadas, actualizaciones de datos en tiempo real y análisis; y construir una hoja de ruta para el desarrollo.

Diseño de interfaz de usuario intuitiva

Una interfaz intuitiva es el alma de cualquier aplicación, y una aplicación fintech no es una excepción. Por lo tanto, cree una interfaz visualmente atractiva y fácil de navegar que guíe a los usuarios a través de varias funciones. Preste atención a la conveniencia, la accesibilidad, la seguridad y los flujos de transacciones para garantizar un diseño UI/UX perfecto.

Desarrollar, probar e implementar la aplicación en el mercado

Ahora es el momento de comenzar con el proceso de desarrollo. Utilice la tecnología adecuada y siga metodologías ágiles para desarrollar una aplicación fintech de vanguardia, segura y sólida. Una vez desarrollado, realice pruebas exhaustivas para identificar y resolver cualquier error o falla antes de lanzarlo al mercado.

Analizar, monitorear e iterar

El proceso de desarrollo de su aplicación fintech no termina con su implementación exitosa. Debe monitorear constantemente el rendimiento, los comentarios, la participación del usuario, la escalabilidad y la seguridad de su aplicación para garantizar su éxito continuo en la industria fintech. Puede utilizar herramientas de análisis para obtener información sobre el comportamiento del usuario y mantenerse actualizado con los estándares de seguridad para iterar y mejorar el rendimiento de la aplicación en función de las tendencias del mercado y los comentarios de los usuarios.

Costo de desarrollo de aplicaciones de ciberseguridad fintech

El costo de desarrollar una aplicación financiera segura varía dependiendo de varios factores, como las plataformas para las que se creará la aplicación, el tipo de aplicación, las características y complejidad de la aplicación, el nivel de seguridad que proporciona y la ubicación de la empresa de desarrollo de aplicaciones fintech.

Cada uno de estos factores contribuye significativamente al costo general de desarrollo de la aplicación. Por lo tanto, es un desafío proporcionar un costo exacto del desarrollo de aplicaciones fintech sin conocer sus requisitos específicos. Para dar una estimación aproximada, el costo de desarrollo de aplicaciones fintech puede oscilar entre $ 50 000 y $ 300 000 o más, dependiendo de los factores mencionados anteriormente.

Ahora que conoce los pasos básicos para crear una aplicación fintech segura y sus costos asociados, descubramos las mejores prácticas para mantener su aplicación a salvo del cibercrimen y obtener una ventaja competitiva.

Mejores prácticas para garantizar la ciberseguridad en su negocio Fintech

Con el riesgo cada vez mayor de filtraciones de datos y delitos cibernéticos, la importancia de integrar medidas de seguridad proactivas en las aplicaciones fintech se ha vuelto mayor que nunca. Un pequeño incidente de violación de la seguridad en una aplicación fintech puede provocar grandes pérdidas financieras, implicaciones legales y daños a la reputación. Por lo tanto, debe incorporar las mejores prácticas al crear una solución de seguridad para aplicaciones fintech.

Cumplir con los estándares y regulaciones de la industria

La industria fintech está altamente regulada. Por lo tanto, para proteger los datos de los usuarios y garantizar la ciberseguridad, es necesario familiarizarse con los estándares regulatorios. Asegúrese de que su aplicación cumpla con las regulaciones generales como Anti-Lavado de Dinero (AML), Conozca a su Cliente (KYC), PCI-DSS y el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) para generar confianza y cumplimiento.

Almacenamiento seguro de datos

Crear una solución fintech segura significa integrar la seguridad en cada etapa de la aplicación. Por lo tanto, al crear una aplicación de ciberseguridad fintech, debe asegurarse de qué datos almacenar, dónde almacenarlos, quién accederá a su aplicación y más. Intente mantener la arquitectura de su aplicación simple y almacene solo los datos mínimos cruciales para que los piratas informáticos no puedan robar información confidencial de su sistema. Por ejemplo, cree una pasarela de pago segura que no solicite los números de tarjeta de los clientes. Probar periódicamente el proceso de restauración de datos también es esencial para garantizar la integridad de los datos.

Escribir código de aplicación seguro

La codificación segura es la columna vertebral de una aplicación fintech. Si su código tiene incluso las vulnerabilidades más pequeñas, todo su esfuerzo por crear una aplicación segura puede ser en vano y poner en riesgo su negocio. Por lo tanto, los expertos en tecnología que implementan el código deben considerar el registro adecuado, la validación de entradas, la administración de contraseñas, el manejo de errores, la autenticación, las prácticas de criptografía y la comunicación segura.

Implementar API seguras, cifrado de datos y autenticación de dos factores

El éxito de la industria fintech depende en gran medida de la seguridad y escalabilidad de las soluciones financieras. Por lo tanto, al crear una aplicación fintech, integre medidas de seguridad sólidas, como identificación biométrica, autenticación de dos factores, cifrado de datos y API seguras.

Identificación biométrica: la tecnología biométrica agrega una capa adicional de seguridad a la aplicación al permitir a los usuarios acceder a la solución fintech solo con sus datos biométricos únicos, como el reconocimiento facial o las huellas dactilares.

Autenticación multifactor: la autenticación multifactor solicita a los usuarios que proporcionen dos o más formas de identificación para acceder a la aplicación. Por ejemplo, los usuarios deben utilizar una contraseña y una OTP enviada a su dispositivo móvil antes de acceder a sus cuentas.

Cifrado de datos: el cifrado de datos es una de las mejores prácticas para proteger la información financiera. Agregue una función de cifrado de datos sólida para proteger los datos confidenciales del usuario en reposo y durante la transmisión, garantizando que los piratas informáticos no puedan obtener acceso no autorizado ni interpretar la información.

Interfaces de programación de aplicaciones (API): las soluciones de seguridad de aplicaciones Fintech interactúan con varios servicios de terceros a través de API. Por lo tanto, sus estrategias de ciberseguridad fintech deben incluir la seguridad de estas API para evitar accesos dudosos y posibles violaciones de datos.

Al integrar estas soluciones de ciberseguridad y características de seguridad en las aplicaciones fintech, las empresas pueden enfrentar con éxito los riesgos de ciberseguridad de las fintech mientras construyen un ecosistema financiero digital seguro y resiliente.

Encuentre un socio tecnológico confiable con políticas de ciberseguridad

Crear una aplicación fintech segura es una prueba estresante. Su equipo interno podría enfrentar dificultades para seguir con éxito los pasos y las mejores prácticas mencionados anteriormente. Por lo tanto, para garantizar un desarrollo de aplicaciones fácil y exitoso, puede considerar asociarse con una empresa confiable de desarrollo de aplicaciones fintech que tenga certificaciones esenciales y estándares sólidos de ciberseguridad para crear aplicaciones fintech seguras. Incluso si encontrar el socio tecnológico adecuado es una tarea desafiante, una vez que lo encuentre, le dará sus frutos a largo plazo.

Puede seguir las prácticas siguientes para encontrar el socio tecnológico adecuado:

• Investigue varios proveedores de tecnología y evalúe su compromiso con la ciberseguridad.
• Busque una empresa con un historial comprobado en la entrega de aplicaciones financieras y soluciones de software exitosas.
• Pregunte sobre sus prácticas de seguridad, equipo, políticas y certificaciones.
• Verifique si la empresa cumple con las regulaciones de su industria y tiene certificaciones esenciales como ISO 27001, SOC 2 y PCI DSS.
• También puede consultar las reseñas, testimonios y cartera de clientes anteriores.

Ahora que hemos hablado de todos los elementos esenciales que pueden garantizar la ciberseguridad de las fintech, es hora de ver algunos ejemplos de aplicaciones financieras que dominan la industria con sus características de seguridad de primer nivel.

Ejemplos del mundo real de aplicaciones Fintech de primer nivel

La industria fintech tiene muchos tipos diferentes de aplicaciones, cada una con sus características y funcionalidades únicas que satisfacen las diversas necesidades de los usuarios. A continuación se muestran algunas aplicaciones del mundo real que demuestran los mejores ejemplos de ciberseguridad en fintech con su rendimiento y experiencia de usuario perfectos.

PayPal

PayPal es una aplicación de pago P2P reconocida mundialmente que ayuda a los usuarios a realizar compras en línea, enviar y recibir dinero y administrar sus finanzas. La solución fintech tailandesa permite a los usuarios vincular sus tarjetas de crédito, tarjetas de débito y cuentas bancarias con la aplicación para facilitar transacciones seguras y fluidas. La amplia aceptación y la interfaz fácil de usar de PayPal ofrecen soluciones de pago cómodas y seguras tanto para particulares como para empresas, garantizando transacciones seguras y tranquilidad.

Robin Hood

Robinhood es una aplicación de negociación de acciones líder en la industria fintech que proporciona a los usuarios una plataforma segura para comprar y vender acciones, criptomonedas y ETF. Con autenticación de dos factores (2FA), monitoreo de dispositivos y otras características de seguridad, Robinhood se considera una opción segura para los valores y el efectivo de los inversores por varias razones, lo que ha resultado en que la plataforma adquiera más de 12,2 millones de usuarios activos mensuales. Además, Robinhood es miembro de Securities Investor Protection Corp. (SIPC) y también cuenta con un seguro de la FDIC, que garantiza una ciberseguridad sólida en fintech.

Sepa: ¿Cuánto cuesta el desarrollo de aplicaciones comerciales de Robinhood Like?

menta

Mint es una aplicación integral de finanzas personales que permite a los usuarios realizar un seguimiento de sus gastos y financiarlos de manera eficiente. Se sincroniza perfectamente con las tarjetas de crédito, débito, cuentas bancarias y facturas de los usuarios para ofrecer información personalizada y ayudar a los clientes a tomar decisiones financieras informadas. La interfaz intuitiva de la aplicación, sus sólidas medidas de seguridad y las mejores prácticas para aprovechar IoT, AI, blockchain y otras tendencias de ciberseguridad fintech la convierten en una solución segura para sus millones de usuarios en todo el mundo, ayudándoles a mantenerse al tanto de sus finanzas.

Considere a Appinventiv como su socio tecnológico de confianza para el desarrollo de aplicaciones Fintech

En la era actual impulsada por la tecnología, donde el manejo de las finanzas en línea se ha convertido en la primera preferencia de las personas conocedoras de la tecnología, la creación de aplicaciones fintech seguras debería ser la principal preocupación de las empresas fintech. Sin embargo, dado que la ciberseguridad fintech es noticia con frecuencia, desarrollar soluciones de seguridad fintech no es una tarea fácil. Navegar por las complejidades de la ciberseguridad requiere la experiencia y la competencia de una empresa confiable de desarrollo de aplicaciones fintech como Appinventiv.

Con un equipo de más de 350 profesionales de tecnología financiera, tenemos un historial comprobado de brindar más de 500 soluciones de tecnología financiera personalizadas a nivel mundial. Nuestros experimentados expertos de la industria pueden crear aplicaciones fintech seguras y de alta calidad desde cero según sus necesidades.

Por ejemplo, creamos una aplicación de tecnología financiera basada en chatbot, Mudra, que revolucionó la gestión presupuestaria para los millennials. Al ser una aplicación de gestión presupuestaria, tenía que procesar datos financieros. Por lo tanto, aprovechamos la IA en su máximo potencial y nos adherimos a las mejores prácticas de ciberseguridad de fintech para integrar la ciberseguridad en cada fase del ciclo de vida del proyecto.

Para otro cliente, Bajaj Finserv, creamos una plataforma digital segura y resistente, ayudándolos a asegurar la incorporación de más de 300 comerciantes y más de 3 lakh de transacciones por día. Mientras construíamos esta plataforma digital, utilizamos prácticas y muros de seguridad avanzados para prevenir el fraude financiero y proteger la información confidencial.

Con nuestro eficiente equipo de expertos en tecnología financiera, puede embarcarse con confianza en su viaje de ciberseguridad en tecnología financiera y hacer realidad la idea de su aplicación. ¿Está interesado en crear una aplicación fintech segura y sólida? Contáctanos ahora.

Preguntas frecuentes

P. ¿Qué es la ciberseguridad en las fintech?

R. La ciberseguridad en fintech significa integrar medidas de seguridad sólidas y mejores prácticas en las soluciones de seguridad de fintech para proteger los datos confidenciales y las finanzas de los usuarios contra accesos no autorizados, violaciones de datos y amenazas cibernéticas. Implica el uso de tecnologías avanzadas como inteligencia artificial, big data, blockchain, etc., para garantizar la protección de datos.

P. ¿Por qué la ciberseguridad es crucial en las fintech?

R. La ciberseguridad de las fintech es crucial para garantizar la seguridad de la información, los datos financieros y las transacciones de los usuarios en el panorama digital. Su objetivo es evitar que los ciberdelincuentes y los piratas informáticos obtengan acceso no autorizado a su sistema fintech y ejecuten intentos maliciosos de alterar su infraestructura digital.

P. ¿Cuáles son las amenazas comunes a la ciberseguridad en las fintech?

R. Algunas amenazas comunes a la ciberseguridad que debe conocer son:

• Secuestro de datos
• Filtración de datos
• Suplantación de identidad
• Hackear
• Amenazas internas

P. ¿Cuáles son los beneficios de la ciberseguridad en las fintech?

R. La ciberseguridad en fintech ofrece una amplia gama de beneficios frente a las ciberamenazas en evolución. Ayuda a proteger los datos confidenciales y los registros financieros de los usuarios para que no sean pirateados, robados o violados por posibles ataques cibernéticos. Al prevenir el cibercrimen, ayuda a evitar pérdidas financieras, sanciones regulatorias y daños a la reputación.