Una guía paso a paso para salir de la deuda en Canadá

¿A menudo paga sus facturas después de las fechas de vencimiento y tomó un préstamo instantáneo sin rechazo? ¿Recibe llamadas de agencias de cobro? Puede ser una señal de advertencia que significa que su deuda se acumula y pronto se vuelve inmanejable. A muchos canadienses les resulta difícil pagar la deuda actual a tiempo y prefieren posponerla el mayor tiempo posible.

Puede ser tentador creer que las facturas desaparecerán o que su deuda se resolverá sola. Uno de los mejores métodos para abordar un gran problema es dividirlo en pasos más pequeños.

Estos pasos deben ser manejables y alcanzables. Siga leyendo esta guía paso a paso sobre cómo salir de deudas en Canadá.

Problemas financieros en Canadá

Todos podemos experimentar problemas temporales con las finanzas personales de vez en cuando. Muchos consumidores viven de sueldo en sueldo en Canadá hoy en día. Statistics Canada afirma que los consumidores canadienses deben $ 1,83 en deuda de consumo por cada dólar de ingresos que tienen.

Las perturbaciones económicas y la pandemia mundial han afectado su estabilidad financiera y su bienestar. ¿Tiene problemas con el pago de la deuda? Piensa en un gran proyecto que estás planeando hacer.

Por ejemplo, tiene la intención de realizar un proyecto de renovación de la casa. Si pospone esta decisión, el proyecto no se hará solo. Por otro lado, si divide el proyecto en hitos alcanzables y renueva cada habitación de su casa una por una, le resultará mucho más fácil y menos desalentador.

De manera similar, si divide el plan de pago en pasos más pequeños y aborda cada parte a la vez, notará gradualmente la diferencia.

Una guía paso a paso sobre cómo deshacerse de la deuda:

Paso 1: Haz un presupuesto

Un presupuesto mensual es esencial ya que le dice de dónde proviene su dinero, cuánto gana y gasta, y si queda algo para sus planes financieros. Es un paso importante para crear su presupuesto para que finalmente tome el control de sus finanzas personales.

Puede aprovechar la calculadora de inflación personal de Statistics Canada para calcular su tasa de inflación personal y comprender cómo se comparan sus hábitos de gasto con los de otros ciudadanos de Canadá.

Los siguientes consejos pueden ayudarlo con el presupuesto:

• Sepa a dónde van sus fondos: si comienza a presupuestar, finalmente sabrá cuánto gana y cuánto gasta cada mes. Es posible que las personas que tienen varias fuentes de ingresos ni siquiera sepan la suma exacta que ganan mensualmente.
• Evalúa tus necesidades y deseos: es importante que aprendas la diferencia entre tus necesidades y las cosas que te gustaría tener.
• Piensa en tus objetivos monetarios: también debes planificar las cosas que quieres lograr. ¿Cuáles son sus objetivos financieros a corto y largo plazo? Si los conoce, estará más decidido a concentrarse y ahorrar para estos objetivos como parte de su presupuesto mensual.

Paso 2: verifique su puntaje de crédito

La mayoría de las compañías de crédito revisarán su informe crediticio para definir si usted es elegible para sus opciones de préstamo. Si ya ha tomado algunos préstamos o tiene varias tarjetas de crédito y desea pagar la deuda existente, debe obtener más información sobre su calificación crediticia.

Solicite su informe de crédito anual gratuito de una de las agencias de informes de crédito para verificar si está libre de errores. ¿Qué puede afectar su puntuación? El historial de pagos puede influir seriamente en esta cifra de tres dígitos. Si no realizó los pagos a tiempo o no pagó el saldo mínimo de sus tarjetas de crédito, su puntaje disminuirá.

En general, las calificaciones crediticias oscilan entre 300 y 900 en Canadá. Si su crédito supera los 600, se considera bueno. Los puntajes más bajos pueden disminuir sus posibilidades de obtener la aprobación la próxima vez que necesite dinero adicional con urgencia.

Paso 3: Decide una estrategia

Es esencial crear una lista de sus deudas actuales. Ya sea que necesite pagar una hipoteca, una tarjeta de crédito, un préstamo para automóvil o un préstamo de día de pago, anótelos todos. Asegúrese de incluir el monto total que debe, el pago mensual mínimo y la tasa de interés.

Entonces comience su plan de pago. Establezca un plazo de pago determinado para que pueda cumplirlo y planificar el pago de la deuda. Este plan debe ser asequible y razonable. No hagas que este período de tiempo sea demasiado largo, ya que puedes sentirte menos motivado y perder la concentración.

Además, el plazo de amortización más largo significa más interés. Un plazo de pago demasiado corto hará que le resulte difícil mantenerse al día con los pagos regulares. Las deudas con tasas de interés más altas deben cubrirse primero para que esté libre de deudas más rápido.

Paso 4: Actúa

Una vez que tenga un presupuesto mensual y un plan de pago, es hora de tomar el control de sus gastos y finalmente deshacerse de la deuda. Haga que su plan funcione para usted y lo ayude a alcanzar sus metas. Es posible que desee recurrir a un asesor de crédito o crear su propio plan de pago. Trate de ser constante y centrado.

Recuerde realizar los pagos mínimos de cada tipo de deuda antes de la fecha de vencimiento. Una buena idea es establecer recordatorios o automatizar tus pagos. Cualquier ingreso adicional o fondos que tenga al final del mes debe destinarse a los pagos de la deuda.

Si lo probó y no ha cumplido con sus obligaciones hasta el momento, puede ser una opción inteligente recurrir a un asesor financiero profesional para que lo ayude a encontrar formas alternativas de volver a estar libre de deudas. Haga todo lo posible por apegarse a su plan actual y tomar medidas.

Resumiendo

En resumen, el pago de la deuda es un proceso continuo que depende de cada situación. Es importante determinar todos sus tipos de deuda y saber exactamente cuánto debe asignar cada mes a estos pagos.

Salir de la deuda es un proceso largo, pero si toma medidas y comienza a administrar su dinero, la deuda se volverá más manejable y menos abrumadora.

Manténgase motivado y reduzca sus gastos al menos durante el período de reembolso. Reducir sus gastos mensuales puede aumentar la suma que puede usar para pagar la deuda más rápido.

Lea también:

• Cómo las empresas minoristas pueden ser más sostenibles
• Carreras financieras: cinco cosas que todo entusiasta de las finanzas debe dominar
• ¿Son los programas de fidelización de clientes para la retención o adquisición de clientes?