¿Cómo funcionan los préstamos DeFi?

El auge de DeFi ha fortalecido las perspectivas de implementación de blockchain en el desarrollo de aplicaciones financieras. DeFi o finanzas descentralizadas, recientemente ha ganado una atención destacada ya que ha obtenido grandes cantidades de capital para varias empresas.

Se sorprenderá al saber que casi USD 20 460 millones están bloqueados en los protocolos DeFi, lo que demuestra que la popularidad de las aplicaciones DeFi se ha incrementado hasta un margen considerable. Esto ha influido en el crecimiento de los préstamos DeFi. Los préstamos DeFi son una de las partes emergentes del ecosistema de criptomonedas. Estos tipos de préstamos ahora permiten a los poseedores de criptomonedas prestar sus activos y ganar intereses lucrativos.

En palabras simples, los préstamos DeFi se tratan de ofrecer préstamos criptográficos en una plataforma descentralizada. Entre todas las aplicaciones descentralizadas (Dapps), DeFi tiene la tasa de crecimiento de préstamos más alta a nivel mundial. Es uno de los contribuyentes destacados utilizados para bloquear activos criptográficos.

¿Cómo funcionan los préstamos DeFi?

A estas alturas, ya sabe que los préstamos DeFi tienen como objetivo ofrecer un entorno de servicios financieros transparente, sin permisos y de código abierto.

Ahora pasemos a discutir la pregunta más frecuente, "¿cómo funcionan los préstamos DeFi?".

Los préstamos DeFi, o préstamos financieros descentralizados, son bastante similares al servicio de préstamo tradicional que ofrecen los bancos, excepto que lo ofrecen las aplicaciones descentralizadas (DApps) P2P. Las plataformas de préstamos DeFi ayudan a las personas a pedir prestado y prestar fondos que permiten a los poseedores de criptomonedas obtener un ingreso sustancial.

El proceso de préstamo de DeFi es simple. Se enfoca en ofrecer préstamos criptográficos con un enfoque sin confianza. Esto significa que los usuarios pueden bloquear fácilmente sus criptoactivos en la plataforma de préstamos DeFi sin preocuparse por los intermediarios. Los prestatarios pueden optar directamente por préstamos de la plataforma descentralizada con la ayuda de préstamos P2P.

Además, el protocolo de préstamos DeFi ayuda a los prestamistas a ganar intereses sobre los criptoactivos. En comparación con el sistema de procesamiento de préstamos convencional de los bancos, los préstamos DeFi permiten a las personas convertirse en prestamistas como un banco. Un individuo puede prestar fácilmente sus activos a otros y acumular intereses sobre ese préstamo. Al igual que las oficinas de préstamos en los bancos tradicionales, los préstamos DeFi se basan principalmente en los grupos de préstamos donde los usuarios pueden agregar sus activos al grupo de préstamos y garantizar una distribución rápida entre los prestatarios a través de contratos inteligentes.

Con varios mecanismos para la asignación de intereses a los inversores, es fundamental que los prestamistas identifiquen el tipo de interés. Los prestatarios también deben hacer su parte de la investigación sobre los grupos de préstamo, ya que cada grupo tiene un enfoque de préstamo diferente.

¿En qué se diferencian los préstamos DeFi de los préstamos tradicionales?

El sistema financiero tradicional proporciona préstamos, operaciones de margen y comercio al contado. Sin embargo, el ecosistema DeFi se ha adaptado y puede ofrecer servicios financieros similares.

Una de las diferencias cruciales entre DeFi y los préstamos tradicionales es que la banca convencional implica un proceso que requiere mucho tiempo junto con controles continuos del estado de un cliente. DeFi, por otro lado, otorga préstamos más rápido siempre que el individuo cumpla con todos los requisitos de garantía.

Los contratos inteligentes se encargan de todo el proceso de revisión, haciéndolo más fácil para el prestatario y el prestamista. Los préstamos DeFi generalmente ofrecen mejores rendimientos en comparación con los mercados de préstamos tradicionales.

Lectura adicional: ¿Qué es el seguro DeFi? Identificación de oportunidades comerciales y casos de uso

¿Qué tipo de beneficios brinda DeFi Lending a sus usuarios?

Los préstamos DeFi funcionan principalmente al involucrar a los participantes para que contribuyan con fondos depositándolos con intereses. Estas tasas de interés son más lucrativas que las tasas que ofrecen los bancos tradicionales. Aparte de eso, existen múltiples beneficios de los préstamos DeFi en comparación con el sistema de préstamos tradicional. Éstos incluyen:

Responsabilidad

La responsabilidad es uno de los principales beneficios de los préstamos DeFi. Blockchain es un libro de contabilidad público que puede ofrecer registros a pedido de todos los préstamos DeFi junto con las políticas y reglas que otorgaron ese préstamo. El libro mayor público distribuido sirve principalmente como prueba de todas las transacciones financieras cuando se otorga un préstamo DeFi en particular.

Análisis de préstamos

Tener un proceso digital completo para préstamos ayuda principalmente en la evaluación y el seguimiento del mercado de préstamos y préstamos. El análisis de préstamos es otro beneficio importante del proceso de préstamos DeFi. El análisis de préstamos se puede utilizar para optimizar los fondos. También permite que varias plataformas de préstamos DeFi obtengan información sobre las fuentes de préstamos que pueden ayudarlos a mejorar el rendimiento del préstamo.

Velocidad

Los préstamos DeFi se procesan rápidamente y el monto prestado está disponible instantáneamente una vez que se aprueba el préstamo. Los préstamos DeFi se procesan más rápido porque las plataformas de préstamos DeFi funcionan con servicios en la nube que ayudan a identificar cualquier fraude y otros riesgos de préstamos DeFi.

Inmutabilidad y Transparencia

Blockchain puede ser fácilmente verificado por cualquier usuario presente en la red. Los préstamos DeFi garantizan la transparencia, ya que la naturaleza descentralizada de la cadena de bloques garantiza principalmente que todas las transacciones sean genuinas.

sin permiso

Los préstamos descentralizados ofrecen acceso abierto y sin permiso a cualquier persona con una billetera de préstamos criptográficos DeFi. Uno puede acceder fácilmente a las aplicaciones DeFi creadas en redes blockchain, independientemente de la presencia de su fondo o ubicación geográfica.

Interoperabilidad y programabilidad

Al utilizar la pila de software interconectada, se puede garantizar que los protocolos de préstamos DeFi se complementen e integren entre sí. Además, los contratos inteligentes son altamente programables y permiten el desarrollo de instrumentos financieros y activos digitales.

Gestión de activos

Las billeteras criptográficas y los protocolos de préstamos DeFi como Metamask, Gnosis Safe y Argent permiten a los usuarios ser los únicos custodios de sus activos criptográficos. También permite a los usuarios interactuar con las aplicaciones descentralizadas de forma segura y aprovechar los servicios de venta, compra, obtención de intereses sobre inversiones y transferencia de criptomonedas.

Ahorros

La plataforma de préstamos DeFi ahora ha presentado formas innovadoras de gestión de ahorros. Al conectarse a diferentes plataformas de préstamos, los usuarios pueden maximizar sus ganancias y aprovechar los servicios de cuentas que devengan intereses.

Restricciones en los préstamos descentralizados

Varias discusiones destacadas sobre las finanzas descentralizadas se centran en gran medida en los beneficios de los préstamos DeFi. Sin embargo, es igualmente vital resaltar los contras para analizar su potencial de manera efectiva. Aquí está la lista de contratiempos críticos que puede encontrar poco después de adoptar los préstamos DeFi:

Incertidumbre

Si hay alguna inestabilidad mientras se aloja una cadena de bloques en un préstamo DeFi, entonces el proceso puede heredar automáticamente la inestabilidad directamente de la cadena de bloques anfitriona. Actualmente, la cadena de bloques de Ethereum está experimentando varios cambios. Por ejemplo, los errores cometidos durante la transición de consenso PoW al nuevo sistema POS Ethereum 2.0 podrían generar riesgos.

Escalabilidad

Los préstamos DeFi pueden encontrar dificultades para mantener la escalabilidad de la cadena de bloques del host desde varios aspectos. Por ejemplo, las transacciones DeFi requieren más tiempo para su confirmación. Al mismo tiempo, las transacciones del protocolo DeFi podrían volverse un poco costosas durante el período de congestión. En general, esto afecta a toda la escalabilidad.

Responsabilidad compartida

Entre todas las desventajas, el factor de responsabilidad compartida funciona completamente al revés para los usuarios. Si hay un error de su parte, los proyectos DeFi no se hacen responsables. Todo lo que hacen es eliminar a los intermediarios, por lo que solo el usuario se hace responsable de sus activos y fondos. Por lo tanto, el proceso de préstamo de DeFi requiere herramientas que puedan prevenir la posibilidad de errores o errores humanos.

Liquidez

La liquidez es otro factor crucial en los protocolos de blockchain y los préstamos basados ​​en DeFi. A junio de 2022, el valor total bloqueado en el proyecto DeFi era de alrededor de 77,29 mil millones de dólares estadounidenses. Para comprender mejor el TVL actual del mercado DeFi, consulte la siguiente infografía:

El valor de mercado de DeFi ha disminuido a menos de 80 mil millones de dólares estadounidenses desde junio de 2022. Estos cambios significativos causaron que el mercado de DeFi se viera muy afectado por la caída de Terra (LUNA) y su moneda estable Terra USD (UST) el 22 de mayo, cuando monedas como USDD perdieron su paridad con el dólar estadounidense.

Aparte de eso, un mercado criptográfico en declive también ha afectado el proceso de préstamo de DeFi. Por lo tanto, es evidente que el mercado DeFi no es tan confiable ni tan grande como los sistemas financieros tradicionales. Por lo tanto, puede ser difícil confiar en un sector con problemas de liquidez.

Principales plataformas de préstamos DeFi

Las plataformas de préstamos DeFi ofrecen préstamos a empresas o al público sin intermediarios. Los protocolos de préstamo de DeFi permiten a las personas ganar intereses en criptomonedas y suministrar monedas estables. Aquí está la lista de las principales plataformas de préstamos DeFi:

Compuesto

Compound es un tipo de protocolo de tasas de préstamo DeFi de interés autónomo utilizado para aplicaciones financieras abiertas. Los usuarios pueden obtener directamente un ingreso pasivo depositando la criptomoneda a través de préstamos y criptografía de interés.

Compound otorga a los titulares el derecho a votar sobre ciertas decisiones, como actualizar técnicamente la plataforma y agregar nuevos activos. Como prestamista criptográfico, obtendrá un CToken según la cantidad que suministraron al grupo de liquidez. Un CToken es específico para aquellos activos digitales proporcionados en el grupo de liquidez. Estos tokens ganarán intereses en función de la tasa de interés respectiva del grupo de liquidez. Los 3 principales mercados en Compound son USDC, ETH y DAI.

Aave

Aave es otra plataforma popular de préstamos DeFi que se lanzó en 2020. No tiene custodia y es un protocolo de liquidez de código abierto. Aave permite a sus usuarios depositar criptomonedas en el grupo de liquidez poco después de lo cual recibirán la misma cantidad de ATokens.

Las tasas de interés se ajustan según la oferta y la demanda actual en un grupo de liquidez determinado con un algoritmo incorporado. Las tasas de interés de los préstamos defi aumentan con más titulares de AToken. Lea este blog para saber más sobre la tokenización de activos en blockchain.

hodler

YouHodler es otra plataforma híbrida que proporciona préstamos respaldados por criptomonedas con monedas estables y préstamos fiduciarios. La misión de YouHodler es ayudar a las personas a detener la tenencia pasiva (estrategia de compra y retención) y utilizar los criptoactivos por completo. Con sede en Suiza, YouHodler también ofrece una política de cambio.

El intercambio admite monedas fiduciarias, criptográficas y estables. YouHodler ofrece mejores tasas de interés en comparación con otras plataformas de préstamos. La tasa de interés actual es del 12,3%, que es mejor que otras plataformas de préstamos como crypto.com, Binance, Celsius Network y BlockFi.

Lectura adicional: ¿Cuánto cuesta desarrollar una aplicación de intercambio de criptomonedas como Coinbase?

Uniswap

Construido sobre la red Ethereum, Uniswap es un intercambio de cifrado descentralizado. Una de las mayores ventajas de esta plataforma es que los usuarios pueden obtener un control completo de sus fondos con el intercambio de contratos inteligentes.

Además, las monedas nuevas se pueden incluir fácilmente en el intercambio con la ayuda de un contrato inteligente de fábrica. Los usuarios pueden intercambiar fácilmente sus tokens ERC-20 aprovechando Uniswap.

FabricanteDAO

MakerDAO es una plataforma de préstamos descentralizada desde la que solo puede tomar prestados tokens DAI. DAI es una especie de moneda estable que está vinculada al dólar estadounidense. Puede pedir prestado fácilmente DAI a través de Maker mientras ofrece garantías como BAT o ETH.

Se alienta a los usuarios de MakerDAO a participar en las ganancias operativas, que son solo las tasas de interés de la red. Los usuarios pueden pedir prestado DAI hasta el 66% del valor de la garantía.

¿Cuál es el futuro de los préstamos DeFi?

Los préstamos DeFi han experimentado un crecimiento estelar en los últimos años. Aunque es probable que el año 2023 traiga nuevos desafíos, también hay excelentes oportunidades. Varios proyectos basados ​​en DeFi están cobrando impulso a medida que más inversores invierten en tecnologías financieras de primer nivel. La popularidad de los préstamos flash también está aumentando y se espera que aumente en los próximos días.

Sin embargo, recientemente se han notado pocos problemas con los préstamos flash, ya que es más propenso a actividades sospechosas y fraudulentas. A pesar de todas las ventajas tecnológicas, el procesamiento de préstamos DeFi todavía está rezagado en cuanto a violaciones financieras y problemas de seguridad.

En el futuro, se espera que sea actualizado y mejorado.

El sistema financiero actualmente es experimental, nuevo y tiene sus problemas, especialmente con la escalabilidad y la seguridad. Pero seguimos creyendo que lo mejor está por venir. La industria DeFi podría encontrar una solución en Ethereum 2.0. Ethereum 2.0 tiene la posibilidad de mejorar la escalabilidad de la red a través de un concepto conocido como Sharding.

Sharding es una forma de dividir la base de datos en partes más factibles para que las usen los clientes. La forma en que las organizaciones y las personas comparten información, interactúan y utilizan las opciones financieras continuará siendo revolucionada por los últimos avances tecnológicos a medida que los préstamos DeFi continúen brindando a sus clientes libertad financiera y sistemas fáciles de usar.

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preguntas frecuentes

P. ¿Existen riesgos asociados con los préstamos DeFi?

R. Con una impresión clara de cuán beneficiosos podrían ser los préstamos DeFi, pasemos a discutir los riesgos de los préstamos DeFi. Los préstamos DeFi no son tan sencillos como crees. Primero, debe verificar si los protocolos de préstamo de DeFi son seguros y cumplen con todos los niveles de seguridad. De lo contrario, será más fácil para los piratas informáticos explotar las vulnerabilidades en los protocolos DeFi robando los activos de los usuarios.

Estos son los 3 tipos de riesgos de préstamos DeFi:

1. La alfombra DeFi tira: imagínese parado sobre una alfombra y, de repente, alguien tira de ella con toda su fuerza. Los tiradores de alfombra DeFi son algo muy similar a esto. Aunque DeFi parece bastante prometedor, no existe un conjunto de regulaciones claras para el ecosistema.

Por lo tanto, los inversores deben depositar su confianza en las plataformas en las que están dispuestos a comprar tokens o prestar sus activos. Sin embargo, los inversores también pueden ser víctimas de infracciones cibernéticas en forma de esquemas de extracción de alfombras.

2. Pérdida impermanente: la naturaleza volátil de los tokens criptográficos es la razón principal detrás de la pérdida impermanente. Los inversores deben bloquear sus activos en los fondos de liquidez para el proceso de préstamo de DeFi, y el cambio en el precio de los activos después de depositarlos en el fondo crea una pérdida temporal.

La pérdida impermanente también podría surgir del hecho de que los grupos de DeFi dependen considerablemente de los comerciantes de arbitraje para alinear los precios de los tokens en el grupo con el valor de mercado existente.

3. Ataques de préstamos flash: los préstamos flash son un nuevo tipo de préstamo en el espacio DeFi que no requiere ningún tipo de garantía. Esto también se conoce como préstamo DeFi sin garantía. Puede encontrar dos tipos distintos de préstamos criptográficos DeFi en forma de préstamos garantizados y no garantizados en el espacio bancario convencional. Los préstamos garantizados son más grandes y requieren garantías específicas como propiedades, inversiones, automóviles o cualquier otro activo importante. Luego, los bancos evalúan la credibilidad del cliente utilizando herramientas como informes de crédito y puntajes en todo el proceso de préstamo.

Por otro lado, los préstamos no garantizados implican principalmente el desembolso de una cantidad menor de dinero, lo que significa un préstamo DeFi sin garantía. Los préstamos flash pueden ofrecer un riesgo formidable en los préstamos DeFi, ya que pueden ocurrir ataques maliciosos. Pocos agentes también pueden utilizar préstamos flash para explotar los protocolos de defensa para sus propios intereses personales.

P. ¿Cuáles son algunos de los protocolos de préstamo de DeFi?

R. Los protocolos de préstamos DeFi también se conocen como plataformas de préstamos DeFi que permiten a los usuarios obtener un préstamo DeFi. El préstamo puede ser en forma de cualquier tipo de criptomoneda en la plataforma. Para asegurar un préstamo DeFi, el prestatario debe depositar un tipo de garantía que generalmente ronda el valor del préstamo de 150% a 200%.

P. ¿Cómo se puede obtener un préstamo de DeFi?

R. Cualquiera puede solicitar un préstamo DeFi y obtenerlo. El prestatario debe usar una plataforma de préstamos DeFi como Compound o Aave. El prestatario también deberá depositar una garantía, que es otro tipo de criptomoneda, para garantizar un préstamo criptográfico DeFi.

P. ¿Ethereum es un tipo de moneda DeFi?

R. DeFi actualmente se está abriendo camino en diferentes tipos de transacciones financieras complejas. Funciona principalmente con las aplicaciones descentralizadas conocidas como "dapps" u otros programas llamados "protocolos". Juntos, dapps y protocolos manejan las principales transacciones en las dos criptomonedas principales, Ethereum (ETH) y Bitcoin (BTC).

P. ¿Qué es una dApp DeFi?

R. DeFi es la forma abreviada del término 'Finanzas descentralizadas' que se refiere principalmente al contrato inteligente financiero, DApps (aplicaciones descentralizadas) y todos los demás tipos de protocolos financieros creados en blockchain. Por lo general, hay 5 categorías principales de DeFi, que incluyen préstamos y préstamos, derivados, dex (intercambio descentralizado), activos y pagos.

P. ¿Cuál es la diferencia clave entre DeFi y NFT?

R. La diferencia clave entre DeFi y NFT es que DeFi se trata del sistema financiero basado en Internet, mientras que NFT se trata de activos digitales individuales.