¿Cómo crear una aplicación de pago como Zain Cash?

Debido a la presencia universal de los dispositivos móviles, no sorprende que la adopción generalizada de soluciones de pago móvil esté aumentando a nivel mundial e impulsando el crecimiento de las transacciones que no son en efectivo.

Las aplicaciones de pago personalizadas brindan funcionalidades integrales de administración de fondos, admiten todas las monedas y métodos de pago requeridos, además de ofrecer seguridad de nivel avanzado para los datos personales y de pago de los clientes. Se enfoca completamente en brindar a los clientes la conveniencia de enviar y recibir pagos digitales con solo unos pocos clics en sus teléfonos inteligentes.

Todos los días, miles de aplicaciones se multiplican en las tiendas de aplicaciones, lo que indica el crecimiento de los servicios internacionales de pago móvil. Por ejemplo, las aplicaciones fintech son bastante populares ahora que las personas están adoptando la conveniencia de pagos de facturas fáciles, transferencias de dinero rápidas y mucho más. Y esta tendencia ha sido aún más fructífera para las aplicaciones de pago como Zain Cash, que ha atraído mucha atención desde su lanzamiento en Irak y otras regiones de MENA.

¿Qué necesita saber sobre las aplicaciones de pago como Zain Cash?

Dado que se espera que la adopción del pago móvil alcance una valoración de 4800 millones para 2025, los actores clave en las principales regiones del mundo experimentarán un crecimiento notable. Esto se debe a que la mayoría de estas aplicaciones ahora están integradas con otros servicios fintech. Las aplicaciones de pago móvil más populares en todo el mundo son Google Pay, Apple Pay, Paypal, Venmo, Zelle, Cash App, PayPal, Zain Cash y otras. Las estadísticas recientes muestran que se prevé que la cantidad de usuarios de pagos móviles alcance los 1310 millones para 2023, lo que indica un aumento en la popularidad y el uso de las aplicaciones de pagos móviles en todo el mundo.

Entre todas las aplicaciones de días, Zain Cash se ha convertido en una de las soluciones de pago en línea más grandes y más adoptadas en la región MENA. Es un servicio de desembolso de fondos móviles fundado en el año 2013 por Ahmed Al-Hemyari. Con sede en Bagdad, Irak, Zain Cash está autorizado por el Banco Central de Irak. Con más de 4000 agentes en Irak, Zain Cash tiene una enorme base de usuarios que permite a las personas transferir dinero, pagar facturas, comprar en línea, recibir pagos y utilizar otros servicios bancarios personales.

Según Yazen Al-Timimi, MD de Iraq Wallet, Zain Cash “con una sólida base de clientes de 11 millones, muchos de los cuales nunca antes habían usado servicios de pago en línea y ahora se benefician de los servicios de transacciones móviles sin problemas de Zain. Zain Cash será fundamental para impulsar el desarrollo social y económico en Irak”.

Zain Cash, en el segundo trimestre de 2022, obtuvo ingresos de KD 421 millones, lo que representa un crecimiento de $ 1.4 mil millones a una tasa compuesta anual del 14 %.

Guía paso a paso para crear una aplicación de pago como Zain Cash

Para crear una aplicación de pago como Zain Cash, debe introducir una arquitectura segura y confiable diseñada específicamente para cumplir con los requisitos de sus usuarios. Estos son los pasos que necesita saber para desarrollar una aplicación como Zain Cash:

Análisis y Levantamiento de Requerimientos

Esta es la etapa inicial del proceso de desarrollo de su aplicación de pago P2P. Los expertos en desarrollo de aplicaciones fintech personalizadas harán su investigación antes de comenzar el proceso de desarrollo. El equipo crea un esquema para finalizar las características y la perspectiva de la interfaz, después de lo cual se comunica con la parte interesada clave del proyecto para analizar la visión de la aplicación de pago, la elección de la aplicación de pago, la plataforma en la que basar la aplicación de pago, las capacidades funcionales, la interfaz de usuario. /Requisitos de UX y otros requisitos no funcionales.

Elija el tipo de aplicación P2P preferido

Hay varios tipos de aplicaciones de pago entre pares que comúnmente brindan soluciones bancarias y otras soluciones independientes. Estos son los principales tipos de aplicaciones P2P que debe conocer antes de iniciar el proceso de desarrollo de su aplicación de pago móvil.

Sistema centrado en el banco

Varios bancos ahora están desarrollando su propio sistema de pago P2P para ofrecer servicios bancarios convenientes y accesibles a sus clientes. Estas aplicaciones ayudan a los usuarios a realizar depósitos o recibir dinero en sus cuentas bancarias directamente sin necesidad de visitar los bancos. Las aplicaciones bancarias han renovado por completo la experiencia del usuario, ya que ahora pueden tener un control completo de las finanzas y realizar transacciones sin problemas.

Nuestros expertos en Appinventiv trabajaron con un banco global líder en Europa donde automatizaron sus procesos bancarios utilizando tecnologías de aprendizaje automático e inteligencia artificial. Esto ayudó a aumentar la tasa de retención de clientes del banco en un 20 %, ya que la atención se centró más en improvisar la experiencia del cliente.

Servicios Independientes

Estos son proveedores de soluciones bancarias independientes que ofrecen sus propios sistemas de pago como Zain Cash, Venmo y PayPal. Estas aplicaciones permiten a los usuarios crear su propia billetera digital y utilizarla para realizar pagos o almacenar su dinero electrónico en forma de billetera electrónica. Por lo general, estas aplicaciones admiten tarjetas Visa y MasterCard.

Lectura adicional: ¿Cuánto cuesta desarrollar una aplicación de pago P2P como Venmo?

Sistema operativo móvil

Los teléfonos inteligentes en estos días tienen una función de pago incorporada. Esto funciona completamente como cualquier aplicación de pago móvil completa. Algunos de los mejores ejemplos de sistemas de pago con sistema operativo móvil son Android Pay, Samsung Pay y Apple Pay.

Plataformas de redes sociales

Las aplicaciones de redes sociales y otras aplicaciones de mensajería también están desarrollando sus propias funciones de pago integradas. Los mejores ejemplos de esto son Facebook y WhatsApp. Los usuarios de las redes sociales ahora pueden enviar dinero directamente a sus amigos sin salir de la aplicación.

Haz tu lista de características

Una vez que haya decidido qué tipo de aplicación P2P le gustaría crear, lo siguiente que debe hacer es elaborar una lista de características para el desarrollo de su aplicación de billetera móvil. Elija primero el básico y luego agregue las características adicionales. Para asegurarse de no perderse nada, estudie a su público objetivo, cree un boceto claro de sus usuarios y analice el flujo de usuarios.

Trabajar en el diseño de UI/UX

Lo primero que ven los usuarios cuando abren su aplicación es la apariencia de la aplicación y la facilidad con la que pueden interactuar con ella. La efectividad de su aplicación se puede medir por la combinación óptima de funcionalidades y atractivo.

Teniendo esto en cuenta, asegúrese de que su aplicación sea simple, intuitiva pero atractiva. Mientras que la interfaz de usuario (UI) se refiere a cómo su aplicación móvil se representa ante los usuarios, la experiencia del usuario (UX) se trata de cómo interactúan con la aplicación.

Agregue una arquitectura de seguridad robusta

Al crear una aplicación de pago P2P, es crucial garantizar una arquitectura de seguridad sólida. Toda la información relacionada con la cuenta de su usuario y el historial de transacciones debe estar encriptada de extremo a extremo.

Pero, ¿cómo garantizaría un nivel adecuado de seguridad para su aplicación?

Para evitar pagos accidentales o cualquier tipo de acción fraudulenta, implemente las mejores funciones de seguridad como un escáner de huellas dactilares, autenticación multifactor, reconocimiento facial, OTP o identificación única, etc. También es esencial que garantice la seguridad de su administrador digital. billetera para evitar cualquier posibilidad de fugas de datos personales.

Discuta con su equipo de desarrollo qué otras características de seguridad se pueden implementar en su aplicación de pago para que sea completamente segura.

Cumplir con los Cumplimiento Normativo

El cumplimiento normativo es vital como seguridad de su aplicación de pago como Zain Cash. Para el desarrollo de su aplicación de transferencia de pago en línea, debe cumplir con los estándares de pago establecidos por la autoridad regional. Los cumplimientos normativos son diferentes según las distintas regiones globales, y debe elegir su región de destino mientras crea una aplicación como Zain Cash. Estos son algunos de los ejemplos de cumplimiento normativo establecidos por varias regiones globales:

Prueba tu aplicación

Las pruebas determinan si su aplicación funciona según lo previsto y si es conveniente de usar. Aquí hay una lista de verificación rápida para probar su aplicación similar a Zain Cash:

• Asegúrese de que su aplicación se instale y funcione correctamente en diferentes dispositivos.
• Comprueba cómo se comporta la aplicación en caso de eventos especiales como batería baja, llamadas entrantes, modo avión, etc.
• Pruebe la conectividad de hardware como Wi-Fi, Bluetooth, USB y NFC.
• Pruebe la aplicación con los usuarios para asegurarse de que funciona sin problemas en sus dispositivos.
• Obtenga comentarios y realice cambios si es necesario.

Recuerde siempre que unos pocos deslizamientos y clics no siempre son suficientes para atraer a sus usuarios y sacar una conclusión sobre su aplicación. Según Compuware, es probable que el 48 % de los usuarios abandonen su aplicación si experimentan problemas de rendimiento continuamente. Las pruebas de extremo a extremo lo ayudan a evitar este riesgo y retener a sus usuarios.

Lanza tu MVP y Scale

Valide su MVP y reciba valiosos conocimientos de los usuarios que pueden ayudarlo a iterar e improvisar rápidamente su producto antes de desarrollarlo por completo.

La idea detrás del desarrollo de la aplicación MVP es cómo los usuarios se ven influenciados por la idea de su aplicación antes de invertir una fortuna para escalarla al siguiente nivel. Para familiarizarse mejor con el concepto MVP, consulte la guía de bolsillo sobre la creación de un producto mínimo viable.

Puede realizar lanzamientos de MVP y otros lanzamientos de prueba. Su aplicación de pago móvil debería poder manejar miles de usuarios, ofreciendo estabilidad en la carga. Una vez que haya recibido comentarios de sus usuarios, actualícelos o implemente antes de pasar a implementar la nueva versión en producción y lanzar su aplicación.

Implemente estas funciones principales para crear una aplicación de pago como Zain Cash

Las características juegan un papel importante en el desarrollo de aplicaciones de billetera digital. Al integrar las mejores funciones de la aplicación de pago móvil, aumenta las posibilidades de que su público objetivo adopte y utilice bien su aplicación. Aquí está la lista de características esenciales que pueden marcar la diferencia y ayudar a que se destaque entre la multitud.

1. Monedero digital

La billetera digital es la característica central de cualquier aplicación de pago. Con una billetera digital, los usuarios pueden almacenar su moneda electrónica y realizar pagos fácilmente. Por lo general, estas billeteras están integradas con los servicios de tokenización de tarjetas de pago de MasterCard y Visa, ya que estos dos proveedores cubren la mayoría de las instituciones bancarias del país.

2. Envío o solicitud de fondos

Los usuarios de la aplicación P2P pueden realizar las dos operaciones clave de solicitar y enviar fondos a otros usuarios. Para crear una pasarela de pago robusta, implemente esta característica imprescindible en su aplicación para permitir que sus usuarios manejen transacciones de una manera segura y ultrarrápida.

3. Conversión de moneda

La conversión automática de moneda es una de las características más convenientes que pueden hacer que su aplicación de pago móvil sea popular. Con la implementación de esta función, sus usuarios podrán realizar transacciones transfronterizas y pagar bienes y servicios mientras viajan a otras regiones.

Técnicamente, debe integrar su aplicación de pago móvil con las API de tipo de cambio, lo que lo ayudará a manejar la conversión automática mientras sus usuarios realizan transacciones.

4. Enviar Facturas y Facturas

Para comodidad de su usuario, su aplicación debe tener la función de generar boletas o facturas que puedan ser recibidas tanto por el remitente como por el destinatario. La función de generación de facturas debe admitir formatos populares como PDF y descargas dentro de la aplicación. Además, sus usuarios deberían poder compartir las facturas y facturas generadas con un solo clic.

5. Identificación única o contraseña de un solo uso

Según KPMG, el 72% de las organizaciones fueron testigos de diferentes tipos de ataques cibernéticos en el año 2018. Esto incluyó actividades DDoS, phishing y spam que generaron enormes pérdidas para los usuarios finales. Estas estadísticas indican la necesidad de prestar atención a la seguridad de su aplicación de pago.

Por lo tanto, para evitar transacciones accidentales o no deseadas y fraudes, sus usuarios deben poder confirmar el Número de identificación único o la Contraseña de un solo uso (OTP) al realizar una transacción.

6. Historial de transacciones

Al implementar la característica del historial de transacciones, ayudará a sus usuarios finales a realizar un seguimiento de sus finanzas y conciliar sus entradas y salidas. Intente dar a sus usuarios acceso a la información de su cuenta tanto como sea posible. Si desea destacarse en el mercado competitivo, debe brindarles a sus usuarios características únicas que les permitan controlar sus propias finanzas.

Con filtros como clasificación inteligente y rango de fechas personalizado, los clientes pueden generar sus estados de cuenta electrónicos y descargarlos cuando sea necesario. Además, pueden convertir su historial de transacciones o estados de cuenta electrónicos en archivos PDF y compartirlos a través de mensajeros y otras aplicaciones.

7. Transferencia de cuenta bancaria

Para que su sistema de pago entre pares sea más conveniente y útil, ofrezca a sus usuarios la posibilidad de realizar transferencias de dinero desde aplicaciones como Zain Cash a su cuenta bancaria y viceversa.

Lectura adicional: integración de la pasarela de pago: el proceso y lo que sigue

8. Notificaciones automáticas

Al implementar la función de notificación automática, podrá enviar mensajes rápidos a sus usuarios sobre promociones, nuevas ofertas o cualquier otra actualización. Además, los usuarios podrán recibir mensajes instantáneos o notificaciones a medida que realizan cualquier tipo de transacción.

Sin embargo, debe tener en cuenta que las notificaciones automáticas constantes pueden molestar a sus usuarios. Por lo tanto, es mejor enviarles notificaciones que los hagan interactuar con su aplicación en lugar de molestarlos.

Funciones adicionales para implementar en el desarrollo de su aplicación E-Wallet

Al implementar algunas funciones avanzadas en su aplicación de billetera, puede hacerla más fácil de usar y segura. Veamos la lista de características adicionales en su aplicación de pago.

Bloqueo de seguridad de huellas dactilares

Para minimizar el riesgo asociado con su aplicación, sus usuarios pueden configurar el bloqueo de seguridad de huellas dactilares. De esta forma, tus usuarios solo serán los únicos dueños de sus cuentas. La función de escaneo de huellas dactilares agrega una capa adicional de seguridad a su aplicación que protege la aplicación del acceso de terceros.

bot conversacional

Un chatbot en su aplicación de billetera electrónica puede, en general, improvisar la experiencia del usuario. Esto permite a los usuarios interactuar con su aplicación y resolver sus consultas, si las hubiera. Un chatbot ayuda a los usuarios a resolver rápidamente los problemas que pueden surgir debido a débitos incorrectos de la billetera, inquietudes relacionadas con transferencias de fondos y otros.

A medida que los usuarios se conectan con los chatbots para obtener ayuda, pueden obtener soluciones oportunas a sus problemas. En caso de que el problema requiera intervención humana, el chatbot sugerirá a los usuarios que se conecten con el ejecutivo de atención al cliente.

Pago de criptomonedas

El mercado de la plataforma de intercambio de criptomonedas se valoró recientemente en $30,800 millones y se prevé que crezca a una CAGR del 27,8 % desde el año 2022 hasta el 2030. Las aplicaciones bancarias también se están convirtiendo en una plataforma holística para tratar con criptomonedas y otros pagos en moneda digital como Ethereum y Bitcoin.

Appinventiv trabajó con uno de los bancos líderes a nivel mundial, Asian Bank, e introdujo las criptomonedas como una fuente principal de sus transacciones diarias. Nuestro equipo llevó el proyecto de criptomonedas del Asian Bank al siguiente nivel al ofrecerles una solución bancaria que proporciona una billetera de criptomonedas de custodia con tarjetas de plástico. La aplicación pronto obtuvo más de 250 000 descargas de aplicaciones y más de 50 000 transacciones en criptomonedas.

Tech Stack requerido para hacer una aplicación como Zain Cash

Para crear una aplicación como Zain Cash, debe elegir un conjunto sólido de tecnologías según el tipo de su aplicación. Elegir el conjunto correcto de tecnologías decide el futuro de su producto, ya que en general influye en el rendimiento de la aplicación.

Por ejemplo, Kotlin y Java son mejores para las aplicaciones de pago de Android, y Swift y Objective-C para las aplicaciones de iOS. Para el desarrollo de aplicaciones multiplataforma, puede utilizar lenguajes de programación como React Native, Flutter y Xamarin.

¿Cuál es el costo de desarrollar una aplicación como Zain Cash?

Cada negocio tiene sus propias ideas, objetivos y requisitos únicos. En general, el costo de crear una aplicación de pago y su cronograma dependen principalmente de diferentes factores, como la cantidad de funciones implementadas, la fecha de lanzamiento, las ubicaciones geográficas, el tamaño del presupuesto y mucho más. Estos son algunos de los principales factores que influyen en el costo general de desarrollo de la aplicación de billetera electrónica.

Investigación y Estimación

Nuestro equipo de desarrollo de aplicaciones de billetera valida su idea de aplicación investigando el mercado de aplicaciones de pago P2P y determinando la ventaja competitiva. Nuestro equipo regresa con sus comentarios y analiza la estimación del proyecto para la siguiente etapa.

Costo: $6,400

Diseño y desarrollo

Nuestros diseñadores construyen la interfaz de usuario de la aplicación y crean un backend robusto del producto que se ocupa de los problemas de cumplimiento y seguridad junto con la vinculación de las bases de datos al flujo de datos. Nuestros desarrolladores frontend luego combinan los prototipos y el código creados con la construcción de la versión final de la aplicación.

Costo: $14,000

Pruebas

Las pruebas son otro factor más que influye en el costo de desarrollo de aplicaciones fintech. En esta etapa, nuestros ingenieros de QA cooperan con los desarrolladores e identifican los posibles errores presentes en la aplicación. Si el equipo encuentra algún problema técnico, lo corrige de inmediato y toma la aplicación para su lanzamiento.

Costo: $4,800

Soporte posterior al lanzamiento

Nuestro equipo se asegura de que complete el soporte continuo posterior al lanzamiento de la aplicación. Con actualizaciones constantes, ofrecemos un mantenimiento completo y garantizamos un mejor rendimiento de su aplicación después del lanzamiento.

Costo: $12,800

Teniendo en cuenta estos factores, se puede determinar la estimación general del costo promedio del desarrollo de aplicaciones. El costo de desarrollar una aplicación como Zain Cash puede oscilar entre $38 000 y $60 000, según los requisitos del cliente. Tenga en cuenta que con la adición de funciones avanzadas, el costo también se duplicaría.

Lectura adicional: ¿Cuánto cuesta crear una aplicación como Cash?

Elija Appinventiv como su socio de desarrollo de aplicaciones de pago móvil

Para crear una aplicación de pago como Zain Cash que atraiga a una gran base de usuarios, debe asegurarse de que sea confiable y atractiva. Con una amplia experiencia en el campo del desarrollo de aplicaciones de billetera, Appinventiv, siendo la empresa de desarrollo de aplicaciones fintech mejor calificada, crea una aplicación de pago móvil cifrada y segura de extremo a extremo que le genera grandes ingresos.

Nuestros arquitectos de soluciones analizarán sus requisitos y crearán una aplicación de tecnología financiera sólida y funcional. Subcontrate el desarrollo de su aplicación de pago móvil con nosotros. Conéctese con nuestros expertos y ponga en marcha su idea de proyecto hoy.

preguntas frecuentes

P. ¿Cuánto cuesta crear una aplicación de pago?

R. El costo de crear una aplicación de pago o transferencia de dinero depende de las características y funcionalidades que desee implementar, el enfoque de diseño, la ubicación del equipo de desarrollo y la cantidad de horas necesarias para finalizar el proyecto. En promedio, para crear una aplicación de pago, el costo promedio sería de $38 000 a $60 000 según la complejidad y el tamaño del proyecto.

P. ¿Cómo funciona la aplicación de pago?

R. Las aplicaciones P2P hoy en día son aprovechadas por casi todo el mundo hoy en día. Garantiza transferencias de dinero sencillas directamente de una cuenta a otra. Todo lo que necesita hacer es crear una cuenta y vincular su cuenta bancaria con ella. Las transacciones P2P permiten la transferencia de fondos sin intermediarios.

Las aplicaciones de pago garantizan transacciones más fluidas, rápidas y sin complicaciones entre los usuarios de diferentes bancos. Los sistemas P2P tienen una miríada de aplicaciones. Puede pagar los servicios utilizando dichas aplicaciones, enviar y recibir dinero, comprar cosas en el mercado en línea, realizar pagos transfronterizos y mucho más.

P. ¿Cuáles son las tres formas principales de monetizar su aplicación?

R. Como empresario, su objetivo principal debe ser obtener ganancias después de lanzar su aplicación de pago P2P. Estas son algunas de las mejores formas de monetizar su aplicación de transferencia de dinero:

Cobrar tarifas de aplicaciones: este modelo de monetización requiere que cobres una cantidad determinada por cada transacción que realicen los usuarios. Este es uno de los modelos comerciales más agresivos que pueden distraer a los usuarios. Además, los escenarios de devolución de cargo y reembolso no deben incluir tarifas adicionales, ya que la mayoría de los usuarios consideran que es una actividad no justa.

Cargo por función: este es uno de los modelos comerciales más esenciales de la aplicación de pasarela de pago. En este modelo de negocio, debe ofrecer funcionalidades específicas de forma gratuita, pero para explorar las funciones adicionales, los usuarios deben optar por los planes de precios de pago.

Cargo por uso: este modelo comercial es bastante similar a los modelos de aplicación gratuita y de participación en los ingresos, pero implica que los usuarios deben pagar por actividades de cuenta altas y no se les cobrará por cada transacción. Este enfoque funciona bien si analiza las transacciones monetarias durante un período de tiempo específico por usuario. Después de eso, puede cobrar a los clientes de forma regular.

P. ¿Cómo crear una aplicación de pagos móviles?

R. Para crear una aplicación de pago sólida, debe seguir estos pasos:

• Ponga sus requisitos en un solo lugar
• Elija la plataforma de la aplicación de pago
• Validar el cumplimiento de la normativa
• Diseña una UI/UX atractiva
• Prueba tu aplicación
• Lance su MVP y escale

P. ¿Cuáles son las aplicaciones de pago entre pares?

R. Las aplicaciones de pago facilitan los pagos digitales de forma más rápida y sencilla. Estas son algunas de las principales aplicaciones de aplicaciones de pago:

Intercambio de dinero entre pares: para enviar fondos a amigos y grupos, las aplicaciones P2P lo han hecho extremadamente más fácil. Según Statista, en el año 2022, el 42% de los encuestados dijo utilizar las plataformas de pago P2P.

Compras en línea: las plataformas de pago como Zain Cash permiten a los usuarios realizar compras fáciles en el mercado en línea con un solo clic. Por ejemplo, las empresas de comercio electrónico ahora admiten diferentes tipos de pasarelas de pago para facilitar a los usuarios completar su proceso de compra.