¿Cómo construir una plataforma de crowdfunding inmobiliario como Fundrise?

Cualquiera que siga las noticias mundiales sabrá cómo una tasa de inflación históricamente alta ha estado afectando a la economía mundial. En un momento en que los precios de las materias primas aumentan constantemente, hay un respiro para los inversores: la inversión inmobiliaria. Históricamente, se ha visto que invertir en bienes raíces es la mejor manera de protegerse contra la inflación. Una actuación que no ha sido ocultada a los usuarios de la plataforma de crowdfunding inmobiliario.

Se puede ver una validación de la plataforma de inversión de crowdfunding en el mercado de crowdfunding inmobiliario, que crecerá a más de $239,780 millones en el período 2021-2026.

En el período de pronóstico, se espera que los mayores contribuyentes de la industria de crowdfunding inmobiliario provengan de países como EE. UU., China, Australia, Reino Unido y Alemania. Estas estadísticas se traducen en el hecho de que los empresarios que pertenecen a estas regiones o que apuntan a estas ubicaciones tienen la posibilidad de obtener ganancias masivas.

En este artículo, vamos a analizar las diferentes facetas de la construcción de una plataforma de inversión de crowdfunding inmobiliario.

El funcionamiento de una plataforma de crowdfunding inmobiliario

Una plataforma de inversión inmobiliaria tiene múltiples partes interesadas involucradas en el proceso. La idea de la plataforma es crear un espacio donde los constructores puedan obtener financiación y los inversores puedan encontrar vías para invertir su dinero.

Cuando hablamos de plataformas de crowdfunding inmobiliario, el único nombre que sale a la superficie son empresas como Fundrise. En cuestión de dos años, la empresa ha recaudado $15 millones de más de mil contribuyentes. La plataforma de inversión inmobiliaria ahora tiene un valor de $ 800 millones y administra los activos de más de 140,000 inversionistas; con números como estos, ha pasado bajo el radar de los empresarios y ha resultado en que busquen un apoyo de desarrollo similar al de Fundrise.

Manteniendo Fundrise como base, analicemos las diversas características que se deben tener en cuenta al crear una plataforma de inversión de crowdfunding inmobiliario.

Las características imprescindibles de las plataformas de crowdfunding inmobiliario

La lista de funciones de la aplicación Fundrise es bastante sencilla. Sin embargo, como emprendedor que busca competir con aplicaciones como Fundrise, es fundamental llevar sus características a un nivel de MVP y luego desarrollarlas para iniciar su propia plataforma de financiación colectiva de bienes raíces.

¿Quieres saber más sobre cómo un producto mínimo viable puede ser beneficioso para tu negocio de crowdfunding inmobiliario? Dirígete a la guía de MVP de este emprendedor para obtener información completa.

1. Verificaciones AML o KYC

Ejecutar la debida diligencia con los usuarios es una parte fundamental de cualquier plataforma de crowdfunding o REIT de bienes raíces. Es crucial que el espacio verifique la identidad de las partes interesadas e identifique la fuente de ingresos, algo que se puede lograr solicitando a los usuarios que vinculen su cuenta bancaria. Una forma de hacerlo es mediante el uso de API que permiten realizar la identificación de los usuarios de acuerdo con las regulaciones globales.

2. Iniciar sesión

Una vez finalizado el proceso KYC y AML, llega el siguiente paso: registrarse/iniciar sesión. Por lo general, los inversores tienen dos opciones: iniciar sesión a través de las redes sociales o mediante correo electrónico y contraseña. Después de esto, tiene un método de autenticación de dos factores para iniciar sesión, como ingresar OTP enviado en el número de teléfono móvil y/o identificación de correo electrónico y autenticación de huellas dactilares.

3. Detalles del proyecto

Cuando crea una plataforma de inversión de crowdfunding inmobiliario, es crucial tener una sección, probablemente en la primera pantalla, donde se enumeran todos los proyectos junto con detalles como la descripción, el tamaño de la inversión, los rendimientos anuales esperados, el plazo objetivo. Debe intentar crear un motor de búsqueda intuitivo para esta página que clasifique los proyectos según la ubicación, los rendimientos, el período de tenencia estimado y el tamaño de la unidad, la calificación de riesgo, las revisiones, etc.

Una forma de hacer que esta sección de la aplicación sea más fácil de convertir será tener un botón a través del cual los inversores podrán invertir en una propiedad que les guste con un solo clic.

4. Página de inversores

Debe haber una sección separada para los inversores en su plataforma de financiación colectiva de bienes raíces, una en la que puedan agregar los objetivos financieros, agregar una cuenta bancaria y obtener una vista del tablero de su cartera con secciones separadas para propiedades individuales y su rendimiento.

Lo que es único en aplicaciones como Fundrise es que te ofrecen la opción de hacer una inversión única o tener sistemas de contribución mensual recurrente como SIP.

5. Calculadora de devoluciones

Otro factor crítico de las empresas de plataformas REIT como Fundrise es una calculadora de rendimiento intuitiva. Cada plataforma de inversión fácil de usar tiene una herramienta de cálculo de hipotecas y predicción de ganancias incorporada que permite a los inversores prever sus ganancias según el período y el monto de la inversión.

6. Asignación de fondos

El núcleo de una plataforma de inversión inmobiliaria similar a Fundrise radica en tener un mecanismo de asignación de fondos automatizado que está codificado de manera inteligente para asignar fondos en REIT de acuerdo con el presupuesto, el factor de riesgo y los rendimientos. Sería útil crear un algoritmo que pregunte a los inversores sobre sus objetivos financieros y les proporcione listados probables en consecuencia.

7. Mecanismo de retiro de ganancias

Cuando se trata de retirar las ganancias obtenidas en la plataforma de inversión de crowdfunding, hay dos opciones que puede planificar: una billetera en la aplicación donde los inversores pueden poner su dinero para invertir y obtener las ganancias, y la segunda es conectarse directamente la plataforma con los bancos de los inversores a través de la cual la inversión y el retiro pueden ocurrir a través de la cuenta bancaria.

Otro factor a considerar en términos de ganancias es el tipo de rendimiento que permitiría. Fundrise sigue dos modelos de retorno:

• Dividendo : estos son los ingresos generados de forma continua, como los inquilinos que pagan el alquiler. Fundrise tiende a pagar dividendos a los inversores en un marco de tiempo trimestral.
• Apreciación – Es el aumento en el valor de la propiedad a lo largo del tiempo. Fundrise realiza la apreciación en un marco de tiempo prolongado, como en el caso de que se venda la propiedad.

8. Actualizaciones de cartera

La siguiente característica crucial cuando crea una plataforma de crowdfunding de bienes raíces radica en brindar a los inversores actualizaciones periódicas sobre su cartera: REIT que están funcionando, la cantidad de crecimiento, información sobre la propiedad: alquiler, adquisiciones y ocupaciones, información de estrategia, etc. Esto les da a los inversores una razón para volver a la aplicación.

9. Atención al cliente

Las inversiones REIT son un modelo de inversión bastante menos conocido, por lo que será útil tener una opción de atención al cliente donde los inversores puedan contactarlo cuando se atasquen o necesiten saber sobre el funcionamiento de su plataforma. En un nivel de MVP, tendría menos sentido tener un chatbot basado en IA que segregue las consultas y proporcione respuestas automáticas, por lo que lo que recomendamos es proporcionar a los inversores una identificación de correo electrónico para enviar su consulta y tomar al menos 24 horas para responder su pregunta. o preocupación. Para necesidades más urgentes, puede disponer de un sistema de chat que funciona en horario oficial de trabajo.

Ahora que hemos analizado el lado de las características a tener en cuenta al crear una plataforma de crowdfunding inmobiliario, pasemos a los pasos que se siguen al crear una plataforma de crowdfunding inmobiliario.

Pasos para construir una plataforma de inversión de crowdfunding inmobiliario

El crowdfunding en la industria inmobiliaria ha crecido hasta convertirse en un espacio competitivo. Para que un emprendedor domine el dominio, es igualmente crucial tener un proceso de desarrollo sólido junto con características sólidas e innovadoras. Estos son algunos pasos que recomendamos seguir al crear una aplicación similar a Fundrise.

Análisis de negocios

El primer paso para construir una plataforma de crowdfunding inmobiliario es crear un alcance del proyecto. En Appinventiv, cuando asumimos un proyecto de aplicación de crowdfunding, comenzamos con la creación de una arquitectura de información y demografía del usuario que destaca el flujo de usuarios. Esto da una idea clara de los conjuntos de funciones y las pantallas.

interfaz de usuario/experiencia de usuario

Por lo general, las plataformas de crowdfunding de bienes raíces como Fundrise vienen cargadas de información: detalles de múltiples proyectos, panel de inversión y calculadoras. Poner esta información en un solo lugar puede hacer que las aplicaciones se vean abarrotadas y con muchos datos. La solución a esto radica en construir un diseño minimalista con un flujo de usuarios claro y orgánico.

Desarrollo

Aquí es donde ocurre toda la parte de ingeniería de las aplicaciones como Fundrise. Los empresarios generalmente tienden a asociarse con una empresa de desarrollo de software inmobiliario para que esta parte del proceso no tenga complicaciones. En este punto, se toman en cuenta varias consideraciones, como la elección de la API, las funciones y la pila tecnológica, para hacer que la plataforma sea sólida.

Lanzar

Una vez que se crea la plataforma de inversión inmobiliaria, comienza el siguiente proceso, uno en el que la aplicación se activa en Play Store y App Store. En Appinventiv, normalmente agregamos esta oferta como parte del conjunto de servicios junto con el mantenimiento posterior al lanzamiento.

Además de estos pasos, es crucial que los inversores de crowdfunding inmobiliario y los propietarios de plataformas conozcan los marcos legislativos que se siguen en todas las geografías.

Marcos legislativos del crowdfunding inmobiliario

A escala global, el crowdfunding inmobiliario todavía se considera un campo emergente sin un marco legislativo estándar. Sin embargo, diferentes regiones han definido las operaciones de crowdfunding a su nivel. Estas son algunas de las regiones geográficas y los marcos que han creado.

1. Estados Unidos ha redactado definiciones sobre el estatus y los derechos de los inversores no acreditados. Según la SEC, el marco consiste en personas que tienen un ingreso anual inferior a $200 000 y un patrimonio neto inferior a $1 millón (excluyendo su residencia principal). USD: 5 % de los ingresos anuales/patrimonio neto o los inversores también pueden contribuir con el 10 % de sus ingresos anuales.
2. En el Reino Unido , los reguladores de financiación colectiva de la FCA definen a los patrocinadores no acreditados como aquellos cuya inversión inmobiliaria es inferior al 10 % de sus activos. Esto significa que los inversionistas de crowdfunding pueden hacer tratos solo hasta el 10% de sus fondos invertidos previamente. Esto, a su vez, promedia £5 mil por inversor.
3. En Australia , todos los patrocinadores de inversiones deben pasar por un proceso de registro y solo pueden poseer $ 2.5 millones en activos inmobiliarios.
4. En Canadá , los inversores no acreditados pueden poseer solo menos de $ 1 millón de los activos financieros o tener un patrimonio neto de $ 5 millones.
5. Múltiples países de Europa también han introducido marcos que protegen a los inversores de crowdsourcing. En octubre de 2020, el Parlamento de la UE dio su consentimiento formal a la edición final del Reglamento sobre proveedores europeos de servicios de financiación participativa para empresas. Destaca lo siguiente:

• Cualquier propietario de un negocio de crowdfunding puede solicitar una licencia del "Proveedor de servicios de crowdfunding empresarial europeo" (ECSP)
• La cantidad máxima para un acuerdo de crowdfunding debe limitarse a 5 millones de euros durante un período de 12 meses
• El fundador de una plataforma debe solicitar la autorización a una autoridad nacional competente en su país de registro.
• Cada oferta de crowdsourcing debe incluir una 'prueba de conocimiento' para 'inversionistas no sofisticados' y un documento que enumera la información de inversión necesaria.
• Los analistas inmobiliarios deberían esperar que la legislación simplifique el sector internacional de crowdfunding e impulse el crecimiento de la industria REC.

Con esto, hemos cubierto los conceptos básicos de la construcción de una plataforma de crowdfunding inmobiliario como Fundrise. Analicemos ahora el siguiente elemento crítico en el que los empresarios estarían interesados: el costo de desarrollo de la plataforma de crowdfunding inmobiliario antes de sumergirnos en algunos elementos adicionales que pueden ayudarlo a obtener una ventaja competitiva.

¿Cuánto cuesta construir una plataforma de inversión inmobiliaria como Fundrise?

El costo de construir una plataforma de crowdfunding inmobiliario depende de una variedad de factores: los conjuntos de funciones seleccionados, las tecnologías utilizadas, el tamaño del equipo y, sobre todo, la ubicación de la agencia de desarrollo de aplicaciones. Ahora bien, si bien es imposible dar un número sin conocer el alcance total del proyecto, siguiendo las características que mencionamos en el artículo, puede ser de $120,000 a $200,000.

Sin embargo, este número está sujeto a cambios si contrata a un equipo de los EE. UU. o el Reino Unido, donde el costo promedio de desarrollo por hora oscila entre $ 120 y $ 150, a diferencia de India, donde el rango es de $ 80 a $ 100. Por lo general, el equipo que trabaja detrás de una plataforma de inversión inmobiliaria como Fundrise estará compuesto por:

• 1 director de proyecto
• 1-2 diseñadores de UI/UX
• 1-2 expertos en aplicaciones de Android
• 1 o 2 expertos en aplicaciones de iOS
• 1-2 expertos en control de calidad

Si bien el rango que mencionamos es más en términos de características de nivel MVP de Fundrise, es importante tener en cuenta que para obtener una ventaja competitiva, tendrá que ir más allá de lo obvio. Aquí hay algunas cosas que puede modificar en su oferta:

Monto mínimo de inversión inicial

En el caso de Fundrise, la cantidad mínima que un inversor puede aportar es de $500. Para obtener una ventaja, puede mantener la cantidad entre $ 100 y $ 200.

Usar contrato inteligente

La mayor preocupación que tienen los inversores con una nueva plataforma es en términos de autenticidad. Puede abordar esto con blockchain mediante el uso de contratos inteligentes para administrar transacciones y ganancias.

[Conoce también otras formas en las que blockchain está transformando el sector inmobiliario.]

Vista VR de la lista de propiedades

Brindar a los inversores una forma de ver las propiedades junto con la vista de la calle a través de una funcionalidad de realidad virtual puede aumentar el interés de los inversores en torno a la oferta.

Recursos educativos

Será útil para los inversores tener recursos educativos sobre cómo se mueve el mercado inmobiliario, estrategias para obtener mayores rendimientos, etc. También será beneficioso conocer las principales tendencias tecnológicas que están impulsando el sector inmobiliario .

Si bien estos son ajustes de nivel superficial que puede agregar en su plataforma de inversión inmobiliaria, hay una serie de elementos nuevos que se pueden introducir para adelantarse a las otras plataformas en el mercado.

Con todos estos esfuerzos detrás del desarrollo de una plataforma similar a Fundrise, es imperativo conocer las formas de ganar dinero con ella. Veámoslo a continuación cuando concluyamos el artículo.

¿Cómo ganar dinero con tu plataforma de inversión inmobiliaria?

La cantidad que invierte en el desarrollo de la aplicación de crowdfunding inmobiliario, cuando se hace correctamente, tiene el potencial de generar múltiples beneficios. Aquí hay algunas formas probadas y probadas de ganar dinero en la parte posterior de su proyecto.

1. Honorarios de asesoramiento

Puede cobrar una pequeña tarifa por los servicios de asesoramiento anuales. Este pago se puede tomar para actualizar a los inversores sobre cómo avanza el proyecto, distribuir los dividendos y mantenerlos informados sobre los beneficios fiscales.

2. Gastos de gestión

Puede cobrar un porcentaje del dinero para administrar los gastos operativos en curso de múltiples proyectos inmobiliarios agregados en las carteras de inversores de la plataforma.

3. Comisiones por amortización anticipada

Cuando los inversores retiran su inversión en menos de 5 años, puede cobrar entre el 1 y el 3 % de su inversión.

notas de despedida

Las inversiones de crowdfunding y REIT, si bien son un modo menos conocido de ganar dinero pasivo, están ganando terreno entre los inversores y los entusiastas de los bienes raíces por igual. En medio de esta gran demanda, ha surgido una gama de plataformas de inversión inmobiliaria.

Sin embargo, el espacio aún está maduro para la innovación, convirtiéndose así en un modelo de negocio rentable. Esperamos que la información que recopiló aquí lo ayude a construir una plataforma de financiación colectiva rentable. Estamos aquí para ayudarlo si enfrenta algún desafío en el proceso o encuentra complicado su desarrollo.

Preguntas frecuentes sobre la plataforma de inversión inmobiliaria

P. ¿Cómo iniciar una plataforma de inversión de crowdfunding inmobiliario?

R. El proceso de iniciar una plataforma de crowdfunding REIT comienza con la identificación de los datos demográficos del usuario, la finalización del conjunto de funciones y la pila de tecnología, el diseño de una UI-UX mínima y la codificación de la plataforma.

P. ¿Qué son las plataformas de crowdfunding inmobiliario?

R. Las plataformas de crowdfunding inmobiliario son software que actúan como nexo de unión entre inversores y constructores. Los constructores promocionan sus proyectos en la plataforma en la que luego los inversores depositan dinero.

Hay una serie de plataformas populares de crowdfunding inmobiliario. Los principales son: Fundrise, Prodigy Network, Realty Mogul y CrowdStreet.