¿Cómo desarrollar con éxito una aplicación de inversión para su negocio?
Publicado: 2022-08-01Nuestras vidas se han visto muy afectadas por la digitalización en muchas esferas y la inversión no es diferente.
Cuando la inversión en acciones se hizo popular por primera vez, muchas personas querían hacerlo, pero requería capacitación específica, agentes, corredores y otras cosas. Sin embargo, ¡todo lo que necesitamos hoy es un teléfono inteligente y una aplicación de inversión! Sí, la capacidad de administrar microinversiones ahora es práctica incluso para un adolescente.
La prevalencia de las microinversiones está en su punto más alto e incluso los adolescentes pueden acceder a los mercados. Los ingresos pasivos se están volviendo atractivos para los millennials, y los abuelos ahora les dan a sus nietos acciones de Apple como regalo de cumpleaños. Todo esto es posible gracias a las aplicaciones de inversión. Por lo tanto, la locura del mercado por estas aplicaciones es evidente.
El margen de beneficio de tener una aplicación móvil de inversión se ilustra con varias cifras. Aquí hay algunos:
- Las búsquedas de inversiones en Google han aumentado un 115 % cada año.
- Según Statista, se prevé que el mercado global de comercio electrónico aumente de $ 8,7 mil millones en 2021 a $ 12,16 mil millones en 2028, lo que indica una CAGR del 5%.
- En los últimos 12 meses, al menos el 10% de las personas de todos los grupos de edad utilizaron una herramienta de inversión en línea.
- Según una encuesta de Bankrate, el 63 % de los propietarios de teléfonos inteligentes tiene instalada al menos una aplicación financiera, y el 17 % de estas son aplicaciones de inversión independientes.
Según los datos anteriores, la demanda de plataformas de inversión ya está en su punto más alto y la tasa de crecimiento futuro será considerablemente mayor.
Además, los números implican que su decisión de desarrollar una nueva y mejor aplicación de inversión en línea está respaldada tanto por datos de mercado como por intuición interna.
Una respuesta completa es imprescindible sobre el tema de cómo crear una aplicación de inversión. Por lo tanto, lea nuestro completo artículo sobre cómo tener éxito en el desarrollo de aplicaciones de inversión si desea unirse a la liga de proveedores de opciones de inversión.
Tipos de aplicaciones de inversión
Antes de comenzar a crear su aplicación de inversión, debe prepararse. En función de su finalización del tipo de aplicación, se le pedirá que cree las funciones y decida el tamaño del equipo, la estructura y la tecnología que se utilizará. A continuación se enumeran algunas de las aplicaciones de inversión de uso común:
Aplicaciones de inversión centradas en la educación:
Los principiantes pueden adquirir los fundamentos de la educación financiera con la ayuda de esta categoría de aplicación de inversión.
Ejemplo: inversión
Aplicaciones para realizar operaciones:
Este tipo de aplicación de inversión permite el comercio de acciones y puede realizar inversiones en su nombre.
Ejemplos: Robinhood, Charles Schwab, Stash
Aplicaciones para corredores:
Estas aplicaciones atienden a clientes que ya entienden lo que quieren comprar. Por lo general, puede intercambiar dinero fiduciario y criptomonedas aquí.
Ejemplos: WealthBase, Ellevest
aplicaciones bancarias:
Estos numerosos servicios y aplicaciones de banca en línea permiten a los usuarios administrar sus cuentas y realizar transacciones, depósitos, inversiones, tomar préstamos y más. Tales aplicaciones normalmente pertenecen a instituciones financieras autorizadas.
Ejemplos: Chime, Chase Mobile, Ally Bank, Bank of America
¿Por qué debería crear una aplicación de inversión?
Una aplicación de inversión le proporciona información en tiempo real sobre empresas que cotizan en bolsa. Esta aplicación móvil le permite mantenerse actualizado sobre el mercado de valores y otras inversiones del sector financiero. Tener un ojo de halcón en el mercado de inversión lo ayuda a capitalizar la información fácilmente disponible a su alcance a tarifas de solicitud nominales. Aquí hay algunas razones por las que debería considerar crear una aplicación de inversión.
- La abrumadora popularidad de la industria de la inversión electrónica es la primera razón para crear una aplicación de inversión. Cada vez más usuarios experimentan con el comercio de acciones, la gestión de carteras y las estrategias de ahorro.
- La abundancia de nichos que puedes habitar es el segundo argumento a favor de construir una aplicación de inversión. Es posible que desee desarrollar una plataforma para que los nuevos usuarios aprendan, agregar opciones de planes de jubilación o incluso comenzar a vender tarjetas de regalo para compras de criptomonedas.
- Otro factor a tener en cuenta es el coste que los inversores aficionados están dispuestos a pagar por una cartera con una diversa gama de inversiones. Los fondos mutuos, los bancos y los fondos de inversión imponen tarifas exorbitantes por sus servicios, ahuyentando a la gente común. Se realiza un trabajo similar en línea pero a un costo mucho menor. Hay más oportunidades disponibles si está dispuesto a pagar una tasa más alta, incluida la administración de cuentas de margen, trabajar más horas y lograr objetivos de inversión individuales.
¿Cómo desarrollar una aplicación de inversión móvil?
Con la creciente demanda del mercado y las expectativas de los usuarios, una aplicación de inversión móvil robusta y sofisticada se ha convertido en imprescindible en su lista de aplicaciones en sus dispositivos portátiles. Para mantenerse relevante, competitivo o mejor adelante en la carrera de las aplicaciones más utilizadas y preferidas, el desarrollo de una aplicación funcional y fácil de usar requiere seguir un enfoque estructurado. Estos son los cinco pasos que debe seguir para dejar de lado sus preocupaciones sobre cómo desarrollar la mejor aplicación de inversión móvil.
1. planificar
Tómese el tiempo suficiente para considerar y planificar la aplicación que está a punto de crear. Ahora debe comenzar a hacerse preguntas sobre los objetivos de su empresa. ¿Su empresa realmente requiere el desarrollo de aplicaciones de inversión? ¿Qué beneficios específicos y mejoras de rendimiento puede anticipar? ¿Es este realmente el mejor curso de acción para el crecimiento de su empresa? Evalúe la tolerancia al riesgo de su empresa en varias situaciones si algo sale mal.
2. Establecer modelo de negocio
Se debe desarrollar un modelo de negocio en el momento de la planificación financiera. ¿Cuál será el costo de sus servicios? ¿Qué porcentaje de la comisión espera recibir? Usemos Acorn como uno de los ejemplos de plataformas de inversión para su referencia. Para usar sus servicios, los usuarios deben pagar $1 por mes. Además, permite a los usuarios beneficiarse de la transacción a través de bolsillos y recomendaciones.
3. Cumplir la ley y los reglamentos
Todas las leyes y reglamentaciones que se aplican a sus operaciones en los países en los que se propone realizar negocios deben observarse estrictamente al crear cualquier aplicación FinTech. La privacidad de sus usuarios puede estar sujeta a leyes y reglamentos (como el RGPD), así como a las operaciones de su empresa.
4. Comprender los requisitos de cumplimiento
Antes de comenzar el proceso de desarrollo central de la aplicación de inversión, es fundamental comprender los requisitos legales y reglamentarios de la región.
Cada país tiene su propio organismo regulador que establece las reglas para el espacio de Internet y el entorno financiero. Sin embargo, los marcos básicos siguen siendo algo similares y están relacionados principalmente con la privacidad del usuario final, la propiedad intelectual, el marketing y la publicidad, y la detección de lavado de dinero.
A continuación se menciona la lista de organismos reguladores y de cumplimiento legal de los países correspondientes:
| EE.UU | Ley contra el lavado de dinero de 2020, Ley de intercambio de valores de 1934 |
| Reino Unido | Ley de Industria del Reino Unido, Libro de Reglas de la Bolsa de Valores de Londres |
| Canadá | Ley de futuros de productos básicos |
5. Encuentra el equipo de desarrollo adecuado
Existen varios métodos para localizar desarrolladores. Repasémoslos rápidamente y hablemos de sus ventajas y desventajas.
Formar un equipo interno
Las ventajas de esta elección incluyen un control completo sobre el proceso de desarrollo de aplicaciones y una comunicación más sencilla. Sin embargo, deberá invertir tiempo en el reclutamiento y la incorporación, así como pagar salarios que sean comparables a los de su industria y brindar beneficios que mantendrán a sus empleados a bordo. Es importante conocer la estructura del equipo que se requeriría para desarrollar una aplicación de inversión.
| Miembros del equipo requeridos | Descripción del rol |
|---|---|
| Gerente de proyecto | El rol implica administrar el proyecto completo que implica la coordinación con el equipo de desarrollo y la toma de decisiones estratégicas. |
| Diseñador de UI/UX | Para obtener el primer vistazo del producto y sus funcionalidades, es responsabilidad del diseñador crear una estructura alámbrica y un prototipo procesable del producto. |
| Programador back-end | Autodescrito: el programador de back-end es responsable de codificar las características y funcionalidades en el back-end. |
| Desarrollador móvil | Con la interfaz diseñada por el diseñador de UI/UX, el desarrollador móvil ayuda a traducir el código a la aplicación móvil. |
| Probador de control de calidad | Asegurarse de que la aplicación esté en línea con las expectativas establecidas en la fase de descubrimiento. Comprobación de errores y lagunas mediante la prueba de la aplicación inicial para garantizar que no se produzcan infracciones. |
| DevOps | Al unir las operaciones y el desarrollo, DevOps ayuda a automatizar varios aspectos del proceso de codificación. |
Además, para crear una aplicación de inversión, el equipo debe ser experto en las pilas tecnológicas que se enumeran a continuación:
| Aspecto | Pila tecnológica requerida |
|---|---|
| Lenguaje de programación móvil | React Native o Flutter para una aplicación híbrida, JAVA y Kotlin para la aplicación de Android, o Objective-C y Swift para la aplicación de iOS. |
| Desarrollo de back-end | LÁMPARA, NodeJS, Laravel |
| Gestión de base de datos | MongoDB, MySQL |
| Diseño de interfaz de usuario/UX | Balsamiq, Principio, Figma |
| Gestión de productos | Confluente, Jira Software |
Involucrar a los autónomos
No podrá crear la mejor aplicación de inversión en línea con solo uno o dos empleados porque es un proceso muy complejo. El equipo requiere muchos expertos, incluidos diseñadores, ingenieros de control de calidad, gerentes de proyectos y desarrolladores de aplicaciones de inversión.
Si bien puede contratar trabajadores independientes, es complicado manejar un equipo independiente, cumplir con los plazos y mantenerse dentro del presupuesto al mismo tiempo.
Unir fuerzas con una empresa de desarrollo de software
Con esta opción, obtiene lo mejor de ambos mundos: solo paga por el trabajo que se entrega, puede aumentar o reducir su equipo según sea necesario y recibe un gerente de proyecto para asegurarse de que su gasto sea razonable.
6. Desarrollar la aplicación principal
Inicie el desarrollo de la aplicación con la empresa de desarrollo de software que contrató. En pocas palabras, se trata de crear un MVP para la mejor aplicación de inversión móvil. Puede agregar más funciones una vez que su aplicación móvil tenga las capacidades mínimas necesarias para funcionar. Puede, por ejemplo, hacer una inversión en la seguridad de la siguiente capa y agregar gamificación y componentes mejorados de UI/UX.
7. Prueba y mejora
Con un MVP presente, los programadores y los ingenieros de control de calidad continúan probando y mejorando la funcionalidad de la aplicación, y finalmente lanzan todas las funciones de acuerdo con su prioridad. Esta etapa finaliza con una aplicación terminada que está disponible para su compra y descarga.
8. Mantenimiento y soporte de su aplicación
Deberá mantener actualizadas las funciones actuales además de crear otras nuevas. El mantenimiento, que incluye actualizaciones para admitir las nuevas ediciones del sistema operativo, la biblioteca, las actualizaciones de servicios de terceros y otras tareas, a menudo consume anualmente entre el 20 % y el 50 % del presupuesto original de la aplicación.
Para evitar fallas de seguridad, es crucial actualizar las versiones de la biblioteca y el marco. Además, asegúrese de probar su aplicación de forma rutinaria en busca de fallas de velocidad y seguridad.
Naturalmente, no todos los desarrollos de aplicaciones de inversión se adhieren completamente a este proceso, especialmente cuando se trata de crear las mejores aplicaciones de inversión móvil. Sin embargo, esta estrategia puede funcionar como una base sólida para garantizar resultados de desarrollo exitosos. Puede avanzar metódicamente con los procesos de desarrollo y resolver los conflictos que surjan en el camino centrándose en la metodología Agile.
Ejemplos de aplicaciones de inversión exitosas
Ahora que hemos aprendido sobre los tipos de aplicaciones de inversión y los pasos para crear una aplicación de inversión sólida, veamos algunos ejemplos de aplicaciones de inversión exitosas:
- Mejoramiento: con tarifas de administración insignificantes de 0.25-0.40% de los activos anualmente, esta aplicación de inversión es apta para alguien a quien le gusta tener una cartera administrada profesionalmente junto con una cuenta de administración de efectivo. La aplicación ofrece la posibilidad de utilizar una selección de ETF que se calibran en función de su tolerancia al riesgo. Atiende a diferentes clientes, desde carteras que asumen riesgos hasta una gestión de carteras más segura. También le permite configurar sus objetivos de inversión sin requisitos mínimos de cuenta.
- Invstr: no se requiere un saldo mínimo para configurar una cartera con Invstr. Para los inversores novatos, esta aplicación ayuda a proporcionar una plataforma de aprendizaje al escuchar a los expertos sobre por qué y qué acciones son sus favoritas. La aplicación combina el juego de acciones de fantasía para administrar carteras virtuales que lo ayudarán a aprender sobre las acciones de una manera divertida. Recientemente comenzaron a ofrecer operaciones sin comisiones en criptomonedas.
- Bellotas: esta aplicación de inversión está pensada para inversores a los que les gusta obtener inversiones automáticas mientras las gastan sin preocupaciones o si desean una inversión para la jubilación sin problemas. Se considera una de las mejores aplicaciones para ahorrar.
- Robinhood: la aplicación de inversión Robinhood es la mejor para el comercio activo. Con cero comisiones y sin saldo mínimo requerido, obtiene una interfaz fluida para negociar acciones, ETF o criptomonedas. Las estadísticas visualmente atractivas en forma de gráficos en la página de acciones brindan una vista analítica y facilitan el comercio rápido.
Características que debe tener su aplicación de inversión
Analicemos ahora las características de su aplicación, en particular aquellas que sin duda requerirá su MVP. Estos son solo los elementos fundamentales que se pueden encontrar en las aplicaciones de inversión más populares; puede modificar esta lista de acuerdo con las ideas, las finanzas y el enfoque de marketing de su aplicación de inversión.
1. Incorporación y registro
Proporcione a los usuarios la opción de registrarse utilizando su número de teléfono, dirección de correo electrónico u otros detalles. Una aplicación de seguimiento de inversiones debe tener una función para verificar documentos para garantizar que los usuarios sean auténticos.
Debe proporcionar a los usuarios un tutorial de su aplicación después de que se registren. Señale las características importantes y los canales de inversión a medida que los muestra.
2. Perfiles personales
La cartera de un usuario, los métodos de pago elegidos y la información personal deben incluirse en un perfil personal. Los perfiles personales también pueden tener opciones de configuración añadidas.
Asegúrese de que crear una cuenta personal sea lo más fácil e intuitivo posible para evitar desanimar a sus usuarios desde el momento en que comienzan a usar su servicio.
3. Herramientas para administrar el dinero
Las herramientas de administración de dinero tienen un lugar único en esta lista que debe agregar si tiene la intención de lanzar una plataforma de inversión.
¿Por qué? Con frecuencia, las personas buscan el mejor enfoque para administrar su dinero. Por lo tanto, debe proporcionar a sus usuarios paneles sólidos que incluyan herramientas para administrar dinero, ahorros y crédito. Use barras interactivas, gráficos circulares, infografías y otras ayudas visuales. La información debe ser perspicaz y visualmente atractiva en todo momento. Entregue informes diarios, mensuales y trimestrales para dar a sus usuarios una impresión consistente de su actividad financiera y de inversión. Es una excelente manera de aumentar la retención de usuarios para su aplicación de inversión.
4. Capacidades de retiro de dinero
De acuerdo con las regulaciones comerciales, sus usuarios deben tener la funcionalidad de retirar sus inversiones en sus cuentas bancarias. Debe incorporar una cuenta bancaria en el desarrollo de su aplicación de inversión para hacer esto.
5. Seguridad y protección
Cualquier aplicación de inversión debe tener la protección de datos como característica estándar. Se debe agregar un IDPS fuerte para manejar ataques DDoS, técnicas de cifrado, antispam, autenticación de dos factores y protección contra phishing. La experiencia del usuario mejora a medida que agrega más medidas de seguridad.
6. Notificaciones automáticas
No olvide incluir notificaciones automáticas, alertas en tiempo real y recordatorios personalizados al desarrollar una aplicación de inversión. Con su asistencia, el sistema puede alertar a los clientes sobre ofertas interesantes, descuentos y promociones, así como sobre el estado actual de su cuenta y el valor creciente o decreciente de activos específicos.
7. Monedero electrónico
En esencia, aquí es donde se guardan los fondos para las próximas inversiones. Los requisitos clave son la máxima seguridad y la accesibilidad simple para una persona calificada para supervisar los objetos de valor guardados allí. La mejor aplicación de inversión en línea debe poder conectarse a las redes bancarias y de tarjetas de crédito para recibir actualizaciones oportunas y proteger de forma segura los datos del usuario en el teléfono.
8. Conocimiento financiero y consulta de IA
Una aplicación que te permite comprar y vender tiene un valor menor que una que también ofrece información a sus usuarios sobre cómo invertir. Piense en incluir educación financiera para principiantes en forma de artículos atractivos o cortometrajes, junto con un consultor impulsado por IA que lo ayude a tomar las decisiones correctas brindando rápidamente información relevante. Una aplicación de inversión de IA también le dará una ventaja competitiva en el mercado.
¿Cuánto cuesta desarrollar una aplicación de inversión?
El desarrollo típico de una aplicación de inversión cuesta entre $70,000 y $120,000. Puede usar este dinero para agregar funciones cruciales que le permitan comprar y vender activos, recopilar estadísticas y usar notificaciones para informar al usuario sobre eventos importantes. Las funciones avanzadas de la aplicación de inversión se pueden integrar en soluciones más sofisticadas, que cuestan el doble.
El costo de desarrollo puede fluctuar dependiendo de varios factores. El equipo de desarrollo interno le costará comparativamente más que el costo de subcontratar el proyecto completo. El costo del desarrollo también depende de la región de donde se contrate al desarrollador. La subcontratación, normalmente es la opción preferida, ya que cobran tarifas por hora que son asequibles. La siguiente tabla le dará una idea aproximada del costo en dólares estadounidenses del desarrollo según las tarifas por hora:
| Región/Especialista | Desarrolladores front-end | Desarrollador back-end | desarrolladores de iOS | desarrolladores de Android | diseñadores de UI/UX | ingenieros de control de calidad | Ingenieros DevOps |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| América del norte | 130-150 | 130-150 | 130-250 | 150-170 | 50-150 | 50-150 | 100-150 |
| Australia | 100-110 | 100-110 | 80-150 | 110-120 | 50-150 | 50-150 | 100-150 |
| Europa | 61-80 | 61-80 | 120-175 | 120-175 | 50-100 | 50-100 | 100-150 |
| Asia | 35-55 | 35-55 | 30-75 | 45-75 | 20-50 | 20-50 | 30-50 |
| Sudamerica | 45-80 | 45-80 | 80-120 | 80-120 | 50-100 | 50-100 | 50-100 |
Ciertos otros factores entran en juego al contemplar el desarrollo de una aplicación. Éstos incluyen:
- El tamaño de la base de usuarios/audiencia
- Experiencia y conocimientos necesarios
- Pila de tecnología
- Funciones y características de la aplicación de inversión.
- Funciones de seguridad y protección
- Plataforma y diseño de aplicaciones.
¿Cómo monetizar la aplicación de inversión?
El objetivo final de crear cualquier aplicación suele ser hacerla rentable. Por lo tanto, es vital incluir las estrategias de monetización en el momento de la planificación. Hay muchas formas de ganar dinero con la aplicación. Analicemos algunos de los métodos comúnmente utilizados.
- Compras dentro de la aplicación: cuando el usuario se familiariza con la interfaz y la aplicación mientras busca las opciones para obtener funciones mejoradas y un mejor control sobre las decisiones de inversión, estos complementos se proporcionan con cargo.
- Tarifa de suscripción: las aplicaciones de inversión pueden brindarle la opción de crear su cuenta de forma gratuita. Sin embargo, pueden cobrar una tarifa de suscripción para facilitarle las opciones comerciales.
- Anuncios: las empresas asociadas pueden publicar anuncios en su aplicación. Los usuarios ven estos anuncios para mantener la aplicación libre de tarifas de suscripción.
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Crear una aplicación móvil parece un proyecto sencillo, sin embargo, requiere experiencia en múltiples frentes desde ser innovador hasta conocer el sector y un equipo técnico experimentado y experto. Por lo tanto, cuando planee desarrollar una aplicación móvil dentro de una categoría muy particular, como inversión, comunicación, socialización y más, debe esforzarse diligentemente.
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preguntas frecuentes
P. ¿Qué es una aplicación de inversión?
R. Una aplicación de inversión es una aplicación móvil diseñada para proporcionar información sobre empresas que cotizan en bolsa. La aplicación de seguimiento de inversiones permite a los inversores novatos y experimentados controlar su mercado de valores y otras inversiones del sector financiero. Estas aplicaciones de inversión ofrecen una variedad de recursos flexibles a tarifas de solicitud mínimas, lo que ayuda a los inversores a aumentar sus inversiones y ahorrar dinero.
P. ¿Cuánto cuesta crear una aplicación de inversión?
R. El desarrollo típico de una aplicación de inversión puede costar entre $70,000 y $120,000. Puede usar este dinero para agregar funciones cruciales que le permitan comprar y vender activos, recopilar estadísticas y usar notificaciones para informar al usuario sobre eventos importantes. Las funciones avanzadas se pueden integrar en soluciones más sofisticadas, que cuestan el doble.
P. ¿Cómo crear una aplicación de inversión?
R. Los pasos importantes para desarrollar una aplicación de inversión incluyen los siguientes.
- Plan
- Establecer modelos de negocio
- Cumplir con la ley y los reglamentos
- Encuentre el equipo de desarrollo apropiado
- Iniciar el desarrollo de la aplicación
- Probar y mejorar
- Mantenimiento y soporte de su aplicación
P. ¿Cómo puede una empresa ganar dinero a través de una aplicación de inversión?
R. Algunas formas en que las aplicaciones de inversión generan dinero incluyen intereses, reembolsos y cobros a los usuarios por cuentas premium que les brindan acceso a alternativas de inversión premium.