Cómo hacer los impuestos como trabajador independiente de la manera correcta

Si usted es uno de los aproximadamente 59 millones de trabajadores temporales en los EE. UU., depende de usted familiarizarse con todos los aspectos de la gestión de su propio negocio. Por supuesto, eso incluye las habilidades que lo llevaron al negocio en primer lugar, como el diseño, la escritura, la codificación, la contabilidad, etc. Pero también incluye las actividades empresariales menos divertidas, como la redacción de propuestas, la facturación y, por supuesto, el pago de impuestos.

Y los impuestos son estresantes.

Descubrir cómo hacer los impuestos como trabajador independiente ha agregado complicaciones, como múltiples 1099, regulaciones de trabajo por cuenta propia, plazos trimestrales y gastos de seguimiento. Agregue a eso el latigazo de un código fiscal en constante evolución, y puede comenzar a sentir que entender los impuestos es imposible.

Si está estresado por presentar su declaración de impuestos este año, hay una gran cantidad de recursos disponibles para ayudarlo a descifrar el código tributario. En este artículo, lo guiaremos a través de algunas de las consideraciones para determinar y programar los pagos de impuestos y le brindaremos algunas herramientas para ayudarlo.

Determinar si tienes que pagar impuestos como autónomo

Antes de preguntar cómo hacer impuestos como trabajador independiente, debe preguntarse si es necesario. Si recién está comenzando en el negocio o si el trabajo independiente es más un pasatiempo para usted, existe la posibilidad de que ni siquiera deba impuestos.

Para todas las personas que trabajan por cuenta propia, una vez que haya ganado $400 o más, debe comenzar a pagar impuestos sobre esos ingresos. Incluso si gana menos de $400 de un cliente individual, si su ingreso total está por encima de ese umbral, debe pagar impuestos sobre él.

Debe recibir un formulario 1099 de cada cliente con el que trabaja (más sobre eso más adelante), que lo ayudará a declarar impuestos, pero es vital realizar un seguimiento de sus propios ingresos con informes detallados para que pueda comparar sus ganancias con lo que informan los clientes.

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Para ser claros, incluso si gana menos de $400, es posible que deba presentar una declaración de impuestos. Si tiene otras fuentes de ingresos, si ha ganado dinero a través de apuestas o premios monetarios de cualquier tipo, recibe pagos de manutención de niños, está ganando intereses sobre inversiones o tiene créditos para reclamar, entre otras razones, aún necesita presentar una declaración. Si hay una pregunta, adelante y archivo. El IRS no le cobrará si su ingreso no cumple con la pauta, e incluso puede tener derecho a un crédito fiscal o reembolso.

Para asegurarse de que sabe cómo hacer los impuestos como autónomo y de que está llenando los formularios correctos, puede considerar consultar a un profesional o utilizar una herramienta de seguimiento útil como Keeper Tax.

Cuándo pagar tus impuestos

Para la mayoría de las personas, los impuestos llegan una vez al año.

Al aprender a hacer impuestos como autónomo, encontrará que es un poco más complicado, porque por supuesto que lo es. Ese plazo familiar del 15 de abril aún se aplica, pero en algunos casos, los trabajadores independientes también deben un impuesto trimestral estimado.

Si es probable que su pago total de impuestos supere los $1000 al final del año, pertenece a este grupo de pago de impuestos trimestrales. El pago depende de una variedad de factores, incluidos sus ingresos individuales, los ingresos de su hogar y el estado en el que vive.

Parece mucho, pero en realidad no es tan complicado como parece. Puede usar una calculadora de impuestos estimados para determinar una estimación aproximada de sus pagos trimestrales y obtener más información sobre cómo hacer impuestos como trabajador independiente.

Si le preocupan los pagos trimestrales, también hay un par de maneras de ayudarlo a administrarlos.

1. Sobrepagos de crédito del año anterior. Si es elegible para un reembolso de impuestos, puede optar por aplicar esa cantidad a los impuestos del próximo año. Definitivamente, debe consultar a un profesional de impuestos antes de seguir este camino, porque es complicado y no siempre es la elección correcta. Sin embargo, puede ayudar a aliviar parte de su carga fiscal y reducir sus pagos trimestrales para el próximo año.
2. Retener los pagos de impuestos de los ingresos W2. Si tiene un trabajo de tiempo completo, o si a su cónyuge se le paga con un W2, puede elegir que se le retengan impuestos adicionales de su cheque de pago. Esta forma de pago reemplaza los pagos trimestrales y puede estar tranquilo hasta la fecha límite de presentación de abril.

Cómo hacer impuestos como autónomo en 7 pasos

Así que ahora sabe si necesita pagar impuestos y ha calculado su programa de pago trimestral. Entremos en los detalles de cómo hacer impuestos como autónomo.

Determina la estructura de tu negocio

Los autónomos pueden establecer su negocio de diferentes maneras. Los dos más comunes son una propiedad única y una LLC. Una propiedad única solo significa que una sola persona (usted) dirige un negocio (sus ingresos independientes).

Una LLC es un poco más compleja y requiere documentación oficial para establecerse. El principal beneficio de incorporarse como LLC es limitar su responsabilidad fiscal. LLC en realidad significa compañía de responsabilidad limitada. Como propietario de una LLC, está haciendo negocios por separado de sus finanzas personales.

¿Qué tiene que ver esto con aprender a hacer impuestos como autónomo? Si está operando bajo una LLC, presentará impuestos bajo la LLC y pagará esos impuestos desde una cuenta bancaria comercial separada. Como propietario único, utiliza su nombre personal y cuenta bancaria para presentar su declaración. Por lo tanto, es importante conocer los pros y los contras de ambos y cómo hacer el cambio si es necesario.

Comprender los impuestos y formularios independientes

Si ha tenido un trabajo como profesional, o incluso tomó una clase de economía en la escuela secundaria, probablemente esté familiarizado con W4s y W2s.

Los impuestos de autónomos tienen un conjunto completamente diferente de papeleo y procedimientos asociados con ellos. Para que esté completamente armado con el conocimiento de cómo hacer impuestos como trabajador independiente cuando llegue la temporada de impuestos, repasemos los aspectos más destacados:

• 1099-MISC: El formulario 1099 es para un trabajador independiente lo que el W2 es para un empleado de tiempo completo con beneficios. Los clientes le envían un 1099 por trabajos que superan los $600 al año. Comenzará a recibir los formularios 1099 en enero: las empresas están legalmente obligadas a enviar estos formularios antes del 1 de febrero, por lo que debe tener la documentación de todos sus clientes a mediados de febrero. Si no lo hace y cree que debería hacerlo, es hora de comenzar a hacer llamadas telefónicas. Es muy importante guardar todo el papeleo de su 1099. Depende de usted exactamente cómo hace los impuestos como trabajador independiente, pero mantener los archivos organizados será un salvavidas cuando sea el momento de presentar la declaración.

• Anexo C: El Anexo C, o Formulario 1040, es el pan y la mantequilla de cómo hacer los impuestos como autónomo. Este es el formulario que utiliza para informar ingresos o pérdidas de cualquier negocio, ya sea que opere como una LLC o como propietario único. Si tiene más de un negocio, debe presentar un formulario del Anexo C para cada una de esas entidades. En el Anexo C, ingresará sus ingresos brutos, los reembolsos que haya otorgado, los intereses ganados, los créditos fiscales que tenga. ya recibido, gastos, comisiones, honorarios, pagos que haya hecho a empleados u otros contratistas, estimaciones de depreciación de la propiedad, primas de seguro, pagos de hipoteca para una propiedad comercial (no su hogar), honorarios legales y contables, costos de mantenimiento y ciertos impuestos y tarifas de licencia. Esa es una gran cantidad de información que debe tener preparada con anticipación. Ya sea que contrate a un profesional o se haga cargo de la tarea, el uso de una aplicación de seguimiento de gastos puede facilitar mucho el proceso.

• Impuestos sobre el trabajo por cuenta propia: cuando trabaja para otra persona como empleado de nómina, la compañía para la que trabaja debe retener los impuestos de Medicare y del Seguro Social de su cheque de pago cada mes. Este dinero ayuda a financiar esos programas y le permite sacar de ellos a medida que envejece. Si trabaja por cuenta propia, estos impuestos no se retienen, por lo que debe pagarlos en la parte final. De ahí es esencialmente de donde provienen los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia. A diferencia del impuesto sobre la renta, el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia no se aplica a nivel estatal, por lo que esta parte de su impuesto es bastante predecible. Presupueste el 15,3 % de sus ganancias para este impuesto federal.

Manténgase al tanto de sus finanzas durante todo el año

Esta es la parte más importante de saber cómo hacer los impuestos como autónomo de la manera correcta. Es casi imposible presentar una declaración de impuestos precisa sin registros y recibos precisos.

Lo mejor que puedes hacer es utilizar un software de contabilidad simple para realizar un seguimiento de los ingresos y los gastos a medida que avanzas. De esta manera, no se omite nada y tiene toda la documentación que necesita para respaldar sus reclamos al final del año.

Tener una cuenta bancaria comercial dedicada

Si su negocio es una LLC, una cuenta bancaria separada para su negocio es una necesidad legal. Pero para los propietarios únicos, aún podría tener sentido.

Tener una cuenta bancaria dedicada es una manera fácil de realizar un seguimiento de todos los ingresos y gastos, ya que el banco mantendrá los registros por usted. También brinda cierta protección financiera y permite que varias personas administren las finanzas comerciales a medida que crece.

Comprenda todas sus posibles deducciones de impuestos

Como propietario de un negocio, al mismo tiempo que informa sus ingresos, puede mostrarle al IRS cuánto cuesta administrar su empresa y no deberá impuestos sobre esos gastos.

Tomar estas cancelaciones es esencial para ayudarlo a mantener el dinero que tanto le costó ganar y permitirle invertir más en su negocio.

Además de los gastos físicos, puede deducir ciertas cosas como el millaje del automóvil, las comidas, los gastos de su teléfono celular e Internet (según se relacionen con su negocio) y una oficina en el hogar.

Podría escribir un artículo completo solo sobre los gastos, pero estos son algunos de los más comunes a considerar.

Considere contratar a un profesional de impuestos

Si aún no lo ha descubierto, los impuestos son bastante complejos. Así como usted es un experto en su campo, los contadores son expertos en lo que hacen. Por lo general, tienen un título universitario y los CPA certificados tienen que tomar una prueba difícil y mantenerse al día con las últimas leyes y tendencias para mantener su licencia.

Presentar tus propios impuestos es una buena manera de ahorrar dinero si recién estás comenzando o solo te preguntas cómo hacer los impuestos como autónomo para que puedas continuar con un pasatiempo secundario. Sin embargo, a medida que amplía su negocio, trabajar con un tenedor de libros profesional podría ahorrarle dinero a largo plazo, ya que lo ayudarán a recuperar todas sus deducciones y evitar multas si no realiza un pago.

Piensa en la jubilación

Si bien tiene un CPA en línea para hablar sobre sus impuestos, podría ser un buen momento para resolver sus opciones de jubilación. Lo más probable es que no quiera trabajar como autónomo para siempre, y sin un 401k patrocinado por el empleador, debe asumir la planificación usted mismo.

Aparte dinero cada mes para impuestos y jubilación. Puede configurar pagos automáticos para cuentas bancarias separadas o subcuentas de sus cuentas personales y comerciales, por lo que este dinero asignado se guardará incluso antes de que lo vea.

Hay beneficios fiscales tanto para las cuentas 401k como para las cuentas IRA, así que asegúrese de revisar esas opciones y decidir qué funciona mejor para usted.

¿Listo para hacer frente a sus impuestos?

La mayoría de nosotros pasamos una buena cantidad de tiempo preguntándonos cómo hacer los impuestos como autónomos, especialmente cuando estás iniciando tu negocio.

Si bien hay una pequeña curva de aprendizaje, los impuestos no son algo que deba impedirle alcanzar sus objetivos de trabajo independiente. Con un poco de investigación, contabilidad cuidadosa y, posiblemente, alguna ayuda externa, puede abordar los impuestos sobre el trabajo por cuenta propia y encontrar mucha satisfacción trabajando por su cuenta.

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