Cómo obtener un préstamo comercial de un banco

Si ha operado su pequeña empresa durante un año y tiene registros financieros que demuestren la rentabilidad del negocio, está listo para obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas de prestamistas tradicionales, como bancos o cooperativas de crédito.

Las empresas emergentes también pueden obtener préstamos bancarios, incluso como préstamos personales. Un préstamo personal puede ser un préstamo sin garantía ya que no está poniendo activos comerciales como garantía.

Si opta por un préstamo personal, obtenga tarjetas de crédito comerciales del mismo banco. Realiza tus pagos mensuales. Eso aumentará su puntaje de crédito personal y mejorará su posicionamiento para obtener un préstamo comercial en el futuro.

Veamos cómo obtener un préstamo bancario tradicional para su negocio.

¿Debería solicitar un préstamo comercial de un banco tradicional?

Hay muchas opciones de préstamos comerciales, además de los prestamistas tradicionales.

¿Deberías ir a un banco?

Ventajas:

• Los préstamos a plazo suelen tener tiempos de reembolso más largos que los reembolsos de préstamos de prestamistas en línea
• Si elige un banco afiliado y aprobado por la Administración de Pequeñas Empresas, todas sus finanzas ya estarán registradas. Eso significa que estará listo para acceder a los programas de la SBA, incluso a las ofertas de ayuda en casos de desastre, como la asistencia ofrecida durante la pandemia.
• Los préstamos de la SBA suelen tener una tasa de interés más baja.
• Con buenas finanzas comerciales y un flujo de caja positivo comprobado, el proceso de aprobación de un préstamo comercial puede ser corto y sencillo.

Contras:

• El proceso de aprobación para el financiamiento de pequeñas empresas probablemente será más largo que con los prestamistas en línea.
• Si tiene mal crédito, ya sea su puntaje de crédito comercial o su historial de crédito personal, es poco probable que obtenga un préstamo.
• Su institución financiera requerirá tarifas de solicitud de préstamo y otros costos en el proceso de aprobación.
• Obtener un préstamo de la SBA generalmente requiere papeleo adicional, como la documentación de los activos comerciales.

Tipos de préstamos comerciales que ofrecen los bancos

El tipo de préstamo a buscar depende de las necesidades de su negocio.

Hay 3 tipos principales de préstamos comerciales bancarios para pequeñas empresas que ofrecen los prestamistas comerciales:

1. Préstamos a plazo: con este tipo de préstamo, se establecen varios elementos: la cantidad de dinero prestado, el monto del pago mensual, la cantidad de pagos mensuales y la tasa de porcentaje anual. Con un préstamo a plazo, hay pagos mensuales fijos.
2. Préstamos garantizados por la SBA: dentro de las ofertas de préstamos de la SBA hay tipos adicionales de préstamos y opciones de financiamiento: Capital de trabajo: generalmente hay un período de pago de 7 a 10 años para un préstamo de capital de trabajo. Préstamo para equipos: esto puede ayudar a los propietarios de pequeñas empresas a aumentar su activos comerciales. Los plazos del préstamo suelen ser de 10 años. Préstamo inmobiliario: según el informe crediticio de su empresa, el plazo del préstamo puede ser de hasta 25 años.
3. Línea de crédito comercial: es similar a una tarjeta de crédito comercial, pero con una mejor tasa de interés. Un préstamo de línea de crédito es básicamente un préstamo no garantizado con una línea de crédito renovable y un límite establecidos, según el flujo de efectivo de su empresa. Solo paga intereses sobre el dinero que retira. Esta es una buena opción si está esperando que se paguen las cuentas por cobrar.

Cómo obtener un préstamo bancario para un negocio

Solo se aprueba alrededor del 15% de la mayoría de los préstamos para pequeñas empresas. Esa puede ser una estadística desalentadora para el propietario de una pequeña empresa. Pero puede tomar medidas para mejorar sus posibilidades de aprobación y los mejores términos de préstamos comerciales.

1. Redacte o actualice su Plan de Negocios.

Un plan de negocios informativo y conciso lo identifica como propietario de un negocio profesional. Es una parte necesaria de su proceso de préstamo bancario. El plan de negocios detalla los gastos operativos de su negocio, el perfil de crédito comercial y los objetivos comerciales a largo plazo. Muchos prestamistas los requieren como parte de la solicitud de préstamo comercial.

2. ¿Cómo utilizará el préstamo?

Con su solicitud, incluya una breve carta que describa por qué necesita el dinero del préstamo.

3. ¿Qué tipo de préstamo necesita?

Asegúrese de qué tipo de acuerdo de préstamo es el más adecuado para usted y cuáles de los prestamistas para pequeñas empresas ofrecen ese tipo.

4. Limpie los puntajes de crédito

Si tiene una mala calificación con las principales agencias de crédito comerciales o con sus puntajes de crédito personales, tome medidas para aumentar su puntaje. Los bancos tienen un número mínimo para la tasa de puntajes de crédito que aceptarán antes de considerar una solicitud de préstamo.

5. Organizar registros financieros

Asegúrese de tener todos los documentos necesarios para probar su historial crediticio comercial, como extractos bancarios comerciales, transacciones de tarjetas de crédito comerciales y declaraciones de impuestos personales.

6. Red

Comuníquese con otros propietarios de pequeñas empresas para ver qué prestamistas recomiendan.

7. Haga una cita con un prestamista.

Consejos para obtener un préstamo bancario para un negocio

Aquí le mostramos cómo ayudar a que su aplicación se mueva a la parte superior de la pila:

• Vístase a la perfección: vístase como si también fuera empleado del banco. Presentar una apariencia profesional.
• Practique su presentación: pídale a un amigo o familiar que actúe como oficial de préstamos.
• Pídele a alguien que revise tu plan de negocios.
• Asegúrese de tener todos los registros financieros que necesita y de que estén organizados.
• No solo aparezcas. Haga una cita. En ese momento, pregunte cómo le gustaría que se presenten los registros financieros al oficial de préstamos. Es posible que el oficial de préstamos desee revisar los documentos con anticipación, ya sea que se envíen por correo como copias impresas o se adjunten a correos electrónicos.

¿Cuándo es un buen momento para solicitar un préstamo para pequeñas empresas de un banco?

Siempre haga una cita para reunirse con un oficial de préstamo.

¿Es difícil obtener préstamos para pequeñas empresas de un banco?

Solo se aprueba el 15% de las solicitudes. Muchos son rechazados porque están incompletos. Con la documentación adecuada y el profesionalismo, puede obtener un préstamo comercial.

¿Qué banco es más fácil de aprobar para un préstamo comercial?

Según los números, según la cantidad de aprobaciones de préstamos comerciales, estos son los principales prestamistas: Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citibank, PNC y US Bank.

¿Cuánto te prestará un banco para un negocio?

La cantidad que puede obtener depende de su puntaje de crédito comercial, activos comerciales y flujo de caja, y más. Recuerde que este número puede cambiar según la cantidad de años que haya estado en el negocio y la estabilidad financiera general de su negocio.

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Imagen: Depositphotos