Cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito en 2023
Publicado: 2023-07-05Su puntaje de crédito personal es uno de los factores más importantes que los prestamistas consideran al decidir si le otorgan un préstamo comercial. Un puntaje crediticio bajo puede dificultar la aprobación de un préstamo y puede generar tasas de interés altas y otras sanciones. En este artículo, discutiremos cómo obtener un préstamo comercial con mal crédito en 2023. ¡Comencemos!
¿Qué consideran los prestamistas mal crédito?
Un puntaje de crédito malo generalmente se considera un puntaje de crédito inferior a 580. Un puntaje de crédito malo puede dificultar la aprobación de un préstamo y puede generar tasas de interés altas y otras sanciones.
El mal crédito a menudo es el resultado de pagos atrasados, bancarrota o el agotamiento de las tarjetas de crédito. Al evaluar la solvencia de un prestatario, los prestamistas consideran varios factores asociados con el mal crédito.
Estos son algunos aspectos clave que los prestamistas tienen en cuenta:
- Puntaje de crédito: un puntaje de crédito malo generalmente se define como un puntaje por debajo de 580. Los prestamistas consideran los puntajes de crédito como un indicador de la solvencia y la responsabilidad financiera de un individuo.
- Historial de pagos : los prestamistas examinan de cerca el historial de pagos del solicitante. La falta constante de pagos, la morosidad en los pagos o el incumplimiento de los pagos de los préstamos pueden afectar significativamente la solvencia y ser vistos como señales de alerta por los prestamistas.
- Relación deuda-ingreso: los prestamistas evalúan la relación deuda-ingreso del prestatario, que compara la cantidad de deuda que tiene una persona con sus ingresos. Los altos niveles de deuda en relación con los ingresos pueden indicar tensión financiera y generar preocupaciones para los prestamistas.
- Quiebra o ejecución hipotecaria: las quiebras o ejecuciones hipotecarias pasadas registradas pueden afectar significativamente la solvencia de una persona. Estos eventos negativos pueden permanecer en un informe crediticio durante varios años y dificultar la obtención de créditos o préstamos.
- Alta utilización del crédito: Extender al máximo las tarjetas de crédito o tener saldos elevados en cuentas de crédito renovables puede indicar un mayor riesgo para los prestamistas. En general, es recomendable mantener la utilización del crédito por debajo del 30% para mantener un perfil de crédito más saludable.
- Cobranzas y cancelaciones: las deudas impagas que han sido enviadas a cobranzas o canceladas por el acreedor original pueden reflejarse mal en los informes crediticios e indicar un historial de mala gestión financiera.
- Duración del historial crediticio: los prestamistas consideran la duración del historial crediticio de una persona. Un historial crediticio limitado o un historial crediticio corto con marcas negativas pueden dificultar el establecimiento de confianza con los prestamistas.
Para mejorar su solvencia y mitigar el impacto del mal crédito, es crucial tomar medidas proactivas:
- Realice pagos puntuales: asegúrese de que todas sus facturas, pagos de préstamos y pagos de tarjetas de crédito se realicen a tiempo. Hacer pagos a tiempo de manera consistente ayuda a construir un historial de pagos positivo.
- Administre las deudas de manera responsable: evite excederse manteniendo bajos los saldos de sus tarjetas de crédito y pagando las deudas de manera oportuna. Trate de mantener una relación deuda-ingreso saludable.
- Supervise regularmente su crédito: Manténgase al tanto de su solvencia mediante el control de sus informes de crédito con regularidad. Identifique cualquier error o inexactitud y tome medidas para corregirlos de inmediato.
- Establezca hábitos crediticios positivos: cultive hábitos financieros responsables al presupuestar, ahorrar y practicar una buena administración del dinero. Esto puede ayudar a demostrar a los prestamistas que usted está comprometido a mantener un buen crédito.
Asegúrese de ver este video, 'EVITAR LOS PRINCIPALES errores de tarjeta de crédito para principiantes' después de leer el artículo para obtener algunos buenos consejos sobre cómo evitar errores comunes al administrar tarjetas de crédito y construir un historial de crédito sólido.
- LEER MÁS: ¿Qué puntuación de crédito necesito para un préstamo comercial?
¿Cuál es el puntaje de crédito mínimo para un préstamo para pequeñas empresas?
El puntaje de crédito personal mínimo para un préstamo de pequeña empresa suele ser 500. Sin embargo, según el prestamista, el puntaje mínimo puede ser mayor o menor. Para aumentar sus posibilidades de que le aprueben un préstamo, intente mantener un buen puntaje de crédito y hacer todos sus pagos a tiempo. Desarrollar su puntaje de crédito comercial también puede ayudarlo a obtener la aprobación de un préstamo con mejores términos.
¿Es posible obtener un préstamo sin verificación de crédito?
Es posible obtener un préstamo sin verificación de crédito. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la mayoría de los prestamistas requerirán algún tipo de verificación de crédito antes de aprobar el financiamiento comercial. Esto se debe a que los prestamistas quieren asegurarse de que usted sea un prestatario de bajo riesgo y que tenga buenas posibilidades de pagar el préstamo. Si tiene un puntaje de crédito malo, es posible que pueda obtener la aprobación para un préstamo con una tasa de interés más alta o a través de un prestamista más indulgente.
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Tipos de préstamos comerciales disponibles para prestatarios con mal crédito
Si tiene mal crédito, todavía existen varias opciones de préstamos comerciales con mal crédito. Echemos un vistazo a los distintos tipos de préstamos disponibles para usted...
1. Préstamo SBA
Los préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) son préstamos respaldados por el gobierno que están disponibles para empresas con mal crédito. Aunque las tasas de interés pueden ser más altas que las que obtendría de un prestamista privado, los préstamos de la SBA a menudo son más indulgentes y pueden requerir garantías.
2. Adelantos en Efectivo para Comerciantes
Un anticipo de efectivo comercial (MCA) es un tipo de préstamo en el que el prestamista le adelanta fondos a cambio de un porcentaje de sus ventas futuras. Los MCA suelen ser más indulgentes que los préstamos tradicionales y pueden aprobarse rápidamente.
3. Líneas de crédito comerciales
Una línea de crédito es un préstamo que le permite retirar fondos hasta cierto límite según sea necesario. Las líneas de crédito se pueden utilizar para capital de trabajo y, por lo general, tienen condiciones de pago más flexibles que otros tipos de préstamos.
4. Préstamo de equipo
Un préstamo para equipos le permite financiar la compra de equipos comerciales. Los préstamos para equipos generalmente tienen tasas de interés más bajas que otros tipos de financiamiento y pueden ayudarlo a obtener el equipo que necesita sin tener que usar una gran cantidad de capital.
5. Microcréditos
Los microcréditos son pequeños préstamos que normalmente se ofrecen a los empresarios que tienen dificultades para obtener la aprobación para otros tipos de financiación. Los micropréstamos pueden ayudarlo a obtener los fondos que necesita para iniciar o hacer crecer su negocio.
6. Préstamos entre pares
Con los préstamos peer-to-peer (P2P), puede pedir dinero prestado a un grupo de inversores individuales en lugar de a un prestamista tradicional. Los préstamos P2P pueden ser una excelente opción para las personas con mal crédito, ya que a menudo tienen condiciones más indulgentes.
7. Préstamos garantes
Estos son préstamos en los que un amigo cercano o un miembro de la familia actúa como garante, lo que significa que son responsables del préstamo en caso de incumplimiento. Los préstamos con garante pueden ser una excelente opción si tiene un puntaje de crédito bajo, pero es importante asegurarse de que su garante comprenda los riesgos involucrados.
8. Financiamiento de Facturas o Factoring
La financiación de facturas o factoraje le permite pedir dinero prestado en función del valor de las facturas pendientes. Este tipo de financiamiento puede ser una excelente opción si necesita dinero rápidamente y tiene facturas que vencen pronto.
9. Tarjetas de crédito comerciales
Las tarjetas de crédito comerciales pueden ser una excelente opción si tiene mal crédito, ya que a menudo tienen tasas de interés más bajas que otros tipos de financiamiento. Sin embargo, es importante pagar su saldo en su totalidad todos los meses para evitar altos cargos por intereses.
10. Financiamiento colectivo
El crowdfunding es una forma cada vez más popular para que las pequeñas empresas recauden dinero. Con el crowdfunding, puede obtener fondos de un gran grupo de personas interesadas en apoyar su negocio.
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Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito
Los requisitos mínimos de puntaje de crédito varían de un prestamista a otro, pero aún hay varios pasos que puede seguir para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo con mal crédito. Aquí hay cinco consejos para obtener un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito en 2023:
- Mejore su puntuación de crédito. El primer paso es tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito, como pagar cualquier deuda pendiente y verificar si hay errores en su informe de crédito.
- Mostrar evidencia de responsabilidad financiera. Los prestamistas quieren saber que usted es responsable de sus finanzas, por lo que es importante proporcionar evidencia de su responsabilidad financiera, como estados de cuenta bancarios, declaraciones de impuestos y balances.
- Encuentre el prestamista adecuado. Es importante encontrar un prestamista que esté dispuesto a trabajar con usted, incluso si tiene mal crédito. Investigue diferentes prestamistas y compare sus términos y tarifas para encontrar uno que satisfaga sus necesidades.
- Proporcionar garantía. Algunos prestamistas pueden requerir garantías para un préstamo, como equipo, bienes raíces o inventario. Proporcionar una garantía puede ayudar a aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo.
- Busque opciones alternativas de financiación. Si no puede obtener un préstamo de un prestamista tradicional, considere opciones alternativas de financiamiento, como micropréstamos, préstamos entre pares, crowdfunding y más.
Aquí hay una instantánea de los consejos/pasos:
| Pasos para obtener un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito | Descripción |
|---|---|
| Mejore su puntuación de crédito | Tome medidas para mejorar su puntaje crediticio, incluido el pago de deudas y la verificación de su informe crediticio para detectar errores. |
| Mostrar evidencia de responsabilidad financiera | Proporcionar prueba de responsabilidad financiera a través de documentos como extractos bancarios, declaraciones de impuestos y balances. |
| Encuentre el prestamista adecuado | Investigue diferentes prestamistas y compare sus términos y tarifas para encontrar un prestamista adecuado que esté dispuesto a trabajar con usted a pesar del mal crédito. |
| proporcionar garantía | Algunos prestamistas pueden requerir garantías, como equipos, bienes inmuebles o inventario, para garantizar el préstamo y aumentar las posibilidades de aprobación. |
| Busque opciones alternativas de financiamiento | Si los prestamistas tradicionales no son una opción, explore opciones alternativas de financiamiento como micropréstamos, préstamos entre pares y crowdfunding. |
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Préstamos comerciales con mal crédito para empresas emergentes
Los prestamistas en línea suelen ser la mejor opción para las nuevas empresas que buscan obtener un préstamo comercial con mal crédito. Los prestamistas en línea a menudo tienen términos más indulgentes y requisitos menos estrictos que los bancos tradicionales, lo que los convierte en una excelente opción para las nuevas empresas. Echemos un vistazo a algunas opciones para obtener financiamiento comercial con mal crédito:
1. OnDeck para préstamos a corto plazo
Con OnDeck, puede obtener un préstamo a plazo de $5,000 a $250,000 con plazos de pago de hasta 24 meses. También podrá solicitar más fondos una vez que haya pagado al menos la mitad del saldo.
2. Bluevine para factoraje o financiación de facturas
Con una empresa como Bluevine, que se asoció con FundThrough para ofrecer factoraje de facturas, puede liberar efectivo que actualmente está inmovilizado en facturas impagas. Para calificar, necesitará alrededor de $ 100,000 en ingresos anuales, haber estado en el negocio durante al menos tres meses y tener un puntaje de crédito de 530+.
3. Lendio para una Línea de Crédito Comercial
Puede obtener una línea de crédito comercial de entre $ 1,000 y $ 500,000 en tan solo un día usando Lendio. Sin embargo, el interés está entre el 8% y el 60%, que es más alto que los préstamos comerciales tradicionales.
4. Financiamiento de divisas para préstamos de equipo
CurrencyFinance ofrece préstamos a prestatarios calificados de hasta $ 500,000 y plazos de pago de hasta 72 meses. Para tener la mayor cantidad de opciones con las ofertas de CurrencyFinance, debe tener un puntaje FICO de 625 o más y más de 2 años en el negocio.
5. Acción por Microcréditos
Accion es una organización sin fines de lucro que ofrece microcréditos de hasta $100,000 con tasas de interés tan bajas como 5.99%. Lo bueno de Accion es que puede obtener una cotización sin afectar su puntaje de crédito.
6. Credibilidad para préstamos de capital de trabajo
Si tiene mal crédito y necesita dinero rápidamente para cubrir los gastos diarios, entonces un préstamo de capital de trabajo a través de Credible podría ser una excelente opción para usted. Sin embargo, para calificar, deberá presentar una garantía de hasta el 90% del monto del préstamo.
7. Pagabilidad del anticipo de efectivo del comerciante
Con Pagabilidad, puede recibir hasta $250,000 en financiamiento el mismo día en que recibe la aprobación. Trabajan con empresas de 180 países en 38 monedas. Lo bueno es que no hay verificación de crédito.
8. Financiamiento rápido para préstamos comerciales
Obtener un préstamo para pequeñas empresas a través de Rapid Finance es un proceso simple y directo y puede solicitarlo directamente desde su sitio web. Sus términos de préstamo varían de tres a sesenta meses y puede recibir fondos a las pocas horas de ser aprobado.
9. Tarjeta de crédito empresarial American Express Plum
Si está buscando algo menos tradicional, puede considerar una tarjeta de crédito comercial como la tarjeta de crédito comercial American Express Plum. Esta tarjeta ofrece la posibilidad de mantener su saldo por hasta 60 días sin intereses, sin límite de gasto preestablecido y más.
10. Préstamos personales
Los préstamos personales también pueden ser una gran opción para los dueños de negocios con mal crédito. Puede usarlos para financiar su negocio, siempre que use el dinero para gastos relacionados con el negocio y sea responsable de realizar los pagos.
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¿Hay algún préstamo con mal crédito que deba evitar?
- Préstamos de día de pago: Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo y de alto interés que generalmente requieren el pago antes del próximo día de pago del prestatario. A menudo vienen con tasas de interés y tarifas extremadamente altas, lo que las convierte en una opción riesgosa. El corto período de reembolso y los altos costos pueden generar un ciclo de endeudamiento para los prestatarios.
- Préstamos sobre el título del auto: Los préstamos sobre el título del auto involucran el uso de su vehículo como garantía para asegurar un préstamo. Estos préstamos a menudo tienen tasas de interés altas y plazos de pago cortos, lo que puede poner en riesgo su vehículo si no puede realizar los pagos a tiempo. El incumplimiento de pago de un préstamo sobre el título del auto puede resultar en la pérdida de su vehículo.
- Préstamos sin verificación de crédito: algunos prestamistas ofrecen préstamos sin realizar una verificación de crédito. Si bien esto puede parecer conveniente para las personas con mal crédito, estos préstamos a menudo vienen con tasas de interés y tarifas exorbitantes. La falta de una verificación de crédito significa que el prestamista no tiene una comprensión completa de su solvencia crediticia, lo que aumenta el riesgo para ambas partes involucradas.
- Préstamos con cargo por adelantado: tenga cuidado con los prestamistas que exigen pagos por adelantado o cargos antes de otorgar un préstamo. Los prestamistas legítimos generalmente deducen las tarifas del monto del préstamo o las incluyen en los términos de pago del préstamo. Los préstamos con cuota anticipada a menudo se asocian con estafas o actividades fraudulentas, y es mejor evitar tales ofertas.
- Préstamos de garante: Los préstamos de garante requieren un tercero cosignatario con buen crédito para garantizar el préstamo. Si bien estos préstamos pueden ser una opción para las personas con mal crédito, pueden poner al garante en riesgo financiero si el prestatario no paga el préstamo. Es importante considerar cuidadosamente las implicaciones para ambas partes involucradas antes de obtener un préstamo con garante.
Al buscar un préstamo con mal crédito, es fundamental investigar a fondo y comprender los términos y condiciones que ofrecen los prestamistas. Lea la letra pequeña, revise las tasas de interés y las tarifas, y considere los términos de pago antes de tomar una decisión. También es aconsejable buscar alternativas como asesoría crediticia o explorar opciones de préstamo con instituciones financieras acreditadas u organizaciones comunitarias que se especialicen en ayudar a personas con mal crédito.
No permita que el mal crédito le impida obtener préstamos para pequeñas empresas
Es cierto que el mal crédito puede dificultar la obtención de un préstamo comercial, pero eso no significa que sea imposible. Con un poco de creatividad e investigación, puede encontrar opciones que funcionen para su negocio. Ya sea a través de un prestamista tradicional o de una fuente alternativa, puede obtener los fondos que necesita para hacer crecer su negocio. ¡No permita que el mal crédito le impida alcanzar sus sueños!
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