Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas

Si es propietario de una pequeña empresa, es probable que haya considerado solicitar un préstamo para ayudar a financiar sus operaciones. Pero, ¿cómo sabe si es elegible para un préstamo para pequeñas empresas? ¿Y cómo es el proceso? En este artículo, discutiremos todo lo que necesita saber sobre cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas. ¡Empecemos!

¿Qué es un préstamo para pequeñas empresas?

Un préstamo para pequeñas empresas es un tipo de préstamo diseñado específicamente para pequeñas empresas. Este tipo de préstamo se puede utilizar para una variedad de propósitos, incluidos los costos iniciales, el capital de trabajo, el inventario y el equipo. Hay varios prestamistas diferentes que ofrecen préstamos para pequeñas empresas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

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¿Cuáles son los tipos de préstamos para pequeñas empresas?

Hay muchos tipos diferentes de préstamos para pequeñas empresas ofrecidos por los prestamistas. Muchos prestamistas incluso trabajan con la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) para ofrecer préstamos respaldados por el gobierno. Aquí hay una lista de los principales tipos de préstamos para pequeñas empresas:

• préstamos de la SBA. Estos préstamos están respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas y se pueden utilizar para muchos propósitos diferentes, incluidos los costos iniciales, equipos, capital de trabajo e incluso bienes raíces. Los programas de préstamos de la SBA incluyen el programa de préstamos 7(a), el programa de préstamos 504 y el programa de préstamos de asistencia por desastre.
• Préstamos a plazo. Un préstamo a plazo es un tipo de préstamo que tiene un calendario de pago específico y una tasa de interés fija. Los préstamos a plazo generalmente se utilizan para financiar necesidades a corto plazo, como capital de trabajo o inventario.
• Líneas de crédito comerciales. Una línea de crédito comercial (LOC) es un préstamo que una empresa puede utilizar según sea necesario. Una LOC se puede utilizar para capital de trabajo, para financiar el inventario o para cubrir otros gastos. Es similar a una tarjeta de crédito, pero con una tasa de interés más baja.
• Factoraje de facturas. El factoring de facturas es cuando una empresa vende sus facturas a un tercero por menos dinero del que valen las facturas. Luego, el tercero cobra los pagos de las personas que deben el dinero. De esta manera, la empresa puede utilizar el dinero que obtiene de la venta de las facturas para pagar sus gastos corrientes.
• Adelantos en efectivo de comerciantes. Los adelantos en efectivo para comerciantes son préstamos no garantizados a corto plazo que brindan a los propietarios de negocios la flexibilidad que necesitan para cubrir sus gastos. Estos anticipos se devuelven utilizando una parte de las ventas futuras con tarjeta de crédito de la empresa.

¿Califica para un préstamo para pequeñas empresas?

Para calificar para un préstamo de pequeña empresa, necesitará activos comerciales, entre otras cosas. Aquí hay algunas calificaciones generales que los prestamistas buscan para los préstamos para pequeñas empresas:

• Puntaje de crédito comercial. Este es un número que los prestamistas usan para evaluar su solvencia. Necesitará un buen puntaje de crédito comercial para calificar para un préstamo.
• Historial de negocios. Los prestamistas querrán ver que usted tiene un sólido historial de gestión de un negocio exitoso.
• Puntaje de crédito personal. Su puntaje de crédito personal es otro factor que los prestamistas considerarán al evaluar su solicitud de préstamo.
• Colateral. Muchos prestamistas requerirán que presente una garantía, como su casa u otro activo, para garantizar el préstamo. Los prestamistas también pueden exigir una garantía personal.
• Flujo de efectivo. Los prestamistas querrán ver que su empresa tenga un sólido flujo de efectivo para pagar el préstamo.

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¿Cómo elige el prestamista adecuado para un préstamo para pequeñas empresas?

Al buscar un préstamo para pequeñas empresas, es importante elegir el prestamista adecuado. Los prestamistas tradicionales, como los bancos, ofrecen préstamos a empresas que han estado en funcionamiento durante cierto tiempo y cumplen con otros criterios.

Los prestamistas en línea son una buena opción para los negocios que no cumplen con los requisitos de los prestamistas tradicionales o aquellos que necesitan dinero rápidamente. Es importante investigar los diferentes prestamistas para pequeñas empresas y comparar las tasas de interés, los plazos y otros factores antes de tomar una decisión.

Cómo obtener un préstamo para una pequeña empresa

Ya tiene su plan de negocios y está listo para obtener un préstamo comercial. Antes de solicitar un préstamo comercial, consulte estos consejos...

1. Plan de negocios

Tener un plan de negocios es esencial al solicitar un préstamo para pequeñas empresas. Su plan de negocios les mostrará a los prestamistas cómo planea usar el préstamo y cómo lo pagará. Un buen plan de negocios también incluirá proyecciones financieras para su negocio.

2. Tener un buen puntaje crediticio

Con un buen puntaje crediticio, es más probable que obtenga una tasa de interés más baja en su préstamo porque es un prestatario menos riesgoso. Si tiene un puntaje de crédito malo, aún puede obtener un préstamo, pero la tasa de interés será más alta y tendrá menos opciones para los prestamistas.

3. Tener garantía

La garantía es un activo que promete al prestamista en caso de que no pueda pagar el préstamo. La garantía puede ser su casa, su automóvil u otros bienes personales como acciones, bonos o joyas. Tener una garantía le dará una mejor oportunidad de obtener un préstamo, pero no siempre es obligatorio.

4. Sólido historial de pago

Si tiene un historial sólido de pago de préstamos, es más probable que obtenga la aprobación para un préstamo para pequeñas empresas. Los prestamistas querrán ver que usted tenga un historial de pago de sus deudas a tiempo.

5. Solicite el préstamo adecuado

Hay muchas opciones de préstamos diferentes para las pequeñas empresas. Asegúrese de solicitar el que mejor se adapte a las necesidades específicas de su negocio. Por ejemplo, si necesita dinero para equipo, es posible que desee solicitar un préstamo para equipo.

6. Encuentra el prestamista adecuado

Hay muchos prestamistas diferentes, por lo que es importante encontrar el adecuado para usted. Considere cosas como las tasas de interés, los términos de pago y las tarifas antes de tomar una decisión. También querrá considerar si desea trabajar con un banco u otro tipo de prestamista.

7. Proporcionar estados financieros

Los estados financieros muestran a los prestamistas cuántos ingresos genera su negocio y cuánta deuda tiene. Estas declaraciones ayudarán al prestamista a determinar si puede pagar el préstamo. Los estados financieros incluyen cosas como balances, declaraciones de ingresos, estados de cuenta bancarios comerciales y estados de flujo de efectivo.

8. Complete el proceso de solicitud

El proceso de solicitud de un préstamo para pequeñas empresas puede llevar mucho tiempo. Asegúrese de tener todos los documentos e información requeridos antes de comenzar. También querrá asegurarse de comprender los términos del préstamo y lo que se espera de usted antes de firmarlo.

9. Esté preparado para el proceso de suscripción

La suscripción es el proceso mediante el cual los prestamistas evalúan su solicitud de préstamo. Examinarán cosas como su puntaje de crédito, historial comercial y estados financieros. Esté preparado para este proceso teniendo toda la documentación requerida, como su licencia comercial y declaraciones de impuestos.

10. Trabaja con un profesional

Hay muchos tipos diferentes de préstamos, y el proceso de solicitud de uno puede ser complicado. Si no está seguro de por dónde empezar, o si necesita ayuda con el proceso de solicitud, considere trabajar con un asesor de préstamos profesional. Pueden ayudarlo a encontrar el mejor préstamo para su negocio y guiarlo a través del proceso de solicitud.

¿Cuáles son las opciones alternativas a un préstamo para pequeñas empresas?

Existen muchas opciones alternativas a un préstamo para pequeñas empresas que pueden ayudarlo a obtener la financiación adecuada para sus necesidades comerciales específicas. Esto incluye a los prestamistas que se especializan en préstamos con mal crédito. Algunas opciones alternativas de préstamos para pequeñas empresas incluyen:

• Las cooperativas de crédito
• Recaudación de fondos
• Financiamiento de facturas
• Microcréditos
• Préstamos entre pares
• Préstamos comerciales con mal crédito
• Préstamo de amigos o familiares
• Uso de tarjetas de crédito comerciales
• Solicitar una subvención del gobierno

¿Son difíciles de obtener los préstamos para pequeñas empresas?

No hay una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que depende del prestamista y de los detalles de la solicitud de préstamo. Sin embargo, los puntajes de crédito comercial a menudo son un factor que los prestamistas consideran al aprobar o denegar un préstamo. Los puntajes crediticios altos indican que un negocio es confiable y tiene un buen historial crediticio, mientras que un puntaje bajo puede sugerir que el negocio es riesgoso y es posible que no pueda pagar el préstamo.

¿Cuál es el préstamo de la SBA más fácil de obtener?

El préstamo SBA más fácil de obtener es el préstamo 7(a). Este préstamo es para pequeñas empresas que se están iniciando o expandiendo. El préstamo se puede utilizar para una variedad de propósitos, incluido el capital de trabajo, la compra de equipos y la comercialización. El proceso para obtener este préstamo es relativamente simple y los requisitos no son tan estrictos como otros tipos de préstamos.

¿Puede obtener un préstamo para su primer negocio?

Sí, como propietario de un nuevo negocio, puede obtener un préstamo para su primer negocio. La SBA ofrece préstamos a empresarios que están iniciando o expandiendo una pequeña empresa. Sin embargo, el proceso de obtener un préstamo puede ser complicado y deberá tener un plan de negocios sólido e historial crediticio. Para ser elegible para un préstamo de la SBA, su negocio debe estar ubicado en los Estados Unidos y cumplir con ciertos requisitos. También es posible que desee considerar algunas de las opciones alternativas de financiación discutidas anteriormente en este artículo.

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