Ocho estafas de préstamos comunes: no se deje engañar por ellas

Todos los días, las personas inteligentes caen en estafas de préstamos. De hecho, según la FTC de la Comisión Federal de Comercio, las personas pierden más de $ 2 mil millones al año cuando se enamoran de corredores de préstamos con ofertas que son demasiado buenas para ser verdad.

¿Por qué les pasa esto a las personas inteligentes? Eso es porque los estafadores son muy astutos. Se hacen pasar por prestamistas legítimos de préstamos personales, pero no lo son. Los estafadores de préstamos "se esconden a simple vista" y, a menudo, usan el mismo método de contacto que puede usar un prestamista legítimo.

¿Cómo puede distinguir a los prestamistas legítimos de los delincuentes? sigue leyendo

¿Qué es una estafa de préstamo?

Por definición, una estafa de préstamo según la definición de la Comisión Federal de Comercio es una transacción financiera fraudulenta para un préstamo o producto.

Cómo identificar una estafa de préstamo

Aquí hay una lista de verificación rápida que puede usar para identificar estafas de préstamos personales:

• El prestamista o negocio no tiene dirección física.
• El prestamista o la empresa se comunica con usted a través de mensajes de redes sociales o correo electrónico. A menudo, el contacto no es solicitado.
• Se le pide que pague una tarifa por adelantado, antes de recibir los fondos
• El sitio web de la "compañía de préstamos" se muestra como "no garantizado".
• No ha solicitado la aprobación de un préstamo en ninguna parte: la oferta de préstamo es una sorpresa.
• Al prestamista no le importa tu historial crediticio

Tenga cuidado con estas estafas de préstamos comunes

Ahora seremos más específicos acerca de las ocho estafas de préstamos más comunes. Recuerde que estas técnicas no serían utilizadas por ninguna institución financiera legítima.

Estafa de préstamo con tarifa anticipada

Las estafas de préstamos con cargo por adelantado son fáciles de detectar. Todos requieren una tarifa por adelantado o un pago por adelantado para que usted pueda pedir dinero prestado, a veces llamado tarifa de procesamiento o tarifa de solicitud. No confunda eso con una tarifa de originación del préstamo, que es un requisito para un préstamo hipotecario de instituciones legítimas. Esa tarifa de originación del préstamo se convierte en parte del préstamo. Con las estafas de tarifas por adelantado, las tarifas por adelantado salen de su bolsillo antes de que el dinero del préstamo esté en camino. Los fondos del préstamo nunca estarán en camino.

Préstamos de día de pago

Los préstamos de día de pago a menudo se anuncian. Por ejemplo, los anuncios de estafadores de préstamos muestran un desafío común: el pago de una persona no se extiende hasta el próximo día de pago. ¿Pobre crédito? ¡Ningún problema! La empresa estafadora ofrece “prestarle” un adelanto contra su futuro cheque de pago. Pasas por un proceso de aprobación: ingresas toda tu información pertinente. En otras palabras, el estafador puede tener información sobre su cuenta corriente. Esta es una estafa común de préstamos personales.

Estafa de subvenciones y préstamos del gobierno

Estas estafas suelen estar dirigidas a las necesidades de mejoras en el hogar, como nuevos techos o ventanas. El anuncio o estafador dice que a través de un "programa gubernamental" ciertos propietarios son elegibles para un monto de préstamo especial. El anuncio puede decir "aprobado por el estado" o algo similar. Te prometerán depositar el dinero en tu cuenta; todo lo que necesitan es tu número de cuenta bancaria.

Estafas de phishing

La estafa de phishing incluye un sitio web que parece legítimo, pero a menudo se muestra como "no seguro". Alguien puede incluso llamarlo para “confirmar los detalles” de su préstamo. Lo que quiere el estafador es información, como su número de seguro social y la información de su cuenta bancaria. Un phisher que se pone en contacto con usted de esta manera se llama prestamista depredador.

Estafas de cheques falsos

La estafa de cheques falsos se asocia con mayor frecuencia con trabajos de "trabajo desde casa" o victorias de concursos "sorpresas". En una estafa común de "trabajo desde casa", usted debe cobrar el cheque falso y usarlo para equipos de oficina o suministros comerciales. Puede obtener esos artículos, pero deberá todo el dinero por ellos. El premio "sorpresa" del concurso suele ser una cantidad relativamente pequeña, como un cheque de $5,000 para una "lotería" u otro premio de consolación del concurso.

Deberá proporcionar la información de su cuenta bancaria para que el estafador pueda realizar una transferencia bancaria. O en lugar de un cheque o una transferencia bancaria, el estafador puede usar una tarjeta de débito prepaga u otra tarjeta prepaga. Sí, hay dinero en la tarjeta, eso es porque no les importa ese dinero, quieren el dinero en su cuenta.

Estafas de impostores del gobierno

La FTC enumera al impostor del gobierno como la estafa más utilizada. Y la mayoría de las veces, la estafa parece provenir del IRS. Se le obligará a realizar pagos de inmediato o correrá el riesgo de ir a la cárcel.

Estafas de liquidación de deudas

Esta es una estafa cruel que se aprovecha de las personas que ya tienen mal crédito o que están luchando financieramente. La oferta del estafador es que obtendrá alivio de la deuda al consolidar todos sus préstamos en un préstamo de suma global. Le proporcionarán información que le mostrará que sus pagos mensuales se reducirán, por ejemplo, de $400 al mes a $200 al mes. Desafortunadamente, los términos del préstamo serán de muchos, muchos años. En general, con las altas tasas de interés que son comunes en estas estafas, terminará pagando mucho más dinero.

Préstamos personales sin verificación de crédito

Ninguna institución de crédito legítima le otorgará un préstamo sin conocer su historial financiero personal y obtener su informe crediticio. Este préstamo fraudulento es una estafa de préstamo personal similar a la liquidación de deudas, en el sentido de que los plazos son más largos y las tasas de interés más altas. A menudo, no hay préstamo en absoluto, es solo una forma de obtener su información.

Cómo evitar una estafa de préstamo o tarjeta de crédito

Aquí se explica cómo determinar si las entidades son o no prestamistas legítimos:

1. Verifique si el prestamista tiene una lista con el Better Business Bureau y/o la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o las principales agencias de crédito.

2. No haga negocios con ningún prestamista que no tenga un sitio web seguro. Esos son negocios fraudulentos. Manténgase alejado de esos sitios como regla de seguridad en línea.

3. No haga clic en enlaces de ventanas emergentes o correos electrónicos.

4. Asegúrese de que los prestamistas estén registrados en su estado, ya que están obligados a hacerlo.

5. Solo trate con un prestamista de buena reputación que insista en hacer informes de crédito. Verificaciones de crédito y lo que hacen los prestamistas acreditados antes de tomar decisiones financieras.

6. Si el contacto sale del campo izquierdo, a través de correo electrónico o redes sociales, es una posible estafa de préstamo. Presiona tu botón de borrar.

7. No solicite un préstamo a menos que haya recibido un cálculo claro por escrito de las tarifas, los costos y los intereses. No debería haber tarifas ocultas.

¿Las compañías de préstamos piden dinero por adelantado?

No. Cuando trata con prestamistas acreditados, no le pedirán que pague dinero por adelantado que sale de su bolsillo. Cualquier solicitud de dinero por adelantado debe servir como alerta de fraude.

¿Una compañía de préstamos pedirá detalles de la banca en línea?

No. Las compañías de préstamos legítimas no le pedirán detalles bancarios en línea.

¿Se puede salir de una estafa de préstamo?

Te gustaría que tuvieran que enfrentar consecuencias legales, pero puede ser difícil localizar al estafador. Actúe de inmediato. Por supuesto, hacer un informe policial. Además, comuníquese con la Comisión Federal de Comercio y la oficina del Fiscal General de su estado.

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