Metaverso en la banca: ¿cómo está transformando la tecnología el futuro de los bancos?

Antiguamente, los bancos se utilizaban para depositar y retirar billetes. Luego aparecieron los cajeros automáticos con tarjetas de débito y crédito, y pronto siguieron los pagos electrónicos, eliminando la necesidad de visitar los cajeros automáticos o incluso llevar efectivo.

Dado que la industria bancaria es uno de los principales sectores afectados por cada ola de digitalización, ¿qué pasa si el próximo cambio a la vuelta de la esquina es la introducción de la tecnología de metaverso en la banca?

Imagínese ingresar virtualmente a una sucursal bancaria y recibir la ayuda de los avatares de representantes de clientes para ingresar a la bóveda y depositar o retirar dinero digitalmente. Imagina que te den la opción de pagar con dólares en tu cuenta de ahorros o una moneda digital emitida por el banco o incluso a través de tokens de una billetera digital como Ethereum. Todas estas teorías descabelladas tienen el potencial de hacerse realidad en la parte posterior de la banca en el metaverso.

En este artículo, vamos a sumergirnos en facetas como: la oportunidad comercial para el metaverso en la banca, los beneficios de la banca del metaverso, los bancos que ya han ingresado al espacio y cómo los bancos deben planificar su entrada al metaverso.

En Appinventiv, cuando alguien nos pregunta qué es Metaverse en la banca, respondemos que consideramos a Metaverse como un nuevo paradigma impulsado por la culminación de múltiples tecnologías de próxima generación. Tecnologías que son una combinación de tecnología descentralizada e inmersiva. Mientras que las tecnologías descentralizadas como NFT, DLT y Web3 ofrecen una infraestructura resistente y un enfoque de intercambio seguro, las tecnologías inmersivas como AR/VR crean una experiencia virtual mejorada.

Para comprender realmente el potencial de los casos de uso del metaverso en la banca, es necesario observar la evolución de los bancos, algo que los llevó a una etapa en la que la industria ahora está preparada para introducir un nuevo capítulo.

La evolución: lo que condujo al metaverso en la industria bancaria

En el momento de escribir este artículo, la industria bancaria ha entrado en la cuarta fase de evolución, con las NFT y las criptomonedas en primer plano. Al mismo tiempo, un puñado de instituciones bancarias ha entrado en la quinta etapa: la etapa del metaverso.

Veamos las fases de evolución del banco de metaverso y los problemas que se acumularon.

Banca tradicional

Fue una fase bancaria de dos niveles regida por los bancos centrales que se basó en interacciones uno a uno con los clientes en un espacio físico. La etapa era conocida por estar basada en papel y en gran medida manual, con una ausencia de personalización y personalización de productos financieros.

banca por Internet

La digitalización de la industria bancaria entró en plena vigencia en la última década. Se dividió en dos categorías: una donde los procesos existentes se digitalizaron para acceder a ellos a través de dispositivos móviles e Internet y la segunda etapa fue donde se realizaron nuevos viajes de clientes para abordar la primera demanda digital de los clientes.

Banca abierta

En los últimos tres a cinco años, la industria bancaria se ha abierto a conectarse con servicios de terceros a través de API . Esto ha llevado a la aparición de una serie de neobancos, ofertas de mercado entre industrias de los bancos (por ejemplo: servicios de salud, compra y venta de automóviles, servicios de energía, etc.).

Banca financiera digitalizada

Con la llegada de Web3 , blockchain ha dado a luz a una nueva economía bancaria segura, sin fronteras y rápida. Los NFT y las criptomonedas juegan un papel muy importante en esto , ya que han agregado activos completamente nuevos al mercado financiero, como el arte, los juegos y los bienes raíces.

Metaverso en el sector bancario

En los últimos uno o dos años, el metaverso ha ganado tracción masiva entre una variedad de industrias, siendo la banca una de ellas. Con la experiencia bancaria virtual ocupando un lugar central, la industria está preparada para otra revolución masiva.

Ahora que hemos analizado la evolución de los bancos que conducen a los servicios financieros del metaverso , profundicemos en el concepto.

La oportunidad del metaverso para los bancos

Morgan Stanley y Goldman Sachs descubrieron que el dominio del metaverso alcanzará los 8 billones de dólares en los próximos tiempos. En esta valoración de mercado, los bancos tienen un papel fundamental que desempeñar. Usando tecnologías como AR/VR y criptomonedas, los bancos podrán volver a imaginar cómo interactúan con sus clientes y con qué ofertas.

Aunque la tecnología tiene un gran potencial para la industria bancaria al responder a los muchos problemas que enfrentan los clientes, los bancos que han ingresado al dominio todavía están encontrando su espacio. Permítame explicarlo dándole ejemplos de los casos de uso actuales del metaverso en la banca.

• JP Morgan: han abierto un salón Onyx en el metaverso de Decentraland donde facilitan los pagos transfronterizos, la creación de activos financieros, la custodia y el comercio.
• HSBC : han invertido en una trama en el metaverso The Sandbox , que se desarrollará para interactuar con los fanáticos de los juegos y los deportes electrónicos.
• Standard Chartered : el banco también adquirió terrenos en The Sandbox, que planea utilizar para experimentar y crear nuevas experiencias para los clientes en el metaverso.
• Siam Commercial Bank : es el primer grupo bancario que ha construido su sede en The Sandbox. El espacio viene con tres zonas: a) Un centro virtual : un espacio para eventos y el intercambio de conocimientos. b) Tierra virtual : un espacio para que las empresas asociadas se conecten sobre las actividades de desarrollo del proyecto. c) Hub: ayuda a promover artistas locales a través de la galería NFT, el mercado NFT y conciertos virtuales.

Si bien estos son solo algunos de los principales nombres en el espacio bancario del metaverso, hay una serie de otros bancos que ingresan al dominio a medida que discutimos esta revolución. Pero, ¿qué obtienen los bancos al invertir en esfuerzos de metaverso? Después de todo, han llegado a una etapa en la que son insustituibles, entonces, ¿por qué cambiar? Este es el por qué.

[Lea también: ¿Cuánto cuesta desarrollar el metaverso ?]

Los beneficios del metaverso en la banca

La banca en el metaverso viene con una variedad de beneficios para la industria tradicional. Beneficios que no solo impactan en la experiencia del cliente, sino que también abren nuevos modelos de financiación.

Elevación de funcionalidades existentes en 3D

Con el 47 % de los banqueros apoyando AR/VR como un canal de transacciones alternativo para 2030, varios bancos han comenzado a capacitar a sus empleados en VR. Por ejemplo, Bank of America ha desarrollado un programa de capacitación en realidad virtual para sus 50 000 empleados que simularía escenarios reales de clientes. Además, BNP Paribas incluso ha lanzado una aplicación de realidad virtual que permite a los usuarios realizar transacciones bancarias utilizando la realidad virtual.

Habilitar experiencias 3D para empleados y clientes abrirá a los bancos a ofertas elevadas donde podrán conectarse con un nuevo público objetivo y establecer su prominencia. Para resumir, estos son los beneficios de usar 3D para bancos.

• Banca Metaverse : Ofrezca a los clientes la posibilidad de ver su saldo, pagar las facturas y realizar transferencias a través de plataformas AR/VR.
• Experiencias de los empleados : Ofrezca una experiencia de aprendizaje inmersiva a través de escenarios de clientes simulados y la incorporación de trabajadores remotos con un sentimiento de comunidad.

Compromiso multifacético del cliente

La banca en el metaverso brinda a las instituciones la oportunidad de revisar cómo interactúan con sus clientes y qué pueden hacer para brindar un servicio empático a través de avatares. La respuesta centrada en la experiencia sobre cómo afectará el metaverso a los servicios financieros es doble:

• Conexión personalizada: en el metaverso, los bancos pueden brindar un servicio de alto nivel a los clientes al brindarles una vista virtual de la cartera y los ingresos de gastos, tener sesiones virtuales de planificación financiera y hacer recomendaciones de productos bien estratégicas.
• Extensión de marca: los bancos pueden ampliar su experiencia física en el mundo virtual al imitar eventos como retiros de efectivo en cajeros automáticos, ubicación y diseño de sucursales, y más. Esto ayudaría a los clientes a sentirse conectados con el banco.

Inventar nuevos productos

La banca en el metaverso viene con numerosas oportunidades para aprovechar el espacio con productos bancarios innovadores como:

• Pagos digitales
• Activos digitales como NFT y criptomonedas
• Gemelo digital

Lo que esto da como resultado es: a) Crear una sensación de conectividad entre los bancos físicos y virtuales yb) Abrir nuevas fuentes de ingresos para los bancos.

Así que aquí estaban los tres beneficios críticos del metaverso en la banca. Pero desde la perspectiva de un banco, ingresar al espacio puede ser muy desafiante. Después de todo, los lleva hacia la virtualización completa, un área que está masivamente inexplorada. Ahora, si bien ha sido comparativamente más fácil para las finanzas en el metaverso, las instituciones bancarias requieren una planificación y metas inteligentes para abordar la tecnología del metaverso en la banca.

¿Cómo aborda Appinventiv la banca en el metaverso?

En Appinventiv, cuando trabajamos para instituciones financieras en servicios de desarrollo de metaverso , a menudo sugerimos a nuestros clientes que sigan un enfoque basado en hitos hacia la tecnología. Esto es lo que parece para los bancos.

Estrategia a corto plazo : Aconsejamos a los bancos que se concentren en los metaversos existentes donde pueden encontrar clientes potenciales, ofrecer préstamos y servicios de pago, e incorporarlos a través de billeteras digitales .

También les sugerimos que se dirijan a nuevos segmentos de clientes como artistas, jugadores y creadores a través de servicios como préstamos instantáneos, planificación financiera y servicios de conserjería.

Estrategia a mediano y largo plazo : para cuando los bancos lleguen a esta etapa, ya tendrán activos digitales, una plataforma de custodia para respaldar las necesidades del mundo de la banca virtual. Así que ahora los bancos pueden incluso considerar construir su propio mundo digital e introducir productos financieros que puedan vincularse a sus ofertas tradicionales.

Lograr estas estrategias requeriría que los bancos contrataran personas con habilidades orientadas al futuro, como diseñadores de juegos, artistas 3D, expertos en plataformas de metaverso y desarrolladores de blockchain dedicados. El problema aquí es que invertir en ellos internamente no solo es costoso, sino que también será difícil administrar los recursos cuando la plataforma esté configurada.

Esta es la razón por la que los bancos y las instituciones financieras eligen asociarse con nosotros. Además de tener todos los conjuntos de habilidades necesarios, tenemos conocimientos prácticos para conectar el mundo bancario virtual y real a través de arquitecturas de IA, NFT, AR/VR y gemelos digitales . Utilizamos las tecnologías para agilizar la propiedad de los datos, realizar la gestión de riesgos y crear una arquitectura para una base de finanzas que prioriza la seguridad en el metaverso.

notas de despedida

La banca está al borde de una transformación digital nunca antes vista . Metaverse en fintech es mucho más que un cambio tecnológico que abriría nuevas fuentes de ingresos. Es una plataforma que los bancos pueden usar para volver a conectarse con sus clientes en un nuevo espacio y crear compromisos emocionales y personalizados con ellos.

Lo que hagan los bancos hoy, especialmente con algunos de los principales bancos del mundo que ya han ingresado al metaverso, definirá su apertura hacia la digitalización. Los bancos que no tomen la posición de liderazgo hoy terminarán encontrando espacio en los ecosistemas de otros.

El momento de entrar en el espacio es ahora y podemos ayudar. Póngase en contacto con nuestro equipo de expertos en blockchain y fintech hoy.