¿Cuánto cuesta construir un Neobank?

Según los analistas de Gartner, el 30% de los bancos de altos ingresos lanzarán BaaS (Banking As a Service), como los neobancos, para generar una nueva fuente de ingresos a fines de 2024. Considerando una noción conocida de que más de 80 % de los servicios bancarios tradicionales quedarán obsoletos en la próxima década, una transformación digital activa de la industria bancaria es la necesidad del momento.

La reciente ronda de financiación de los últimos Neobanks ha disparado aún más nuestra creencia en su éxito. Por ejemplo, un Neobank con sede en el Reino Unido, a saber, Zopa, recientemente recaudó $ 93 millones en su última ronda de financiación y ahora tiene una valoración de $ 1B +.

Según los últimos informes de Grand View Research, el mercado global de la neobanca se valoró en $66,820 millones en 2022 y se espera que sea testigo de una CAGR del 54,8 % entre 2023 y 2030. Por lo tanto, ahora es el momento adecuado para sumergirse en la neobanca. sector y acelere el crecimiento de su negocio al capacitar a sus clientes para que tomen mejores decisiones financieras digitalmente.

Si usted también busca satisfacer los distintos requisitos bancarios de una base de usuarios personalizada y busca adquirir conocimientos sobre el desarrollo de un banco neo adaptado a sus necesidades, este blog le proporcionará un resumen completo del costo de desarrollo de la aplicación neobanco y todo lo que necesita. para que sea un éxito.

Para darle una idea aproximada, el costo de crear una aplicación de neobanco varía entre $ 40,000 y $ 250,000. Antes de pasar directamente a los costos y los factores que pueden afectar el desarrollo de la aplicación Neobank, primero comprendamos brevemente qué son los Neobanks y cómo funcionan.

Entonces, sin más preámbulos, comencemos desde el principio.

Los neobancos son organizaciones Fintech que ofrecen servicios bancarios comerciales estándar de forma digital a su base de usuarios. A diferencia de los bancos tradicionales, los neobancos no tienen sucursales o ubicaciones bancarias físicas, y algunos no tienen licencia como bancos.

Este concepto bancario opera únicamente a través de aplicaciones y software móviles. A pesar de esto, ofrece una amplia gama de servicios financieros, que incluyen depósitos, retiros, préstamos, inversiones y más, similares a los que ofrecen los bancos convencionales. Su proceso operativo centralizado y optimizado brinda a los clientes una experiencia de banca digital conveniente y eficiente.

Comprender el costo de desarrollo de la aplicación Neobank

Como se señaló anteriormente, el costo de desarrollo de la aplicación Neobank varía entre $ 40,000 y $ 250,000. Otros factores afectan el costo de desarrollo, como la tarifa de desarrollo por hora, las características que se integrarán en la aplicación, las tecnologías que se utilizarán, el diseño de UI/UX de la aplicación, la plataforma de aplicación subyacente, etc.

Aunque hay varios factores que pueden afectar el presupuesto de desarrollo de su aplicación, se recomienda contratar una empresa dedicada al desarrollo de soluciones de Neobank que pueda ayudarlo a poner las cosas en perspectiva.

Permítanos ahora intentar ofrecerle una fórmula clara que puede ayudarlo a obtener estimaciones exactas de los costos de desarrollo de su aplicación según la organización contratada.

Costo de desarrollo de la aplicación Neobank = Total de horas de desarrollo x tasa de desarrollo por hora

El total de horas de desarrollo mencionado en la fórmula es el marco de tiempo neto requerido para completar el proceso de desarrollo de la aplicación, que incluye el diseño de la estructura, el diseño de UI/UX, la escritura del código, el control de calidad, la implementación, etc. Por otro lado, el la tasa de desarrollo por hora puede variar según la ubicación de la empresa de desarrollo de Neobank contratada.

Factores que afectan el costo de desarrollo de la aplicación Neobank

Es necesario comprender que las características y tecnologías que se utilizarán para implementar tendrán un impacto directo en el costo de construir un neobanco. Además, la contratación de un equipo de desarrollo de aplicaciones dedicado con experiencia similar en la oferta de servicios de desarrollo de neobancos puede ayudarlo a obtener el máximo retorno de la inversión y una mayor tracción en el mercado.

1. Complejidad de la aplicación

El nivel de complejidad de un móvil FinTech es un determinante significativo de su presupuesto de desarrollo. Por ejemplo, crear una aplicación de Neobank con una lista completa de funciones y alta complejidad incurrirá en mayores costos que una aplicación de Neobank con funciones mínimas. Aquí está el costo estimado para construir un neobanco según varios niveles de complejidad:

2. Diseño UI/UX de la aplicación

Diseñar una aplicación robusta de neobank requiere que lleves a cabo una estrategia de UI/UX bien definida que sea capaz de asegurar el éxito de tu negocio. Un diseño de ventas que tenga en cuenta la participación y la retención de los usuarios colocará su aplicación móvil en el frente tecnológico y allanará el camino para su éxito. Para lograr esto, los wireframes de la aplicación deben tener garantía de calidad contra múltiples técnicas de prueba, lo que puede afectar individualmente el costo de desarrollo del neobanco en consecuencia.

Los factores que afectan el costo del diseño de UI/UX de la aplicación Neobank incluyen:

• Elementos visuales
• Tipografía
• psicología del color
• Redacción de contenido
• Ubicaciones de botones
• Marca
• optimización de la interfaz de usuario
• Modo retrato u paisaje

3. Plataforma de aplicaciones

La plataforma de aplicaciones subyacente también afecta el precio de desarrollo de Neobank. Por ejemplo, desarrollar aplicaciones para iOS o Android tiene un presupuesto diferente

requisitos arios basados ​​en múltiples factores, como el marco de tiempo, las pruebas, etc. Para mantener optimizado el presupuesto de desarrollo de su aplicación, se recomienda comenzar con una sola plataforma al principio. A medida que la aplicación gana terreno, puede cambiar a una aplicación multiplataforma.

4. Tamaño del equipo

El tamaño del equipo de desarrollo de aplicaciones es un factor crucial para determinar el costo total del desarrollo de aplicaciones de Neobank. La contratación de freelancers puede resultar en un presupuesto más bajo, pero también puede comprometer la calidad debido a su experiencia limitada. Alternativamente, subcontratar el proyecto a una agencia de desarrollo de aplicaciones dedicada puede optimizar los costos mientras aprovecha sus años de experiencia.

Tamaño del equipo requerido para el desarrollo de la aplicación Neobank:

• 1-2 gerentes de proyecto
• 1-2 analistas de negocios
• 2-3 desarrolladores front-end
• 2-3 desarrolladores de back-end
• 1-2 diseñadores
• 1-2 analista de control de calidad

5. Ubicación de la agencia de desarrollo de aplicaciones

La ubicación de la empresa de desarrollo de Neobank Solutions contratada también afecta el presupuesto general de desarrollo. Es vital comprender que la tasa de desarrollo por hora en regiones como Asia o Europa es comparativamente menor que en los Emiratos Árabes Unidos, el Reino Unido o los Estados Unidos. Aquí está la tasa de desarrollo por hora estimada según varias regiones:

6. Mantenimiento

El mantenimiento adecuado de las aplicaciones móviles es un factor crítico que afecta el costo total para construir un neobanco. El costo de mantenimiento incluye los cargos necesarios para garantizar la naturaleza libre de errores de la aplicación, junto con los cargos necesarios para ofrecer actualizaciones de la aplicación o implementar nuevas tecnologías según los requisitos del mercado. Es imperativo tomar medidas significativas para garantizar el buen funcionamiento de las aplicaciones en todas las plataformas, brindando una experiencia de usuario perfecta y asegurando la longevidad de la aplicación.

7. Pila tecnológica

Una pila tecnológica robusta es imprescindible para determinar el éxito general del desarrollo de su aplicación Neobank. Los desarrolladores de aplicaciones de neobancos contratados deben implementar tecnologías de primer nivel en la aplicación para ayudarla a ganar terreno en el mercado. Sin embargo, el costo de implementar múltiples tecnologías varía en consecuencia.

8. Características

La lista de características juega un papel crucial al determinar el costo de desarrollar un neobanco. Idealmente, una aplicación muy compleja con una extensa lista de funciones puede costarle más. Para garantizar el éxito en el mercado, es necesario un conjunto de características bien definidas que diferencie a la aplicación de la competencia. El conjunto de funciones debe ser capaz de mejorar la experiencia del usuario y aumentar la funcionalidad de la aplicación.

Funciones de la aplicación Noebank centradas en el usuario

Los neobancos, instituciones financieras digitales que brindan todos sus servicios en línea, están ganando popularidad debido a sus características prácticas y fáciles de usar. Aquí hay algunas características centradas en el usuario de una aplicación de neobank:

Seguridad biométrica

Las sofisticadas medidas de seguridad de los bancos Neo se encuentran entre sus mayores beneficios. Estos bancos utilizan la autenticación biométrica para garantizar que solo el propietario de la cuenta pueda acceder a su cuenta, como el reconocimiento facial, el escaneo de huellas dactilares o el reconocimiento de voz. En comparación con los PIN convencionales, que son susceptibles de piratería y ataques de phishing, esto ofrece un mayor nivel de seguridad.

[Lea también: Una guía para implementar inteligencia artificial y aprendizaje automático en su aplicación existente]

Varias opciones de pago

Los clientes de Neo Bank pueden acceder a varias opciones de pago, incluidos los pagos P2P, ACH y A2A. Permitir que las personas elijan la opción de pago que mejor se adapte a sus necesidades facilita que los clientes envíen y reciban dinero al instante. Los clientes que aprecian la eficiencia y la velocidad pueden considerar los neobancos porque procesan las transacciones con mayor rapidez que los bancos tradicionales.

Múltiples niveles

Los clientes de los bancos Neo tienen el lujo de elegir diferentes niveles de servicio, completos con diferentes características y beneficios. El volumen de transacciones, los límites de uso o los modelos basados ​​en suscripciones pueden categorizar estos niveles. A través de diferentes niveles de servicio, se puede abordar una gama más amplia de necesidades y preferencias de los clientes, lo que convierte a los bancos Neo en una opción atractiva.

Velocidad y conveniencia

Los bancos Neo son reconocidos por su experiencia de usuario de primer nivel. Con una apertura de cuenta rápida y fácil, los clientes pueden administrar sus cuentas en línea o a través de dispositivos móviles. Estas instituciones financieras cuentan con herramientas de presupuesto, alertas rápidas para transacciones y atención al cliente por teléfono o chat, para los momentos en que los clientes necesitan ayuda con sus operaciones bancarias.

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Pagos transfronterizos

Las transacciones transfronterizas brindan una oportunidad mutuamente beneficiosa para las empresas y sus clientes. Al aunar sus ingresos, las empresas pueden generar mayores ingresos, lo que se traduce en un mayor poder financiero y una ventaja competitiva sobre los rivales. Además, esta capacidad financiera mejorada brinda un beneficio adicional a los clientes al permitirles realizar transacciones transfronterizas sin problemas.

Asistencia Presupuestaria

Una de las características más solicitadas de la aplicación Neobank es la asistencia presupuestaria. Las aplicaciones de neobanca que priorizan la satisfacción del consumidor ofrecen una amplia gama de servicios financieros y promueven la educación financiera. El objetivo principal es brindar mayor valor a los usuarios ayudándolos a administrar sus presupuestos diarios de manera eficaz y eficiente.

Appinventiv desarrolló recientemente Mudra, una aplicación de administración de presupuestos basada en inteligencia artificial que actúa como una solución de administración de presupuestos centrada en un chatbot. La aplicación es capaz de controlar los gastos diarios de los usuarios y les informa cuando su presupuesto se sale de control.

Detección de fraude en tiempo real

Todas las aplicaciones de neobank deben tener una función de detección de fraude que pueda notificar a los usuarios sobre ataques de phishing o malware. Además, la aplicación debe ser capaz de detectar actividades fraudulentas y usuarios reales.

monederos electrónicos

Las aplicaciones Fintech y las billeteras electrónicas están inherentemente vinculadas, y las billeteras electrónicas brindan una experiencia de pago perfecta para los usuarios. Desde el punto de vista de la seguridad, integrar la funcionalidad de monedero electrónico en una aplicación de Neobank es una opción muy ventajosa. La combinación del desarrollo de aplicaciones de monedero electrónico con la banca Neo puede proporcionar beneficios comerciales significativos al mismo tiempo que allana el camino para una mayor participación y retención de los usuarios. Las próximas tendencias también sugieren que las billeteras de criptomonedas son una de las características más buscadas de una aplicación de neobanco.

¿Cómo crear una aplicación de neobank?

Llevar a cabo el proceso de desarrollo del neobanco desde cero puede ser difícil pero gratificante. Aquí hay ocho pasos a seguir para crear con éxito una aplicación de neobank.

Paso 1: Identifique su mercado objetivo

Es crucial saber quién es su mercado objetivo y qué necesitan y quieren de un Neobank. Comprender su mercado objetivo puede ayudarlo a crear una aplicación que satisfaga sus necesidades y gustos.

Paso 2: determinar las necesidades actuales del usuario

El siguiente paso es encontrar brechas en el mercado y comprender lo que sus consumidores objetivo quieren de un Neobank. En esta fase, puede agregar características y funcionalidades para mejorar la experiencia del usuario y establecer credibilidad.

Paso 3: contratar expertos en fintech

Para desarrollar una aplicación Neobank exitosa, debe contratar desarrolladores de aplicaciones móviles fintech con experiencia en aplicaciones bancarias y financieras, incluido el conocimiento de la neobanca. Lo ayudarán a crear una aplicación móvil que cumpla con los requisitos de su negocio y brinde una excelente experiencia de usuario.

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Paso 4: desarrolle su aplicación móvil Neobank Fintech

En esta fase del proceso de desarrollo de Neobank, sus desarrolladores diseñarán y desarrollarán el frontend, el backend y la UI/UX de su aplicación Neobank. Implementarán las funciones necesarias, como verificación de usuario, registro rápido, inversión, historial de transacciones, etc.

Paso 5: establecer la infraestructura principal y de back-end

Una infraestructura de backend robusta es esencial para que un Neobank pueda llevar a cabo todas sus actividades. Debe establecer API para conectar las pasarelas de pago a su aplicación Neobank, una aplicación de procesamiento de tarjetas para transacciones con tarjetas de débito/crédito y herramientas administrativas para administrar las operaciones diarias.

Paso 6: Cumplimiento y seguridad

Mantener la confidencialidad y seguridad de los datos de los clientes es crucial para cualquier proveedor de servicios bancarios. Por lo tanto, debe establecer una infraestructura de seguridad sólida para proteger su aplicación Neobank y sus actividades de amenazas potenciales. Es vital comprender que el costo de desarrollo de la aplicación Neobank puede variar según los diferentes protocolos de seguridad implementados en la aplicación.

Paso 7: Pruebe su aplicación Neobank

Antes de lanzar su aplicación Neobank, debe someterse a pruebas rigurosas. Probar la aplicación en función de casos de uso en tiempo real lo ayudará a identificar y corregir cualquier laguna y garantizar que su aplicación sea funcional y segura.

Paso 8: Promoción e incorporación de usuarios

El paso final es promocionar su aplicación Neobank y los usuarios a bordo. Una estrategia de promoción bien planificada puede ayudarlo a atraer más usuarios y expandir su base de clientes. Asegúrese de que el proceso de incorporación de usuarios sea fluido y sencillo, lo que les permitirá comenzar a usar su aplicación Neobank rápidamente.

¿Cómo ganar dinero con las aplicaciones de neobank?

Los neobancos han transformado por completo el antiguo sector bancario gracias a sus novedosas estrategias comerciales y flujos de ingresos creativos. Los cinco conceptos comerciales principales en los que se basan las organizaciones no bancarias para ganar dinero se enumeran a continuación.

Modelo de intercambio:

Para que este modelo funcione, los comerciantes deben pagar tarifas de intercambio cada vez que un cliente usa su tarjeta para realizar compras. Además, algunos neobancos ganan dinero con el marketing de afiliados, las recompensas de devolución de efectivo y las comisiones de referencia. (Campana, por ejemplo).

Modelo basado en el crédito:

De acuerdo con esta estrategia, los neobancos primero proporcionan una tarjeta de crédito u otro producto similar antes de dar una cuenta bancaria. En el crédito que dan a sus clientes, reciben intereses y comisiones. (Ejemplo: Nubank).

Modelo liderado por ecosistemas:

Es posible que la cuenta corriente no sea el principal generador de ganancias en este modelo, pero abre una variedad de estrategias de monetización. Los neobancos pueden obtener ingresos a través de servicios de valor agregado, como herramientas de elaboración de presupuestos, metas de ahorro u opciones de inversión. Algunos neobancos también ofrecen suscripciones mensuales como vector de monetización adicional. (por ejemplo, Monzo).

Modelo basado en activos:

Este modelo se enfoca en ofrecer cuentas de ahorro de alto rendimiento a los clientes y ganar intereses sobre los depósitos. Algunos neobancos se centran en la gestión ética o moral del gasto e invierten los depósitos de los clientes en proyectos sostenibles o socialmente responsables. (por ejemplo, Aspiración).

Modelo de extensiones de producto:

En este modelo, los neobancos aprovechan su base de clientes y su plataforma tecnológica para ofrecer una gama más amplia de productos financieros, como seguros, préstamos o cuentas de inversión. Este modelo borra las líneas entre los dominios financieros e impulsa la innovación en la industria. (por ejemplo, Robinhood).

Además de estos modelos comerciales, algunos neobancos también han comenzado a explorar las criptomonedas y las divisas como posibles fuentes de ingresos. Al ofrecer acceso fluido y asequible a estos instrumentos financieros, los neobancos pretenden atraer a una nueva generación de clientes que valoran la comodidad, la transparencia y la flexibilidad.

¿Cómo puede Appinventiv ayudarlo a dominar el ecosistema de la banca digital?

Las instituciones financieras tradicionales enfrentan continuamente los desafíos de adaptarse a las preferencias cambiantes de los clientes y competir con las empresas de tecnología financiera. Por el contrario, las API de los neobancos no tienen la carga de grandes gastos de capital y personal, lo que les permite expandir rápidamente su cuota de mercado. Como dueño de un negocio, reconocer estos cambios y establecer su propio neobanco aumentará sus posibilidades de supervivencia. El éxito en el panorama digital no solo beneficiará a su negocio, sino que también brindará a los consumidores mayores oportunidades.

La irrupción de los neobancos ha sido una de las tendencias destacadas en el ecosistema FinTech de los últimos años. Estas aplicaciones de banca digital se ven como una alternativa a los bancos tradicionales, ya que priorizan la digitalización, la experiencia del cliente y la comodidad. Es importante manejar el proceso de desarrollo de un Neobank con mucho cuidado, ya que es una tarea compleja.

Como se señaló anteriormente, el costo de desarrollo de la aplicación Neobank varía entre $ 40,000 y $ 250,000, según múltiples factores como características, tecnología, tasas de desarrollo por hora, etc. Por lo tanto, contratar una empresa de desarrollo de software financiero dedicada como Appinventiv que puede ayudarlo a aprovechar las tendencias modernas y los requisitos del mercado a un costo optimizado es una fórmula segura para el éxito de su negocio.

Recientemente ayudamos a la empresa Fintech líder de la India, Bajaj Finserv, a escalar su proceso de incorporación de comerciantes. El mercado digital de próxima generación ahora conecta tanto a los clientes como a los comerciantes mientras ofrece a los primeros una opción financiera asequible. La aplicación fue capaz de presenciar 3 Lakhs más transacciones en un día.

Lanzar una aplicación de financiación digital exitosa se trata en gran medida de descubrir las expectativas del usuario y los requisitos del mercado y encontrar soluciones relevantes según ellos. ¡Póngase en contacto con nuestro equipo para discutir sus ideas para dominar el espacio FinTech ahora!

preguntas frecuentes

P. ¿Cómo funciona Neobank?

R. Los neobancos brindan una gama de servicios financieros digitales al asociarse con bancos autorizados en el país. Utilizan un modelo operativo rentable que es innovador y está orientado a la tecnología para brindar servicios personalizados y de alta calidad a sus clientes.

P. ¿Cuánto cuesta construir un neobanco?

R. El costo de desarrollo de la aplicación Neobank varía entre $40,000 y $250,000. Hay varios factores adicionales que afectan el presupuesto de desarrollo general para crear un neobanco, como la ubicación del equipo de desarrollo de aplicaciones contratado, el diseño de UI/UX de la aplicación, las características, la pila tecnológica, etc.

P. ¿Cuánto tiempo lleva construir un neobanco?

R. El marco de tiempo requerido para desarrollar una aplicación de neobank varía según la complejidad general de la aplicación. Por ejemplo, una aplicación de neobanco muy compleja puede demorar entre 10 y 12 meses, mientras que una aplicación de neobanco simple con un conjunto mínimo de funciones puede demorar entre 3 y 6 meses. Se recomienda ponerse en contacto con los desarrolladores de aplicaciones de Neobank dedicados para obtener estimaciones más claras de costos y tiempos.

P. ¿Cómo beneficia la aplicación de neobancos a las empresas?

R. Varios beneficios de la aplicación Neobank incluyen:

• Manejo de cuenta rápido y conveniente
• Transacciones bancarias fáciles
• Mejor experiencia del cliente
• Disponibilidad 24x7
• Eficiencia de costo