Red 30: ¿Qué es? + Cómo puede afectarte que te paguen como autónomo

Cada factura viene con condiciones de pago. Esa es la sección donde el comerciante establece cómo se supone que el cliente debe pagar por los servicios o productos. Una de esas condiciones de pago es lo que llamas net 30.

Net 30 es, sin duda, uno de los acuerdos de pago más comunes, pero también uno de los más incomprendidos y confusos. Verá, muchos clientes están acostumbrados a cobrar por adelantado o un acuerdo de crédito con una fecha de vencimiento clara.

Cuando comienza a usar una jerga como "net 30", es casi seguro que la mayoría de sus clientes se quedarán en blanco. Suma fracciones como “2/10 net 30” y empezarás a sonar como un astrofísico.

Esta guía lo guiará a través de los entresijos de net 30. Primero, aprenderá qué es net 30 y en qué se diferencia de otro término de pago común denominado "vencimiento en 30 días". También obtendrá una visión detallada de las ventajas y desventajas de usar ese acuerdo de pago.

Al final de esta revisión, debería estar en condiciones de saber si net 30 es adecuado para su negocio o no. ¡Hagámoslo!

¿Qué es 30 neto?

Net 30 es un término de pago común en el que una empresa o comerciante le da al cliente 30 días para pagar el monto total del dinero adeudado. Es una forma corta de crédito extendido a los compradores. El comerciante proporciona los productos o servicios necesarios, crea la factura y espera a que se realice el pago dentro de los 30 días.

La cuenta regresiva en el acuerdo de 30 netos comienza a partir de la fecha en que se creó la factura. Los fines de semana y festivos no están excluidos de los 30 días. Es fundamental comunicar esta información a su cliente para evitar confusiones y malentendidos en el futuro.

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Pero, ¿por qué una empresa usaría tal término de crédito en primer lugar?

Dirigir un negocio en efectivo tiene muchas ventajas. Para empezar, no tiene que pagar las tarifas de transacción de la tarjeta de crédito o débito. En segundo lugar, siempre tienes dinero en efectivo a mano.

Sin embargo, un sistema de efectivo por adelantado tiene limitaciones. Por ejemplo, los bancos le cobrarán por depositar dinero en su cuenta bancaria. Además, es posible que enfrente problemas si opera en un mercado donde los clientes tienen un capital limitado.

Los términos de pago retrasado como net 30 ayudan a las empresas con clientes o clientes que no tienen el dinero para pagar los bienes o servicios por adelantado. Además, su capacidad para ampliar el crédito puede marcar la diferencia cuando un cliente potencial elige entre varios proveedores.

Como puede imaginar, administrar un negocio con condiciones de crédito abre la puerta a muchos desafíos. En primer lugar, los créditos son notorios por causar retrasos en los pagos, lo que deja a las pymes en apuros.

Top 30 variaciones netas

Debe saber que 30 netos no es el único término de crédito que su empresa puede usar. Net 10, 15 y 60 son algunos de los otros acuerdos de pago diferido comúnmente utilizados.

Un crédito neto de 10 obliga al comprador a pagar los servicios prestados dentro de los 10 días. El crédito suele ser una situación en la que todos ganan cuando se trata de clientes relativamente nuevos. También es una opción decente para las pequeñas empresas, ya que net 30 puede ser muy arriesgado para los autónomos y los emprendedores independientes.

El crédito corto alienta a los clientes a comprar sus servicios mientras minimiza su riesgo. Si el cliente demuestra ser confiable después de múltiples pagos, puede actualizarlo a 15 o 30 netos.

Mientras tanto, net 60 y 90 son la mejor opción para tus clientes más confiables. Los recompensa por su lealtad.

Extender un crédito de 90 días a un cliente no significa necesariamente que tenga que esperar los 90 días completos para recibir su pago. Los clientes pueden realizar un reembolso completo antes de que transcurran esos 90 días.

Una de las mejores maneras de animar a los clientes a pagar antes es adjuntando descuentos a los términos. Por ejemplo, en un contrato de 90 netos, puedes incluir una cláusula que le dé al cliente un 4% de descuento si paga dentro de los 20 días.

Un ejemplo de tal acuerdo es 1/10 Net 30. El comerciante extiende un crédito de 30 días con este contrato, pero el cliente obtendrá un 1% de descuento si paga dentro de los 10 días.

Algunas empresas incluyen tarifas para desalentar los pagos atrasados, lo cual tiene sentido cuando observa las estadísticas. Según un informe de PYMNTS, el 27,5 % de las empresas que recibieron pagos atrasados ​​incumplieron regularmente sus plazos de pago.

¿Debería imponer esos cargos por pago atrasado a sus clientes?

Bueno, las multas por mora sin duda alentarían los pagos a tiempo, pero debe tener cuidado con la forma en que aborda y presenta los cargos. Una tarifa considerable puede ahuyentar a los clientes potenciales. Eso haría que todo el plazo del crédito no tuviera sentido.

Si decide agregar multas por demora, asegúrese de que sean razonables y comuníqueselas cortésmente a los clientes antes de implementar la política.

También trate de ser flexible cuando implemente cargos por pagos atrasados. Si un cliente antiguo no cumple con la fecha límite de pago, puede renunciar a la tarifa. Puede generar mucha buena voluntad con este enfoque.

La diferencia entre 30 netos y vencimiento en 30 días

Net 30 y vencimiento en 30 días son en su mayoría lo mismo. Ambos términos esperan que un cliente pague el monto total adeudado dentro de los 30 días.

La diferencia viene cuando se ofrece un acuerdo de pago Net 30 con descuento. En tales casos, el término se mostrará en este formato "descuento/días Neto 30". Un buen ejemplo es "1/10 Net 30", como se mencionó anteriormente.

Cómo usar 30 netos en tu factura

El uso de términos como net 30 puede no ser un problema cuando se trata de negocios establecidos como un sitio web de comercio electrónico B2B. Sin embargo, las empresas B2C deben tener cuidado al explicar la política a los clientes.

Los consumidores pueden interpretar net 30 de muchas maneras. Algunos pensarían que son 30 días desde la recepción de los bienes o pedidos. Otros asumirán que son 30 días a partir del día en que recibieron la factura. La conclusión es que net 30 puede crear confusión.

Entonces, ¿cómo resuelves eso?

Primero, asegúrese de que el cliente sepa lo que significa el término y describa claramente las estipulaciones. El mejor lugar para poner 30 netos en una factura es en la sección de términos de su factura. Es bueno tenerlo en la lista lo más alto posible si tiene varias instrucciones de pago.

Además de hacer que el término sea llamativo, asegúrese de que la redacción sea clara y educada. El cliente promedio tendrá dificultades para comprender qué significa 2.5/20 net 30. Ahórrales el dolor de cabeza proporcionando una explicación breve y concisa junto al término.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de net 30?

Considere los siguientes pros y contras de net 30 antes de apresurarse a extender los términos con la esperanza de atraer clientes.

Aquí están las ventajas:

Puede ampliar su base de clientes.

Un estudio interesante compartido por Business Wire informa que aproximadamente un tercio de las pequeñas empresas no pueden pagar la nómina y pagar las facturas debido a problemas de flujo de efectivo. De hecho, el 69 % de los propietarios de pequeñas empresas admiten haber perdido el sueño debido al problema.

Los problemas de flujo de efectivo dificultan que las empresas adquieran materias primas y bienes para sus clientes. Como resultado, muchas empresas se ven obligadas a cerrar sus negocios o tomar préstamos costosos para financiar las operaciones comerciales diarias.

Los plazos de crédito cortos resuelven los problemas de flujo de caja por los que pasan muchas empresas. Al proporcionar esta opción, está casi garantizado que atraerá nuevos clientes. La opción de pago flexible les da un incentivo para trabajar con usted. Les ayuda a mantenerse a flote y escapar de los costosos préstamos comerciales.

Puede aumentar las ventas de cada cliente.

¿Cuántas veces te has encontrado gastando más dinero de lo normal cuando pagas con tarjeta de crédito? Múltiples estudios que investigan los hábitos de gasto de los consumidores cuando usan tarjetas de crédito en lugar de efectivo han descubierto que las personas gastan más cuando tienen acceso al crédito.

Los psicólogos explican este fenómeno a través de lo que denominan acoplamiento. Por ejemplo, cuando usa efectivo, siente el costo del artículo. Eso es porque el dinero está saliendo de tu bolsillo.

Por otro lado, debido a la demora entre la compra de un artículo y el pago de los bienes, usar el crédito se siente “sin dolor”. Eso te hace estar dispuesto a gastar más dinero.

El mismo concepto se puede observar en las empresas. Es probable que un cliente que compra bienes en efectivo gaste menos de lo que gastaría si estuviera usando crédito. Por lo tanto, al brindarles una opción de pago con crédito, los alienta a gastar más a través de su negocio.

Dicho esto, es crucial conocer los límites de cuánto crédito debe otorgar a los clientes. Es igualmente importante saber qué clientes son lo suficientemente confiables como para merecer el plazo del crédito en primer lugar.

Puede darle una ventaja adicional sobre sus competidores.

En una industria donde sus competidores ofrecen 30 netos, usted está casi obligado a ofrecer términos similares.

Si resulta que usted es el único que proporciona crédito, es probable que atraiga nuevos clientes de la competencia. Eso debería darle suficiente ventaja para crear una base de clientes leales antes de que otras empresas se pongan al día.

Ofrecer crédito a los clientes puede ser algo bueno. Muchas pequeñas empresas dependen del crédito para sobrevivir.

La pandemia de 2020 aumentó aún más la captación de crédito. En una encuesta compartida por Bloomberg, el 70 % de los encuestados admitió haber recibido algún tipo de financiamiento para respaldar sus negocios, como se muestra a continuación.

Ofrecer términos de crédito neto lo ayuda a competir con otras empresas en la industria y ofrece una mejor experiencia al cliente.

Desventajas

Puede reducir el flujo de efectivo.

Los términos de crédito pueden crear serios problemas de flujo de efectivo para su empresa. Ese es especialmente el caso de las pequeñas y medianas empresas.

Como propietario de la empresa, debe determinar si su empresa puede esperar el pago durante 30 días. Debe considerar la posibilidad de que el cliente no pueda realizar el pago en el plazo establecido.

Si los riesgos de ofrecer crédito son demasiado altos, es mejor que se ciña al sistema tradicional de efectivo por adelantado. Lo último que desea es hundir su negocio al ofrecer líneas de crédito insostenibles.

Si debe proporcionar crédito para seguir siendo competitivo, considere la mejor opción para su empresa. Por ejemplo, en lugar de dar 30 netos, proporcione 15 o 10 netos. Puede que no sea tan tentador como el crédito de 30 días, pero es mejor que nada. Además, reduce el riesgo de problemas de flujo de efectivo.

Aumenta tu trabajo.

Se le pedirá que haga trabajo adicional si ofrece crédito a los clientes. Por ejemplo, tendrá que averiguar cómo realizar un seguimiento de los créditos ofrecidos, el dinero pendiente de cada cliente, las fechas de vencimiento, etc. Incluso puede verse obligado a perseguir a los clientes para solicitar pagos.

Por supuesto, nada de esto es un problema si el sistema está atrayendo nuevos clientes y todos están haciendo los pagos a tiempo. Pero siendo realistas, algunos clientes no pagarán a tiempo.

Los retrasos en los pagos introducirán nuevas complicaciones y gastos. Es por eso que es fundamental limitar los términos de crédito solo a clientes confiables y confiables. Los cargos por pagos atrasados ​​pueden incentivar a los clientes a pagar a tiempo.

Echa un vistazo a estos datos de FreshBooks:

La encuesta mostró que mencionar el término "interés" hizo que los clientes pagaran las facturas en su totalidad el 92,15% de las veces. Los datos revelan que las multas son una forma eficaz de desalentar los pagos atrasados.

Puede reducir sus márgenes de beneficio.

Por lo general, se agregan términos de crédito neto con descuento para promover pagos rápidos. Esa es una buena y razonable estrategia. Desafortunadamente, cualquier descuento afectará sus ganancias.

Eso puede no ser un problema para una gran empresa con muchos clientes o buenos márgenes de beneficio que puede permitirse reducir ligeramente los beneficios. Sin embargo, para un freelancer que apenas alcanza el punto de equilibrio y probablemente vende productos en línea, ofrecer descuentos está lejos de ser lo ideal.

¿Net 30 es adecuado para usted?

Cuando se implementa correctamente, net 30 puede beneficiar prácticamente a todas las empresas. Sin embargo, su impacto variaría en función de varios factores, como los términos específicos utilizados.

Para determinar qué tan bien puede funcionar el acuerdo para su empresa específica, mire las finanzas de su negocio y la lista de clientes. Si puede permitirse el lujo de esperar 15, 30 o 60 días para los pagos, muy bien. Si no puede, es mejor que evite estos términos de crédito.

Si decide seguir adelante con 30 netos, examine a fondo a los clientes antes de otorgarles crédito. Idealmente, net 30 debería limitarse a clientes de confianza con un historial de pago a tiempo.

Conclusión

Vale la pena conocer los tipos de acuerdos de pago que están a su disposición. Los acuerdos de pago diferido pueden ayudar a impulsar las ventas y mejorar la adquisición de clientes, ya que sirven como incentivo para que los consumidores realicen transacciones con usted.

Net 30 es uno de esos acuerdos de pago que puede considerar. Muchas organizaciones en todo el mundo utilizan net 30. El pago diferido puede brindarle una ventaja competitiva, ayudarlo a desarrollar una base de clientes leales y aumentar las ventas de cada cliente.

Eso no quiere decir que net 30 no tenga riesgos. Los arreglos de crédito pueden afectar seriamente su flujo de efectivo. También puede complicar sus operaciones comerciales, especialmente si está extendiendo líneas de crédito a los clientes equivocados.

En última instancia, el uso o no de net 30 depende de la disposición de la empresa a asumir riesgos. En otras palabras, variará de un negocio a otro. Sin embargo, con la ayuda de esta guía completa, estamos seguros de que usted, en particular, tomará la decisión correcta para su negocio independiente. ¡Mis mejores deseos!

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