15 estafas inmobiliarias sobre las que debes advertir a tus clientes

El fraude inmobiliario (también conocido como fraude inmobiliario) es una preocupación real y actual tanto para los clientes inmobiliarios como para los agentes inmobiliarios que los apoyan. Los estafadores se vuelven más astutos con el año y se sabe que se hacen pasar por prestamistas, agentes, compañías de títulos o incluso los propios clientes.

Algunos de sus clientes pueden ser nuevos en el proceso de compra de una vivienda o haber entrado en la edad de jubilación. Estos grupos son el objetivo más frecuente porque generalmente desconocen las formas en que ocurren las estafas y no comprenden las complejidades de una transacción de bienes raíces.

Las estafas pueden ser tan flagrantes como comunicarse con el comprador por teléfono y presionarlo agresivamente para que haga un movimiento o tan sigilosas como piratear conversaciones para obtener acceso a información confidencial.

Hay varias formas furtivas en que los estafadores pueden atacarlo a usted y a sus clientes (de las cuales hablaremos en breve). Sin embargo, los signos reveladores más obvios de una estafa inmobiliaria son los mismos en todos los ámbitos:

• Piden dinero por adelantado y con urgencia
• Mala gramática, ortografía y lenguaje que no es típico de un profesional de bienes raíces.
• Solicitar que el comprador de la vivienda envíe dinero a través de métodos casuales o no convencionales como Venmo o CashApp.
• Hacer inmediatamente una oferta en efectivo o una oferta que supere drásticamente el valor justo de mercado.

Como profesional de bienes raíces, usted debe brindar seguridad a sus clientes. Es extremadamente importante que priorices la prevención del fraude y enseñes a tus clientes cómo protegerse contra el fraude inmobiliario y evitar estafas inmobiliarias.

Las estafas inmobiliarias más comunes

1. Fraude de transferencias bancarias

El fraude de transferencias bancarias es, con diferencia, la más común e insidiosa de todas las estafas inmobiliarias más populares. Implica la transferencia de un tornado de información personal y financiera entre varias personas a través de plataformas y empresas. La cantidad de transacciones y la mayor parte de las comunicaciones brindan una gran cantidad de oportunidades para que los estafadores intervengan e intercepten las comunicaciones sin problemas. Esto se llama "phishing". Los estafadores a menudo crean correos electrónicos fraudulentos, mensajes de texto falsos y sitios web que se parecen peligrosamente a los reales. Por ejemplo, pueden sumar o restar un solo dígito del correo electrónico del destinatario y crear uno nuevo que sea lo suficientemente similar como para hacer tropezar a los clientes. Luego, se transfieren dinero a sí mismos.

Cualquier persona involucrada en una transacción grande (incluidos los profesionales de bienes raíces) nunca debe enviar o facilitar la transferencia de dinero sin verificar las instrucciones con una persona en vivo por teléfono desde un número seguro al que haya llamado y verificado previamente.

Tenga especial cuidado con cualquier solicitud por escrito para cambiar las instrucciones de cableado que ya tiene.

2. Estafas de alquiler

No es difícil encontrar una estafa de alquiler en línea. Los estafadores publican anuncios de alquiler de propiedades en Craigslist o sitios similares para atraer a inquilinos desprevenidos o desesperados. Estos listados falsos suelen incluir fotografías e información de contacto falsas. Utilizarán excusas elaboradas para impedir que los inquilinos vean las propiedades de alquiler con anticipación o solicitarán que los inquilinos envíen un depósito sin la documentación adecuada.

Como profesional de bienes raíces, usted sabe que es crucial hacer su debida diligencia al ayudar a los clientes a encontrar un alquiler, especialmente si lo hacen desde lejos. Asegúrese de verificar la identidad del propietario y la propiedad en persona. Si permite que su cliente pague alguna tarifa sin esta garantía, correrá por su cuenta.

3. El interruptor de cheque

El interruptor de cheque es similar a las estafas de alquiler; sin embargo, se puede utilizar con muchos tipos diferentes de compras de bienes raíces. El "comprador" simplemente dirá que accidentalmente le envió demasiado dinero y le pedirá que transfiera una parte mediante transferencia bancaria, casi inmediatamente después de haber depositado el cheque. Después de unos días, el cheque será rechazado y el “reembolso” que les envió desaparecerá.

4. Estafas de mudanzas

Imagínese esto: su cliente completa los formularios necesarios para solicitar un presupuesto a una empresa de mudanzas. Reciben un presupuesto de $3,000, pero cuando la empresa de mudanzas termina de empacar todas sus cosas el último día de su contrato de arrendamiento, le dicen a su cliente que en realidad le va a costar $9,000.

En este caso, le corresponde a su cliente hacer la mayor parte del trabajo para responsabilizar a la empresa de mudanzas. Aconséjeles que obtengan el número de licencia de la empresa de mudanzas y vean si se ha registrado alguna queja previa ante la Administración Federal de Seguridad de Autotransportes de su país o el Better Business Bureau (o una entidad similar).

5. Orar por las ejecuciones hipotecarias

La verdad es que la mayoría de los propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria están al límite en términos de estrés financiero y tiempo. Esta es una excelente oportunidad para que los estafadores afirmen ser parte de un programa gubernamental de asistencia para la vivienda o algo similar. Estos estafadores saben que los propietarios que atraviesan tiempos difíciles pueden desesperarse y estar más dispuestos que de costumbre a omitir detalles importantes.

6. Fraude de ejecución hipotecaria

El fraude de ejecución hipotecaria ocurre cuando una propiedad es embargada erróneamente, lo que resulta en que el propietario se mude y abandone su casa.

7. Inversión de préstamos

Como ha demostrado la experiencia, la inversión de préstamos casi siempre es una mala noticia. El cambio de préstamo implica que un prestamista alienta al propietario a refinanciar su casa repetidamente, empujando a los propietarios a pedir prestado cada vez más. Antes de que se den cuenta, los compradores de vivienda están pagando un préstamo mayor de lo que estaban preparados. Las personas mayores que sufren problemas de memoria son objetivos comunes de este tipo de estafas.

8. Compradores/ofertas extranjeros

Las típicas estafas a compradores extranjeros comienzan más o menos así. Explican que están en el extranjero (normalmente en un país conocido por tener compradores de propiedades adinerados, como China, Arabia Saudita, etc.) y que no regresarán al país hasta una fecha determinada. Luego, insisten en que necesitan un lugar antes de llegar al país.

El siguiente paso suele ser enviarle un cheque sin fondos, pidiéndole que cancele la transacción, pero al menos envíeles un reembolso parcial, y luego descubre que el cheque era sin fondos y de todos modos fue rechazado.

Por supuesto, no todos los compradores extranjeros son estafadores. Muchos compradores extranjeros legítimos compran casas de forma remota; sin embargo, normalmente tendrán un agente que han contratado para ayudarlos a recorrer las casas mediante una videollamada y tener contacto cara a cara con el propietario.

9. Fraude de escritura o título

Los estafadores que buscan el título o la escritura de su vivienda tienen conocimientos especiales sobre el proceso de compra/venta de una vivienda, así que tenga cuidado. Estos estafadores a menudo roban el correo de los clientes para obtener información confidencial como su nombre completo, dirección, información de seguridad social, etc. Con esta información, pueden falsificar firmas y otros documentos para asumir el título de su propiedad. Incluso es posible que intenten obtener un préstamo sobre la casa de su cliente.

En algunos casos, los grupos del crimen organizado han robado identificaciones y contratado a personas para que actúen como inquilinos con el fin de acceder a las viviendas e incluso venderlas, alquilarlas u obtener una línea de crédito.

10. Inversores incompletos que no pueden proporcionar referencias

Los inversores profesionales establecidos suelen tener una red de agentes, contratistas y otros profesionales de la inversión. Si un inversor que hace una oferta sobre su propiedad parece estar "improvisando" sin ninguna referencia, sus sentidos de araña deberían aumentar.

11. Inspecciones de viviendas falsas

Por lo general, los compradores pagan por la inspección de la vivienda a menos que se llegue a otro acuerdo. Sin embargo, si un vendedor u otra persona relacionada con la venta de la casa está presionando a sus clientes para que utilicen un inspector específico, es posible que esté tratando de cobrar de más y embolsarse el dinero o convencerlo de que la casa no tiene problemas (cuando en realidad sí los hay). muchos).

El resultado es que se omiten o se omiten intencionalmente reparaciones costosas y esenciales y el comprador no se entera hasta que es demasiado tarde.

Si es posible, investigue a fondo a los inspectores de viviendas o conecte a sus compradores con un inspector en el que pueda confiar. Anime a sus clientes a leer siempre reseñas y contratar solo inspectores que estén certificados.

12. Fraude de divulgación

La mayoría de los vendedores decentes informan a los compradores sobre los daños conocidos a la propiedad. Esto puede incluir tuberías con fugas, ruidos y problemas similares. La palabra clave aquí es "conocido". No es ético y, en algunos casos, ilegal, que un vendedor oculte factores que afectarían el valor de la propiedad de la casa que su cliente está comprando.

Si su cliente es un vendedor y no está seguro de qué debe revelar exactamente, anímelo a investigar las leyes locales o a comunicarse con un abogado de bienes raíces confiable para obtener una segunda opinión.

13. Fraude hipotecario

El fraude hipotecario ocurre cuando información y datos cruciales relacionados con su hipoteca están involucrados en transacciones fraudulentas. En pocas palabras, los estafadores recopilan la mayor cantidad posible de información personal del propietario de una vivienda, incluidos los detalles de su acuerdo de financiación, y luego se hacen pasar por el propietario de la hipoteca en (o ante) la oficina del prestamista.

14. Estafas en educación sobre inversiones inmobiliarias

Es posible que algunos de sus clientes estén comenzando a aprender sobre bienes raíces y se interesen en los bienes raíces como una estrategia de inversión a largo plazo. Sin embargo, existen muchos planes para hacerse rico rápidamente que se aprovechan intencionalmente de los nuevos inversores. Después de comprar los costosos talleres, los asistentes no reciben la educación que esperaban ni siquiera los detalles del evento. Luego, los estafadores convencen a los "asistentes" de que paguen por una capacitación más avanzada a un precio más alto para obtener los verdaderos secretos de la industria.

Recuerde a sus clientes que hay muchos seminarios que buscan aprovechar a los nuevos inversores entusiastas. Si alguien afirma que ganarás un montón de dinero al instante sin experiencia, ten cuidado.

15. Alivio de ejecución hipotecaria

Después de haber perdido su casa, se convierte en el objetivo de un “comprador” que en realidad es un estafador. Los estafadores de bienes raíces que oran por aquellos que necesitan alivio de ejecución hipotecaria generalmente se comunican con la persona objetivo y le ofrecen modificar su elevado préstamo o pagar una tarifa por adelantado. Sin embargo, las víctimas a menudo terminan pagando tarifas adicionales por servicios inexistentes y aún tienen que gestionar un préstamo estresante.

Cómo los agentes pueden proteger a sus clientes y a ellos mismos contra el fraude inmobiliario

Existen reglas estándar que debes comunicar con tus clientes antes de comenzar con ellos para evitar problemas graves en el futuro.

• No dude en sentar a sus clientes y tener una conversación honesta sobre el riesgo de fraude inmobiliario. Incluso si ya están informados, es mejor asegurarse de que están en la página correcta que dar por sentado.
• Si un cliente cree que está siendo estafado o que su información confidencial está comprometida, anímelo a comunicarse con usted por teléfono o en persona de inmediato.
• Verifique todas las instrucciones de transferencia de dinero en tiempo real a medida que su cliente completa la transferencia. Manténgase al teléfono con ellos o reúnase con ellos en persona.
• Anime a los clientes a activar la verificación de voz y cualquier otro tipo adicional de verificación de identidad en sus cuentas bancarias.
• No responda ni haga clic en correos electrónicos o mensajes de texto sospechosos. Abrir estos correos electrónicos o mensajes de texto podría lanzar ataques y permitir que los estafadores pirateen sus cuentas y dispositivos para robar su valiosa información. Los clientes deben contactar a sus agentes con usted y sus profesionales financieros de inmediato.
• Asegúrese de que sus compradores conozcan a cada profesional de bienes raíces con el que trabajarán a lo largo del camino (título, tasación, inspección de la vivienda, depósito en garantía, etc.) y proporcióneles la información de contacto precisa de cada persona (incluso si no serán en contacto con cada uno de ellos periódicamente).
• Los cambios repentinos en las instrucciones de cableado o la información bancaria son definitivamente algo de lo que hay que tener cuidado en el proceso de cierre. Dígales a los clientes que estén alerta de inmediato si esto sucede.
• Demostrar que es lo suficientemente profesional para realizar su debida diligencia y verificar la información del cliente los impresionará y los mantendrá a todos seguros.
• Asegúrese de que todas las partes involucradas en una transacción apliquen constantemente prácticas seguras de correo electrónico y mensajes de texto.
• Tenga en cuenta la IA. Las estafas inmobiliarias actuales están a la par de los avances tecnológicos más avanzados. Se pueden crear deepfakes para hacerse pasar por agentes, prestamistas u otras personas y hacer que parezcan decir o hacer cosas que no hicieron. Las herramientas de escritura de IA también pueden ayudar a ordenar el lenguaje típico y confuso de los estafadores. Manténgase al tanto de las últimas amenazas y posibilidades de ciberseguridad.
• Si su cliente ha sido estafado, pídale que realice un seguimiento y guarde todas las comunicaciones entre él y el estafador. Esta información se puede utilizar para ayudarle a encontrar al estafador y construir su caso.

Terminando…

Las estafas inmobiliarias son una amenaza real y creciente en la industria inmobiliaria. Los estafadores son cada vez más astutos y las estafas se vuelven cada vez más complejas junto con la nueva tecnología. Lo bueno es que si se mantiene informado y educa a los clientes al mismo tiempo, puede evitar por completo las estafas inmobiliarias.

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