Desarrollo de plataforma Robo-Advisor: costos, beneficios y procesos para empresas de tecnología financiera

En el panorama en constante evolución de la tecnología financiera, una innovación destacada que ha ocupado un lugar central es la plataforma Robo-Advisor. Esta tecnología innovadora no solo ha transformado la forma en que abordamos las inversiones, sino que también revolucionará toda la industria financiera.

Según Statista, se espera que el tamaño del mercado de robo-advisor alcance una valoración de 1.802 mil millones de dólares para 2024, con una tasa de crecimiento anual del 8,06%. Se espera que el mercado alcance los 2.274,00 mil millones de dólares para 2027, lo que subraya un innegable aumento de la popularidad de este enfoque de inversión de vanguardia.

En esta era en la que las empresas se ven obligadas a adaptarse y aprovechar soluciones innovadoras para mantenerse a la vanguardia, invertir en el desarrollo de plataformas de robo-advisor se ha convertido no solo en una opción sino en un imperativo estratégico. Desde mejorar la eficiencia operativa, automatizar la toma de decisiones financieras y optimizar las estrategias de gestión patrimonial, las ventajas de una plataforma de robo-advisor son múltiples.

Este blog servirá como una guía completa que le ayudará a comprender las complejidades del desarrollo de una plataforma de robo-advisor y su dinámica de costos. En promedio, el costo de desarrollo de la plataforma robo-advisor puede oscilar entre $ 35 000 y $ 300 000 o más, dependiendo de múltiples factores.

Profundizaremos en todos los factores en detalle, pero primero analicemos los conceptos básicos y comprendamos por qué crear una aplicación de robo-advisor es importante para su negocio.

¿Qué es un Robo-Advisor y cómo funciona?

Un robo-advisor opera como una plataforma de inversión automatizada que utiliza algoritmos, basándose en inteligencia artificial y aprendizaje automático. Su objetivo principal es la gestión financiera automatizada, lo que lo hace especialmente ventajoso para los recién llegados o aquellos con carteras más pequeñas.

A continuación se ofrece un análisis exhaustivo del funcionamiento de una plataforma de robo-advisor para una empresa de inversión.

1. Aportaciones de los inversores : los usuarios proporcionan información crucial, como sus objetivos de inversión, su nivel de comodidad con el riesgo y otros detalles pertinentes.
2. Creación algorítmica de cartera : luego, el algoritmo construye una cartera de inversiones personalizada y adaptada para satisfacer las necesidades específicas del inversor, extrayendo información de los datos proporcionados.
3. Monitoreo y ajustes continuos : el robo-advisor monitorea constantemente las inversiones y realiza los ajustes necesarios para mantener el equilibrio deseado entre riesgo y rendimiento.

Este enfoque automatizado libera a los inversores de la carga constante de tomar decisiones de inversión, simplificando todo el proceso.

[Lea también: ¿Cómo desarrollar con éxito una aplicación de inversión para su negocio?]

Beneficios del desarrollo de la plataforma Robo-Advisor para una empresa de inversión

Las empresas de inversión que invierten en el desarrollo de robo-advisor obtienen eficiencia operativa, conocimientos basados ​​en datos y mejores interacciones con los clientes. Esto les permite posicionarse como líderes ágiles en un panorama financiero en constante evolución. Veamos los múltiples beneficios en detalle a continuación:

Soluciones rentables

Los asesores digitales ofrecen una variedad de ventajas y una de las más importantes es su asequibilidad. Cuando se trata de tarifas anuales, tienen un costo mucho menor en comparación con los administradores de finanzas personales. De hecho, las tarifas suelen ascender a sólo una fracción de lo que cobraría un administrador financiero tradicional: alrededor del 0,2% al 0,4% del saldo del cliente. Esta rentabilidad es lo que hace que los robo-advisors sean una opción convincente para las personas que buscan orientación financiera sin la carga de las altas tarifas típicamente asociadas con la gestión patrimonial tradicional.

Sin saldos mínimos de cuenta

Los robo-advisors brindan asesoramiento financiero sin requisitos de saldo mínimo de cuenta. Los gestores de patrimonio humano suelen fijar mínimos elevados, ya que sus ingresos dependen de los activos de los clientes que gestionan. Por lo tanto, consideran que asesorar cuentas con saldos bajos no es rentable. Sin embargo, las plataformas digitales de los robo-advisors escalan fácilmente. Para que puedan atender de manera rentable a clientes de todos los niveles de activos. Esta mayor accesibilidad hace que los robo-advisors sean especialmente valiosos para inversores principiantes con capital limitado.

Análisis y asesoramiento en tiempo real

Los asesores financieros automatizados, conocidos como robo-advisors, ofrecen una valiosa ventaja con sus capacidades de asesoramiento y análisis en tiempo real. A diferencia de los gerentes de finanzas humanas, que están limitados por su incapacidad para monitorear los mercados constantemente, los robo-advisors están accesibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Responden rápidamente a las fluctuaciones del mercado, ajustando rápidamente sus recomendaciones para todos los clientes, asegurando respuestas oportunas a las condiciones dinámicas del mercado.

Toma de decisiones sin emociones

Las emociones pueden afectar negativamente las decisiones financieras, lo que resulta en resultados menos que ideales. Los robo-advisors se destacan por brindar recomendaciones de inversión libres de influencia emocional. Sus sugerencias se derivan de un análisis imparcial y orientado a objetivos, de modo que cada inversor reciba una orientación basada en un examen racional, no en sesgos subjetivos.

Documentación completa

Para gestionar eficazmente el asesoramiento en materia de inversiones, es fundamental contar con un sistema. Los robo-advisors agilizan este proceso, a diferencia de los administradores financieros tradicionales que exigen a los clientes registrar sus consejos en todos los canales. La aplicación móvil proporciona cómodamente todas las recomendaciones de forma organizada y documentada, simplificando el acceso y el seguimiento para los clientes. Esto muestra de manera convincente cómo los robo-advisors ayudan a monitorear fácilmente la orientación financiera.

Características clave de la plataforma Robo-Advisor

Las plataformas Robo-advisor tienen varias características únicas que las hacen destacar en el mundo de la inversión automatizada. Estas plataformas permiten a las empresas de inversión navegar por las complejidades del panorama financiero con eficiencia y atender las necesidades cambiantes de sus clientes. Veamos en detalle a continuación varias características de desarrollo de la plataforma Robo-Advisor.

Reequilibrio automático

El seguimiento y ajuste continuo de una cartera de inversiones es posible mediante el reequilibrio automático, que es una característica crucial. Esta función reevalúa periódicamente la asignación de activos, asegurando que se alinee con los objetivos del cliente. Al hacerlo, reduce eficazmente la volatilidad y gestiona el riesgo. La naturaleza automatizada de este proceso garantiza que la cartera mantenga su perfil riesgo-rendimiento deseado a lo largo del tiempo.

Gestión de la cartera

Las plataformas Robo-advisor brindan servicios integrales de gestión de carteras a los clientes. Estos servicios abarcan no sólo la creación inicial de una cartera diversificada en línea con los objetivos del cliente, sino también el seguimiento continuo y el reequilibrio automático para garantizar que se mantenga alineado con sus objetivos. Este enfoque proactivo de la gestión de carteras tiene como objetivo optimizar la rentabilidad y minimizar el riesgo.

Evaluación de tolerancia al riesgo

El robo-advisor tiene un proceso de incorporación con un cuestionario completo. Esto evalúa las actitudes del cliente hacia el riesgo y sus objetivos financieros. Este movimiento esencial promete que el plan de inversión realizado por la plataforma se adapta a la comodidad del cliente ante posibles cambios y pérdidas del mercado.

Asignación de activos

Los robo-advisors utilizan el análisis de varianza media para asignar activos y crear carteras diversificadas estratégicamente. Esta metodología avanzada busca encontrar el mejor equilibrio entre riesgo y rendimiento eligiendo activos teniendo en cuenta su desempeño pasado y cómo se correlacionan.

Análisis de inversiones

Los robo-advisors utilizan análisis de inversiones para monitorear y reequilibrar las carteras continuamente. Al procesar e interpretar grandes conjuntos de datos, la automatización permite tomar decisiones informadas para ajustar la cartera y mantener la asignación de activos deseada para lograr los objetivos financieros del cliente.

Cosecha de pérdidas fiscales

La recolección de pérdidas fiscales es una estrategia fiscal eficaz utilizada por los robo-advisors para maximizar la rentabilidad después de impuestos para los inversores. El enfoque implica vender estratégicamente inversiones de bajo rendimiento para generar pérdidas. Estas pérdidas compensan las ganancias de capital, reduciendo así la carga fiscal general sobre una cartera de inversiones.

Diversificación

El principio de diversificación es esencial en el mundo de la inversión, y las plataformas de robo-advisor destacan por brindar acceso a una amplia gama de clases de activos. Esta característica excepcional garantiza que los inversores puedan distribuir sus inversiones en diferentes sectores, industrias y regiones geográficas, mitigando así el impacto del bajo rendimiento en cualquier área.

Educación para inversores

Los Robo-advisors ponen un gran énfasis en educar a los inversores ofreciéndoles una amplia gama de recursos y herramientas para establecer objetivos. Estas valiosas herramientas brindan a los inversores el conocimiento necesario para tomar decisiones bien informadas sobre su futuro financiero, mejorando así su educación financiera y fomentando un papel más proactivo en el proceso de inversión.

Reequilibrio

Los robo-advisors ofrecen un valor único a través del seguimiento constante y el reequilibrio automatizado de las carteras de inversión. Estas plataformas utilizan algoritmos complejos para seguir de cerca las condiciones del mercado, el desempeño de los activos y la composición general de la cartera. La capacidad de ajuste automático garantiza que la cartera se ciña a la asignación de activos planificada.

El robo-advisor toma decisiones en tiempo real para comprar o vender activos, manteniendo este equilibrio. Este enfoque de reequilibrio disciplinado y objetivo gestiona el riesgo manteniendo la cartera alineada con la tolerancia al riesgo del inversor. Los inversores se benefician de una estrategia no intervencionista pero receptiva que reacciona rápidamente a los cambios del mercado. Esto ofrece una gestión de riesgos adaptada a sus objetivos financieros.

Optimización Fiscal

Los robo-advisors ofrecen sofisticadas estrategias de optimización fiscal. Un aspecto destacado es la recolección de pérdidas fiscales, donde las plataformas identifican oportunidades para vender inversiones con pérdidas de manera estratégica. Esto compensa las ganancias de capital y reduce la obligación tributaria de los inversores. Además, estas plataformas minimizan las ganancias de capital al sopesar cuidadosamente las implicaciones fiscales de cada operación, preservando más retornos.

La asignación de activos fiscalmente eficiente garantiza que los activos con mayores implicaciones fiscales residan en cuentas con ventajas fiscales. Además, los robo-advisors ofrecen inversiones automatizadas con ventajas fiscales, optimizando los resultados fiscales sin una supervisión manual constante. Este enfoque integral de optimización fiscal se alinea con el compromiso de los robo-advisors de maximizar la rentabilidad manteniendo al mismo tiempo la eficiencia fiscal de la cartera.

Componentes de un Robo-Advisor

Para construir un robo-advisor eficaz, deben unirse varios componentes clave. Al integrar los elementos correctos, se puede crear una plataforma financiera optimizada que realmente sirva a cada cliente. Los elementos centrales incluyen:

Frontend para clientes

Una plataforma de robo-asesoramiento funciona con una interfaz fácil de usar, generalmente un panel web o aplicaciones móviles/web. Aquí, los clientes completan la incorporación como Conozca a su cliente (KYC) y elaboración de perfiles. Este espacio también permite a los usuarios monitorear y gestionar las inversiones cómodamente. El diseño accesible proporciona un valioso punto de interacción.

Algoritmos de gestión del dinero

Cuando miras detrás de la interfaz de cliente fácil de usar, encontrarás el núcleo del robo-advisor: una plataforma de aprendizaje automático con algoritmos de IA. Este componente clave permite opciones de cartera personalizadas, con potencialmente cientos de opciones adaptadas a las diferentes necesidades y preferencias de los usuarios.

Los algoritmos analizan cuidadosamente la información del cliente (objetivos, tolerancia al riesgo y capacidad de inversión) para crear y gestionar carteras óptimas. Además, algoritmos adicionales pueden habilitar funciones adicionales como la recolección de pérdidas fiscales o la gestión de préstamos estudiantiles, fortaleciendo aún más el valor de las ofertas del robo-advisor.

API financieras

Las interfaces de programación de aplicaciones financieras (API) son esenciales para el buen funcionamiento de las plataformas de robo-asesoramiento. Al conectarse a cuentas bancarias, estas API permiten la automatización de inversiones a largo plazo y brindan orientación sobre enfoques óptimos de administración del dinero.

Específicamente, las API financieras manejan operaciones críticas como la ejecución comercial, el equilibrio de carteras y la integración con sistemas financieros complementarios. En general, forman la columna vertebral de las funcionalidades de los robo-advisors a través de una gestión sistemática de la cartera y sugerencias personalizadas de planificación financiera.

Gestión del sistema back-end

Un sistema de robo-asesor eficiente y preciso requiere una base de back-end sólida. Este espacio de trabajo permite a los asesores financieros perfeccionar y validar estrategias de equilibrio de cartera. Además, facilita el desarrollo de robo-advisor y la supervisión de algoritmos de inversión, promoviendo mejoras continuas. Al realizar un seguimiento del desempeño financiero general, el back-end verifica que el robo-advisor cumpla con rigurosos estándares de confiabilidad y eficacia.

Portal para socios

Para los empleadores que buscan ofrecer planes 401(K) competitivos a través de una plataforma de asesoramiento robótico, un portal dedicado para socios es crucial. Este panel permite a los empleadores realizar un seguimiento de la nómina, los saldos, las ganancias y otras métricas relevantes. Garantiza una visión integral del desempeño y el compromiso de sus empleados dentro del marco de asesoramiento robótico, lo que permite una gestión eficaz de los planes de jubilación y las iniciativas de bienestar financiero.

¿Cómo construir una plataforma Robo-Advisor?

Para garantizar la eficiencia y eficacia de un robo-advisor, el proceso de su creación requiere una planificación estratégica. Recomendamos asociarse con una empresa dedicada al desarrollo de aplicaciones de tecnología financiera, ya que su experiencia puede aportar un enfoque especializado a la plataforma de robo-advisor, garantizando un desarrollo e implementación óptimos.

A continuación, describimos los pasos clave involucrados en el desarrollo de una plataforma de robo-advisor.

Fase de descubrimiento

Esta fase implica principalmente establecer objetivos de retorno de la inversión y realizar aproximaciones tecnológicas informadas. Para garantizar una transición sin problemas, se recomienda realizar un taller previo al vuelo. Este taller sirve como plataforma para identificar características prioritarias, alinear los objetivos comerciales y establecer la arquitectura técnica necesaria para la solución óptima.

Prueba de concepto

Se desarrollará una prueba de concepto para evaluar la eficiencia de los algoritmos de aprendizaje automático en el contexto de un robo-advisor. Esto implica la creación de algoritmos de aprendizaje automático que analizan los datos de los clientes y generan carteras adaptadas a las preferencias individuales de los clientes. Se formularán y evaluarán múltiples modelos de cartera utilizando datos históricos del mercado de valores.

[Lea también: POC versus MVP versus prototipo: la estrategia más cercana al ajuste del producto en el mercado]

Diseño

La tarea implica diseñar las interfaces de aplicaciones web y móviles orientadas al consumidor. Esto incluye trabajar en flujos de usuarios, crear estructuras alámbricas de UI de baja fidelidad y luego avanzar a pantallas de UI de alta fidelidad. Es importante desarrollar un prototipo interactivo, probarlo con los usuarios y realizar ajustes en la UX/UI en función de sus comentarios. Además, es fundamental involucrar a los desarrolladores en el proceso de diseño para garantizar su practicidad y viabilidad.

Desarrollo

Una vez validadas la prueba de concepto y diseño, el siguiente paso es avanzar a la fase de desarrollo. En esta fase, se debe escribir código y realizar pruebas automáticas y manuales para identificar y resolver cualquier falla o problema. Es recomendable seguir un enfoque de desarrollo ágil, publicando actualizaciones cada dos semanas para mejorar la adecuación del producto al mercado.

Para garantizar una coordinación fluida entre el equipo de desarrollo, que incluye desarrolladores front-end, ingenieros móviles, codificadores back-end, evaluadores e ingenieros UX/UI, es esencial contar con un gerente de producto y un gerente de proyecto dedicados.

Implementación y mantenimiento

El despliegue del robo-advisor al público implica la transición de la plataforma al entorno de producción. Además, si corresponde, las aplicaciones móviles se cargarán en App Store y Google Play. El mantenimiento continuo incluye monitorear el desempeño del sistema, abordar problemas y evaluar los patrones de participación de los usuarios. Este proceso informa el próximo ciclo de desarrollo, asegurando que las actualizaciones introduzcan nuevas funciones y también aborden cualquier inquietud de los usuarios que pase desapercibida.

¿Cuánto cuesta fabricar un Robo-Advisor?

Cuando se trata de desarrollar un MVP para un robo-advisor, se puede esperar que el costo de desarrollo de la aplicación de robo-advisor oscile entre $ 35 000 y $ 300 000 o más. Varios factores influyen en el costo de desarrollar la plataforma FinTech; veámoslos en detalle a continuación.

Uso de componentes de marca blanca o desarrollo personalizado

Al decidir entre utilizar componentes de marca blanca o desarrollo personalizado, los costos son una consideración clave. Las soluciones de marca blanca pueden proporcionar ahorros de costos al utilizar la tecnología existente. Construir una plataforma desde cero conlleva mayores gastos de desarrollo. Aunque es más costosa al principio, una plataforma personalizada permite una mayor flexibilidad y personalización en el futuro. Sopese las necesidades y recursos a corto y largo plazo al elegir un enfoque.

Integración con la infraestructura bancaria existente

La integración de una infraestructura bancaria tiene un impacto significativo en los costos. Pueden surgir gastos debido a la necesidad de una integración perfecta con los sistemas financieros, API y fuentes de datos existentes, dependiendo de la complejidad y compatibilidad de la infraestructura actual.

Número y tipo de interfaces (móviles/web)

El costo de desarrollo de las plataformas de inversión robótica está influenciado por la cantidad y los tipos de interfaces desarrolladas. La creación de interfaces móviles y web, junto con el nivel de sofisticación en su diseño, contribuye a los costos generales de desarrollo.

Adición de características específicas

La complejidad y el costo del proceso de desarrollo pueden aumentar debido a la inclusión de características específicas. Por ejemplo, al incorporar funcionalidades avanzadas como capacidades de voz en el robo-advisor, los gastos de desarrollo pueden aumentar.

¿Cómo puede Appinventiv ayudarle a potenciar su negocio con una plataforma Robo-Advisor?

El desarrollo personalizado de una plataforma de robo-advisor tiene el potencial de revolucionar la industria financiera, beneficiando tanto a los bancos, como a las nuevas empresas y a las instituciones financieras. Puede tener un impacto positivo en los presupuestos, acelerar los retornos y mejorar el análisis de datos y la eficiencia de la gestión de inversiones de los clientes. Esta solución personalizada tiene como objetivo automatizar las operaciones rutinarias y agilizar los procesos, lo que da como resultado una experiencia financiera más eficaz y fluida.

Para aprovechar todos los beneficios del desarrollo de aplicaciones de robo-advisor, considere confiar en el equipo capacitado de Appinventiv. Nuestros servicios de desarrollo de software FinTech no solo se alinean con sus necesidades y objetivos específicos, sino que también garantizan una integración perfecta de tecnologías de vanguardia para una solución sólida y preparada para el futuro.

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Preguntas frecuentes

P. ¿Qué es una plataforma de robo-asesoramiento?

R. Una plataforma de robo-advising es un software o una aplicación que aprovecha los algoritmos de inteligencia artificial y la automatización para ofrecer orientación financiera a las empresas FinTech y supervisar sus carteras de inversión en un formato digital. Su objetivo principal es simplificar y automatizar el proceso de inversión, proporcionando a los usuarios una mayor accesibilidad y rentabilidad.

P. ¿Cuánto cuesta desarrollar una aplicación de robo-advisor?

R. El costo de desarrollo de la aplicación Robo-advisor puede variar entre $35 000 y $300 000. Hay varios factores que pueden afectar el costo total del desarrollo, como la ubicación de la empresa de desarrollo de aplicaciones contratada, la complejidad general de la aplicación, el plazo de desarrollo, las funciones que se integrarán en la aplicación, etc. póngase en contacto con una empresa dedicada al desarrollo de aplicaciones para obtener cotizaciones personalizadas basadas en sus requisitos comerciales personalizados.

P. ¿Los robo-advisors ganan dinero?

R. Los robo-advisors suelen generar ingresos a través de tarifas de gestión, a menudo calculadas como un porcentaje (0,25% a 0,75%) de los activos bajo gestión (AUM). Las tarifas suelen ser más bajas que las que cobran los asesores financieros tradicionales, lo que convierte a los robo-advisors en una opción atractiva y rentable para los inversores.

P. ¿Cuánto tiempo lleva desarrollar una aplicación de robo-advisor?

R. El tiempo necesario para el desarrollo de la plataforma de robo-advisor puede variar según factores como las características deseadas, la complejidad y la tecnología involucrada. En promedio, normalmente se necesitan entre 6 y 12 meses para crear una aplicación fintech de robo-advisor completamente funcional y fácil de usar.