20 opciones de financiamiento para pequeñas empresas

Si usted es como la mayoría de los propietarios de pequeñas empresas, siempre está buscando nuevas opciones de financiamiento para pequeñas empresas. En este artículo, exploraremos 20 opciones de financiación diferentes para pequeñas empresas, como los préstamos bancarios tradicionales. Entonces, ya sea que recién esté comenzando o esté buscando algo nuevo, siga leyendo para encontrar la opción de financiamiento perfecta para su pequeña empresa.

¿Qué es la financiación empresarial?

El financiamiento comercial es el proceso de asegurar la financiación de los costos relacionados con el negocio. Esto puede incluir préstamos a corto y largo plazo, así como financiación de capital. El dueño de un negocio a menudo buscará financiamiento para cubrir el costo de los gastos iniciales, expandir su negocio o cubrir el costo de gastos inesperados. Los términos de pago para el financiamiento comercial pueden variar según el tipo de préstamo y el prestamista. Sin embargo, los plazos de pago suelen oscilar entre uno y cinco años.

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Tres tipos principales de financiación para empresas

En el mundo empresarial, existen tres tipos de financiación disponibles:

• Deuda financiera. Este es el tipo más común de financiación de pequeñas empresas. Incluye la obtención de un préstamo, que debe ser reembolsado en cuotas mensuales con intereses.
• Financiamiento de capital. Esta opción de financiamiento comercial ocurre cuando el propietario de un negocio vende una parte de su negocio a cambio de financiamiento. El inversionista entonces será dueño de un porcentaje del negocio y tendrá derecho a una parte de las ganancias.
• La financiación de entresuelo. Este tipo de financiamiento comercial es una combinación de financiamiento de deuda y capital. En este caso, el prestamista recibirá una parte del negocio además de los pagos de intereses del préstamo.

Las 20 mejores opciones de financiamiento para pequeñas empresas

Todo negocio necesita financiamiento en algún momento para comenzar, crecer o mantener sus operaciones. Para ayudarlo a tomar la mejor decisión para su negocio, hemos compilado una lista de 20 opciones de financiamiento diferentes, que incluyen obtener un préstamo comercial de una institución financiera tradicional y programas de préstamos de la SBA.

1. Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales se pueden utilizar para financiar una variedad de costos relacionados con el negocio, como suministros de oficina, viajes y gastos de marketing. Puede obtener hasta $ 25,000, pero se tendrá en cuenta su puntaje de crédito personal.

2. Adelantos en Efectivo para Comerciantes

Un anticipo de efectivo comercial es un tipo de financiamiento a corto plazo que se paga a través de una parte de sus ventas diarias con tarjeta de crédito. El dueño de una pequeña empresa puede recibir un anticipo de hasta $250,000, el cual debe ser reembolsado dentro de los 12 meses.

3. Préstamos en línea

Si está buscando pedir dinero prestado a prestamistas en línea, puede obtener hasta $500,000. Los términos de pago y las tasas de interés de estos préstamos para pequeñas empresas variarán según el prestamista.

4. Préstamo bancario tradicional

Los préstamos bancarios son una buena opción para las empresas que tienen un sólido historial crediticio y pueden ofrecer garantías para garantizar el préstamo. Los prestamistas tradicionales, como los bancos, ofrecen líneas comerciales de crédito y préstamos comerciales de $250,000 o más.

5. Financiación colectiva

El crowdfunding es una opción de financiación alternativa disponible para los empresarios. En este tipo de financiación, las empresas solicitan donaciones del público en general a cambio de acciones o recompensas.

6. Subvenciones para pequeñas empresas

Si tiene un negocio con mal crédito, hay varias opciones disponibles para usted. Una de esas opciones es el Centro de Desarrollo de Pequeñas Empresas (SBDC), que lo ayuda a encontrar subvenciones y otras oportunidades de financiación.

7. Factura de financiación

La financiación de facturas es una financiación a corto plazo que permite a las empresas pedir prestado contra las facturas pendientes. Esta puede ser una buena opción para las empresas que están esperando los pagos de los clientes.

8. Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA)

Los préstamos de la SBA son un tipo de financiamiento empresarial proporcionado por el gobierno federal. Estos préstamos están disponibles para empresas que cumplan con los requisitos de elegibilidad de la SBA. Tres programas de préstamos disponibles a través de la SBA incluyen:

Programa de préstamos SBA (7A)

Estos préstamos a menudo se utilizan para capital de trabajo, compras de equipos o bienes raíces. La mayoría de los préstamos 7(a) brindan un préstamo máximo de $5 millones; sin embargo, los préstamos para equipos y bienes raíces pueden extenderse a un plazo de pago de 25 años.

Programa de préstamo SBA 504

Este programa de préstamos de la SBA brinda a las pequeñas empresas financiamiento a largo plazo a tasa fija de hasta $5 millones que se pueden usar para adquirir activos fijos para modernización o expansión.

Programa de Préstamos Express de la SBA

Estos son préstamos de hasta $500,000 y tienen un tiempo de respuesta más rápido para su aprobación. Estos préstamos se pueden utilizar para capital de trabajo y los mismos propósitos que los préstamos 7(a).

9. Microcréditos

Los micropréstamos son de hasta $50,000 y se pueden usar para capital de trabajo, inventario o equipo. Estos préstamos tienen un período de reembolso más corto que los préstamos tradicionales.

10. Préstamos a plazo

Estos préstamos generalmente se utilizan para la compra de equipos o para financiar la expansión de un negocio, pueden ser garantizados o no garantizados y tienen períodos de pago de hasta 25 años.

11. Inversores ángeles

Los propietarios de pequeñas empresas también pueden buscar financiamiento de inversionistas ángeles. Suelen ser personas ricas que invierten en empresas a cambio de acciones.

12. Empresas de capital de riesgo

Los capitalistas de riesgo son empresas que también invierten en negocios a cambio de acciones. Estas empresas tienden a invertir en negocios que tienen un alto potencial de crecimiento.

13. Préstamos por desastre por daños económicos (EIDL) de la SBA

Si bien estos préstamos ya no están disponibles por razones de COVID-19, las empresas afectadas por desastres aún pueden solicitar ayuda del gobierno bajo ciertas condiciones.

14. Cooperativas de crédito

Las cooperativas de ahorro y crédito son otra opción de financiamiento disponible para los dueños de negocios. Por lo general, ofrecen tasas de interés más bajas que los bancos y otros prestamistas tradicionales.

15. Financiamiento de capital

El financiamiento de capital es cuando las empresas venden una parte de su participación en la propiedad a cambio de financiamiento. Esta puede ser una buena opción para las empresas que no tienen la garantía necesaria para obtener un préstamo o que tienen un sólido historial de crédito comercial.

16. Crédito Comercial

El crédito comercial es cuando las empresas extienden los términos a sus proveedores para pagar bienes o servicios a lo largo del tiempo. Esta puede ser una buena opción para las empresas que necesitan ahorrar dinero en efectivo.

17. Préstamos de flujo de efectivo

Los préstamos de flujo de efectivo son préstamos que se otorgan en función del flujo de efectivo proyectado de una empresa. Estos préstamos son por hasta $100,000 y pueden usarse para capital de trabajo o para financiar la compra de inventario.

18. Préstamos de Bienes Raíces Comerciales

Estos préstamos se utilizan para financiar la compra o renovación de bienes inmuebles comerciales, como oficinas o locales comerciales. Estos préstamos suelen tener un plazo de amortización de hasta 25 años.

19. Línea de crédito comercial

Las líneas de crédito son préstamos que se pueden usar según sea necesario y se pueden pagar con el tiempo. Esta puede ser una buena opción para negocios que necesitan flexibilidad en su financiamiento.

20. Financiamiento de equipos

La financiación de equipos es un tipo de préstamo que se utiliza para financiar la compra de equipos. Estos préstamos suelen tener un plazo de amortización de hasta 10 años.

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Imagen: Elementos Envato