¿Cuáles son los requisitos de préstamo para pequeñas empresas?

Los préstamos para pequeñas empresas son una fuente popular de financiamiento para los propietarios de pequeñas empresas, pero obtener uno puede ser un desafío. Comprender los requisitos para un préstamo para pequeñas empresas puede ayudar a aumentar las posibilidades de aprobación. Este artículo explica cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas y los diferentes tipos de requisitos de préstamo. Sigue leyendo para aprender mas.

¿Quién puede solicitar un préstamo para pequeñas empresas?

Los préstamos para pequeñas empresas no son préstamos personales, sino asistencia financiera disponible para individuos, sociedades, corporaciones y otras entidades involucradas en actividades comerciales con fines de lucro. Cualquier persona que busque iniciar o expandir un negocio existente puede ser elegible para solicitar un préstamo. Los diferentes prestamistas en línea y los prestamistas tradicionales pueden tener diferentes requisitos de elegibilidad, por lo que es importante investigar las opciones antes de presentar la solicitud.

¿Es difícil obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas?

El proceso de aprobación de un préstamo para pequeñas empresas varía según el prestamista. En general, requiere que una empresa proporcione documentación financiera e historial crediticio. Es importante tener un plan bien pensado para usar los fondos del préstamo y poder demostrar la capacidad de pagarlo para obtener la aprobación.

Requisitos para un préstamo comercial

Obtener un préstamo comercial requiere cumplir con ciertos criterios. Aquí hay ocho requisitos de préstamos comerciales a tener en cuenta:

1. Puntaje de crédito personal y comercial

Un buen puntaje crediticio es esencial para obtener un préstamo comercial, ya que los prestamistas verificarán su informe crediticio en las agencias de crédito. Esto incluye puntajes de crédito tanto personales como comerciales.

2. Flujo de caja e historial de deuda

Se necesita un fuerte flujo de caja para hacer los pagos del préstamo. Un prestamista también revisará el balance general, el estado de resultados, la deuda y el historial de pago junto con la relación deuda-ingreso de la empresa para determinar si puede asumir otra obligación financiera.

3. Garantía

La mayoría de los prestamistas de pequeñas empresas requerirán algún tipo de garantía antes de otorgar un préstamo a una empresa, como bienes raíces comerciales, cuentas por cobrar u otros activos comerciales.

4. Tiempo en los negocios

Las pequeñas empresas establecidas con un historial de éxito pueden tener más facilidad para obtener financiamiento para pequeñas empresas que las que recién comienzan, por lo que es útil haber estado en funcionamiento durante al menos dos años antes de solicitar financiamiento.

5. Prueba de capacidad para pagar el préstamo

Los prestamistas quieren tener la seguridad de que usted puede pagar lo que pidió prestado y pueden solicitar pruebas de declaraciones de impuestos u otros estados financieros que demuestren su capacidad para hacerlo a lo largo del tiempo.

6. Duración del Plazo del Préstamo Solicitado

La mayoría de los prestamistas favorecen los préstamos a corto plazo en lugar de los de largo plazo. Esto se debe a que los préstamos a corto plazo generalmente representan menos riesgo para ellos debido a su duración más corta. También son más rentables dadas sus tasas de interés más altas en comparación con los préstamos a largo plazo que tienen tasas de interés más bajas distribuidas a lo largo de varios años.

7. Propósito de los Fondos Solicitados

Defina cómo utilizará los fondos para convencer a los prestamistas de que su inversión tiene un valor potencial y un retorno de la inversión. Es posible que algunas solicitudes no se financien según el propósito solicitado, como inversiones especulativas.

8. Requisitos de documentación

Para recibir financiamiento, la mayoría de los prestamistas requieren documentación adicional, como un plan comercial bien elaborado que describa el propósito del préstamo, los tipos y los montos solicitados y el cronograma de pago estimado con los cálculos de capital e interés antes de aprobar cualquier solicitud de financiamiento.

Requisitos para una solicitud de préstamo para pequeñas empresas con la SBA

El propietario de una pequeña empresa puede optar por solicitar un préstamo de la SBA en lugar de un préstamo comercial tradicional, ya que ofrece términos más flexibles. Si se pregunta cómo obtener un préstamo de la SBA, se deben cumplir los siguientes documentos y criterios:

• Estados financieros comerciales y personales: los solicitantes deben proporcionar estados financieros tanto de sus finanzas comerciales como personales.
• Plan de negocios: se requiere un plan de negocios detallado que describa la historia, los objetivos y las proyecciones financieras de la empresa.
• Prueba de garantía: la SBA requiere garantía para garantizar el préstamo, y los solicitantes deben proporcionar documentación que demuestre la propiedad.
• Documentos legales: estos incluyen licencias comerciales, declaraciones de impuestos, contratos y cualquier otro documento legal relevante.
• Solicitud de préstamo de la SBA: finalmente, los solicitantes deben completar y enviar una solicitud de préstamo de la SBA, que incluye antecedentes personales e información financiera, historial comercial y detalles de la solicitud de préstamo.

Cómo obtener la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas

Solicitar préstamos para pequeñas empresas puede ser desalentador, pero con la preparación adecuada, es posible obtener la aprobación. Aquí hay algunos consejos para ayudarlo a obtener la aprobación:

• Instituciones de préstamo de investigación: Es importante investigar diferentes instituciones de préstamo y sus calificaciones antes de aplicar.
• Desarrolle un plan de negocios: Cree un plan de negocios integral y bien pensado que describa las metas y objetivos de su empresa.
• Organice los documentos financieros: reúna todos los documentos financieros necesarios para presentar la solicitud, como declaraciones de impuestos, estados financieros personales y extractos bancarios.
• Historial crediticio limpio: un historial crediticio limpio es esencial para la aprobación del préstamo, así que asegúrese de verificar el suyo antes de presentar la solicitud.
• Garantías y garantes: los prestamistas pueden exigir garantías como garantía del préstamo, y tener un garante también puede ayudar a aumentar las posibilidades de aprobación. Una garantía personal pondrá en riesgo sus bienes personales.

¿Qué lo descalifica para obtener un préstamo de la SBA?

Si bien la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) ofrece préstamos a empresarios y dueños de negocios, existen ciertos factores que pueden descalificar a un solicitante. Estos pueden incluir tener antecedentes penales, estar en mora con los impuestos u otros préstamos del gobierno, o no poder demostrar la capacidad de pagar el préstamo. Las empresas que se dedican a ciertas actividades, como la inversión especulativa, tampoco pueden ser elegibles.

¿Cuál es una cantidad razonable para préstamos para pequeñas empresas?

Un monto razonable para un préstamo para pequeñas empresas dependerá de los recursos disponibles para el prestatario y el uso previsto de los fondos. En general, los montos de los préstamos oscilan entre $ 50,000 y $ 5 millones, con términos de préstamo que requieren pagos mensuales y con una duración de hasta 25 años. Es importante evaluar sus circunstancias individuales al considerar una cantidad adecuada para usted.

¿Qué documentación se requiere para un préstamo de pequeña empresa?

Para solicitar un préstamo para pequeñas empresas, los solicitantes generalmente deben proporcionar varios documentos. Los documentos de préstamos para pequeñas empresas que necesitará pueden incluir un plan de negocios, estados financieros como declaraciones de impuestos y extractos bancarios comerciales, y documentos legales como licencias comerciales y contratos. Los prestamistas también pueden solicitar estados financieros personales de los propietarios de negocios e información sobre la garantía que se utilizará para garantizar el préstamo.

¿Qué puntaje de crédito se necesita para un préstamo de la SBA?

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) no tiene un requisito de puntaje de crédito mínimo para sus préstamos. Sin embargo, los prestamistas individuales que participan en los programas de préstamos de la SBA pueden tener sus propios requisitos de calificación crediticia. En general, un puntaje crediticio de 680 o superior se considera bueno para la elegibilidad para un préstamo de la SBA.

Imagen: Elementos Envato