Requisitos de préstamos para pequeñas empresas: todo lo que necesita saber

Para los prestamistas de pequeñas empresas, si se aprueba o no una solicitud de préstamo se reduce a números básicos.

Básicamente, la relación deuda-ingreso de su pequeña empresa. En otras palabras, cuánto de las ganancias mensuales de su pequeña empresa se utiliza para pagar la deuda existente.

Como propietario de una pequeña empresa, necesita la documentación para demostrar su valía y cumplir con los requisitos del préstamo. Aquí hay una guía de los requisitos estándar que las empresas deben cumplir a medida que aprende cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas.

Comprensión de los requisitos de préstamos para pequeñas empresas

Aquí hay una lista de información que su prestamista querrá ver:

• puntuación de crédito comercial y personal
• ingresos anuales
• número de años en el negocio
• industria comercial y tamaño
• plan de negocios y propuesta de préstamo (lo que quiere hacer con el dinero)
• colateral o una garantía personal
• otra documentación financiera comercial, incluida una lista de activos comerciales

Por qué los prestamistas tienen requisitos específicos para los préstamos para pequeñas empresas

¿Por qué los prestamistas consideran un puntaje de crédito personal como parte de la calificación del prestatario? El prestamista quiere ver cómo maneja su deuda personal. Eso es una indicación de sus habilidades de administración de dinero.

¿Qué pasa con la gestión de riesgos? Para un prestamista, varios tipos de pequeñas empresas tienen diferentes niveles de riesgo. Por ejemplo, los restaurantes y los salones de belleza tienen un nivel de riesgo más alto que otros tipos de negocios.

Eso se debe a que esos dos tipos de industrias tienen una tasa de fracaso más alta que otras empresas.

Tipos de préstamos para pequeñas empresas y sus requisitos

Hay tres tipos básicos de prestamistas:

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA) : aprender a obtener un préstamo de la SBA suele ser más fácil para las pequeñas empresas que trabajar con otros prestamistas. Necesitará un muy buen puntaje de crédito (690 o más), pero obtendrá una buena tasa de interés y largos plazos de pago de la SBA. Debe cumplir con la definición de una pequeña empresa, que varía según la industria. Debe estar al día con todos los préstamos comerciales existentes y sin incumplimientos.

Los préstamos de la SBA se obtienen a través de bancos aprobados por la SBA. La SBA también tiene préstamos iniciales y micropréstamos (el monto prestado es menos de $50,000).

Prestamistas tradicionales : los prestamistas tradicionales son los bancos y las cooperativas de crédito. El requisito de préstamo típico es un ingreso anual de $ 250,000, un puntaje de crédito de 690 o más y al menos un historial comercial de dos años. Aprenda cómo obtener un préstamo comercial de un banco aquí.

Prestamistas alternativos : los prestamistas alternativos incluyen prestamistas en línea, empresas de tecnología financiera y aquellos que ofrecen opciones de préstamos a corto plazo. El requisito de préstamo promedio es un ingreso anual de $ 100,000, seis meses en el negocio y un puntaje de crédito mínimo de 500.

Requisitos esenciales para préstamos para pequeñas empresas

Analicemos los requisitos comunes de préstamos para pequeñas empresas.

Un buen puntaje de crédito comercial

Un buen puntaje de crédito comercial es el requisito básico. Necesitará un puntaje mínimo de 500 para solicitar un préstamo con un prestamista alternativo o en línea. Los prestamistas confían en su puntaje de crédito comercial como indicador de elegibilidad. Con un puntaje de crédito bajo, un solicitante se considera de alto riesgo.

Estados financieros

Hay una serie de documentos de préstamo que se le pedirá que proporcione:

• declaración de impuestos personales y comerciales
• extractos bancarios personales y comerciales
• estados de ganancias y pérdidas comerciales
• balances
• estados de resultados que muestran el flujo de efectivo
• arrendamientos comerciales
• la licencia comercial
• artículos de incorporación (si corresponde)
• prueba de garantía
• información sobre las deudas existentes
• contratos legales
• su plan de negocios (incluidas las proyecciones financieras).

Garantías Colaterales y Personales

Ejemplos de garantías de su negocio serían equipos, bienes raíces e inventario.

Una garantía personal significa que acepta recaudar dinero de sus bienes personales. Una garantía personal significa que usted pagará el préstamo utilizando los ingresos de sus bienes personales si es necesario.

Plan de Negocios y Proyecciones

Un prestamista quiere saber dos cosas principales: cómo planea usar el dinero y cómo planea devolverlo.

La documentación es importante y una de las piezas clave de la documentación es su plan de negocios. Antes de solicitar un préstamo, puede ser hora de sacarlo, desempolvarlo y actualizarlo.

Lo más probable es que el plan de negocios que escribió cuando inició el negocio haya evolucionado. Debe ser muy profesional y representativo de cómo hace negocios.

Los mejores consejos para cumplir con los requisitos de préstamos para pequeñas empresas

Puede asegurar el financiamiento tomando medidas para que su solicitud sea lo mejor posible.

Aquí hay algunos consejos y estrategias:

Mejorar su puntaje de crédito comercial

Los buenos hábitos financieros aumentan su puntaje de crédito. Estos buenos hábitos son prácticas como el pago de deudas, incluidas las tarjetas de crédito. Además, pague las facturas no solo a tiempo sino en su totalidad a su vencimiento.

Si lo ha hecho y aún no ha alcanzado el número de puntaje de crédito que desea, es hora de analizar más a fondo el informe. Es posible que haya una factura sin pagar hace mucho tiempo que esté aplastando su número, incluso algo tan simple como una factura de electricidad antigua de una dirección anterior. Revise su informe y discuta o aclare cualquier inexactitud.

Preparación de documentación financiera completa

La documentación completa es importante, por supuesto. Cómo presentas, es igual de importante.

Por ejemplo, presente toda la documentación requerida como un paquete. No haga que el prestamista cambie a través de una serie de correos electrónicos con archivos adjuntos que ha enviado. Usted no es el único solicitante que el administrador de préstamos está considerando; haga que el proceso sea lo más fácil posible para esa persona.

Comprender el papel de la industria comercial y el tamaño en la aprobación de préstamos

Al solicitar un préstamo para pequeñas empresas, la industria en la que opera su negocio y su tamaño pueden influir significativamente en la decisión del prestamista. Diferentes industrias y tamaños de empresas conllevan diferentes niveles de riesgo, lo que afecta el proceso de aprobación. Así es como estos factores juegan un papel crucial en la aprobación del préstamo:

• Nivel de riesgo de la industria
  • Los prestamistas evalúan las industrias en función de su rendimiento histórico y la probabilidad de éxito. Algunas industrias se consideran más riesgosas que otras debido a factores como la volatilidad del mercado, la competencia y las tendencias económicas.
  • Por ejemplo, las empresas en sectores como restaurantes y salones de belleza a menudo tienen una tasa de fracaso más alta en comparación con industrias más estables como la atención médica o los servicios profesionales.
• Tamaño y estabilidad de la empresa
  • El tamaño y la antigüedad de su negocio también afectan la aprobación del préstamo. Las empresas nuevas o recién establecidas pueden tener más dificultades para obtener préstamos debido a su historial limitado.
  • Las empresas establecidas con un historial comprobado de ingresos y rentabilidad consistentes generalmente son vistas como de menor riesgo por los prestamistas.
• Terminos y condiciones del PRESTAMO
  • Dependiendo de la industria y el tamaño de su negocio, los prestamistas pueden ofrecer diferentes términos y condiciones de préstamo. Las empresas de menor riesgo con finanzas sólidas pueden disfrutar de mejores tasas de interés y períodos de pago más largos.
  • Por el contrario, las industrias más riesgosas o las empresas más pequeñas pueden enfrentar tasas de interés más altas y plazos de pago más cortos para compensar los posibles riesgos crediticios.
• Disponibilidad de programas de préstamos especializados
  • Ciertas industrias o tipos de negocios pueden ser elegibles para programas de préstamos especializados ofrecidos por agencias o instituciones gubernamentales. Por ejemplo, la Administración de Pequeñas Empresas (SBA) proporciona préstamos específicos para empresas en sectores específicos.
  • Estos programas especializados pueden tener diferentes criterios de elegibilidad y términos más favorables, lo que los convierte en una opción atractiva para empresas en industrias calificadas.
• Diversificación y Demanda del Mercado
  • Los prestamistas consideran la diversidad de sus fuentes de ingresos y la demanda del mercado de sus productos o servicios. Un negocio con múltiples fuentes de ingresos y una fuerte demanda del mercado se percibe como más estable y menos susceptible a las fluctuaciones económicas.
• Demostrar conocimiento de la industria
  • Al solicitar un préstamo, es esencial mostrar su experiencia y comprensión de su industria. Un plan de negocios bien pensado que demuestre su conocimiento de la industria y describa las estrategias de crecimiento puede inspirar confianza en los prestamistas.

Comprender cómo la industria y el tamaño de su negocio influyen en la aprobación del préstamo le permite estar mejor preparado cuando se acerque a los prestamistas para obtener financiamiento. Al abordar las inquietudes potenciales y presentar una visión clara del éxito de su negocio, puede aumentar sus posibilidades de obtener los fondos necesarios para lograr sus objetivos.

¿En qué se diferencian los prestamistas en línea de los prestamistas tradicionales en términos de requisitos de préstamos para pequeñas empresas?

Esta es una de las principales preguntas sobre préstamos que tienen las pequeñas empresas al considerar diferentes tipos de prestamistas. Los prestamistas en línea requieren puntajes de crédito comercial de 500 o más. Es más probable que un prestamista en línea confíe en el historial y el informe de flujo de efectivo de la empresa. El requisito de ingresos anuales también es más bajo a $ 100,000 (en comparación con $ 250,000).

Sin embargo, las tasas de interés pueden ser más altas con préstamos de menor duración.

Preguntas frecuentes: requisitos de préstamos para pequeñas empresas

Para revisar, esto es lo que necesita saber.

¿Cuáles son los requisitos básicos para un préstamo comercial?

Un puntaje de crédito de 500-690, ingresos anuales de $100,000 a $250,000 y mucha documentación.

¿Cómo puedo mejorar mis posibilidades de obtener un préstamo para pequeñas empresas?

Envíe una solicitud organizada con un plan de negocios profesional y actualizado.

¿Puedo obtener un préstamo para pequeñas empresas con un puntaje de crédito comercial bajo?

Puede obtener un préstamo de un prestamista alternativo con un puntaje de crédito de 500, pero pagará tasas de interés más altas durante un plazo más corto (pagos mensuales más altos).

¿Qué papel juega la garantía en el proceso de solicitud de préstamos para pequeñas empresas?

Las garantías, como el equipo comercial y los bienes raíces, demuestran que si usted no paga, el prestamista aún recibirá el pago.

¿Cuánto tiempo suele llevar la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas?

Para un prestamista tradicional, el proceso puede demorar al menos dos meses. Para un prestamista en línea, el proceso puede completarse en varios días.

¿Cómo afecta la relación entre la deuda y los ingresos a los requisitos de préstamos para pequeñas empresas?

Deuda a ingresos muestra cuánto de las ganancias de su pequeña empresa se destina a pagar la deuda existente. Los prestamistas no quieren ver un número pequeño que sea la respuesta cuando se resta la deuda de los ingresos.

Conclusión

Obtener un préstamo para pequeñas empresas depende de varios factores críticos, siendo la relación deuda-ingresos una consideración central. Los prestamistas analizan este índice como una medida de la capacidad de una empresa para administrar la deuda existente y asumir obligaciones financieras adicionales. Junto con la relación deuda-ingresos, cumplir con los requisitos estándar del préstamo, como puntajes de crédito, ingresos anuales, historial comercial y proporcionar documentación financiera completa, son pasos esenciales en el proceso de solicitud de préstamo.

Además, es vital comprender cómo la industria y el tamaño de su negocio afectan la aprobación del préstamo. Diferentes industrias conllevan diferentes niveles de riesgo, con empresas en sectores propensos a tasas de fracaso más altas que los prestamistas consideran más riesgosas. Las empresas establecidas con un historial de estabilidad e ingresos constantes se perciben como de menor riesgo, mientras que las nuevas empresas pueden enfrentar mayores desafíos para obtener préstamos. Además, los programas de préstamos especializados que ofrecen las agencias gubernamentales pueden proporcionar condiciones favorables para las industrias que califican.

En la búsqueda de préstamos para pequeñas empresas, es crucial demostrar el conocimiento de la industria a través de un plan de negocios integral. Esto muestra su experiencia y estrategias de crecimiento, infundiendo confianza en los prestamistas. Además, la diversificación de los flujos de ingresos y la fuerte demanda del mercado refuerzan la estabilidad y la viabilidad financiera de su negocio, lo que influye positivamente en el proceso de aprobación.

Al navegar por el panorama de los préstamos, los dueños de negocios deben ser proactivos para mejorar su situación financiera y solvencia. Al cultivar buenos hábitos financieros, como reducir la deuda existente, aumentar los ingresos y mejorar los márgenes de ganancias, los propietarios de pequeñas empresas pueden reforzar sus puntajes crediticios y la elegibilidad general para préstamos.

En general, comprender y abordar los factores que influyen en la aprobación del préstamo, junto con una preparación meticulosa y una visión clara para el éxito comercial, posiciona a los propietarios de pequeñas empresas para asegurar la financiación necesaria para lograr sus objetivos e impulsar el crecimiento. Con estos conocimientos, los empresarios pueden acercarse con confianza a los prestamistas, aumentando sus posibilidades de obtener el apoyo financiero necesario para prosperar en el competitivo panorama del mercado actual.

Imagen: Elementos Envato