Cómo saber cuándo un préstamo para pequeñas empresas es la opción correcta

Como propietario de una pequeña empresa, se enfrentará a muchos desafíos a medida que haga crecer su marca. Si espera ir más allá de los mercados locales a algo más grande, tendrá que competir con las empresas empresariales que existen, y eso significa más productos o servicios, más empleados y posiblemente una oficina o almacén más grande, y todo esto lleva un presupuesto mayor. Si no tiene el capital, es probable que tenga que pedir un préstamo.

Una de las decisiones más difíciles para muchos propietarios de pequeñas empresas es cómo saber cuándo obtener un préstamo para pequeñas empresas es la opción correcta.

¿Cuándo es un préstamo una mala idea para las pequeñas empresas?

En su mayor parte, cuestionar si tomar un préstamo comercial es el resultado de cosas buenas que le suceden a su empresa. Por otro lado, los préstamos rara vez son una buena idea cuando el negocio es lento o los nuevos productos no crearon el revuelo que había imaginado.

Solicitar un préstamo no es sinónimo de obtener un préstamo. El proceso de solicitud suele ser bastante largo, las condiciones que debe cumplir para calificar son casi infinitas y, por supuesto, corre el riesgo de perder la garantía que proporcionó, es decir, su negocio, si no puede pagar el préstamo.

El problema de obtener préstamos en tiempos económicos difíciles (para su negocio) es que este no siempre es el momento más racional para que los dueños de negocios tomen la gran decisión financiera de obtener un préstamo. Cuando las emociones o el miedo están involucrados, pueden afectar su capacidad de ser lo suficientemente imparcial para tomar una decisión racional.

Puede funcionar a su favor, pero los riesgos exigen que retroceda hasta que pueda prevalecer una mente más fría para hacer realmente lo mejor para el negocio.

¿Cuándo es un préstamo una buena idea para las pequeñas empresas?

Ahora que comprende cuándo un préstamo comercial no es una buena idea, es hora de considerar cuándo es bueno para su negocio. Las siguientes situaciones son excelentes indicadores de que a su empresa le convendría considerar un préstamo: algunas son para inyecciones rápidas de efectivo, nacidas de necesidades temporales, otras se refieren a la planificación futura.

A continuación se presentan algunos escenarios en los que las empresas suelen estar bien atendidas al solicitar préstamos:

1. Para construir su crédito comercial

Es posible que no necesite el efectivo en este momento, pero si el negocio va bien, probablemente esté mirando hacia el futuro. Si estima que pronto necesitará realizar grandes compras como nuevos equipos, expansiones físicas (en términos de espacio para oficinas, tiendas o almacenes) o tecnología actualizada, un préstamo está garantizado.

Además, obtener y, lo que es más importante, pagar rigurosamente pequeños préstamos a tiempo en este momento, aumentará su puntaje crediticio. Si usted es una empresa nueva o pequeña sin mucho historial crediticio, esta será una ventaja definitiva para cuando esté listo para hacer un cambio más grande para su negocio que requiera un préstamo más grande.

2. Para competir por mejores condiciones de préstamo

Para las empresas que recibieron préstamos después de la Gran Recesión, una época en la que los términos se inclinaron notoriamente a favor de los bancos en lugar de las empresas a las que servían, ahora es un buen momento para refinanciar u obtener nuevos préstamos para pagar los antiguos. deuda. Dependiendo de los términos del préstamo existente, la tasa de interés, etc., podría ahorrar mucho dinero en intereses mientras realiza pagos mensuales más bajos.

Por supuesto, la Gran Recesión no es la única razón por la cual los préstamos existentes son menos que favorables. Los dueños de negocios que obtuvieron préstamos antes de que el negocio estuviera bien establecido también pueden haber obtenido préstamos con tasas de interés más altas. Eliminar los préstamos incobrables y reemplazarlos por otros nuevos que reflejen su solvencia crediticia actual también puede ahorrarle a su negocio una gran cantidad de dinero en intereses.

3. Para ampliar su propiedad

El crecimiento es casi siempre una buena señal para las empresas y una razón sólida para obtener un préstamo. Cuando le está yendo tan bien que su negocio literalmente está a punto de estallar solo para acomodar a sus empleados o inventario físico, puede decidir expandir su propiedad. O tal vez sea el momento de abrir una segunda o tercera tienda o restaurante. Sin embargo, el hecho de que el negocio sea bueno no significa necesariamente que tenga el efectivo disponible para hacer esta expansión.

Tenga en cuenta, sin embargo, que los propietarios de pequeñas empresas deben ejecutar un pronóstico de ingresos para asegurarse de que podrán generar ingresos adicionales para pagar el préstamo y obtener ganancias.

4. Para comprar nuevos equipos

Ya sea que esté actualizando equipos y tecnología existentes o invirtiendo en nuevos equipos y/o tecnología para su negocio, los préstamos son una excelente manera de lograrlo. En algunos casos, los artículos mismos servirán como una gran parte de la garantía, lo que creará una situación crediticia más receptiva con los bancos. Siempre que, por supuesto, sus ingresos y solvencia sean suficientes.

Ventajas y desventajas de los préstamos para pequeñas empresas

Al igual que con muchas cosas en la vida, existen ventajas y desventajas para obtener préstamos para su negocio. Algunos de ellos son más obvios que otros y algunos de ellos son únicos e individuales para su negocio.

• Ventajas de los préstamos para pequeñas empresas : la mayor ventaja para muchos propietarios de empresas es que las tasas de interés actualmente son extremadamente bajas. Después del gran susto de la Gran Recesión en 2008, los bancos finalmente están encontrando el coraje para prestar de nuevo. Esta generosidad está dando como resultado mejores términos y tasas de interés para las empresas, por lo que si ve la necesidad de un préstamo en los próximos años, ahora es el momento perfecto para comenzar a trabajar con ese fin. Si espera uno o dos años para obtener el préstamo, es probable que sus términos no sean tan favorables.

  La ventaja de solicitar un préstamo pequeño para su negocio ahora es que incluso si es rechazado, recibirá una idea de por qué y qué debe hacer para que su negocio sea más atractivo para los prestamistas. Algunos dueños de negocios temen un posible rechazo, pero la verdad es que el rechazo es una parte natural del negocio, por lo que mientras lo use como una oportunidad para crecer y aprender, no representa la suma total de su negocio.

  Además, siempre que sea una entidad corporativa, obtener un préstamo comercial no lo pondrá en riesgo personalmente si no lo paga. Si no puede pagar el préstamo, su empresa será liquidada para que los bancos reclamen su dinero.

• Desventajas de los préstamos para pequeñas empresas : también hay algunas desventajas a considerar. La mayor caída es el interés. Si bien las tasas de interés actuales son notablemente bajas, aún debe pagar intereses sobre el dinero que pide prestado a los prestamistas. Además, no todos los términos son favorables para su negocio, por lo que es importante analizar todos los aspectos de un préstamo antes de firmar en la línea de puntos.

  Otra desventaja es que muchos préstamos comerciales requieren una cierta cantidad de garantía antes de ser aprobados. Las pequeñas empresas que recién están comenzando o que aún no tienen una gran cantidad de bienes inmuebles para proporcionar como garantía pueden encontrar esto demasiado restrictivo. Para algunos, hace imposible la posibilidad de recibir un préstamo de pequeña empresa.

  Por último, están los términos. Tómese el tiempo para asegurarse de que entiende los términos del préstamo antes de aceptarlos. Si no las entiende, pida aclaraciones hasta que las entienda. Nunca acepte los términos antes de comprender completamente sus posibles ramificaciones.

  Esto incluye cosas como:

• Capacidad de renegociar para obtener mejores términos más adelante
• Expectativas de servicio al cliente
• Flexibilidad de Plazos de Pago
• Frecuencia de Pagos
• Cómo se calculará el interés
• Sanciones por incumplimiento de plazos de pago

Alternativas a los préstamos para pequeñas empresas

Antes de decidir a favor o en contra de un préstamo, también es importante darse cuenta de que un banco no los representa a todos. Hay otros prestamistas que pueden estar felices de hacer negocios con usted.

Además, tenga en cuenta que los préstamos para pequeñas empresas no son la única opción que tiene disponible para inyecciones rápidas de efectivo. A menos que su motivo para obtener el préstamo sea una oportunidad para generar crédito en el futuro, otras opciones podrían ser más adecuadas para las necesidades de su negocio, como:

• Subvenciones comunitarias : muchos estados y comunidades locales ofrecen pequeñas subvenciones a los propietarios de negocios para atraer y mantener negocios en la comunidad. Es posible que tenga que pasar por algunos obstáculos para obtener las subvenciones, pero muchas de ellas se ajustan a lo que buscan los dueños de negocios cuando solicitan préstamos.

Otra cosa a tener en cuenta es que las subvenciones generalmente son insuficientes para grandes proyectos de expansión o reacondicionamiento de equipos, pero pueden ayudar a aliviar el dolor de una temporada baja o ayudar con pequeñas mejoras o mejoras a su negocio.

• Crowdfunding** : el crowdfunding sigue siendo un concepto relativamente nuevo para las empresas, pero plataformas como Kickstarter e Indiegogo han sido fundamentales para hacer despegar innumerables empresas y/o productos. Y a partir de 2012, cuando entró en vigencia la Ley JOBS, el financiamiento colectivo comercial ahora está disponible para apoyar el crecimiento y el espíritu empresarial de las pequeñas empresas.

Productos como Goldiblox y Pebble Smartwatch obtuvieron su financiación inicial en Kickstarter. La Administración de Pequeñas Empresas también recomienda que considere el financiamiento en línea a través de prestamistas sin fines de lucro, financiamiento de facturas y sitios de comparación de préstamos, además de los tipos de financiamiento colectivo mencionados anteriormente.

El clima de negocios actual ofrece a las pequeñas empresas, como la suya, mayor flexibilidad que nunca cuando se trata de asegurar los fondos que necesita para iniciar, crecer y expandir aún más su negocio. Pero saber cuándo es el momento adecuado para obtener un préstamo comercial es la mitad de la batalla y puede marcar una gran diferencia para su negocio a largo plazo.