Los 10 mejores préstamos para pequeñas empresas para empresas emergentes

Los propietarios de pequeñas empresas tienen muchas opciones cuando se trata de financiar sus negocios. En este artículo, analizaremos diez de los mejores préstamos para pequeñas empresas para nuevas empresas. Cada uno tiene sus propias ventajas y desventajas, así que asegúrese de investigar antes de decidir cuál es el adecuado para usted. ¡Empecemos!

¿Qué son los préstamos iniciales para pequeñas empresas?

Los préstamos para la puesta en marcha de pequeñas empresas son una forma de financiación comercial para nuevas empresas que ayudan a cubrir los gastos iniciales, como equipos, inventario y operaciones.

Estos préstamos suelen tener tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos en comparación con los préstamos tradicionales. Al obtener uno de estos préstamos, el propietario de un nuevo negocio puede concentrarse en hacer crecer su negocio sin el estrés financiero adicional.

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¿Puede un préstamo inicial ayudar a una nueva pequeña empresa a crecer?

Un préstamo inicial de un banco o cooperativa de crédito definitivamente puede ayudar a que una nueva pequeña empresa crezca. Aquí hay cinco beneficios de obtener un préstamo de inicio:

• Acceso a los fondos necesarios. Un préstamo inicial es beneficioso para iniciar o expandir el negocio. Puede usar los fondos para financiar equipos, inventario o capital de trabajo.
• Cerrar la brecha en la financiación. Un préstamo inicial puede ayudar a llenar el vacío entre lo que tiene y lo que necesita para que su negocio despegue.
• Crear crédito comercial. Un préstamo inicial puede ayudarlo a establecer un crédito comercial, lo que puede ser útil en el futuro si necesita obtener financiamiento adicional.
• Obtenga tasas y plazos de pago atractivos. Muchos prestamistas ofrecen tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos para préstamos iniciales. Esto puede ayudar a aliviar la carga financiera de iniciar un nuevo negocio.
• Mejora tus posibilidades de éxito. Un préstamo inicial puede mejorar sus posibilidades de éxito al brindarle los fondos necesarios para poner en marcha su negocio.

Principales préstamos comerciales para nuevas empresas

Obtener préstamos personales, maximizar el uso de las tarjetas de crédito comerciales o incluso pedir dinero prestado a familiares y amigos puede no ser la mejor opción para obtener financiamiento comercial. En su lugar, consulte estas diez opciones principales de préstamos para empresas emergentes:

1. Préstamos de la SBA

Un préstamo de la SBA es un préstamo respaldado por el gobierno ofrecido por bancos y otros prestamistas. Los préstamos de la SBA son atractivos porque tienen tasas de interés bajas y plazos de pago prolongados. Sin embargo, puede ser difícil calificar para ellos y el proceso de solicitud puede ser largo.

2. En cubierta

OnDeck ofrece préstamos de $5,000 a $250,000 a empresas que han estado en funcionamiento durante al menos un año y tienen un puntaje crediticio de 625 o más. Los préstamos se pueden financiar tan pronto como al día siguiente y las tasas de interés son del 35%.

3. Repollo

Kabbage es una opción de préstamo para empresas que han estado en el negocio durante al menos un año y tienen un puntaje de crédito de 640 o más. El monto máximo del préstamo es de $250,000.

4. Vid azul

La opción de préstamo de BlueVine ofrece a los dueños de negocios acceso rápido a montos de préstamo entre $6,000 y $250,000. Su empresa debe estar en el negocio durante al menos seis meses y requiere un puntaje de crédito mínimo de 600 para ser financiado. Los prestatarios pueden esperar una tasa de interés del 4,8%.

5. Lendio

Lendio es una plataforma de préstamos que ofrece préstamos entre $ 500 y $ 5 millones a empresas que han estado en funcionamiento durante al menos seis meses y tienen un puntaje de crédito mínimo de 560. Los préstamos se pueden financiar en tan solo dos a cuatro semanas.

6. Biz2Credit

Biz2Credit es un prestamista que ofrece préstamos de $25,000 a $2 millones a empresas que han estado en funcionamiento durante al menos seis meses y tienen un puntaje crediticio de al menos 575. La empresa puede financiar préstamos en tan solo 72 horas.

7. Kiva

Kiva es una organización sin fines de lucro que permite a las personas prestar dinero a empresarios en países en desarrollo. Los préstamos a través de Kiva generalmente tienen 0% de interés y se financian en tan solo un mes. Esto lo convierte en una excelente opción para las pequeñas empresas que necesitan un acceso rápido al capital.

8. Caja de fondos

Fundbox es una opción de préstamo para empresas que han estado en funcionamiento durante al menos seis meses y tienen un puntaje de crédito de 600 o más. Los préstamos oscilan entre $1,000 y $150,000 y se pueden financiar tan pronto como al día siguiente. La tasa de extracción es del 4,66%.

9. Ascenso

La opción de préstamo de Ascendus ofrece a los prestatarios hasta $10,000 con un puntaje crediticio mínimo de 575 y una tasa de interés del 4%. Este préstamo es una excelente opción para los prestatarios que buscan una manera rápida y fácil de obtener el dinero que necesitan.

10. Fábrica de finanzas

Finance Factory ofrece montos de préstamos que van desde $5,000 hasta $350,000, sin requisito de tiempo mínimo en el negocio y con un puntaje crediticio mínimo de 600. La tasa de interés es de hasta el 15%, que es más alta que algunas de las otras opciones enumeradas aquí.

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¿Cómo califica para un préstamo comercial de inicio?

Para calificar para un préstamo comercial de inicio, aún se aplican los criterios para los préstamos comerciales tradicionales.

Estos son los criterios básicos necesarios para calificar para un préstamo comercial de inicio:

• Sólido historial crediticio. Deberá tener un sólido historial crediticio personal y comercial para calificar para un préstamo inicial.
• Plan de negocio detallado y realista. Un plan de negocios bien escrito es esencial para cualquier negocio nuevo. Su plan de negocios debe incluir proyecciones financieras detalladas y objetivos realistas.
• Prueba de equidad. Deberá demostrar que tiene una cantidad significativa de capital personal invertido en su negocio.
• Garantía personal. Es probable que deba garantizar personalmente el préstamo, lo que significa que será responsable de pagar el préstamo si su empresa no puede hacerlo.
• Garantía suficiente. Deberá tener una garantía, como equipo o bienes raíces, para asegurar el préstamo.
• Potencial de crecimiento. El prestamista querrá ver que su negocio tiene el potencial de crecimiento y éxito.

¿Puede obtener un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas para iniciar un negocio?

Sí, la SBA ofrece varios programas de préstamos para pequeñas empresas, incluidas aquellas que recién comienzan. Sin embargo, los requisitos y términos de elegibilidad varían según el programa de préstamo específico.

Es importante que los prestatarios potenciales investiguen a fondo y comprendan los requisitos y términos antes de solicitar un préstamo de la SBA.

¿Se puede obtener dinero para iniciar un negocio sin un préstamo?

Sí, hay muchas alternativas para obtener un préstamo para pequeñas empresas, como una tarjeta de crédito comercial, adelantos en efectivo para comerciantes, subvenciones para pequeñas empresas o incluso préstamos personales. Sin embargo, cada uno de estos tiene su propio conjunto de pros y contras que deben tenerse en cuenta antes de tomar una decisión.

¿Qué puntuación de crédito se necesita para un préstamo comercial de inicio?

Por lo general, los prestamistas buscarán un puntaje de crédito personal de al menos 600 y un historial crediticio personal sólido para aprobar un préstamo comercial inicial.

Sin embargo, cada prestamista puede tener sus propios requisitos específicos con respecto a los puntajes de crédito personales y es importante darse una vuelta y encontrar uno que se ajuste a sus necesidades.

Imagen: Elementos Envato