Seguros telemáticos: la próxima frontera tecnológica para su empresa

No hay duda de que las empresas tienen mejores formas de ofrecer un servicio al cliente excepcional cuando pueden obtener una imagen completa de sus clientes. Con la telemática en la industria de seguros, el proveedor de seguros utiliza la misma estrategia de conocer bien a sus clientes. Si tu negocio o startup da servicio al sector asegurador, la telemática te ofrece la oportunidad de mejorar el servicio al cliente y hacer crecer tu clientela.

Para aprender cómo puede mejorar su juego de seguros telemáticos y cómo la telemática puede ser útil para usted y sus clientes, lea este artículo hasta la conclusión.

Cómo funciona el seguro telemático

Tradicionalmente, entre otras cosas, el modelo de su automóvil se considera al calcular el costo de su póliza de seguro de automóvil. Como resultado, si dos personas poseen el mismo vehículo, marca y modelo, sus tarifas de seguro probablemente serán comparables. Sin embargo, ¿qué sucede si uno de los dos conductores es más seguro? ¿Deberían seguir pagando las mismas primas? Aquí es donde entra en juego la cobertura de seguro de automóvil basada en el uso o la telemática.

Los dispositivos telemáticos están conectados a los automóviles para rastrear los peligros involucrados, y la industria de seguros ha aceptado esta idea bajo el nombre de "Seguro basado en el uso". Estos dispositivos telemáticos documentan los hábitos de conducción de los propietarios de automóviles, incluido el kilometraje diario, la velocidad típica y el grado de seguridad con el que se opera un vehículo.

Estos registros se utilizan posteriormente para determinar los precios de seguros de automóviles específicos de vehículos en función del riesgo relacionado con cada vehículo. Por ejemplo, la tasa de seguro de un automóvil será más alta si se conduce con frecuencia a altas velocidades en las carreteras que si se conduce a velocidades moderadas dentro de una ciudad.

El uso de la telemática aumenta la asequibilidad para las personas que conducen menos y mantienen prácticas de conducción seguras, lo que garantiza que los clientes de seguros de automóviles paguen un precio justo. Además, ayuda a las compañías de seguros a calcular con precisión las pérdidas por accidentes y a reducir la frecuencia de reclamaciones falsas. Pero, ¿cómo implementan las empresas la tecnología telemática?

Según Allied Market Research,
El mercado de seguros de telemática está creciendo con fuerza para llegar a $ 13,78 mil millones en 2030 a una CAGR del 19,5%.

Los informes de uso no son necesarios bajo UBI. Se ejecuta automáticamente. La mayoría de las veces, los conductores no están obligados a informar a su proveedor de seguros sobre cualquier información relacionada con la conducción. El proveedor de seguros puede controlar la conducción de sus clientes y crear informes en varios métodos. Muchas posibilidades están disponibles gracias a esta moderna tecnología; Éstos son algunos de ellos:

1) Aplicación móvil : el proveedor de seguros puede solicitar a los conductores que descarguen una aplicación en particular y acepten ciertas restricciones de privacidad para rastrear sus movimientos y los del vehículo.
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2) Dispositivo de conexión : al igual que un pendrive se conecta a una computadora portátil, un equipo se puede conectar a un automóvil para realizar un seguimiento.

3) Dispositivos GPS : Las unidades GPS avanzadas pueden seguir los movimientos de un usuario y proporcionar al proveedor de seguros datos de conducción esenciales.

4) Sensores a bordo : el vehículo puede estar equipado con sensores a bordo que pueden almacenar y transmitir información relacionada con el vehículo en tiempo real o más tarde.

5) Detección de Kilometraje (Millas) : En este caso, la función del dispositivo implantado es registrar y comunicar el tiempo que el automóvil ha estado en la carretera. La distancia determina la prima del seguro.

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Ejemplo de Telemática en Seguros

Los fines de semana, el Sr. A usa su automóvil para moverse por la ciudad. Observa las restricciones de velocidad, es un conductor hábil y tiene experiencia al volante. El Sr. B es un conductor novato que todavía está aprendiendo a conducir. Conduce su automóvil durante la semana y con frecuencia acelera y frena repentinamente. Viaja en automóvil los fines de semana.

El Sr. A pagará una prima más baja porque conduce con seguridad y no usa mucho su automóvil, lo que reduce la probabilidad de que presente un reclamo. Por otro lado, dado que el Sr. B no tiene experiencia, conduce precipitadamente y usa su automóvil con frecuencia, aumenta la probabilidad de daños al automóvil y, en consecuencia, de una reclamación.

Esta información puede ayudar a las compañías de la industria de seguros de telemática a determinar la selección de primas para sus clientes. Esto también puede ayudar a los clientes a realizar un seguimiento de sus estadísticas de conducción.

Para darle un ejemplo real de una compañía de seguros que usa la telemática para su ventaja, es Progressive Corporation. La compañía ofrece importantes descuentos en las primas de seguros de automóviles a sus clientes en función de los datos de hábitos de conducción obtenidos de la herramienta telemática Snapshot.

Aplicaciones de la Telemática en Seguros

La tecnología de la telemática tiene una amplia gama de aplicaciones en el sector de seguros de automóviles. Esta telemática para usos de seguros beneficiará tanto al asegurador como al asegurado. Veamos algunos de los usos significativos de la telemática en los seguros:

• Informes de datos de accidentes : los informes pueden brindar a los propietarios de automóviles y seguros la información requerida sobre la causa de un accidente.
• Seguimiento de tráiler: el seguimiento de tráiler es un sistema que utiliza una unidad de ubicación adjunta al tráiler para seguir los movimientos y la posición de la unidad de tráiler de un vehículo articulado.
• Sistemas antirrobo GPS: los dispositivos de rastreo GPS ahora son comúnmente aceptados y requeridos por los seguros de automóviles en modelos de automóviles de alta gama, lo que ayuda a prevenir los robos de automóviles.
• Ayuda con la investigación : los datos flotantes de automóviles pueden brindar a las aseguradoras de automóviles información estadística útil sobre el comportamiento de conducción que pueden usar para perfeccionar sus intrincados modelos de seguros para calcular las primas.
• Prevención de fraudes : la telemática de vehículos puede ayudar a descubrir intentos de fraude y explicar la misteriosa desaparición de automóviles.
• Reducir los costos de seguro para los conductores riesgosos : debido a que se involucran en accidentes con más frecuencia que otros conductores, los conductores masculinos entre las edades de 18 y 25 años pagan tarifas que son varias veces más altas. Podrían reducir sus costos de seguro instalando un dispositivo telemático, demostrando que son más cautelosos que el conductor promedio.
• Mejor gestión de riesgos para las empresas : las soluciones modernas de telemática para automóviles brindan información que brinda a las compañías de seguros y a sus agentes las herramientas para reconocer a los operadores de flotas que mantienen altos estándares de seguridad vial.
• Comunicaciones inalámbricas de seguridad de vehículos : esta es una configuración telemática para intercambiar datos de seguridad sobre cosas como los peligros de la carretera y las posiciones y velocidades de los automóviles, entre otras cosas.
• Carga de almacenamiento en frío : para activar alarmas y realizar un seguimiento de las transacciones, los remolques de carga de almacenamiento en frío agregan cada vez más telemática para recopilar datos de series temporales sobre la temperatura dentro del contenedor de carga. Un sistema telemático puede garantizar que la temperatura durante todo el envío se mantenga dentro de las normas de seguridad alimentaria. Puede hacer esto con una variedad cada vez más compleja de sensores que se implementan, muchos de los cuales usan tecnología RFID.
• Sistema de advertencia de emergencia del vehículo : los "vehículos inteligentes" están equipados con tecnología para sincronizar (o combinar) información de advertencia con vehículos adyacentes en la región de viaje, intra-vehículo e infraestructura.
• Navegación por satélite : un GPS y un sistema de mapas electrónicos permiten al conductor encontrar su ubicación, planificar su viaje y navegar por una ruta.

¡Estas aplicaciones y usos amplios y dinámicos de la telemática en la industria de seguros la convierten en la próxima frontera tecnológica para su negocio!

Beneficios del Uso de la Tecnología Telemática en la Industria de Seguros

Si bien debe haber total claridad sobre las diversas aplicaciones de la telemática en la industria de seguros, veamos ahora algunas formas precisas en las que las aseguradoras pueden explotar estos casos de uso en beneficio de su negocio.

Los sistemas telemáticos contribuyen a la participación del cliente

Al comprender mejor a sus clientes, puede categorizarlos de manera más eficiente y brindarles planes de seguro de automóvil personalizados que se adapten a sus necesidades. Sus artículos deben personalizarse si desea brindar una participación y experiencias excepcionales al consumidor. El análisis de datos se puede utilizar para desarrollar una imagen completa del consumidor, lo cual es necesario para las ofertas personalizadas.

Además, los sistemas telemáticos frecuentemente dan como resultado una interacción continua del cliente con el operador a través de una aplicación u otros dispositivos para monitorear su uso. Las recompensas y la puntuación son dos aspectos de la gamificación que llaman la atención y ayudan a disuadir la conducción arriesgada. Los altos niveles de interacción con el cliente aumentan la probabilidad de que estén satisfechos con el servicio y estén dispuestos a pagar más.

Los sistemas telemáticos mantienen a las aseguradoras por delante de la competencia

¿Cuáles son los beneficios de un programa de seguro que recompensa a los clientes por conducir de manera más segura mientras utilizan el equipo que ya poseen? Sirve como una buena razón concreta para seguir las leyes de tránsito. Es un mecanismo que efectivamente reduce las tarifas de seguro para aquellos que conducen de manera más segura en la carretera. Además, permite a las compañías de seguros identificar a los conductores que ponen en peligro a otros automovilistas, lo que les permite aumentar las primas de sus clientes y reducir las de los conductores más seguros.

Al final, las empresas de seguros pueden crear precios y tarifas más competitivos gracias a la telemática móvil y el profundo conocimiento del análisis de datos móviles, brindándoles una ventaja competitiva sobre los proveedores de seguros de automóviles rivales. Las empresas de seguros que participan en proyectos UBI también tienen la oportunidad de evaluar cómo se desarrollará y modificará su estructura de precios con el tiempo, gracias a la recopilación de una gran cantidad de datos.

Los sistemas telemáticos conducen a costos reducidos para las organizaciones

Más compañías de seguros están utilizando los teléfonos inteligentes de sus clientes a medida que avanza la tecnología telemática. Dado que la mayoría de las personas siempre tienen sus teléfonos inteligentes con ellos, se han convertido en una herramienta valiosa para las aseguradoras porque ya tienen sensores que permiten medir cosas como la velocidad, la distancia recorrida o información sobre el conductor, como si el propietario del automóvil está detrás del volante o la edad del conductor. Por lo tanto, una aplicación para teléfonos inteligentes es la forma menos costosa de implementar un seguro basado en el uso.

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Los conductores seguros reducen el costo de las reclamaciones, lo que hace que el seguro sea más beneficioso. Además, es probable que los seguros basados ​​en el uso que promueven conductores seguros atraigan a clientes menos riesgosos. Es poco probable que los conductores con antecedentes de accidentes o multas por exceso de velocidad se inscriban en un programa de seguro basado en el uso.

Las afirmaciones se pueden disminuir mediante un comportamiento mejorado y una selección positiva. Además, el enriquecimiento de datos ayuda a las compañías de seguros a identificar incidentes de manera temprana y notificar a los servicios. Luego, el servicio puede tomar decisiones de responsabilidad más precisas en función de la ubicación o la información de tiempo. Además, la Primera Notificación de Pérdida (FNOL) permite que la aseguradora gestione las reclamaciones en minutos en lugar de varios días.

La adopción de la telemática hace que las organizaciones sean percibidas como amigables con la tecnología

Imagine que un proveedor de seguros de automóviles ofrece una alternativa de seguro de telemática móvil mientras continúa atendiendo a la mayoría de sus otros clientes utilizando el enfoque de seguro convencional. Solo una pequeña pero significativa porción de los clientes de la compañía se unieron al programa basado en el uso móvil después de uno o dos años. Esto puede deberse a que la empresa no ha tenido tiempo de comercializar su servicio UBI de manera efectiva. ¿Es un fracaso el intento de un seguro basado en el uso?

No, y por una razón muy importante: les demuestra a los clientes que su proveedor de seguros es innovador y presenta constantemente nuevos conceptos y programas de seguros que pueden ayudar a sus clientes, incluso a aquellos que (en este momento) eligen no usar la UBI móvil. modelo. Incluso si un consumidor decide que la telemática móvil no es para él en este momento, puede cambiar de opinión en el futuro. También estarán satisfechos con la estrategia innovadora de su compañía de seguros para impulsar su línea de servicios.

Por supuesto, existen beneficios de la telemática en la industria de seguros para los clientes que se unen a un programa de telemática móvil. Verán una disminución en sus primas si mantienen hábitos de conducción seguros, lo que les hará creer que su compañía de seguros realmente se preocupa por compensarlos por conducir de manera segura. Un conductor cauteloso estará menos inclinado a romper sus vínculos con su proveedor a favor de otro negocio de seguros de automóviles porque la relación que se desarrolla entre la compañía de seguros y el cliente será más cercana y personalizada.

Impacto de la Telemática en Otros Sectores Aseguradores

Por ahora, otros mercados de seguros no utilizan el seguro basado en el uso (UBI) de la misma manera que lo hace el sector automotriz. Sin embargo, es posible que no pase mucho tiempo hasta que las empresas de seguros de salud, las empresas de seguros de vida y las empresas de seguros de hogar comiencen a utilizar, al menos en parte, datos telemáticos o estadísticas telemáticas de seguros. Veamos cómo se fusionan el sector telemático y el asegurador:

Seguro de Salud Telemática

Las aseguradoras de salud se han beneficiado durante mucho tiempo de un sector de seguros digitalizado. Las aseguradoras han estado utilizando datos para evaluar los riesgos involucrados en brindar cobertura a cada cliente. Incluso las decisiones más simples que toman las aseguradoras de salud, como ofrecer o no cobertura a una persona en particular, con frecuencia involucran datos. Las empresas del sector de seguros de salud elaboran perfiles de los solicitantes con frecuencia, con detalles importantes como la edad, el historial médico, el estado de fumador/no fumador y otros aspectos que se utilizan para determinar el precio y si aceptar o denegar la cobertura.

Las compañías de seguros de salud pueden recopilar la misma información de los monitores de actividad física a través de la tecnología telemática. Luego, las compañías de la industria de seguros telemáticos pueden utilizar esa información para ofrecer programas de recompensas basados ​​en actividades o descuentos a los nuevos solicitantes de seguros que deseen divulgar dicha información. Otros parámetros de salud se pueden combinar con varios elementos de datos relacionados con la salud, incluida la distancia recorrida, las ganancias de elevación y los minutos activos.

Seguro de vida telemático

La tecnología telemática puede personalizar los programas de seguros de vida para recibir cotizaciones de primas más relevantes. La empresa puede utilizar sistemas de seguimiento para recopilar información sobre el comportamiento de los clientes y desarrollar ofertas personalizadas para ellos.

Puede obtener más información sobre los niveles de actividad de una persona, entre otras cosas, mediante la recopilación de datos a través de dispositivos portátiles o incluso ingeribles. Podrá determinar qué tan riesgoso puede ser para su negocio asegurarlo como consecuencia. Se pueden eliminar muchas conjeturas con el seguro de vida y de salud basado en la telemática.

En este sentido, los problemas que pueden tener las empresas están relacionados con los dispositivos de los usuarios y el análisis de datos. ¿Cómo pueden las empresas superar estos obstáculos? ¿Quién está disponible para ayudarlos?

Telemática en Seguros de Hogar

La telemática puede ser bastante interesante para las empresas del sector de seguros de hogar. Después de todo, el procedimiento de suscripción puede volverse más simple si puede recopilar información confiable sobre lo que sucede dentro de la residencia que pretende cubrir.

Los dispositivos domésticos inteligentes son esenciales en esta situación porque pueden transmitir datos sobre el mantenimiento de la casa, por ejemplo, al realizar un seguimiento del estado del sistema eléctrico. Un cliente puede calificar para un precio premium más bajo si está claro que regularmente repara sistemas HVAC desgastados o mantiene la estufa en excelentes condiciones.

La tecnología también puede notificar a los propietarios de viviendas y a las aseguradoras cuándo es necesario realizar el mantenimiento y monitorear qué tan libre de riesgos puede estar una casa. En consecuencia, la probabilidad de ocurrencias de seguros y la consiguiente presentación de reclamaciones se reduce naturalmente.

Además del seguro de vivienda, la telemática es importante para proteger una propiedad contra incendios, robos y catástrofes naturales. Las empresas que poseen bienes raíces comerciales, incluidos fabricantes, comerciantes y una amplia gama de otras entidades, pueden querer asegurarlos para reducir los riesgos.

Aquí, la tecnología telemática juega un papel similar. La tecnología puede recopilar información continuamente sobre el estado de los sistemas de alarma contra incendios de la propiedad comercial, los instrumentos de detección de fugas de agua y otros dispositivos relacionados con la seguridad. Proporcionar advertencias en tiempo real ayuda a las aseguradoras a comprender lo peligroso que es cubrir un patrimonio en particular y, al mismo tiempo, les permite saber con anticipación cuándo es probable que ocurra un reclamo.

Desafíos asociados con la telemática

Los dispositivos telemáticos recopilan información en tiempo real, lo que permite a las aseguradoras utilizar esta información para obtener más información sobre los hábitos de conducción de un cliente. Dado que los dispositivos telemáticos deben instalarse en los automóviles o adaptarse, es necesario recopilar datos, lo que plantea problemas de privacidad.

Antes de que los datos se evalúen a gran escala para producir información relevante, con frecuencia es necesario compartirlos con varias partes. Este nuevo flujo de datos por soluciones telemáticas agrega complejidad si una compañía de seguros quiere asociarse o participar. Aquí, una plataforma de seguros efectiva puede organizar flujos de datos y colaboración.

Cómo Appinventiv puede ayudar a su negocio de seguros con la telemática

Aunque la tecnología telemática prevalece más en la industria de seguros de automóviles, todavía hay mucho espacio para esta tecnología en otras industrias. Por lo tanto, estas inteligentes soluciones de tecnología telemática pueden ser el mejor paso a seguir para desarrollar su negocio, independientemente de la industria de seguros en la que trabaje. Si necesita desarrollar un software telemático, póngase en contacto con nosotros en Appinventiv.

Somos una empresa de desarrollo de software personalizado que brinda soluciones de software telemático personalizadas a las compañías de seguros que pueden ayudarlas a realizar un seguimiento de los comportamientos de conducción y otros datos necesarios para brindar mejores soluciones de seguros a sus clientes. Nuestras soluciones pueden ayudarlo a adquirir nuevos clientes brindándoles primas de seguro competitivas y otras características como consejos de conducción segura, detalles de viaje, registros de viaje y mucho más. Póngase en contacto con nuestros expertos para analizar sus requisitos.

preguntas frecuentes

P. ¿Qué es un seguro telemático?

R. También conocido como seguro basado en el uso, el seguro telemático ayuda a proporcionar cálculos de primas basados ​​en los hábitos de conducción. La solución ayuda a ajustar las tarifas de las primas mediante el seguimiento de los hábitos con el uso de la tecnología.

P. ¿Cómo ayuda la telemática a las compañías de seguros?

R. Con el seguro de automóviles telemático, también conocido como UBI, los proveedores de seguros comprenderían mejor el perfil de riesgo del propietario del automóvil en función del kilometraje, la velocidad promedio, la frecuencia de uso y la destreza general de conducción. El análisis de datos en tiempo real ayuda en la investigación de reclamos por parte de las aseguradoras y ayuda en la detección de reclamos por fraude.

P. ¿Cómo mejora el seguro telemático la experiencia del cliente?

R. Una de las tecnologías más populares utilizadas por las aseguradoras de automóviles es la telemática. Recopila la información de conducción del conductor y construye un perfil de ellos basado en esos hábitos. Es un paso crucial porque ayuda a crear una póliza de seguro de automóvil personalizada y determina el costo. El gasto de la cobertura no puede ser incurrido por los dueños de los autos, quienes solo pagan la prima establecida para su póliza específica.

Los sistemas antirrobo proporcionados por la tecnología telemática también pueden ayudar a los consumidores a proteger sus automóviles contra robos. Cuando un usuario compra una póliza de seguro de automóvil, los precios de sus primas pueden reducirse si el vehículo incluye equipos antirrobo preinstalados como el bloqueo del volante, alarmas e inmovilizadores con la ayuda de seguros telemáticos. Todo esto contribuye a mejorar la experiencia del cliente.