Historia y Evolución de la Banca Móvil

Todos recordamos haber esperado demasiado tiempo en las filas de los bancos solo para procesar una transacción o consultar nuestro saldo bancario. Seguimos yendo al banco, pero la mayoría de nosotros lo hacemos por diferentes razones. La revolución de los teléfonos inteligentes trajo cambios significativos al sistema bancario en todo el mundo. A medida que avanza la tecnología, las empresas, los mercados y los sistemas deben adaptarse a los cambios y seguir las tendencias. En este artículo, exploraremos la expansión y evolución de la banca móvil y cómo influye en nuestra experiencia bancaria en 2021. ¿De acuerdo?

Introducción a la banca móvil

Antes de profundizar en el tema, aclaremos qué es la banca móvil. La banca en línea o banca neta incluye pagos electrónicos a través del sitio web o la aplicación habilitados para Internet de la institución financiera. En pocas palabras, pagar por Internet . Ha revolucionado la industria bancaria en todo el mundo.

Lo que puede hacer como cliente ha superado las expectativas iniciales. Entre otros muchos servicios, tienes a tu disposición transferencia y depósito de dinero, gestión de cuentas, pago de recibos, comunicación con el departamento de atención al cliente del banco, y mucho más.
A medida que estos servicios de banca móvil se generalizaron tanto, los bancos generalmente no cobran a los clientes por ellos. Si lo hacen, el precio es simbólico y en su mayoría insignificante.

Cómo funciona la banca móvil

A medida que los servicios bancarios cambiaron al ámbito en línea, la cantidad de visitas diarias a los bancos disminuyó drásticamente. Los miembros del banco pueden realizar fácilmente transacciones simples ellos mismos siguiendo el procedimiento simple dentro de su aplicación bancaria. Pero, ¿cómo se une todo?

Para habilitar la banca móvil, visite su sucursal bancaria local. Crearán una cuenta para usted e instalarán la aplicación en su teléfono inteligente, tableta o computadora. Después de proporcionar información personal básica, obtiene OTP o una contraseña de un solo uso. Úselo para acceder a la cuenta y luego establezca una identificación de usuario permanente y una contraseña personalizada. Esa información le dará acceso a su cuenta ya los servicios de banca móvil que ofrece su banco .

Los servicios de banca móvil se pueden dividir en transaccionales y no transaccionales .

Los servicios no transaccionales incluyen principalmente lo siguiente:

• Comprobación de transacciones recientes
• Visualización de la información y el historial de la cuenta
• Resumen de cuenta corriente y saldos actuales
• Descarga de formularios y extractos bancarios
• Solicitud de tarjetas de débito o talonarios de cheques

Los servicios transaccionales incluyen:

• Transferencia y depósito de fondos
• Todo tipo de pagos
• Inversiones

No todos los servicios están disponibles en línea, por lo que visitar una sucursal bancaria a veces es obligatorio. El lado positivo aquí es que las colas son mucho más pequeñas y los empleados bancarios pueden dedicar más tiempo para ayudarlo con sus necesidades bancarias.

La banca móvil en números

Extrajimos algunas tasas y porcentajes interesantes para demostrar la importancia y la amplitud de la banca electrónica en 2021.

• El 82% de los clientes bancarios cree que la aplicación de banca móvil puede ayudar a mejorar su estado financiero
• Según Statista, el 90 % de los usuarios en los EE. UU. usa aplicaciones de banca móvil para consultar sus saldos, el 79 % lo hace para ver transacciones recientes, el 59 % para pagar facturas y el 57 % para realizar transferencias.

Siguiendo con los datos estadísticos:

• El 62% de los encuestados dijeron que les gustaría ver programas de fidelización en las aplicaciones de banca móvil
• Para 2006, el 80% de todos los bancos de EE . UU. brindaban servicios de banca móvil
• Las estadísticas de la banca digital predicen que el número total de usuarios de banca móvil y en línea superará los 3600 millones para 2024
• El Estudio de Ventaja Competitiva de la Banca Móvil de Business Insider Intelligence ha encontrado que el 89% de los encuestados utilizan la banca móvil, y este porcentaje aumenta al 97% cuando se trata de los millennials.

La historia de la banca en línea

Es hora de retroceder en el tiempo y explorar cómo surgió la banca móvil y cómo se desarrolló a lo largo de los años.

• Antes de que existiera Internet (estamos hablando de la década de 1980), la banca móvil también se conocía como banca por SMS, ya que operaba principalmente a través de SMS o mensajes de texto.
• El primer banco en ofrecer servicios bancarios por Internet fue The Bank of Scotland . Utilizaba un televisor y un teléfono para enviar transferencias y pagar facturas. Se llamaba “Homelink” y fue la base de lo que hoy llamamos banca por internet
• En 1994, Stanford Federal Credit Union se convirtió en la primera institución financiera en los Estados Unidos en ofrecer banca por Internet a todos sus clientes.
• En 1996, se estableció el primer banco Netbank solo por Internet. Sirvió bien a sus clientes en los primeros días, pero cerró en 2007.

• En 1999, el Bank of Internet USA desempeñó un papel importante en la dirección del desarrollo bancario. Hicieron todo lo posible para brindar beneficios sustanciales a sus usuarios en comparación con los bancos tradicionales. Las tasas de interés más altas, la mejor administración de cuentas y las transferencias bancarias en línea marcaron una gran diferencia. El público se interesó activamente en la banca en línea, pero aún así, no todos tenían acceso abierto a la banca por Internet.
• El final de la década de 2000 trajo el auge de los teléfonos inteligentes con sistemas operativos Android e iOS.
• En 2008, se inventó Bitcoin
• Durante 2011, se lanzó Google Wallet
• En 2014 se inventa Apple Pay, seguido de Samsung Pay al año siguiente

Con los teléfonos inteligentes, fuimos testigos del nacimiento de las primeras aplicaciones de banca por Internet y nuevas formas de procesar pagos que contribuyeron aún más a la rápida expansión de la banca en línea. Los pagos sin contacto se convirtieron en algo habitual en todas las tiendas minoristas y ya no son una novedad.

La banca en línea se ha generalizado tanto que los clientes esperan que los servicios de banca en línea se brinden de forma gratuita o por una tarifa muy pequeña. Los bancos que no practican eso pierden a sus clientes.

Los factores de la evolución de la banca móvil

La evolución de la industria bancaria ha traído cambios en la experiencia del cliente. Ya cubrimos la historia de este proceso. Reflexionemos ahora sobre las razones de este cambio y los resultados que se produjeron durante la expansión de la banca en línea.

El avance de la tecnología

La accesibilidad de la tecnología a lo largo de los años ha resultado en cambios abruptos dentro de muchos sistemas, no solo en la industria bancaria. Como mencionamos anteriormente, el desarrollo de los teléfonos inteligentes, que hoy en día son mucho más que máquinas para hacer llamadas telefónicas, nos permitió cambiar a la banca digital.

Según Statista, la penetración global de teléfonos inteligentes alcanzó el 46,45% en 2020. En los próximos años, se estima que este porcentaje aumentará aún más.

Además, vale la pena mencionar que los bancos operan con un software mucho mejor que antes, y cada año trae más actualizaciones y mejoras al sistema.

Creciente infraestructura de dinero móvil

Muchos bancos destacados ya han realizado inversiones sustanciales para mejorar sus capacidades de banca móvil . Las instituciones financieras más pequeñas y algunas entidades no bancarias también han comenzado a buscar formas de aprovechar este espacio de rápido crecimiento.

Esas entidades no bancarias incluyen operadores de redes móviles, procesadores de tarjetas de crédito y servicios de finanzas personales en línea.

Cambio en las necesidades y preferencias de los clientes.

Esperar en las filas con su número de entrada ya no es algo por lo que los clientes deban preocuparse. Lo más probable es que puedan resolver todos sus trámites bancarios por su cuenta a través de la aplicación en su teléfono inteligente. El nivel de conveniencia que brinda la banca en línea resultó ser extremadamente valioso para los clientes que pueden acceder a sus cuentas de manera eficiente y sin esfuerzo .

Funciones y servicios innovadores

Con el desarrollo de la banca en línea, los bancos tuvieron la oportunidad de actualizar sus sistemas y priorizar mejor sus actividades. A medida que la banca digital se hizo cargo, se agregaron nuevas características a los bancos. Todos con un mismo objetivo: proporcionar la máxima comodidad a sus clientes ampliando sus posibilidades e introduciendo nuevos servicios y/o productos en el mercado.

Estas innovaciones son el cebo para nuevos clientes y para retener a los existentes. En tiempos en los que hay mucho disponible y posible, los bancos compiten por el mercado al igual que todos los demás sectores.

Mayor mercado y accesibilidad

La banca por Internet permite a los bancos llegar a un público más amplio que no necesariamente vive cerca del banco. Esta es una gran noticia para los clientes que querían unirse a un banco específico pero no pudieron porque no había un banco local en su ciudad o pueblo. Los bancos ahora pueden llegar a muchos más clientes potenciales. Ahora es mucho más fácil aumentar la venta y la venta cruzada de productos.

Monetización del análisis de clientes

La tecnología moderna da una idea de los hábitos de gasto detallados de cada cliente. Los bancos pueden rastrear fácilmente cada compra o transacción y usar estos datos para su beneficio. Además, los bancos a menudo crean acuerdos con minoristas que necesitan dicha información para personalizar sus productos y observar los cambios en el mercado.

Cuando los bancos venden dicha información a los minoristas, los datos personales y la identidad de cada cliente están protegidos. Hablaremos del tema de la seguridad más adelante. Por ahora, es importante mencionar que los bancos son muy cautelosos con la información confidencial . Además, los bancos aprovechan estos datos para actualizar sus capacidades para adquirir nuevos clientes, ofrecer un mejor servicio al cliente y mejorar las capacidades de toma de decisiones.

Un gran canal para el marketing vertical

La banca en línea se puede utilizar como un canal de marketing eficaz. Los bancos se comunican con sus clientes a través de notificaciones push, ofreciéndoles nuevos productos y servicios. Algunas de las ofertas más populares incluyen nuevos tipos de planes de ahorro, paquetes de seguros u ofertas de préstamos.

Con los datos de los clientes en sus manos, los bancos pueden implementar fácilmente el marketing vertical y crear campañas de marketing altamente específicas.

Reduce costos y ahorra tiempo

Como la mayor parte de la carga de trabajo se digitalizó, hay menos necesidad de materiales físicos como el papel. Los bancos ya no se ahogan en sobres y papeles, lo que ahorra espacio, pero también apoya los movimientos ambientales .

Los empleados bancarios ahora tienen mucho más tiempo para reuniones individuales con los clientes, mientras que los clientes ya no están cansados ​​de esperar en las colas. El flujo de trabajo general es más fluido y eficiente, lo que también ayuda a mejorar la experiencia del cliente.

Beneficios y ventajas de usar la banca móvil

La banca en línea ya no es un privilegio, algo inusual o inesperado. Si no usa la banca móvil, aquí hay varias razones por las que definitivamente debería hacerlo.

No cuesta casi nada, o literalmente nada.

Eso es correcto. Los servicios de banca móvil son casi siempre gratuitos para todos los clientes del banco. Eso ha permitido a los bancos ahorrar costos operativos y brindar servicios a un precio mucho más económico. Casi el 70% de los clientes buscan servicios de banca móvil y en línea coherentes al elegir un banco.

La banca en línea siempre está disponible

¿Cuántas veces fuiste al banco solo para encontrar la puerta cerrada frente a ti? ¿Alguna vez ha necesitado dinero pero no pudo obtenerlo porque era un feriado nacional o religioso? Sí, los bancos no funcionan cuando los necesitamos, pero con la banca web es diferente. Puede transferir o depositar dinero en cualquier momento, 24/7 sin preocuparse por las horas de trabajo.

Estás a segundos de terminar tu tarea

Los procesos en la banca en línea son rápidos. Si está transfiriendo dinero de una cuenta a otra, solo tomará unos segundos antes de que se transfiera el dinero. Con la banca en línea, no hay cola, todo es muy fácil y rápido.

Una manera fácil de pagar sus facturas

¡Eso es correcto! No tienes que perder tiempo en la cola. Unos pocos segundos y unos pocos clics es todo lo que se necesita para pagar sus facturas. Puede mejorar aún más. Puede configurar sus facturas para que se paguen automáticamente. Así no tendrás que preocuparte si los has pagado o no.

Mejor experiencia del cliente

Los servicios de banca en línea son fáciles de usar. Están adaptados a los clientes y puedes estar al tanto del estado de tu cuenta en tiempo real y adquirir soluciones personalizadas en poco tiempo. Además, las aplicaciones de banca móvil pueden mejorar la experiencia general del cliente. La capacidad de acceder a la información con solo unos pocos clics desde nuestros teléfonos inteligentes cambió la forma en que accedemos a nuestras cuentas bancarias. Con una aplicación de banca móvil, los clientes pueden consultar sus saldos bancarios, transferir fondos o realizar pagos móviles en solo un segundo.

Fuentes de ingresos adicionales

Las instituciones financieras pueden generar ingresos adicionales al ofrecer servicios de valor agregado en las aplicaciones, como ofertas minoristas o seguros de viaje. Los clientes que usan aplicaciones de banca móvil están más involucrados en actividades bancarias que los clientes que solo usan sucursales y usan más productos.

Retos de la web banking en 2021

Aunque la banca móvil ha experimentado un crecimiento masivo en los últimos 30 años o más, todavía no está tan desarrollada como podría estar. Varios obstáculos impiden que sea una opción bancaria innegablemente exitosa.

1. Desconocimiento y escepticismo

No todo el mundo se siente seguro poniendo su dinero en manos de la tecnología. Las generaciones mayores son en su mayoría reservadas, mantienen las viejas costumbres y confían en las soluciones bancarias tradicionales. La razón de esto puede ser que no entienden completamente el concepto de banca en línea o que han tenido algunas experiencias negativas con respecto a la banca en línea.

Además, el problema podría ser la propia tecnología. Es clave educar a las generaciones mayores y a los escépticos sobre los beneficios que obtienen con la banca móvil , pero también cómo el empleo de la banca móvil puede ser un paso en la dirección correcta para ellos como clientes.

2. Escalabilidad de la plataforma

Lo que vemos al observar la banca en línea es solo un pequeño porcentaje de todo el sistema, que es gigantesco y extremadamente complicado. Los desarrolladores de aplicaciones de banca móvil de terceros y los bancos deben crear un software compatible con múltiples sistemas operativos móviles , como iOS, Android, Windows, etc.

Además, este software de nueva creación debe ser compatible con diferentes dispositivos (smartphones, ordenadores, tabletas…). Solo un error puede hacer que todo el sistema se bloquee o apague. Debes haber estado en una situación en la que no podías actuar porque había una falla en el sistema, ¿verdad? Ese es el siguiente problema.

3. Problemas técnicos

Las plataformas en línea realizan todas las tareas operativas, incluidas las transferencias de efectivo, el registro de transacciones y el almacenamiento de información. Los problemas técnicos pueden provocar la pérdida de grandes cantidades de dinero o incluso daños permanentes en el sistema.

4. Creación de asociaciones

Un banco no es una entidad independiente. Están en constante relación con proveedores de telecomunicaciones, redes sociales, minoristas y comerciantes, proveedores de análisis de datos, fabricantes de dispositivos móviles y más.

Un ejemplo de este tipo de asociaciones sería la comunicación con los comerciantes para introducir terminales POS que permitan a los clientes pagar a través de sus teléfonos móviles.

5. Dificultades de integración

Es un gran desafío crear un sistema que admita todas las monedas y métodos de pago . Algunos usan tarjetas de crédito, otros tarjetas de débito, Paypal, monederos electrónicos, la lista continúa. Otra dificultad es lidiar con transacciones transfronterizas en múltiples monedas, diferentes cuentas bancarias, entidades comerciales y restricciones regulatorias.

Aplicaciones de banca móvil: facilitando la banca en línea

¡Lo adivinaste! Como hay una aplicación para todo, por supuesto, no hay una, sino muchas aplicaciones diferentes especializadas para la banca por Internet. La mayoría de esas aplicaciones ofrecen un alto nivel de personalización a los usuarios.

Según el estudio de Accenture de 2019, el 80 % de los usuarios de banca móvil estarían dispuestos a compartir datos a cambio de servicios personalizados y convenientes .

La seguridad es siempre lo primero que la gente cuestiona con respecto a cualquier cosa en línea. La seguridad de la banca en línea realmente debería ser una prioridad para todas las empresas de desarrollo de aplicaciones de banca móvil porque el 28% de los clientes del banco creen que la banca móvil y en línea no es segura. Muchos estarán de acuerdo en que la seguridad de su dinero es más importante que el diseño de la aplicación, ¿verdad?

Aquí hay algunos consejos básicos de seguridad bancaria en línea que debe tener en cuenta para una protección adicional:

• Borre todas las cookies cuando use sitios web bancarios en dispositivos públicos
• Cree una contraseña difícil que sea imposible de adivinar o copiar
• Nunca entregue su información personal y bancaria, excepto a los empleados del banco y personas de su confianza.
• Nunca responda a correos electrónicos o mensajes de texto que exijan información confidencial de la cuenta.

La mayoría de las aplicaciones de banca en línea requieren algún tipo de autenticación o inicio de sesión biométrico para realizar cualquier actividad bancaria.

Banca móvil: una nueva ola de bancos exclusivamente móviles

La adopción de la banca móvil hizo que algunos bancos intentaran posicionarse como pioneros de un nuevo tipo de banco: solo móvil. Si bien todos los principales bancos brindan algún tipo de banca móvil, ya sea con una aplicación para teléfonos inteligentes o un sitio web móvil, estos nuevos actores bancarios solo ofrecen soluciones digitales y no tienen una sola sucursal física.

banco axos

Axos es banca móvil en toda regla sin sucursales y tarifas exorbitantes. Este banco en línea no cobra tarifas mensuales por su cuenta corriente y de ahorro y tiene requisitos de depósito mínimo más bajos que sus competidores.

Tiene muchas opciones para elegir al iniciar su cuenta Axos. Es un banco en línea de servicio completo con cuentas corrientes, de ahorro y del mercado monetario, así como certificados de depósito (CD), préstamos y opciones de inversión.

revolución

En Europa, uno de los bancos solo en línea más populares es Revolut, fundado en 2015 en Londres, Inglaterra. Revolut ofrece servicios bancarios que incluyen cuentas bancarias en GBP y EUR, tarjetas de débito, cambio de divisas sin cargo, comercio de acciones, intercambio de criptomonedas y pagos móviles entre pares.

Revolut admite retiros en cajeros automáticos en 120 monedas . Los pagos en fines de semana incurren en una tarifa adicional de 0,5 a 2% debido a las fluctuaciones del tipo de cambio. También proporciona acceso a criptomonedas como Bitcoin, Ethereum o Litecoin. Las criptomonedas no se pueden depositar ni gastar, solo se pueden volver a convertir a fiat dentro de Revolut.

El futuro de la banca móvil

La evolución de la banca móvil ha comenzado, con la introducción de seguridad biométrica, ahorros automatizados inteligentes y análisis profundos de gastos. Entonces, ¿qué podemos esperar en el futuro cercano?

A medida que las capacidades del asistente digital se vuelven más inteligentes con cada actualización del sistema operativo, los usuarios ni siquiera necesitarán tocar sus dispositivos; los comandos de voz permitirán a los usuarios administrar sus cuentas bancarias, realizar pagos y analizar sus gastos.

Los banqueros deberán adquirir una comprensión mucho más profunda de sus clientes e impulsar servicios que vayan más allá de lo transaccional. La conexión de datos de aplicaciones de terceros, el aprendizaje sobre los hábitos de ahorro de los clientes y el análisis de los comportamientos de gasto de los clientes permitirán a los bancos crear perfiles completos de personas y generar potentes interfaces inteligentes.

Esto dará como resultado herramientas complejas de gestión de carteras que permitirán a los usuarios obtener análisis de riesgo complejos sobre inversiones a largo plazo y asistencia al solicitar hipotecas o invertir en mercados emergentes, bonos de alto rendimiento o bonos del mercado de valores.

Con uno de cada tres adultos confiando en la banca móvil en 2020, los clientes empujan a los bancos en una dirección si quieren sobrevivir: pasarse a la telefonía móvil. No dude en ponerse en contacto con nuestros expertos para obtener más información sobre el creador de aplicaciones Shoutem y las opciones de aplicaciones personalizadas.