Los 5 mejores consejos sobre impuestos para autónomos

Durante todo el año disfrutaste de la libertad de trabajar desde casa, en tu cafetería local o mientras descansabas en la playa. Tienes que elegir tus proyectos, clientes y honorarios. Te fuiste de vacaciones sin tener que pedir permiso a nadie. Pero ahora que el 15 de abril está a la vuelta de la esquina, hay muchos problemas de impuestos independientes que debe tener en cuenta, no solo para apaciguar al IRS, sino también para reducir su factura de impuestos tanto como sea posible.

Entre todos los formularios 1099-MISC que recibirá, los formularios que debe completar y los gastos que debe deducir, la temporada de impuestos puede ser muy abrumadora. Para situaciones más complicadas, puede ser mejor contratar a un contador experto en trabajo independiente, pero aun así (o si está haciendo sus propios impuestos), vale la pena conocer algunos de los mejores consejos fiscales para trabajadores independientes:

Consejo 1: presente sus impuestos trimestralmente

El IRS requiere que los autónomos paguen impuestos trimestrales estimados el 15 de abril, 15 de junio, 15 de septiembre y 15 de enero. Estas estimaciones trimestrales están diseñadas para evitar que sufra un gran impacto fiscal al final del año.

Si es un propietario único o un individuo que trabaja por cuenta propia, calculará y presentará sus impuestos estimados con el formulario 1040-ES (Impuesto Estimado para Individuos). Si es una corporación, utilizará el formulario 1120-W (Impuesto Estimado para Corporaciones). No hay razón para enloquecer si aún no les ha pagado. De acuerdo con las reglas del IRS, solo debe pagar impuestos trimestralmente si:

• son el único propietario
• espera deber al menos $ 1,000 cuando presente las declaraciones de impuestos del año en curso

Ahora viene la parte difícil: debe pagar al menos el 90 % de su factura total de impuestos a través de impuestos trimestrales para evitar una multa. La capacidad de dividir el año en cuatro segmentos en realidad facilita la estimación de lo que debe.

No necesita predecir sus ingresos para todo el año; solo necesita calcular sus ingresos de los tres meses anteriores y verificar una categoría impositiva como esta para determinar qué porcentaje de esa porción de los ingresos debe enviarse al IRS.

Una buena regla general es poner el 25 por ciento de cada cheque que reciba en una cuenta bancaria separada de inmediato para que no tenga la tentación de gastarlo y tenga todo (o al menos la mayor parte) del dinero que debe una vez que termine la temporada de impuestos. rueda alrededor

Consejo 2: No olvides deducir

Cuando llegue el momento de proporcionar al IRS la información que necesitan, asegúrese de guardar todos los recibos u otra ≤a href=”https://www.hiveage.com/expenses-tracking/”>documentación de gastos</a>. Freelancers Union afirma que las deducciones más comunes que los trabajadores independientes tienden a pasar por alto son:

• Kilometraje. Incluso si tiene una oficina en casa, puede deducir el millaje y la gasolina que va y viene de las reuniones.
• Tecnología. Esto incluye su teléfono, computadora y cualquier otro equipo que use para su negocio.
• Oficina en casa. Esta es cualquier habitación, o parte de una habitación, que usa solo para su negocio.

Otras deducciones a las que tiene derecho son:

• Dinero gastado en publicidad. Todo lo que gaste en anuncios impresos o en línea, folletos, artículos promocionales con el nombre de su empresa, tarjetas de presentación, pancartas o cualquier otra cosa que haga que el nombre de su empresa salga a la luz.
• Todos los gastos de coche y camión. Guarde todo, desde recibos de gasolina hasta comprobantes de cuánto paga por mantenimiento, como cambios de aceite, llantas nuevas y reparaciones.
• Honorarios y comisiones pagados a terceros.
• Contrato laboral. Si alguna vez necesita pagarle a otro profesional independiente o contratista independiente por sus servicios, guarde tanto su factura como su comprobante de pago.
• Primas de seguro pagadas por varios tipos de seguros comerciales, que incluyen responsabilidad civil, compensación laboral, tormenta, incendio, accidente, robo, inundación y negligencia.
• Intereses pagados sobre cualquier préstamo que obtenga para financiar su negocio.
• Servicios legales y profesionales.
• Gastos de oficina, incluidos suministros, franqueo, libros, papel de impresora, bolígrafos, materiales y otros artículos utilizados en las operaciones diarias.
• Reparaciones y mantenimiento a equipos comerciales.
• Suministros, siempre que produzca un producto físico. Por ejemplo, si eres florista, esta sección incluiría flores, jarrones y otros productos relacionados con las flores.
• Impuestos y licencias.
• Servicios públicos, incluyendo calefacción, electricidad, gas, agua, teléfono e Internet.

Consejo 3: Sea el jefe de su cónyuge

Si siempre ha querido mandar a su cónyuge, ¡ahora es su oportunidad! Contratar a su cónyuge puede proporcionar beneficios fiscales sustanciales, según TurboTax. Aunque puede deducir el 100 por ciento de cualquier prima de seguro médico que pague por usted o su familia, esto solo reducirá su impuesto sobre la renta pero no su impuesto sobre el trabajo por cuenta propia porque no reduce su ingreso final. Entonces, una forma inteligente de reducir el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia es contratar a su cónyuge y brindar cobertura de seguro médico familiar a los empleados.

Primero debe tener un contrato legal para demostrar que su cónyuge es su empleado a tiempo completo o parcial. Luego, establece un Plan de Reembolso de Gastos Médicos (MERP), hace que su cónyuge se inscriba en el plan familiar y él o ella paga todos los gastos médicos de su bolsillo para su familia. Esto le permite, como propietario único, deducir todos los gastos médicos de su familia como deducciones comerciales legales (utilice el Anexo C para esto).

Consejo 4: Evite las sanciones de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio

Esta temporada de impuestos es la primera en la que se aplicarán multas por no comprar atención médica, así que asegúrese de estar al tanto de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Si no compró este seguro en 2014, se le penalizará con $95 o el 1 por ciento de sus ingresos, lo que sea mayor. Aunque no estará sujeto a gravámenes o gravámenes, su multa se deducirá de cualquier reembolso de impuestos en el futuro.

El Formulario 1095 es el documento que muestra los pagos de su seguro de salud y si es elegible para recibir el Crédito Fiscal de Prima o si debe pagar los créditos que recibió durante el año. Asegúrese de guardar este documento (o 1095-A, -B o -C) para fines de declaración de impuestos.

La buena noticia es que si obtuvo su cobertura de atención médica a través del Mercado, pero solo durante parte de 2014, es posible que califique para una exención de cualquier sanción por falta de cobertura.

Consejo 5: Planifique para el futuro y ahorre ahora

Hay dos planes comunes de jubilación para trabajadores por cuenta propia: el plan de pensiones de empleados simplificado (SEP) y un plan Keogh. Biz Filings informa que solo puede optar por un plan Keogh si su negocio no está incorporado (en otras palabras, es una empresa de propiedad única, sociedad o sociedad de responsabilidad limitada).

¿Por qué invertir en un plan Keogh? Los autónomos suelen tener una carga fiscal más alta que otros, por lo que estos planes son ventajosos porque los impuestos se difieren hasta que retires los fondos. Otro beneficio es que su contribución anual máxima para el año fiscal 2014 es de $52,000. Compare ese número con el límite de $5500 en las contribuciones de IRA, o $6500 si tenía 50 años a fines de 2014, y podrá ver por qué los trabajadores autónomos bien pagados los encuentran beneficiosos.

Como trabajador independiente, ha asumido el riesgo de operar su propio negocio, pero tener un plan sólido puede funcionar a su favor. En realidad, muchas líneas del código tributario se escribieron para ayudar a suavizar el golpe de los costos operativos. Aproveche ese hecho reclamando todas las deducciones fiscales para las que califique.