9 tipos de préstamos de la SBA

Los diferentes tipos de préstamos de la SBA presentan una vía muy beneficiosa para aquellos que buscan el financiamiento necesario para lanzar o expandir sus empresas comerciales.

Varios prestamistas de la SBA satisfacen los diversos requisitos de las empresas al proporcionar una gama de productos de préstamo, cada uno con su conjunto único de términos y condiciones.

Este artículo completo le ofrecerá información valiosa sobre los diversos tipos de préstamos de la SBA a su disposición y lo guiará para determinar el tipo de préstamo ideal que se adapte a las necesidades de su negocio.

¿Qué es un préstamo de la SBA?

La Administración de Pequeñas Empresas (SBA), una agencia federal, está comprometida a extender su apoyo a las pequeñas empresas a través de préstamos y otras formas de asistencia.

La SBA ofrece numerosos programas de préstamos, que se distribuyen a través de prestamistas que han formado sociedades con la agencia.

Estos préstamos tienen una garantía respaldada por el gobierno en la que la SBA garantiza una parte específica del préstamo al prestamista en caso de incumplimiento del prestatario. Esta garantía facilita el proceso de aprobación del prestamista para préstamos para pequeñas empresas, promoviendo así un acceso más fácil a la financiación para las empresas.

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Por qué debería considerar un préstamo de la SBA para su pequeña empresa

Los préstamos respaldados por la SBA presentan claras ventajas para los propietarios de pequeñas empresas en comparación con los préstamos bancarios convencionales. Esta poderosa herramienta financiera puede transformar potencialmente sus perspectivas comerciales, brindándole la financiación y la flexibilidad que tanto necesita.

Aquí hay cinco poderosas razones por las que obtener un préstamo de la SBA debe ser una consideración para el progreso financiero de su pequeña empresa:

• Tasas de interés más bajas. Los préstamos de la SBA suelen tener tasas de interés más bajas que los préstamos bancarios tradicionales. Puede usar este préstamo para refinanciar la deuda, lo que puede ahorrarle dinero en intereses y ayudarlo a salir de la deuda más rápido.
• Plazos de pago más largos. Tienden a tener plazos de pago más largos que los préstamos bancarios tradicionales. Esto significa que tendrá más tiempo para pagar el préstamo y pagos mensuales más bajos.
• Requisitos de elegibilidad más flexibles. Los préstamos de la SBA a menudo tienen requisitos de elegibilidad más flexibles que los préstamos bancarios tradicionales. Los fondos del préstamo se pueden utilizar para una gama más amplia de propósitos, y las empresas con un crédito menos que perfecto aún pueden calificar.
• No se requiere garantía. Muchos préstamos de la SBA no requieren garantía, lo que los convierte en una buena opción para las empresas que no tienen los activos para usar como garantía.
• El gobierno garantiza una parte del préstamo. Debido a la garantía de la SBA sobre una parte del préstamo, es más probable que los prestamistas aprueben su solicitud de préstamo en comparación con un préstamo bancario tradicional.

Cómo calificar para préstamos comerciales de la SBA

Calificar para un préstamo para pequeñas empresas a través de la SBA puede ser un proceso largo. Analicemos algunos de los requisitos básicos para los programas de préstamos de la SBA:

• Buen historial crediticio. Para calificar para un préstamo comercial de la SBA, deberá tener un buen historial crediticio. Esto significa que necesitará un puntaje FICO mínimo basado en el préstamo específico que está solicitando.
• Capacidad para pagar el préstamo. Los prestamistas también querrán ver que usted tiene la capacidad de pagar el préstamo. Esto significa que necesitará tener un plan de negocios y finanzas sólidos.
• Ubicación de la empresa. Su negocio debe operar en los Estados Unidos o sus territorios para calificar para este tipo de préstamo.
• Motivo del préstamo. Debe utilizar los fondos del préstamo para fines comerciales que incluyen capital de trabajo, inventario, equipos, bienes raíces y más.

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Tipos de préstamos de la SBA

Cuando busque financiamiento a través de la SBA, debe comprender los diversos préstamos que ofrece esta institución.

La SBA ofrece varios programas de préstamos personalizados para propietarios de negocios, cada uno diseñado para satisfacer diferentes necesidades y circunstancias comerciales. Echemos un vistazo más de cerca a estos préstamos:

Préstamos SBA 7(A)

El programa de préstamos SBA 7(a) ha ganado una inmensa popularidad entre los empresarios debido a su flexibilidad y variedad de aplicaciones. Ya sea capital de trabajo, expansión comercial, compras de equipos o adquisiciones de propiedades, estos préstamos pueden cubrirlo todo.

Permiten un monto máximo de préstamo de hasta $5 millones y brindan un período de pago extendido de hasta 25 años, lo que alivia la carga financiera de las pequeñas empresas.

Préstamos exprés de la SBA

Los préstamos SBA Express, a diferencia de los préstamos SBA 7(a) tradicionales, están diseñados específicamente para acelerar el proceso de aprobación del préstamo. Estas son una opción ideal para empresas que requieren financiamiento inmediato de hasta $350,000.

Son especialmente beneficiosos para las empresas que tienen un historial crediticio sólido y necesitan acceso rápido al capital.

Préstamos SBA 504

Los préstamos SBA 504 están diseñados específicamente para financiar la adquisición de activos fijos, como bienes raíces o equipos. Ofrecen asistencia financiera para proyectos de expansión, renovación o nueva construcción.

Con montos de préstamos que van desde $ 125,000 hasta $ 20 millones, estos préstamos atienden a empresas que planean inversiones sustanciales.

Micropréstamos de la SBA

Los micropréstamos de la SBA sirven como la solución financiera perfecta para las pequeñas empresas que necesitan cantidades más pequeñas de financiamiento.

Usualmente utilizados para fines de capital de trabajo o inventario, estos préstamos pequeños a corto plazo son más adecuados para empresas con perfiles crediticios sólidos, que solo necesitan una cantidad limitada de fondos para respaldar sus operaciones.

Préstamos por desastre de la SBA

En tiempos de gran agitación debido a desastres declarados, las empresas a menudo enfrentan inmensos desafíos. Los préstamos por desastre de la SBA emergen como una fuente valiosa de alivio financiero en estas circunstancias difíciles.

Diseñados específicamente para empresas en áreas afectadas por desastres, estos préstamos brindan el apoyo financiero esencial necesario para cubrir gastos inmediatos, como reparaciones o reemplazo de equipos dañados.

Además, proporcionan capital de trabajo crucial para garantizar que las operaciones comerciales diarias puedan continuar sin cesar a pesar de la crisis actual.

Préstamos de ventaja comunitaria de la SBA

Los préstamos Community Advantage de la SBA cumplen un papel crucial en el empoderamiento de las empresas que operan en mercados desatendidos. Brindan un impulso económico a estas empresas al ofrecer apoyo financiero para una amplia gama de necesidades.

Ya sea asegurando el capital de trabajo para cubrir los gastos operativos inmediatos, comprando el equipo necesario para mejorar la productividad, financiando iniciativas de expansión para el crecimiento o invirtiendo en propiedades, estos préstamos vienen con la flexibilidad para atender una multitud de necesidades comerciales en comunidades marginadas.

Préstamos de capital de trabajo para exportaciones de la SBA

Si su pequeña empresa está ansiosa por expandir su presencia en los mercados internacionales, los préstamos de capital de trabajo para exportaciones de la SBA pueden ser una fuente vital de financiamiento.

Estos préstamos, diseñados explícitamente para satisfacer los requisitos financieros de las pequeñas empresas que buscan financiar sus ventas internacionales, pueden aprovecharse para financiar cuentas por cobrar, mantener un inventario constante y satisfacer otras necesidades de capital de trabajo a corto plazo.

Este programa juega un papel fundamental en el apoyo a las pequeñas empresas deseosas de aprovechar las oportunidades lucrativas en los mercados globales.

Préstamos exprés de exportación de la SBA

Para las empresas interesadas en expandir sus operaciones mediante la exportación de bienes o servicios, los préstamos SBA Export Express pueden resultar muy beneficiosos. Estos préstamos están diseñados para brindar acceso rápido a financiamiento de hasta $500,000, lo que permite a las empresas aprovechar rápidamente las oportunidades internacionales.

Ofrecen acuerdos de corto plazo con una duración máxima de 12 meses, proporcionando así una inyección oportuna de capital de trabajo para apoyar las actividades de exportación, promoviendo el crecimiento y el éxito de las empresas en el comercio internacional.

Préstamos para comercio internacional de la SBA

Los préstamos de comercio internacional de la SBA están diseñados para impulsar las empresas que participan activamente en el comercio internacional.

Ofrecen un amplio apoyo financiero, lo que permite a las empresas cubrir una amplia gama de gastos, incluidos, entre otros, la obtención de capital de trabajo, la financiación de exportaciones y la compra de bienes inmuebles y equipos necesarios.

Estos préstamos son fundamentales para permitir que las empresas aprovechen las oportunidades globales, lo que lleva a una mayor competitividad y rentabilidad en los mercados internacionales.

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¿Cuál es el préstamo SBA más común?

Entre la diversa gama de programas de préstamos de la SBA disponibles, el programa de préstamos 7(a) es posiblemente el más frecuente.

Este programa ofrece una variedad de soluciones financieras diseñadas para empresas que requieren recursos para diversos fines, como capital de trabajo, financiamiento de equipos o financiamiento de bienes raíces.

Lo que hace que estos préstamos sean particularmente atractivos es su tasa de interés, que generalmente es más baja que las tasas impuestas por las entidades bancarias comerciales, lo que los convierte en una alternativa más asequible para las pequeñas empresas que buscan ayuda financiera.

¿Se tienen que devolver los préstamos de la SBA?

De hecho, los préstamos de la SBA requieren reembolso, al igual que cualquier otro préstamo. Sin embargo, es esencial comprender a fondo los términos y condiciones de un préstamo de la SBA antes de comprometerse a pedir prestado.

Un sello distintivo de los préstamos de la SBA son sus tasas de interés, que suelen ser más bajas que las que cobran los prestamistas comerciales tradicionales.

En el desafortunado caso de que un prestatario incumpla con el pago del préstamo, la institución crediticia puede solicitar el reembolso de los garantes personales del prestatario.

Cualquier garantía personal otorgada puede estar respaldada parcial o totalmente por garantía, agregando otra capa de seguridad para el prestamista.

¿Cómo se solicita un préstamo de la SBA?

Embarcarse en el proceso de solicitud de préstamo de la SBA puede parecer algo desalentador y largo para los no iniciados. Como primer paso, comuníquese con su oficina local de la SBA o con un prestamista respaldado por la SBA para obtener orientación.

Una vez que se identifica un prestamista adecuado, el paso siguiente implica completar un formulario de solicitud y proporcionar la documentación requerida, como registros financieros comerciales y declaraciones de impuestos.

Después de la presentación, el prestamista envía su solicitud a la SBA para su revisión y aprobación. Tras la aprobación exitosa, estará obligado a firmar un pagaré y ofrecer una garantía contra el préstamo, afirmando su compromiso de pagar el préstamo según los términos acordados.

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Imagen: Elementos Envato