Desarrollo de aplicaciones de pago UPI: análisis de costos y beneficios

Después del gran lanzamiento de UPI (Interfaz de Pagos Unificados) en la icónica Torre Eiffel durante la gran recepción del Día de la República, UPI se ha convertido en una sensación mundial.

La UPI, también conocida como un avance de IMPS, fue lanzada por primera vez por la Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) en asociación con el RBI y la IBA en enero de 2016. Este paso revolucionario en el sistema de pagos digitales tomó al mundo por sorpresa con su Velocidad, seguridad y conveniencia incomparables para transferencias de dinero. Como resultado, la aplicación fue adoptada inicialmente por muy pocos bancos nacionales, pero al cabo de un año, muchos bancos de todo el mundo acudieron en masa a ella y crearon su propia versión de la aplicación UPI.

Este modo de pago de la nueva era sirve como una plataforma de pago instantáneo en tiempo real, lo que permite a los usuarios transferir fondos, pagar facturas, recargar teléfonos, reservar boletos, realizar compras y hacer mucho más de forma segura, en cualquier lugar y en cualquier momento con solo unos pocos toques. de sus dispositivos digitales. En pocas palabras, UPI se ha convertido en una nueva normalidad en la era digital actual, reemplazando al efectivo, las tarjetas y otros modos de pago.

Según las estadísticas publicadas en un periódico diario, UPI superó los 10,550 millones de transacciones en septiembre de 2023.

Al ver la creciente aceptación y popularidad de UPI, las empresas de todo el mundo están considerando los costos de desarrollo de aplicaciones de pago de UPI y sus posibles beneficios. Si bien es difícil citar el costo exacto del desarrollo de la aplicación de pago UPI, en promedio, puede oscilar entre $ 30 000 y $ 300 000. Los costos pueden disminuir o aumentar según los requisitos únicos del proyecto de una empresa y varios otros factores (detalles más adelante). En pocas palabras, cuanto más compleja sea su aplicación, mayor será su costo.

Estadísticas de crecimiento del mercado de UPI

Ahora, antes de profundizar en las complejidades de costos del desarrollo de aplicaciones de pago UPI, veamos primero algunas estadísticas interesantes de crecimiento del mercado de UPI que nos muestran la enorme ola de su adopción global, ayudándolo a tomar una decisión informada.

• Se prevé que las transacciones de UPI alcancen los mil millones por día para 2027.
• Hubo 151 millones de transacciones UPI en enero de 2018, y esta cifra aumentó a 10,56 mil millones en septiembre de 2023.
• A finales de septiembre de 2023, había alrededor de ₹ 15,80 billones en transacciones de UPI, aproximadamente $ 1,90,39,34,44 .
• Países como EE. UU., Nepal, Bután, Francia, Singapur, Sri Lanka, Emiratos Árabes Unidos, Australia, Canadá, Hong Kong, el Reino Unido, Europa, etc., ya han adoptado los servicios de pago UPI de la India para transacciones instantáneas. Estableció el hito del 76,28% de transacciones P2P para junio de 2023.
• Actualmente, 484 bancos participan a nivel mundial en el sistema UPI, incluidos todos los proveedores de pagos externos clave como Google Pay, PhonePe, Amazon Pay, Paytm, etc.

Beneficios del desarrollo de aplicaciones de pago UPI

El desarrollo de aplicaciones de pago UPI ofrece numerosos beneficios para empresas, comerciantes y usuarios, lo que la convierte en una opción ideal para cualquiera que desee aprovechar las recompensas de las pasarelas de pago y la billetera digital. Estos son algunos de los beneficios clave del desarrollo de aplicaciones de pago UPI en general:

Comodidad para el usuario

Las soluciones de desarrollo de aplicaciones de pago de UPI brindan a los usuarios una forma conveniente y sin complicaciones de pagar facturas y transferir fondos en cualquier momento y lugar, utilizando sus teléfonos inteligentes u otros dispositivos digitales. Elimina la necesidad de llevar efectivo o tarjetas y visitar bancos tradicionales.

Seguridad

Las aplicaciones de pago de UPI aprovechan técnicas de cifrado avanzadas y mecanismos 2FA (autenticación de doble factor) para garantizar la seguridad e integridad de las transacciones. Con autenticación biométrica, UPI PIN, MPIN y tokenización, los usuarios pueden realizar transacciones con la máxima seguridad, sabiendo que sus datos financieros están protegidos contra accesos no autorizados o actividades fraudulentas.

Velocidad

UPI permite transferencias de fondos en tiempo real entre cuentas bancarias, lo que garantiza una liquidación rápida de las transacciones. Esta función de liquidación en tiempo real acelera el flujo de caja, reduce los tiempos de procesamiento de pagos y mejora la eficiencia general de las transacciones financieras.

Interoperabilidad

Las aplicaciones de pago de UPI permiten a los usuarios realizar transacciones con individuos y comerciantes independientemente de sus afiliaciones bancarias o ubicación geográfica. Esta interoperabilidad mejora la comodidad y la flexibilidad para los usuarios, lo que convierte a UPI en la opción preferida para las transacciones digitales.

Escalabilidad y personalización

El desarrollo de aplicaciones de pago UPI brinda a las empresas oportunidades para escalar y personalizar sus aplicaciones para satisfacer las necesidades y preferencias cambiantes de los usuarios. Al incorporar nuevas funciones, servicios e integraciones, las empresas pueden hacer que sus aplicaciones se destaquen en el mercado y mantenerse a la vanguardia en el panorama competitivo actual.

¿Qué tan seguras son las aplicaciones y las transacciones de UPI?

Las aplicaciones y transacciones de UPI son seguras ya que utilizan sólidas medidas de seguridad y siguen los cumplimientos y estándares regulatorios esenciales establecidos por las autoridades pertinentes para proteger los datos de los usuarios y prevenir el fraude. Estas son algunas de las pautas, regulaciones y cumplimientos más importantes a considerar para el desarrollo de aplicaciones UPI:

• Pautas del RBI: las aplicaciones de UPI deben cumplir con las pautas del RBI relacionadas con límites de transacciones, autenticación de clientes, liquidación de fondos y resolución de disputas.
• Pautas de NPCI: todas las aplicaciones de UPI deben cumplir con las pautas de NPCI para garantizar la interoperabilidad, confiabilidad y seguridad de las transacciones de UPI.
• Leyes de protección de datos: para proteger la información confidencial de los usuarios, las aplicaciones deben cumplir con las leyes de protección de datos, como el Reglamento general de protección de datos (GDPR) en la Unión Europea y el Proyecto de ley de protección de datos personales (PDPB) en la India.
• PCI DSS : el cumplimiento del Estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS) es obligatorio para garantizar el procesamiento seguro de la información de las tarjetas de débito y crédito y evitar violaciones de datos.
• Regulaciones AML y KYC: las aplicaciones de UPI deben cumplir con las regulaciones contra el lavado de dinero (AML) y Conozca a su cliente (KYC) para prevenir el lavado de dinero y el fraude. Esto implica verificar las identidades de los usuarios a través de Aadhaar, PAN u otros documentos emitidos por el gobierno.
• Estándares de accesibilidad: Garantizar la accesibilidad para las personas con discapacidad se está convirtiendo cada vez más en un requisito de cumplimiento. Por lo tanto, las aplicaciones de UPI deben seguir estándares de accesibilidad como las Pautas de accesibilidad al contenido web (WCAG) para que sus aplicaciones sean utilizables por personas con diversas necesidades.
• Mejores prácticas de seguridad : la implementación de medidas de seguridad sólidas, como mecanismos 2FA, cifrado de datos, auditorías de seguridad periódicas y evaluaciones de vulnerabilidad, es crucial para mejorar la seguridad de las transacciones y el cumplimiento de los requisitos reglamentarios.
• Certificación NPCI: los desarrolladores de aplicaciones UPI deben someterse a procesos de certificación NPCI para validar el cumplimiento y los estándares requeridos para la interoperabilidad y la seguridad.

Al cumplir con estas regulaciones y cumplimientos de la industria, las empresas pueden garantizar el rendimiento ininterrumpido de sus aplicaciones UPI.

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Análisis de los costos de desarrollo de la aplicación de pago UPI: factores considerables

Para darle una estimación aproximada, el costo de desarrollar una aplicación de pago UPI puede oscilar entre $ 30 000 y $ 300 000 , pero hay varios factores que afectan los costos. La complejidad de la aplicación, la lista de funciones, el diseño UI/UX, la ubicación de los desarrolladores de aplicaciones FinTech y las pilas tecnológicas utilizadas en el desarrollo son algunos de los factores clave que afectan el costo del desarrollo de aplicaciones de pago UPI.

Analicemos en detalle estos factores que determinan el costo para comprender mejor el costo de desarrollo de la billetera UPI.

Complejidad y características de la aplicación

La complejidad y la lista de funciones incorporadas en la aplicación tienen un impacto directo en los costos de desarrollo de la billetera UPI. Las funciones básicas como vinculación de cuentas, transferencia de fondos, historial de transacciones y escaneo de códigos QR son esenciales y pueden implementarse con un presupuesto bajo. Sin embargo, las funcionalidades adicionales, como el pago de facturas, el soporte de chat en la aplicación, la autenticación biométrica y la vinculación de cuentas multibancarias, requieren recursos y esfuerzos adicionales, lo que aumenta el tiempo y los costos de desarrollo.

Aquí hay una breve estimación del costo y el plazo de desarrollo de la billetera UPI según la complejidad y las características de la aplicación.

Diseño UI/UX

El diseño UI/UX es un factor crítico para determinar el costo total de una aplicación de pago UPI. Una billetera UPI bien diseñada con navegación intuitiva, imágenes atractivas e interacciones fluidas mejora la participación y la satisfacción del usuario, lo que requiere más tiempo y afecta los costos de desarrollo.

Compatibilidad de plataforma

Las aplicaciones de pago de UPI deben ser compatibles con múltiples plataformas, incluidos iOS, Android y navegadores web, para llegar a una audiencia más amplia. Garantizar la compatibilidad entre diferentes tipos de dispositivos, tamaños de pantalla y versiones de sistemas operativos aumenta la complejidad y el costo de desarrollo de la aplicación.

Desarrollar distintas versiones de la aplicación diseñadas para diferentes plataformas puede parecer inicialmente una medida de ahorro de costos, pero al estimar los costos acumulativos de múltiples versiones, la inversión general puede aumentar significativamente.

Integraciones de terceros

La integración de la aplicación con las API y las pasarelas de pago de los bancos es un proceso complejo y que requiere mucho tiempo, ya que cada parte tiene su propio conjunto de API y protocolos. En consecuencia, la complejidad de la integración y la cantidad de servicios de terceros involucrados afectan significativamente el costo de desarrollo de la aplicación de pago UPI.

Medidas de seguridad

La seguridad es primordial en el desarrollo de aplicaciones de pago de UPI para proteger la información financiera confidencial de los usuarios, prevenir el fraude y generar confianza. La implementación de medidas de seguridad como autenticación multifactor, cifrado de datos, técnicas biométricas y cumplimiento de estándares regulatorios como GDPR genera costos de desarrollo adicionales.

Cumplimiento normativo

Las soluciones UPI de marca blanca deben cumplir con las leyes de protección de datos (GDPR), los protocolos de procesamiento de pagos (PCI DSS) y otras pautas regulatorias establecidas por autoridades como RBI y NPCI. Las actividades relacionadas con el cumplimiento del desarrollo de aplicaciones de pago UPI, como la obtención de las licencias necesarias, la implementación de medidas esenciales y la realización de auditorías de cumplimiento, implican gastos adicionales y aumentan el costo de desarrollo.

Ubicación de los desarrolladores de aplicaciones UPI

La ubicación geográfica de los desarrolladores de aplicaciones también puede afectar los costos de desarrollo de la billetera UPI. Por ejemplo, contratar un equipo de desarrollo de regiones con costos de vida y salarios más altos, como América del Norte o Europa Occidental, cuesta más en comparación con las regiones con costos laborales más bajos, como Europa del Este, India o el Sudeste Asiático.

Elección de Tech-Stack

La selección de pilas tecnológicas utilizadas en el desarrollo de aplicaciones UPI, incluidos lenguajes de programación, marcos y herramientas de front-end y back-end, afecta el costo general del desarrollo de aplicaciones de pago UPI. Optar por tecnologías ampliamente utilizadas, como React Native o Flutter, para el desarrollo multiplataforma puede agilizar el desarrollo y reducir los costos.

A continuación se muestra una estimación de las pilas tecnológicas comúnmente utilizadas en el desarrollo de aplicaciones UPI:

Funciones imprescindibles en una aplicación de pago UPI

Una aplicación de pago UPI está destinada a proporcionar una experiencia de usuario incomparable y contribuir a la sostenibilidad. Por lo tanto, al planificar el desarrollo de su aplicación UPI, debe centrarse en integrar funciones que no sólo garanticen una experiencia de usuario segura y conveniente, sino que también contribuyan a promover prácticas sostenibles. Aquí hay una lista de algunas características esenciales con las que se construye una aplicación UPI segura y sostenible, como Paytm, Google Pay, Amazon Pay, etc.

Pagos con código QR

El escaneo de códigos QR es una forma conveniente de realizar pagos en tiendas minoristas, restaurantes o particulares. La aplicación debería admitir el escaneo de códigos QR para realizar pagos, lo que generaría menos desperdicio de papel asociado con la impresión de recibos o facturas en papel.

Recarga y Pago de Facturas

La integración con proveedores de servicios públicos y servicios de pago de facturas permite a los usuarios pagar sus facturas directamente a través de la aplicación. Esta característica hace que la aplicación UPI sea una solución integral para múltiples problemas. Facturas de electricidad, agua, gas, tarjetas de crédito, teléfono: lo que sea, la aplicación UPI lo hace.

Generación de ID de UPI

La aplicación permite a los usuarios crear y administrar sus ID de UPI (direcciones de pago virtuales) vinculadas a sus cuentas bancarias. Esto simplifica el proceso de recepción de pagos y elimina la necesidad de compartir información bancaria confidencial, mejorando la seguridad de los datos y minimizando el riesgo de robo de identidad en papel.

Transferencia instantánea de fondos

De hecho, es la característica más integral de una aplicación de billetera móvil, que permite a los usuarios transferir fondos al instante, en cualquier lugar y en cualquier momento. Todo lo que necesitan hacer es especificar el ID de UPI, el número de teléfono o el código QR del destinatario, ingresar el monto y autorizar el pago utilizando su PIN de UPI.

Características de seguridad

La implementación de funciones de seguridad sólidas, como biometría, MPIN (PIN móvil) y autenticación multifactor, no solo protege los datos financieros de los usuarios sino que también reduce la necesidad de documentos físicos y firmas que tradicionalmente se utilizan con fines de autenticación.

Notificaciones y alertas

Las notificaciones automáticas y las alertas en tiempo real mantienen a los usuarios informados sobre la actividad de la cuenta, el estado de las transacciones, los recordatorios de pago y las ofertas promocionales. Esta característica mejora la participación del usuario y garantiza una comunicación oportuna.

Vinculación de cuentas multibancarias

Esta función permite a los usuarios vincular y administrar múltiples cuentas bancarias dentro de una única interfaz para una gestión de fondos perfecta. Reduce la necesidad de visitas físicas a múltiples sucursales bancarias o cajeros automáticos, ahorrando así tiempo, recursos y consumo de combustible.

Registro de perfil

La aplicación debería facilitar a los usuarios registrarse y gestionar fácilmente sus perfiles dentro de la aplicación. Esto incluye verificar su número de teléfono móvil, vincular su(s) cuenta(s) bancaria(s) y configurar un PIN UPI para la autenticación.

Historial de transacciones

Una característica imprescindible de la aplicación UPI es proporcionar un historial completo de pagos anteriores, saldos de billetera, etc. Debe incluir detalles de todas las transacciones pasadas, incluida la fecha, hora, monto e información del destinatario/remitente. ¡Hacer un seguimiento del historial de pagos anteriores nunca ha sido tan fácil!

Atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana

La aplicación debe ofrecer soporte al cliente las 24 horas del día para abordar rápidamente las consultas, problemas o inquietudes de los usuarios que puedan encontrar. Esto incluye un chatbot de IA, una sección de preguntas frecuentes, números de línea de ayuda y soporte por correo electrónico.

Mandatos de la UPI

Los mandatos de UPI permiten a los usuarios programar pagos recurrentes o autorizar transacciones futuras por adelantado. Esta función es útil para empresas con requisitos de pago periódicos o servicios basados ​​en suscripción.

Por ejemplo, los usuarios pueden autorizar que las suscripciones de Netflix se debiten automáticamente de sus cuentas bancarias mediante mandatos UPI. O bien, los usuarios pueden renovar automáticamente sus planes de lectura de una publicación periódica utilizando UPI. La aplicación UPI permite a los usuarios crear, administrar y cancelar los mandatos de UPI para transacciones preautorizadas en cualquier momento y también les notifica con anticipación antes de debitar automáticamente el pago del servicio asociado.

Promociones y Ofertas

La aplicación UPI brinda a los usuarios acceso a ofertas promocionales, descuentos y ofertas de reembolso de comerciantes asociados y proveedores de servicios. Además, algunas aplicaciones de UPI ofrecen recompensas lucrativas y reembolsos en efectivo a los usuarios por realizar pagos en su plataforma. Esta característica incentiva las transacciones digitales y anima a los usuarios a adoptar métodos de pago sostenibles.

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Listado de productos/servicios

Las empresas pueden crear su propia tienda virtual dentro de la aplicación enumerando sus productos o servicios, lo que permite a los usuarios navegar y comprar los productos deseados directamente a través de la aplicación. Esta característica mejora la experiencia de compra de los usuarios y promueve transacciones digitales ecológicas.

Facilidad de sobregiro

Brindar a los usuarios acceso a servicios de sobregiro permite extensiones temporales de crédito más allá del saldo disponible de la cuenta, brindando flexibilidad financiera cuando sea necesario. Esta función promueve el gasto responsable y puede ayudar a los usuarios a evitar la necesidad de préstamos a corto plazo o tarjetas de crédito.

Soporte multilingüe

Es una de las características más esenciales de una aplicación de pago UPI, ya que garantiza la inclusión y accesibilidad para usuarios de diversos orígenes lingüísticos. Esta característica permite a los usuarios navegar por la aplicación, realizar pagos y acceder a servicios de soporte en su idioma preferido, mejorando la experiencia del usuario y promoviendo una adopción más amplia de la aplicación en todo el mundo.

Proceso de desarrollo de la aplicación de pago UPI

Como se destacó anteriormente, la cantidad de países que aceptan los sistemas de pago UPI está aumentando exponencialmente, lo que contribuye al rápido desarrollo del mercado en crecimiento de UPI. Al ver la inclinación global hacia las tendencias UPI, las empresas recurren cada vez más a la creación de sus propias aplicaciones UPI.

Sin embargo, desarrollar una aplicación UPI es una tarea compleja y desafiante que requiere la asistencia de una empresa de servicios de desarrollo de aplicaciones UPI profesional.

El proceso de desarrollo de una aplicación de billetera UPI pasa por varios pasos, como investigación de mercado exhaustiva, análisis de proyectos, planificación, diseño UI/UX, integración perfecta de funciones, pruebas rigurosas y mantenimiento continuo.

Para obtener información detallada sobre el proceso de desarrollo de aplicaciones UPI, consulte nuestra guía detallada sobre Desarrollo de aplicaciones móviles para empresas.

Cree aplicaciones UPI seguras y escalables con Appinventiv

El desarrollo de aplicaciones de pago UPI requiere una cuidadosa consideración del cumplimiento normativo, los estándares de seguridad y la experiencia del usuario para mejorar la participación y las transacciones seguras. Por lo tanto, asociarse con una empresa de desarrollo de aplicaciones FinTech confiable y reputada que tenga experiencia previa en la creación de software GDPR, PCI-DSS y otros estándares regulatorios es esencial para garantizar el éxito de las aplicaciones UPI. Es aquí donde Appinventiv emerge como un socio ideal para las empresas que se embarcan en el viaje del desarrollo de aplicaciones de pago UPI.

Con nuestro conocimiento integral de los requisitos reglamentarios, las certificaciones, las sólidas medidas de seguridad y el compromiso de brindar experiencias de usuario superiores, las empresas pueden navegar con confianza por las complejidades de las aplicaciones de billetera UPI y llevar un producto sustentable al mercado.

Nuestro equipo capacitado de más de 1500 expertos en tecnología ha realizado más de 3000 proyectos exitosos hasta el momento, incluida la plataforma de educación financiera Edfundo; la aplicación compatible con GDPR, Slice; aplicación de gestión presupuestaria, Mudra; y la plataforma USA MedPremium compatible con PCI DSS.

Aprovechamos tecnologías de vanguardia, mejores prácticas de codificación, medidas de seguridad y conocimientos de la industria para la integración y el desarrollo de UPI, cumpliendo con el cumplimiento normativo, mejorando la experiencia del usuario e impulsando la adopción global en el ámbito de los pagos digitales.

Unamos nuestras manos y contribuyamos a un futuro más ecológico con el desarrollo de la aplicación de pago UPI.

Preguntas frecuentes

P. ¿Cómo logra la sostenibilidad el pago UPI?

R. El pago UPI ayuda a una empresa a lograr la sostenibilidad al reducir la dependencia de las transacciones en efectivo, minimizar los procesos en papel, como recibos y facturas, y promover la inclusión financiera digital. Al permitir transacciones digitales fluidas a través de dispositivos digitales, UPI reduce el impacto ambiental asociado con la impresión, el transporte y la eliminación de papel moneda y recibos.

Además, la interoperabilidad y accesibilidad de UPI contribuyen a la inclusión financiera al brindar servicios bancarios convenientes y seguros a las poblaciones de personas con discapacidad, promoviendo el empoderamiento económico y el desarrollo sostenible.

P. ¿Cuánto tiempo lleva crear una aplicación de pago UPI?

R. El tiempo necesario para el desarrollo de la aplicación de pago UPI varía según varios factores, como la complejidad de las funciones, los requisitos de diseño, la integración de UPI con bancos y pasarelas de pago, el cumplimiento de los estándares regulatorios, etc.

Normalmente, desarrollar una aplicación de billetera UPI básica con funciones esenciales demora entre 4 y 6 meses, mientras que las aplicaciones más complejas o aplicaciones UPI 2.0 con funciones avanzadas demoran entre 6 meses y un año o más.

Para saber el tiempo exacto necesario para crear una aplicación UPI, analice la idea de su proyecto con nuestro equipo de desarrollo FinTech.

P. ¿Qué hace que una aplicación UPI sea exitosa?

R. Una experiencia de usuario perfecta, funciones de seguridad sólidas, adopción generalizada, interoperabilidad con varios bancos y sistemas de pago eficientes son algunas de las características más comunes que hacen que una aplicación UPI exitosa se destaque entre la multitud.

También ofrece conveniencia, velocidad y rentabilidad en las transacciones, al mismo tiempo que cumple con los estándares regulatorios y fomenta la confianza entre los usuarios.