Los fundamentos de la financiación de un negocio: ¿Dónde pedir dinero prestado en línea?

Es posible obtener dinero de préstamo en línea, y el tiempo requerido depende del tipo de préstamo obtenido. Puede obtener su dinero rápidamente, pero debe trabajar con un prestamista en quien tenga fe.

Los préstamos de día de pago, los adelantos en efectivo y los préstamos personales a plazos son los tipos más comunes de préstamos rápidos en efectivo que se pueden recibir en línea.

Algunas de estas opciones, como los préstamos sobre el título, pueden ser costosas y riesgosas según las circunstancias. Haga su tarea antes de decidirse por un préstamo y un prestamista para que pueda tomar una decisión informada.

¿Dónde puedo obtener dinero de inmediato?

Los préstamos personales, los adelantos en efectivo recibidos en línea, los préstamos de día de pago, los préstamos obtenidos de casas de empeño y los préstamos obtenidos de organizaciones financieras como bancos o cooperativas de crédito son las formas más frecuentes en las que puede pedir dinero prestado en PaydayChampion.

Esté al tanto de cualquier opción de préstamo en efectivo que le prometa un préstamo rápido sin examinar su historial crediticio. Algunos acreedores están interesados ​​principalmente en aprovecharse de las personas que están en dificultades financieras y tienen mal crédito.

Es natural sentir mucha tensión cuando estás en una situación en la que necesitas dinero pero no tienes. Incluso si existen numerosos caminos que puede tomar para obtener los fondos del préstamo que necesita, debe comenzar por realizar la investigación adecuada.

Los solicitantes de préstamos con excelente crédito a menudo califican para las mejores tasas de interés y condiciones. Pero no te preocupes; el hecho de que tenga un puntaje de crédito malo y no tenga dinero en el banco no significa que no podrá obtener ayuda de un prestamista por Internet.

¿Qué es el financiamiento de deuda?

Si su negocio es como la mayoría de los demás, eventualmente necesitará apoyo financiero y los préstamos comerciales son la forma más fácil de obtenerlo. Incluso una parte considerable de las empresas de gran capitalización buscan con frecuencia nuevas fuentes de financiación para cubrir sus obligaciones inmediatas.

Incluso las empresas más pequeñas necesitan una base financiera sólida. Digamos que obtiene un préstamo de la persona equivocada. En ese caso, corre el riesgo de perder una parte considerable de su negocio o verse obligado a aceptar condiciones de pago de la deuda que impedirán el crecimiento de su empresa durante años.

Probablemente sepa más de lo que cree sobre el financiamiento de deuda empresarial. ¿Debe dinero en alguna hipoteca o préstamo para automóvil?

Cada una de estas situaciones hace uso de la financiación de la deuda. Del mismo modo, su negocio está en la misma situación. Los préstamos suelen ser financiados por instituciones financieras como bancos y otras instituciones de crédito. Aunque es extremadamente improbable, es posible que los inversores privados lo compren.

El procedimiento se lleva a cabo de esta manera. Cuando se da cuenta de que necesita asistencia financiera, primero debe visitar una institución financiera y enviar una solicitud. El banco revisará su historial crediticio personal si su negocio aún es joven.

Los bancos prefieren trabajar con empresas con un historial de éxito o estructuras corporativas establecidas. El expediente de Dun & Bradstreet (D&B) es uno de los más significativos. Para crear historiales de crédito para empresas, D&B tiene la mejor reputación.

Además de investigar el historial crediticio de su empresa, es probable que el banco desee revisar sus registros y realizar una debida diligencia adicional.

Organice y complete todos los registros de su empresa antes de enviar su solicitud. Si el banco aprueba tu solicitud de préstamo, determinará las condiciones de pago, incluidos los intereses. Tiene razón al suponer que el procedimiento es similar al que ha realizado varias veces para obtener un préstamo bancario.

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¿Cuáles son las ventajas y desventajas del financiamiento de deuda?

Ventajas

El financiamiento de deuda puede ayudar a su negocio de varias maneras, que incluyen:

La compañía de préstamos no es propietaria de su empresa y no tiene voz en su gestión.

Su relación con el prestamista terminará cuando el préstamo esté completamente pagado. Cuando el valor de su empresa aumenta, esto se convierte en un tema crítico.

Los intereses del préstamo se pueden deducir como un gasto comercial razonable en sus impuestos.

Debido a que es un costo conocido, puede incluir el pago mensual exacto y cómo se divide en los modelos para hacer predicciones.

Desventajas

Obtener un préstamo para su negocio, por otro lado, tiene algunos inconvenientes graves, incluidos los siguientes:

Cuando incluye el pago de una deuda en sus gastos mensuales, asume que siempre tendrá suficiente dinero para cubrir todos sus costos operativos, incluido el pago de la deuda. Hacer esta suposición es extremadamente peligroso. Esto es inusual en el caso de un negocio nuevo o en expansión.

Durante las recesiones económicas, la financiación de las pequeñas empresas puede ser significativamente más lenta. En tiempos económicos desafiantes, obtener financiamiento de deuda puede ser difícil si no tiene las habilidades necesarias.

La Administración de Pequeñas Empresas colabora con un grupo selecto de bancos para hacer posibles los préstamos para pequeñas empresas. El gobierno de los EE. UU. está invirtiendo dinero para respaldar una parte del préstamo con plena fe y crédito.

Estos préstamos reducen el riesgo de las instituciones crediticias al brindar asistencia financiera a los dueños de negocios que de otro modo no serían elegibles.

Puede obtener más información sobre este préstamo y otros préstamos de la SBA visitando el sitio web de la SBA.

¿Cuáles son los pasos en el proceso de financiación de capital?

“Shark Tank” en ABC puede haberle dado un conocimiento general de cómo funciona el financiamiento de capital. Los inversionistas, a veces conocidos como "capitalistas de riesgo" o "inversionistas ángeles", contribuyen a estos fondos.

Tradicionalmente, un capitalista de riesgo era una empresa en lugar de un individuo. Los socios y los equipos de consultoría legal, contable y de inversiones analizan de forma independiente las posibles inversiones en nombre de la organización. Debido a que las firmas de capital de riesgo frecuentemente manejan inversiones significativas (al menos $3 millones), el procedimiento puede prolongarse y la transacción puede ser compleja.

Por otro lado, los inversores ángel suelen ser personas adineradas que compran un producto en particular en lugar de crear su propio negocio.

Son ideales para desarrolladores de software que requieren asistencia financiera para construir sus productos. Los inversionistas ángeles quieren compañías que tengan términos claros y un cambio rápido.

¿Qué ventajas ofrece la financiación de capital y qué desventajas conlleva?

Las ventajas del financiamiento de capital

Obtener el respaldo financiero de los inversores tiene varias ventajas para su empresa, entre las que se incluyen las siguientes:

La ventaja más significativa de este arreglo es que no está obligado a pagar el préstamo. Los inversores no se consideran acreedores si su empresa se declara en quiebra. Tienen una pequeña participación en su empresa, lo que implica que si tiene problemas financieros, ellos también lo tendrán.

A menudo, tiene más efectivo disponible para las necesidades relacionadas con el negocio porque no está obligado a realizar pagos mensuales.

Los inversores entienden cuánto tiempo lleva desarrollar un nuevo negocio. No se verá obligado a iniciar su negocio o producto porque tendrá los fondos necesarios.

Preocupaciones sobre el financiamiento de capital

La financiación de capital, como la financiación de deuda, tiene muchos problemas, incluidos los siguientes:

¿Qué tan ansioso estás por conocer a alguien nuevo? Debe ceder parte de la propiedad de su empresa para obtener fondos de capital.

Al hacer una empresa de alto riesgo y mucho en juego, la gente desea una parte significativa del pastel. Es casi seguro que tendrá que vender al menos la mitad de su empresa.

Este socio se quedará con la mitad de sus ganancias indefinidamente o hasta que se compre la participación del inversionista, lo que ocurra primero.

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Preguntas frecuentes (FAQ):

Línea de fondo

Con frecuencia es ventajoso para su empresa evitar obtener financiación del gobierno. Si no tiene amigos o familiares que puedan ayudarlo, el financiamiento de la deuda puede ser el financiamiento disponible más simple para las pequeñas empresas.

Después de que su empresa alcance un nivel particular de crecimiento o ingrese a las etapas finales de desarrollo de productos, la financiación de capital y la financiación mezzanine pueden convertirse en opciones viables. Tener menos recursos disponibles es preferible cuando se trata de dinero y cómo afecta su negocio.

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