10 estafas de Zelle a tener en cuenta

Publicado: 2023-08-09

En la era de la banca en línea y las aplicaciones de transferencia de dinero como Zelle, es importante estar al tanto de posibles estafas. Este artículo describe 10 estafas comunes a tener en cuenta al usar Zelle para enviar dinero. Al estar atento y conocer las señales de advertencia, puede protegerse a sí mismo y a sus finanzas. ¡Empecemos!

¿Puedes ser estafado usando Zelle para transferir dinero?

Es posible ser estafado usando Zelle para transferir dinero, especialmente si la transacción involucra una gran suma de dinero. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las cooperativas de ahorro y crédito suelen ofrecer protección a sus miembros en estas situaciones.

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También es recomendable usar Zelle solo para transacciones más pequeñas, como unos pocos cientos de dólares, para minimizar el riesgo de perder una cantidad significativa de dinero en caso de una estafa.

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Tenga cuidado con las estafas más comunes de Zelle Pay

Al usar aplicaciones de pago como Zelle, es importante estar al tanto de las estafas más comunes. Estas son las primeras cinco estafas de pago de Zelle de nuestra lista a tener en cuenta:

1. Estafador que se hace pasar por una institución financiera

Los estafadores que se hacen pasar por bancos como Bank of America, PNC Bank y otras instituciones financieras son cada vez más comunes. Por lo general, enviarán un correo electrónico o mensaje de texto que parece ser de Bank of America (u otras instituciones financieras) pidiéndole que haga clic en un enlace para actualizar la información de su cuenta.

Luego, el enlace lo llevará a un sitio web falso que parece real pero que en realidad está diseñado para robar sus credenciales de inicio de sesión.

Estafas Zelle

2. Estafa de Zelle en el mercado de Facebook

El Better Business Bureau emitió recientemente una alerta de estafa para este. Esta estafa de Zelle ocurre cuando alguien usa Zelle para pagar un artículo que encontró en Facebook Marketplace.

El problema es que el artículo nunca llega y la persona que pagó no tiene suerte. Para evitar esto, use Zelle solo para pagar artículos que pueda recoger en persona e inspeccionar antes de pagar.

3. Estafas por correo electrónico de Zelle

Ha habido informes de estafadores que envían correos electrónicos que parecen ser de Zelle, pidiéndoles a las personas que hagan clic en un enlace para actualizar la información de su cuenta.

Una vez que hacen clic en el enlace, son llevados a un sitio web falso que parece real, donde se les pide que ingresen su información personal y financiera.

4. Estafas de cuentas comerciales de Zelle

Si usa Zelle para enviar o recibir pagos para su pequeña empresa, tenga en cuenta que hay estafadores que intentarán atacarlo. Estafan a las empresas cobrando de más por servicios o productos o no entregando los bienes o servicios que se pagaron.

5. Estafa de phishing

Una estafa de phishing de Zelle tiene como objetivo engañarlo para que proporcione su información personal y financiera. Este tipo de estafa generalmente se presenta en forma de correo electrónico o mensaje de texto.

El estafador se hará pasar por Zelle e intentará que hagas clic en un enlace o abras un archivo adjunto. Si lo hace, lo llevarán a un sitio web falso o su computadora descargará malware que puede robar su información.

Estafas Zelle

Más estafas de Zelle para acceder a su banco o cooperativa de crédito

Estas son las siguientes cinco estafas comunes de Zelle que debe tener en cuenta para ayudar a mantener seguras sus cuentas bancarias:

6. Estafa de suplantación de identidad de Zelle

Para la estafa de suplantación de identidad de Zelle, el estafador se hará pasar por un familiar o amigo que necesita dinero con urgencia.

Te pedirán que les envíes dinero a través de Zelle y te prometerán devolverte el dinero más tarde. Sin embargo, una vez que tienen tu dinero, desaparecen y nunca más vuelves a saber de ellos.

7. Estafa de factura falsa

Con la estafa de la factura falsa, el estafador le enviará una factura por bienes o servicios que usted no ordenó.

Te pedirán que pagues con Zelle y, una vez que lo hagas, desaparecerán con tu dinero. Para evitar esto, solo pague facturas con Zelle si está seguro de que realmente ordenó los bienes o servicios en cuestión.

8. Estafa romántica de Zelle

La Comisión Federal de Comercio (FTC) declaró que “las personas enviaron $547 millones a estafadores de romances en línea” en 2021, lo que elevó el total en los últimos cinco años a $1.3 mil millones. Más personas han sido estafadas por "Catfishing" que por cualquier otra categoría de estafa de la FTC.

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9. Estafa de lotería falsa

Para la estafa de lotería falsa, el estafador le dirá que ha ganado una lotería o un sorteo. Dirán que para cobrar sus ganancias, debe hacer clic en un enlace e ingresar su información personal y financiera. O bien, le pedirán que pague una tarifa usando Zelle. Una vez que lo hagas, tomarán tu dinero y nunca más se sabrá de ellos.

10. Estafa de cobro de deudas

La estafa de cobro de deudas es similar a la estafa de facturas falsas, excepto que el estafador afirmará ser un cobrador de deudas. Dirán que les debes dinero y amenazarán con emprender acciones legales si no pagas con Zelle. Una vez que lo hagas, desaparecerán con tu dinero.

Cómo evitar una estafa de Zelle

Zelle todavía es bastante nuevo, ya que fue creado en 2017 por Early Warning Services (EWS). Si bien no puede evitar por completo ser estafado, hay pasos que puede seguir para minimizar sus posibilidades. Veamos rápidamente cinco consejos para evitar ser estafado…

Nunca envíe dinero a alguien que no conoce. Esto debería ser evidente, pero vale la pena repetirlo. Si no conoces a la persona, no le envíes dinero.
Solo use Zelle para enviar dinero a personas que conoce y en las que confía. Esto va de la mano con el primer consejo. Si no conoces a la persona, no le envíes dinero.
Sospeche de las solicitudes de dinero no solicitadas. Si alguien que no conoce le pide que le envíe dinero a través de Zelle, desconfíe. Probablemente sea una estafa.
No haga clic en enlaces ni abra archivos adjuntos. Esta es una táctica común de estafa de phishing. El remitente se hará pasar por Zelle e intentará que hagas clic en un enlace o abras un archivo adjunto. ¡No se deje engañar!
Vigila tus cuentas bancarias. Asegúrese de revisar periódicamente sus estados de cuenta bancarios en busca de transacciones no autorizadas. Si ve algo, repórtelo a su banco inmediatamente.

Estafas Zelle

Mantenerse informado sobre las medidas de seguridad de Zelle

Con el auge de la banca en línea y las plataformas de pago digital como Zelle, es crucial mantenerse informado sobre las medidas de seguridad. Si bien Zelle brinda una forma conveniente de transferir dinero, es esencial estar al tanto de posibles estafas y tomar medidas proactivas para protegerse. Aquí hay algunas ideas adicionales para tener en cuenta:

Autenticación de dos factores: habilite la autenticación de dos factores (2FA) si está disponible. Esto agrega una capa adicional de seguridad al solicitar un código de verificación además de su contraseña al iniciar sesión.
Asegure su teléfono: asegúrese de que su teléfono inteligente esté protegido con un código de acceso o autenticación biométrica. Esto evita el acceso no autorizado a su aplicación Zelle y a su información personal.
Actualice regularmente las aplicaciones: mantenga su aplicación Zelle y otras aplicaciones bancarias actualizadas. Las actualizaciones suelen incluir parches de seguridad que ayudan a defenderse de las vulnerabilidades.
Revise los permisos de la aplicación: tenga cuidado al otorgar permisos excesivos a la aplicación Zelle. Solo proporcione acceso a las funciones necesarias para reducir los posibles riesgos de seguridad.
Conexiones Wi-Fi seguras: cuando use Zelle, asegúrese de estar conectado a una red Wi-Fi segura o use una red privada virtual (VPN) para encriptar su conexión a Internet.
Verifique la información de contacto: antes de enviar dinero a un contacto, verifique sus detalles a través de una fuente confiable. Los estafadores pueden hacerse pasar por contactos para engañarlo.
Infórmese: manténgase informado sobre las últimas estafas y tácticas de fraude. El conocimiento es su mejor defensa contra ser víctima de nuevos esquemas.

Medida de seguridad	Descripción
Autenticación de dos factores	Habilite 2FA para una capa adicional de seguridad, requiriendo un código de verificación junto con su contraseña para iniciar sesión.
Proteja su teléfono	Asegure su teléfono inteligente con un código de acceso o autenticación biométrica para evitar el acceso no autorizado a su aplicación.
Actualizar aplicaciones regularmente	Mantenga Zelle y otras aplicaciones actualizadas para los parches de seguridad que protegen contra las vulnerabilidades.
Revisar los permisos de la aplicación	Tenga cuidado con los permisos de las aplicaciones. Otorgue acceso solo a las funciones necesarias para reducir los posibles riesgos de seguridad.
Conexiones wifi seguras	Use redes Wi-Fi seguras o VPN cuando use Zelle para encriptar su conexión a Internet y proteger los datos.

Al adoptar estas prácticas y mantener un enfoque cauteloso, puede mejorar su experiencia con Zelle y minimizar el riesgo de ser víctima de estafas o transacciones no autorizadas. Recuerde, tomar medidas proactivas para proteger sus finanzas es una parte vital de la utilización de plataformas de pago digitales de forma segura.

¿Zelle te reembolsará el dinero si eres estafado?

De acuerdo con la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos, los consumidores tienen derecho a disputar transferencias no autorizadas y potencialmente pueden recibir un reembolso por los fondos perdidos debido a fraude o engaño. Zelle, como institución que facilita las transferencias electrónicas financieras, debe brindar esta protección y puede emitir un reembolso si un cliente es víctima de una estafa.

¿Alguien puede piratear su cuenta de Zelle con su número de teléfono?

Es posible que alguien piratee una cuenta de Zelle usando solo un número de teléfono. Esto se debe a que el número de teléfono se utiliza como forma de identificación y verificación al enviar y recibir dinero a través de la plataforma.

Si un pirata informático pudiera acceder al teléfono del titular de la cuenta o de alguna manera obtener acceso a su número de teléfono celular, podría iniciar sesión y transferir fondos sin el conocimiento o consentimiento del titular de la cuenta. Si es víctima de una estafa de Zelle, notifique de inmediato a su banco sobre cualquier transacción fraudulenta o pagos de Zelle no aprobados enviados.

¿Puede un estafador acceder a su cuenta bancaria a través de Zelle?

No, un estafador no puede acceder a su cuenta bancaria a través de Zelle. Sin embargo, es importante estar al tanto de posibles estafas y siempre tener cuidado al usar cualquier plataforma de pago digital como Zelle o Cash App para no perder dinero. Se recomienda informar cualquier actividad sospechosa o transacciones no autorizadas a su institución financiera o cooperativa de crédito de inmediato.

Conclusión

Navegar por el mundo de la banca en línea y las plataformas de pago digital como Zelle requiere una gran conciencia de las posibles estafas y un enfoque proactivo para salvaguardar su bienestar financiero. Este artículo ha resaltado diez estafas comunes sobre las que las personas deben estar atentas cuando usan Zelle para transferencias de dinero. Manteniéndose informado sobre estas estafas y familiarizándose con las señales de advertencia, puede protegerse mejor a sí mismo y a sus finanzas.

Recuerde que si bien Zelle ofrece una manera conveniente y eficiente de enviar y recibir dinero, no es inmune a las actividades fraudulentas. Siempre tenga cuidado y siga las mejores prácticas para minimizar el riesgo de ser víctima de estafas. Ya sea para verificar la información de contacto, evitar solicitudes de dinero no solicitadas o mantener conexiones Wi-Fi seguras, su conocimiento y comportamiento cauteloso son esenciales para mantener la seguridad de sus transacciones.

Además, mejorar su experiencia Zelle implica mantenerse informado sobre las medidas de seguridad. El uso de funciones como la autenticación de dos factores, la protección de su teléfono con métodos de autenticación sólidos y la actualización periódica de las aplicaciones son pasos cruciales para evitar el acceso no autorizado y posibles infracciones.

Si bien Zelle se esfuerza por proteger a sus usuarios, ningún sistema es completamente inmune al fraude. Sin embargo, la Ley de transferencias electrónicas de fondos brinda un nivel de protección, lo que permite a los consumidores disputar transacciones no autorizadas y potencialmente recibir reembolsos en caso de fraude. Recuerde informar de inmediato cualquier actividad sospechosa a su institución financiera si es víctima de una estafa.

En última instancia, la conveniencia de las plataformas de pago digital conlleva la responsabilidad de mantenerse informado y practicar hábitos seguros. Al adoptar los consejos y medidas descritos en este artículo, puede disfrutar de los beneficios de Zelle mientras minimiza los riesgos asociados con posibles estafas y transacciones no autorizadas.

En una era digital en la que las transacciones financieras se realizan cada vez más en línea, es vital ser proactivo para proteger sus intereses financieros y mantener un entorno en línea seguro. Al hacerlo, puede aprovechar al máximo las capacidades de Zelle mientras mantiene la seguridad e integridad de sus transacciones financieras.

Imagen: Elementos Envato