4 méthodes de paiement de commerce électronique les plus populaires en Malaisie

L'économie malaisienne du commerce électronique a prospéré de manière exponentielle pendant la pandémie de COVID-19, sous l'impulsion de nombreux facteurs, principalement l'encouragement du gouvernement à faire des achats en ligne et à rester à la maison pour rester en sécurité. Au cours de l'ordonnance de contrôle des mouvements (MCO), de nombreux Malaisiens ont appris à commencer à acheter en ligne des produits de première nécessité, des produits d'épicerie et des services de recherche.

Même avant la pandémie, l'économie malaisienne du commerce électronique était déjà une marmite d'opportunités. Poussé par un taux de pénétration d'Internet relativement élevé, le marché du commerce électronique de 4 milliards de dollars américains en Malaisie a connu une croissance explosive de 47,8 % de 2014 à 2017 et une augmentation de valeur de 39 % rien qu'en 2019.

Nouvelles habitudes d'achat en Malaisie

Depuis que la pandémie a frappé, les Malaisiens restent en sécurité chez eux. L'ordonnance de contrôle des mouvements (MCO) établie par le gouvernement a restreint les déplacements entre les districts et les États, certains secteurs économiques ont été contraints de fermer et seuls les services essentiels ont été autorisés à continuer de fonctionner, les restaurants n'ont pas été autorisés à accueillir des clients et un nombre limité de personnes de chaque ménage ont été autorisées à sortir pour faire des courses pour les nécessités quotidiennes.

Tout en restant chez eux pour rester en sécurité et respecter les SOP, les Malaisiens se sont tournés vers les plateformes en ligne pour faire leurs achats et rechercher des services. Cela a conduit à une augmentation sans précédent de la croissance du commerce électronique. La pandémie de COVID-19 a également accéléré l'adoption par la Malaisie des paiements électroniques et numériques.

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Options de paiement de commerce électronique

Alors que l'adoption de la numérisation en Malaisie continue de se développer, les Malaisiens disposent de diverses options de paiement lorsqu'ils effectuent une transaction, qu'ils soient en ligne, dans un magasin physique ou même dans un stand en bordure de route.

1. Virement

Dans le cas du paiement e-commerce, le virement bancaire est le mode de paiement le plus populaire en Malaisie. Financial Process Exchange (FPX), un système de paiement sécurisé basé en Malaisie, a contribué à gagner la confiance du public grâce à son système de paiement pratique et sécurisé qui permet aux clients d'effectuer des transactions en ligne à l'aide de leurs identifiants bancaires. Le système de paiement s'est associé à toutes les banques de Malaisie, sinon à la plupart, pour aider les clients à bénéficier d'une transaction sécurisée fluide et transparente lors de leurs achats en ligne.

D'autres systèmes de paiement sécurisés tels que eGHL, iPay88 et Stripe commencent également à s'implanter sur le marché pour aider davantage d'entreprises à fournir à leurs clients des transactions fluides et sécurisées. Les banques locales commencent également à lancer leurs propres options de paiement de commerce électronique telles que Maybank2U et CIMB Clicks. Ces banques ont également produit leurs propres applications de téléphonie mobile pour faciliter les activités bancaires, ce qui frôle les méthodes de paiement par portefeuille numérique.

2. Cartes de débit / Cartes de crédit

Les paiements par carte restent un mode de paiement fréquemment utilisé par les consommateurs malaisiens.

Selon les données de Bank Negara Malaysia (National Bank Malaysia), les principales cartes de crédit en circulation ont augmenté de 26 % entre 2015 et 2020, passant de 7,2 millions à 9,1 millions de cartes de crédit. Le nombre de transactions par carte de crédit a augmenté de 42 % entre 2015 et 2020.

Malgré la popularité croissante des portefeuilles numériques, les cartes de crédit connaissent toujours une forte croissance. Les cartes de crédit en 2019 ont montré une baisse d'utilisation à 0,3 carte par habitant, ce qui suggère une réticence à s'endetter par carte. Cette année-là, les cartes de débit étaient l'option de paiement préférée à 1,44 cartes par habitant.

Cependant, au cours du COVID-19 et du MCO en 2020, les Malaisiens ont montré qu'ils préféraient les cartes de crédit aux cartes de débit par 4 contre 1, après être passés à l'utilisation des cartes de crédit à la convenance de son utilisation pour les paiements de commerce électronique.

Certains des nombreux facteurs qui influencent la croissance de la croissance des cartes de crédit comprennent des campagnes de marketing agressives avec des incitations séduisantes, une infrastructure bancaire améliorée et une acceptation accrue des cartes de point de vente parmi les Malaisiens. Il est également possible que le désespoir et l'incertitude liés à la baisse des revenus des ménages aient joué un rôle dans la croissance des cartes de crédit, car de nombreux Malaisiens ont commencé à perdre leur emploi au plus fort de la pandémie de COVID-19 en 2020.

3. Portefeuilles électroniques / Portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques et les portefeuilles électroniques se développent et sont des méthodes de paiement à la mode en Malaisie. La Malaisie est en tête de l'Asie du Sud-Est dans l'utilisation du portefeuille numérique avec 40 % d'utilisation, par rapport aux pays voisins, les Philippines (36 %), la Thaïlande (27 %) et Singapour (26 %).

L'adoption de portefeuilles numériques et de portefeuilles électroniques a été stimulée pendant la durée de la pandémie de COVID-19 en Malaisie, lorsque les Malaisiens s'inquiétaient de la transmission du virus par les billets de banque et les pièces.

Bien qu'il existe des différences entre les portefeuilles numériques, les portefeuilles électroniques et même les portefeuilles mobiles, il s'agit essentiellement du même mode de paiement numérique, mais chacun avec ses propres avantages et commodités pour l'utilisateur. Les termes de dénomination sont souvent utilisés de manière interchangeable parmi les utilisateurs.

Les transactions effectuées à l'aide de portefeuilles électroniques seraient enregistrées numériquement et automatiquement, offrant aux utilisateurs un moyen simple de suivre leurs dépenses. L'utilisation de portefeuilles numériques signifiait également que les Malaisiens n'avaient pas besoin de transporter de l'argent liquide, car le paiement à l'aide de téléphones mobiles s'est avéré très pratique dans le premier pays mobile.

Ce mode de paiement est répandu parmi la génération plus jeune et plus férue de technologie en Malaisie, ainsi que parmi la génération légèrement plus âgée et adaptée à la technologie qui recherche activement des remises, des bonnes affaires et des offres fréquemment proposées dans divers portefeuilles électroniques. Actuellement, il existe environ 50 portefeuilles numériques différents disponibles en Malaisie, chacun avec ses arguments de vente et ses caractéristiques uniques.

Un autre point encourageant pour les portefeuilles numériques et les portefeuilles électroniques est qu'ils ont la même flexibilité que les cartes de crédit et de débit, car ils peuvent être utilisés pour les transactions en ligne et hors ligne.

Le gouvernement malaisien fait également pression pour l'adoption du portefeuille numérique. L'initiative DuitNow QR mise en place par PayNet (Payments Network Malaysia Sdn. Bhd.) dans le cadre du transfert de crédit interopérable de Bank Negara Malaysia (Banque nationale de Malaisie) vise à mettre la Malaisie sur la voie d'un avenir sans numéraire. L'initiative vise également à encourager l'adoption des portefeuilles numériques des grandes entreprises aux petites entreprises et même aux étals en bordure de route et aux vendeurs du marché.

DuitNow QR, la norme QR nationale, aide les Malaisiens à effectuer des paiements et à envoyer de l'argent instantanément et en toute sécurité à l'aide d'un code QR standard qui fonctionne sur la plupart des applications mobiles bancaires et des principaux portefeuilles électroniques.

4. Paiements en espèces / Paiement à la livraison (COD)

Au milieu des tendances croissantes des paiements numériques, le paiement contre remboursement (COD) est toujours en demande. Auparavant l'une des principales méthodes de paiement préférées en raison de problèmes de sécurité liés au paiement en ligne, la méthode COD a perdu de sa popularité lorsque les systèmes de passerelle de paiement ont amélioré leurs processus de sécurité et d'authentification.

Quoi qu'il en soit, un pourcentage de consommateurs malais préfèrent toujours payer en espèces pour leurs achats en ligne, car ils préfèrent voir le produit réel avant de prendre leur décision finale. Pendant le MCO, de nombreux Malaisiens de la génération précédente et des acheteurs en ligne débutants ont commencé à apprendre à faire des achats sur des plateformes de commerce électronique. Comme ils sont nouveaux dans l'expérience, ils ne sont pas encore à l'aise avec les méthodes de paiement en ligne et opteraient donc pour la méthode COD.

Malgré ce petit renouveau, le paiement contre remboursement devrait toujours être dépassé par les méthodes de paiement numériques et de portefeuille électronique pour les achats en ligne d'ici la fin de 2021. Le paiement en espèces continuera cependant à prévaloir car de nombreux services de messagerie offrent toujours des options de paiement contre remboursement.

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Un nouveau mode de paiement e-commerce

Cela dit, un acteur du commerce électronique changera à jamais le sens du paiement contre remboursement en Malaisie.

Plate-forme de commerce électronique populaire, Lazada a récemment lancé une nouvelle option de paiement sans numéraire à la livraison. Avec ce nouveau COD sans numéraire, les clients peuvent sélectionner cette alternative numérique et scanner un DuitNow QR lors de la réception de leur commande via Lazada Express (LEX). C'est la même chose que la méthode de paiement COD traditionnelle, sauf que le paiement sera effectué via un portefeuille numérique.

Ce nouveau mode de paiement e-commerce est idéal pour ceux qui sont encore nouveaux ou incertains sur les achats en ligne et préfèrent la méthode COD tout en les aidant à réduire les contacts physiques.

Avec l'aide du COD sans numéraire, Lazada vise à renforcer la confiance des clients dans les paiements numériques, à améliorer la sécurité des consommateurs et à contribuer à accroître l'adoption du commerce électronique.

Aperçu

Les Malaisiens comptent de plus en plus sur le commerce électronique pour acheter des produits de première nécessité, des produits d'épicerie et des achats alors que la pandémie de COVID-19 continue de sévir dans le pays. L'utilisation de portefeuilles numériques et de portefeuilles électroniques devient de plus en plus le choix populaire pour le paiement du commerce électronique en Malaisie. L'adoption des portefeuilles électroniques peut également se propager encore plus parmi les commerçants en raison de leur viabilité non seulement pour le marché du commerce électronique, mais également pour le marché traditionnel.

Les virements bancaires devraient poursuivre leur croissance progressive, tandis que les cartes de crédit pourraient prévoir une baisse une fois la pandémie surmontée.

Alors que le pays continue de se numériser sur la voie d'un avenir sans numéraire, les paiements en espèces pourraient éventuellement perdre de leur popularité dans les villes à forte densité et être dépassés par les portefeuilles électroniques.

Les entreprises et les commerçants devront adapter et numériser leurs modèles commerciaux pour suivre l'environnement croissant du commerce électronique en Malaisie.

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