4 services qui financent votre petite entreprise quand vous en avez besoin

Peu importe à quel point vous êtes avisé en matière de budgétisation et d'économies d'argent dans votre entreprise, il peut arriver un moment où vous vous retrouvez dans une crise. Peut-être est-ce dû à une chute des ventes cet été, ou peut-être s'agit-il d'une dépense imprévue. Quelle que soit la raison, si vous avez besoin d'un capital rapide pour votre entreprise, il existe des services qui peuvent vous aider.

Voir aussi : À la recherche d'inspiration commerciale ? Découvrez ces livres incontournables pour les entrepreneurs.

Avantages et inconvénients des services de financement des immobilisations

Avant de partager les services de financement en capital les plus populaires pour les petites entreprises, examinons les avantages et les inconvénients de leur utilisation.

Avantages des services de financement des immobilisations

• Vous pouvez obtenir un financement pour votre petite entreprise, parfois en quelques minutes, déposé directement sur votre compte PayPal ou bancaire.
• Le financement est basé sur le revenu de votre entreprise par opposition à votre crédit personnel (bien que certains utilisent les deux comme facteur de qualification).
• De nombreux services de financement ne signalent pas aux bureaux de crédit.
• Le remboursement anticipé de votre prêt peut entraîner une baisse des intérêts et des frais avec certains services.

Inconvénients des services de financement des immobilisations

• Vous devrez lier votre institution financière au service du site de financement pour leur permettre de débiter automatiquement votre compte pour rembourser vos emprunts.
• Vous devrez peut-être fournir votre numéro de sécurité sociale dans le cadre du processus de demande, soit pour vous établir en tant que propriétaire, soit pour vous qualifier pour le prêt. Certains peuvent apparaître sur votre dossier de crédit comme une demande de renseignements, mais pas nécessairement comme un prêt.
• Chaque service de financement a des règles très spécifiques pour emprunter de l'argent - si vous enfreignez l'une de ces règles, ils ont le droit de prendre le montant total qui vous a été prêté plus les intérêts applicables.
• Les frais et les taux d'intérêt pour certains services ont tendance à être plus élevés que les prêts bancaires traditionnels et les cartes de crédit.

4 Services de financement comparés

Examinons maintenant les services de financement populaires parmi lesquels vous pouvez choisir pour financer votre petite entreprise en cas de besoin.

Fonds de roulement PayPal

Si votre entreprise utilise déjà PayPal, PayPal Working Capital peut être une bonne option de financement. PayPal Working Capital est un service de prêt PayPal courant pour les petites entreprises qui base le montant de votre prêt sur ce que vous avez gagné via PayPal au cours des douze derniers mois.

Pour rembourser votre prêt, vous choisirez une commission fixe comprise entre 10% et 30%. Chaque fois que vous recevez de l'argent sur votre compte PayPal, PayPal Working Capital déduira le pourcentage que vous choisissez de votre revenu quotidien. Ce montant continuera d'être perçu jusqu'à ce que vous remboursiez votre prêt aux petites entreprises.

Les exemples de montants, de frais et d'options de remboursement des prêts commerciaux PayPal sont les suivants.

Une fois que vous avez reçu le montant de votre approbation de prêt et sélectionné une option de remboursement, l'argent peut être déposé sur votre compte PayPal en quelques minutes. Une fois que vous avez remboursé votre prêt de fonds de roulement PayPal, vous pouvez en demander un autre.

Chou

Kabbage est l'un des services de prêt et de financement en capital les plus populaires pour les petites entreprises. Ils se connecteront à une variété de services (comptes chèques d'entreprise, eBay, Sage, Etsy, Amazon, Authorize, PayPal, etc.) pour déterminer le montant de votre prêt aux petites entreprises.

Voici des exemples de montants de prêts aux petites entreprises, de frais et d'options de remboursement. Vous pouvez utiliser leur estimateur de prêt et leur calculateur de paiement pour déterminer les montants spécifiques applicables à votre entreprise.

Une fois que vous avez été approuvé pour un prêt, l'argent peut être déposé sur votre compte PayPal en quelques minutes, ou déposé sur votre compte bancaire en quelques jours. Vous pouvez emprunter des portions de votre prêt Kabbage à la fois, et au fur et à mesure que vous remboursez votre prêt, vous pouvez l'emprunter à nouveau dans le cadre d'un nouveau prêt.

Capitale CAN

CAN Capital est un service de financement d'immobilisations qui offre des prêts aux petites entreprises et des avances de fonds aux commerçants. Pour être admissible, ils vous poseront une série de questions pour déterminer l'admissibilité de votre entreprise à un prêt. Vous devrez également leur fournir trois mois de relevés bancaires pour vérifier vos revenus récents et éventuellement leur parler par téléphone pour confirmer les coordonnées de votre entreprise.

Les exemples de montants de prêt, de frais et d'options de remboursement sont les suivants. Vous pouvez utiliser leur calculateur de prêt pour déterminer les montants spécifiques applicables à votre entreprise.

Une fois approuvé, l'argent peut être viré sur votre compte bancaire en quelques jours. Les options de remboursement peuvent s'étaler sur quatre à six mois et les paiements sont déduits quotidiennement de votre compte courant d'entreprise.

Sur le pont

OnDeck est un service de prêt aux entreprises qui propose des prêts aux petites entreprises en fonction des revenus annuels. Pour vous qualifier, ils vous poseront une série de questions et vous demanderont de vous connecter à votre compte bancaire (ou PayPal) pour voir vos relevés les plus récents, ou vous pouvez choisir d'envoyer manuellement vos relevés. Ce dernier augmentera la durée d'approbation de votre prêt aux petites entreprises. Au cours de ce processus, la clause de non-responsabilité d'OnDeck indique qu'il ne sera pas en mesure de transférer de l'argent, d'afficher des relevés futurs ou de surveiller votre compte.

Les exemples de montants de prêt, de frais et d'options de remboursement sont les suivants.

Une fois approuvé, l'argent peut être viré sur votre compte bancaire en un jour. Les grandes entreprises peuvent être admissibles à des prêts dont les modalités de remboursement s'échelonnent sur 12 à 24 mois.

Meilleures pratiques lors de l'obtention d'un financement en capital

Dernier point, mais non des moindres, voici quelques bonnes pratiques pour obtenir un financement rapide en ligne.

• Lisez les critiques de tous les services que vous envisagez, surtout si vous n'en avez jamais entendu parler auparavant. Spécifiquement:
  • Recherchez-les sur le Better Business Bureau (recherche Google nom de l'entreprise + BBB )
  • Recherchez des articles sur l'entreprise (recherche Google nom de l'entreprise -site:nomentreprise.com ). Les sociétés de financement en capital légitimes ont généralement des mentions sur Wikipedia, TechCrunch, Inc, Forbes et les publications connexes.
  • De nombreuses sociétés de financement de capitaux ont des critiques sur des sites comme CreditKarma.
• Lisez attentivement les termes et conditions du service que vous choisissez. Beaucoup préciseront ce que vous pouvez et ne pouvez pas faire avec l'argent de votre prêt, et s'ils découvrent que vous avez fait quoi que ce soit contre leurs règles, vous pourriez finir par perdre la totalité du prêt.
• Budgétisez soigneusement le remboursement de votre prêt pour vous assurer que vous serez en mesure d'effectuer vos paiements + intérêts en temps opportun, sinon vous pourriez finir par perdre la totalité du prêt.

Avez-vous utilisé l'un des services ci-dessus ou un autre pour le financement des petites entreprises en un clin d'œil ? Quelle a été votre expérience ? S'il vous plaît partager dans les commentaires ci-dessous!

Intégrez cette infographie dans votre propre site Web :

Veuillez nous attribuer le travail avec un lien vers notre site Web en utilisant le code d'intégration suivant.

Capital Funding for Small Businesses by Vesess Inc. est sous licence Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International.
Basé sur un travail sur https://www.hiveage.com/blog/4-services-that-fund-your-small-business-when-you-need-it/.