Comment prévenir la fraude ACH

Les comptes professionnels de votre entreprise sont-ils sensibles à l'ACH et à la fraude électronique ? Si vous n'êtes pas sûr, c'est le moment de le découvrir. En vous renseignant sur ce type de fraude et en mettant en œuvre des mesures préventives, vous pouvez aider à protéger votre entreprise contre les pertes d'argent. Cet article présente quelques conseils pour la protection et la prévention de la fraude ACH, alors continuez à lire pour en savoir plus.

Qu'est-ce que la fraude ACH ?

La fraude ACH fait référence à l'utilisation non autorisée du transfert électronique de fonds par les banques et autres institutions financières via le réseau ACH. Cela peut inclure des cas où les informations de compte d'un individu sont volées et utilisées pour effectuer une transaction ACH frauduleuse, ou lorsqu'un escroc trompe une entreprise pour qu'elle envoie des paiements sur le mauvais compte.

La fraude par fil, quant à elle, fait référence à l'utilisation illégale de communications par fil à des fins lucratives. L'ACH et la fraude électronique peuvent entraîner des pertes financières importantes pour les particuliers et les entreprises. C'est une bonne idée d'être au courant de ces escroqueries comme premier pas vers la protection contre la fraude.

Comment l'ACH et la fraude aux paiements se produisent-elles ?

L'ACH et la fraude au paiement peuvent survenir lorsque des personnes non autorisées accèdent à des informations personnelles, telles que des comptes bancaires ou des numéros d'acheminement, pour effectuer des transactions frauduleuses via le réseau ACH.

Ces criminels peuvent utiliser des escroqueries par hameçonnage, des violations de données ou d'autres méthodes pour obtenir ces informations sensibles. Il est important que les particuliers et les entreprises protègent leurs informations et surveillent de près leurs comptes pour prévenir la fraude aux paiements ACH.

Qui est à risque de fraude ACH ?

Les escroqueries par compromission des e-mails professionnels (BEC) ciblent toutes les entreprises qui effectuent des transferts ACH, quelle que soit leur taille ou leur secteur d'activité. Ces escroqueries impliquent souvent des e-mails frauduleux se faisant passer pour un dirigeant ou un fournisseur d'entreprise demandant un transfert de fonds urgent.

Cependant, les petites entreprises peuvent être plus sensibles à ces attaques en raison d'un manque de mesures de sécurité appropriées et de formation sur la détection des activités frauduleuses. Il est important que toutes les entreprises restent vigilantes et mettent en œuvre des protocoles de sécurité appropriés pour la prévention de la fraude ACH.

Comment prévenir les transactions ACH frauduleuses

Afin de prévenir les transactions ACH frauduleuses, il est important que les entreprises soient conscientes des signes de fraude et prennent des précautions pour protéger leur compte bancaire. Voici 11 conseils pour vous aider à assurer la sécurité de vos transactions commerciales.

1. Utilisez une passerelle de paiement sécurisée

L'utilisation d'une passerelle de paiement sécurisée est l'un des meilleurs moyens de prévenir la fraude ACH. Une passerelle de paiement sécurisée cryptera les informations de votre client et les protégera contre l'accès par des personnes non autorisées.

2. Logiciels antivirus et logiciels malveillants

Protégez votre ordinateur avec un logiciel antivirus et anti-malware pour empêcher les logiciels malveillants d'infecter votre système et de voler les informations de vos clients. Et assurez-vous de garder votre logiciel à jour !

3. Soyez intelligent lors de la création de mots de passe

Créez des mots de passe forts et n'utilisez pas le même mot de passe pour plusieurs comptes. Évitez d'utiliser des mots faciles à deviner comme votre nom ou votre anniversaire, et incluez un mélange de lettres, de chiffres et de caractères spéciaux.

4. Assurez-vous que les sites Web sont sécurisés

Ne saisissez les informations de votre carte de crédit que sur les sites Web cryptés commençant par "https://". Vous pouvez également rechercher une icône de cadenas dans la barre d'adresse de votre navigateur, ce qui indique que le site est sécurisé. Si le site commence par "http://" ou si vous ne voyez pas d'icône de cadenas, n'entrez pas les informations de votre carte de crédit.

5. Gardez votre pare-feu activé

Un pare-feu aide à protéger votre ordinateur contre les pirates qui pourraient essayer d'accéder à votre système pour voler vos informations. Gardez toujours votre pare-feu activé et à jour. Les institutions financières ont généralement mis en place leurs propres mesures de prévention de la fraude, mais il est toujours bon d'avoir une couche de protection supplémentaire.

6. Surveillez régulièrement votre compte bancaire

La surveillance régulière de votre compte bancaire pour les transactions non autorisées est l'un des meilleurs moyens de prévenir la fraude ACH. Configurez des alertes de compte afin d'être averti immédiatement en cas d'activité suspecte. Si vous constatez une transaction frauduleuse, signalez-la immédiatement à votre banque.

7. Éduquez vos employés

Éduquer vos employés sur les pratiques en ligne sûres et la fraude ACH est l'un des meilleurs moyens de la prévenir. Assurez-vous que vos employés savent comment repérer les signes de fraude et quoi faire s'ils soupçonnent que quelqu'un essaie de les arnaquer.

8. Vérifier les demandes de paiement

Si vous recevez une demande de paiement, assurez-vous de vérifier la demande avant d'envoyer de l'argent. Vérifiez l'identité du demandeur et assurez-vous de comprendre le but du paiement. En cas de doute, contactez directement le demandeur pour confirmer.

9. Ne cliquez pas sur les liens dans les e-mails suspects

Si vous recevez un e-mail d'un expéditeur que vous ne connaissez pas, ou si l'e-mail semble suspect, ne cliquez sur aucun lien. Ces liens pourraient être malveillants et vous diriger vers un site Web qui volera vos informations.

10. Ne faites pas confiance à un sentiment d'urgence

Les escrocs essaient souvent de créer un sentiment d'urgence afin de vous faire agir rapidement. Ne vous laissez pas forcer à prendre une décision et prenez le temps de vérifier toute demande de paiement.

11. Connaissez vos droits

Il est important de connaître vos droits au cas où vous seriez victime d'une fraude ACH. La Federal Trade Commission dispose d'informations sur ce qu'il faut faire si vous êtes victime d'un vol d'identité, et le Consumer Financial Protection Bureau dispose d'informations sur vos droits en tant que consommateur.

Qui est responsable de la fraude à la chambre de compensation automatisée ?

La partie responsable de la fraude ACH est généralement la banque d'où provient la transaction frauduleuse. Cependant, s'il peut être prouvé que le titulaire du compte a fait preuve de négligence dans la protection de ses informations de compte et de ses mots de passe, sa responsabilité peut également être engagée. Il est important que les particuliers et les entreprises surveillent régulièrement leurs comptes bancaires et signalent immédiatement toute activité suspecte à leur institution financière.

Comment les institutions financières enquêtent-elles sur la fraude ACH ?

Si quelqu'un commettait une fraude, les institutions financières enquêteraient en surveillant de près l'activité du compte pour détecter un comportement inhabituel ou suspect. Ils peuvent également utiliser un logiciel de détection de fraude pour signaler les transactions potentiellement frauduleuses. En cas de suspicion de fraude, l'institution mènera une enquête approfondie et pourra même contacter les forces de l'ordre si nécessaire.

Image : Éléments Envato