L'IA dans l'assurance - Quel est l'impact de l'intelligence artificielle sur le secteur de l'assurance ?

La pandémie a touché toutes les industries d'une manière ou d'une autre. L'industrie de l'assurance n'est pas différente. Cependant, la doublure argentée est qu'elle a renforcé plus fermement l'importance de la technologie, en particulier l'intelligence artificielle (IA) et le cloud computing pour ce secteur spécifique.

L'intelligence artificielle dans la taille du marché de l'assurance est évaluée à 6,92 milliards USD d'ici 2028 et devrait croître à un taux de croissance annuel composé de 24,08 % dans les prévisions jusqu'en 2028.

D'après une enquête, 21 % des compagnies d'assurance déclarent préparer leur main-d'œuvre à des systèmes basés sur l'IA collaboratifs, interactifs et explicables. Il est prévu que l'investissement dans l'assurance IA occupe une place de choix dans l'agenda des décideurs.

Le besoin croissant d'offrir des services d'assurance personnalisés conduit à l'exigence d'automatisation de l'assurance pour les processus opérationnels. L'IA fait exactement la même chose en automatisant les tâches opérationnelles exécutées par les humains et se fait sans fatigue ni erreur dans un laps de temps plus court.

Comprendre l'IA dans l'assurance

L'IA a apporté un changement révolutionnaire dans la façon dont l'industrie de l'assurance fonctionnait il y a quelques années. L'assurance était normalement associée à des charges de paperasserie, à des réunions chronophages, à la soumission de réclamations compliquées et à l'attente d'une décision pendant des mois.

L'IA dans l'assurance a introduit l'automatisation qui a commencé à rétablir la confiance envers les assureurs. De plus, l'automatisation de l'assurance contribue à stimuler la croissance de l'entreprise, à réduire les risques et les fraudes et à automatiser divers processus commerciaux pour réduire les coûts globaux.

Pour faire court, il aide aussi bien les assureurs que les assurés. Voici comment:

• Les assureurs sont mieux équipés pour évaluer les risques, détecter les fraudes et réduire les erreurs humaines grâce à l'IA dans le secteur de l'assurance.
• L'IA dans l'assurance offre des services client améliorés et rationalisés ainsi qu'un traitement des réclamations plus simple et plus rapide.
• Avec la perturbation de l'IA, le processus de souscription peut être facilité avec moins d'interventions humaines.

Les algorithmes d'apprentissage automatique aident les tarificateurs à évaluer le risque avec plus d'informations qui les aident à offrir une meilleure tarification personnalisée. De plus, l'IA dans le secteur de l'assurance rationalise le processus pour connecter directement les candidats aux transporteurs, ce qui rend le processus plus efficace.

Comment l'IA peut-elle ajouter de la valeur au secteur de l'assurance ?

Avec le besoin de l'heure et pour rester compétitif, il est devenu impératif pour le secteur de l'assurance d'adopter les dernières technologies comme l'apprentissage automatique , l'automatisation des processus robotiques , et plus encore. Comprenons comment l'adoption des dernières technologies peut ajouter de la valeur au processus d'assurance fastidieux et exhaustif existant.

Traitement simplifié des réclamations

Le traitement des réclamations est un processus compliqué. Les agents sont tenus d'évaluer diverses politiques et de les comprendre dans les moindres détails pour déterminer le montant que le client recevra pour la réclamation. Il existe de nombreuses étapes qui sont des tâches répétitives et standard à effectuer. L'apprentissage automatique dans l'assurance peut prendre en charge ces tâches automatisées pour réduire les erreurs et le temps nécessaire au traitement de la réclamation.

Pour accroître l'efficacité opérationnelle, les entreprises ont adopté des technologies émergentes telles que l'IA, la RPA et l' Internet des objets (IoT) . L'augmentation de la connectivité, des assistants domestiques intelligents, des trackers de fitness, de la télématique, des appareils portables de soins de santé et d'autres types d'appareils IoT permettent désormais aux assureurs de rester connectés et de collecter automatiquement des données complètes. Ces données peuvent ensuite être intégrées dans le processus de souscription et les tâches de gestion des réclamations qui aideront à une meilleure prise de décision avec des risques réduits.

Évaluation du risque

Le processus de souscription dépendait en grande partie des données fournies manuellement par le demandeur en remplissant des formulaires réguliers. Il y a toujours une possibilité que le demandeur soit malhonnête ou fasse des erreurs qui peuvent conduire à une évaluation des risques inexacte.

L'augmentation de la connectivité et l'utilisation accrue des appareils IoT vous aident à extraire des ensembles de données plus volumineux avec des informations correctes. Le traitement du langage naturel (NLP) permet aux assureurs d'évaluer à travers la ressource abstraite pour récupérer des informations appropriées pour mieux évaluer le risque.

L'analyse des recherches montre que les avantages de l'IA dans l'assurance, en particulier dans la souscription, incluent la capacité de :

• Modélisez un marché potentiel avec une précision de 83 %
• Générer une réduction de 10 fois du temps de traitement dans la souscription
• Améliorez l'acceptation des cas de 25 %

Détection et prévention des fraudes

L'énorme industrie de l'assurance collecte environ 1 000 milliards de dollars de primes chaque année. Avec la taille, le taux de fraude est trop élevé. Le coût total de la fraude à l'assurance non médicale est estimé à plus de 40 milliards de dollars par an, ce qui fait passer le coût des primes de 400 à 700 dollars par an et par famille. Lisez ci-dessous pour comprendre comment l'intelligence artificielle dans la fraude aux réclamations d'assurance peut être évitée.

Avantages de l'IA pour l'assurance

Ajouter de la valeur au processus existant n'a de sens que s'il apporte des bénéfices visibles. L'IA dans l'assurance apporte un soupir de soulagement en la révolutionnant à bien des égards :

Déclaration des réclamations

L'IA dans les réclamations d'assurance peut gérer le premier avis de perte sans ou avec une intervention humaine minimale où les assureurs peuvent signaler, acheminer, trier et attribuer les réclamations. Les chatbots peuvent faciliter efficacement le processus de déclaration des réclamations, car les clients peuvent signaler leurs incidents depuis n'importe quel appareil, n'importe où et à tout moment. Les chatbots activés par l'IA peuvent disperser davantage les informations pour un traitement ultérieur.

Gestion des réclamations d'assurance et enquête

En régulant tous les processus de capture de données, de création de réclamations, d'autorisations, d'approbations, de suivi des paiements et de suivi de récupération via l'IA, il peut être associé à d'autres applications pour rationaliser le processus de détection des fraudes , économisant ainsi du temps et de l'argent.

L' intelligence artificielle dans les réclamations d'assurance peut réduire les coûts de réglementation des réclamations de 20 à 30 %, les coûts de traitement de 50 à 65 % et le temps de traitement de 50 à 90 % tout en améliorant l'expérience du service client.

Opérations de routine améliorées

La puissance de l'intelligence artificielle dans le secteur de l'assurance a entraîné un changement révolutionnaire dans le niveau de service client. Comme mentionné ci-dessus également, les chatbots sont le moyen le plus simple d'initier le processus et de diffuser davantage les informations au prochain processus aligné sans intervention humaine, ce qui rend le processus fluide, rapide et sans erreur.

Les chatbots alimentés par l'IA peuvent effectuer des ventes croisées et incitatives de produits en fonction du profil et de l'historique du client. En automatisant le processus répétitif, la mise à l'échelle des opérations peut être effectuée facilement tout en utilisant les ressources humaines dans des rôles plus stratégiques.

Estimation améliorée des pertes

Avec l'avènement de la technologie perturbatrice de l'IA, de l'apprentissage automatique, de l'apprentissage en profondeur et de l'OCR, l'évaluation des dommages est devenue plus facile et plus rapide, car la même chose peut être facilement effectuée en téléchargeant une photo de l'objet endommagé.

La prévision des pertes potentielles et la fourniture de recommandations rendent le processus d'estimation des pertes rapide et efficace.

Détection et prévention des fraudes

Grâce à la puissance de l'IA, le système de détection des fraudes corrige les lacunes des applications remplies à la main et fournit des détails précieux sur des conseils pour de meilleurs jugements humains. Les algorithmes d'apprentissage automatique et d'apprentissage en profondeur sont bien équipés pour identifier les modèles répétés qui pourraient être anormaux ou louches.

Cas d'utilisation de l'IA en assurance

À partir des avantages et de la valeur ajoutée mentionnés ci-dessus, on peut déduire qu'il existe fondamentalement trois domaines dans lesquels la technologie de l'intelligence artificielle dans l'assurance peut apporter la révolution : le processus de réclamation, l'évaluation des risques et la prévision. Il devient plus facile de le comprendre avec des exemples. Mentionnés ci-dessous sont certains d'entre eux:

Limonade - Utilisation d'IA Chatbots pour le traitement des réclamations

Lemonade est une startup InsureTech qui utilise la technologie de l'IA pour exécuter des tâches d'assurance de bout en bout. Cela les a aidés à économiser les coûts opérationnels qui leur permettent d'offrir des prix réduits, d'augmenter l'acquisition de clients et d'améliorer l'expérience et l'engagement client .

ZestFinance - Utilisation de l'IA pour l'évaluation des risques

Avec l'IA, il permet aux prêteurs d'évaluer les données traditionnelles et non traditionnelles en les exploitant pour mieux évaluer le risque. Un processus de souscription amélioré et automatisé aide l'entreprise à accroître sa rentabilité tout en réduisant le risque.

Nauto – Utilisation de l'IA pour la prévision

Nauto est une entreprise de voitures sans conducteur. Son objectif est d'éviter les collisions des flottes commerciales en réduisant la distraction au volant. Le système de sécurité du conducteur piloté par l'IA utilise la caméra double face, le CV et d'autres algorithmes pour prévenir les comportements à risque en temps réel

Impact de l'IA sur l'avenir de l'assurance

La mise en œuvre de chatbots, de NLP et d'OCR n'est que la première étape vers l'automatisation du secteur de l'assurance. La pandémie nous a pratiquement obligés à adopter de nouvelles technologies pour rester dans l'entreprise. Cette vague technologique va certainement se poursuivre. Les techniques d'apprentissage en profondeur et l'intelligence artificielle doivent encore être exploitées à leur plein potentiel. Les scénarios évolueront sûrement vers des machines imitant la perception, le raisonnement, l'apprentissage et la résolution de problèmes de l'esprit humain,

On s'attend à ce qu'au cours de la prochaine décennie, l'assurance passe de son état actuel de « détecter et réparer » à « prévoir et prévenir ». Les utilisateurs s'habituent également à utiliser les technologies de pointe pour améliorer la productivité, réduire les coûts, améliorer la prise de décision et améliorer la satisfaction des clients.

Tendances qui auront un impact sur l'avenir de l'industrie de l'assurance

L'avenir de l'industrie de l'assurance prendra une courbe abrupte pour atteindre de nouveaux sommets avec la mise en œuvre de diverses technologies d'IA . Cela n'aura pas seulement un impact sur les compagnies d'assurance, mais aussi sur les assurés. Explorons quelques-unes des tendances :

L'explosion des données des appareils connectés

Nous vivons cela encore aujourd'hui. Avec l'IoT, le nombre d'appareils connectés augmente de jour en jour. Avec l'IA, cette connectivité conduira à la collecte de données complètes. Comprendre le comportement des consommateurs avec ces données permettra aux industries de l'assurance de proposer de nouvelles catégories de produits, une tarification plus personnalisée et une prestation de services de plus en plus en temps réel.

Réalité étendue

La réalité étendue est la forme avancée de la réalité virtuelle . Il ne sera pas nécessaire que l'objet à assurer soit physiquement présent sur place. L'inspection sera effectuée virtuellement à l'aide de la technologie de l'IA après le dépôt de la réclamation. Il sera plus facile de fournir de meilleurs devis en fonction des caractéristiques de sécurité du véhicule à assurer.

Précision des données

Les données sont le roi de l'IA. Collecter les données de diverses sources et leur donner un sens, c'est ce qu'est la technologie de l'IA. Cependant, s'assurer que les données sont précises et exactes aidera à prendre de meilleures décisions commerciales. Les compagnies d'assurance peuvent utiliser des données précises pour atténuer les risques et les fraudes avant même qu'elles ne se produisent.

Comment Appinventiv peut vous aider à exploiter la puissance de l'IA pour atteindre vos objectifs

L'intelligence artificielle dans l'assurance est prête à transformer l'avenir de l'industrie de l'assurance. Appinventiv peut être votre partenaire de développement fiable qui vous aide à exploiter les avantages de l'automatisation dans le secteur de l'assurance.

Grâce à notre expertise dans les services de développement de logiciels d'IA. Nous avons aidé avec succès des entreprises à transformer leurs capacités commerciales.

Par exemple, Appinventiv a automatisé avec succès le processus bancaire d'une banque leader en Europe. Le processus d'automatisation a aidé la banque à améliorer la précision de 50 % et les niveaux de service des guichets automatiques de 92 % .

De plus, avec l'aide de l'IA conversationnelle dans le secteur bancaire, le client est capable de gérer plus de 50 % des demandes de service client via chatbot, réduisant ainsi les coûts de main-d'œuvre de 20 %.

Vous pouvez également profiter de l'expertise de l'équipe chevronnée d'Appinventiv pour faire un saut dans l'avenir de l'assurance.

Conclusion

L'IA est aujourd'hui et l'avenir de l'assurance. L'utilisation de divers outils de la technologie de l'IA automatisera le traitement de l'assurance à partir de l'état de la demande jusqu'au règlement de la réclamation en un rien de temps, sans aucune intervention humaine. Économiser ces coûts et ce temps aidera le secteur de l'assurance à proposer de meilleures catégories de produits et des devis de prime personnalisés qui seront générés à partir des données collectées à partir de diverses sources.

L'assurance IA est à un stade très naissant en ce moment. Cela changera radicalement au cours de la prochaine décennie.

FAQ

Q. Quels sont les avantages de l'application de l'IA pour les assureurs et les assurés ?

A. Les avantages de l'application de l'IA pour les assureurs sont énumérés ci-dessous.

• Réduction du nombre d'erreurs
• Risques réduits
• Rentable
• Productivité accrue
• Satisfaction client plus élevée

Les avantages de l'application de l'IA pour les assurés sont énumérés ci-dessous.

• Expérience client améliorée
• Support client 24h/24 et 7j/7 sous forme de chatbots
• Traitement plus rapide des réclamations

Q. Quelle fonction du secteur de l'assurance devrait exploiter l'IA à l'avenir ?

R. Bien que l'impact de l'IA soit holistique, il vise à automatiser le processus/les fonctions pour augmenter l'efficacité et économiser des coûts et du temps. Cependant, avec l'utilisation de l'analyse prédictive, le processus de souscription est celui qui l'adoptera au maximum.

Q. Quels sont les nouveaux cas d'utilisation de l'IA pour l'assurance automobile ?

A. Voici principalement les nouveaux cas d'utilisation de l'IA pour l'assurance automobile

• Analyse prédictive des coûts pour les sinistres
• Surveillance des performances du conducteur
• Assistance en cas d'accident en temps réel.