Les meilleures compagnies d'assurance pour petites entreprises à utiliser en 2023

En 2023, les propriétaires de petites entreprises sont confrontés à divers risques qui nécessitent la protection d'une couverture d'assurance fiable. Le choix du meilleur fournisseur d'assurance pour les petites entreprises peut faire une différence significative dans la sauvegarde des intérêts de ces entrepreneurs.

Cet article met en évidence les principales compagnies d'assurance spécialisées dans la couverture des petites entreprises pour faciliter ce processus de prise de décision. Les entreprises peuvent sélectionner en toute confiance le meilleur fournisseur d'assurance pour petites entreprises pour leurs besoins spécifiques en évaluant leurs polices complètes, leurs prix compétitifs et leur service client exceptionnel.

Quelle est la meilleure compagnie d'assurance pour petites entreprises en 2023 ?

Next est la meilleure compagnie d'assurance pour petites entreprises en 2023, offrant une couverture abordable et personnalisable entièrement en ligne. Avec une demande rapide de 10 minutes, un certificat d'assurance en direct et une option de conseiller basée aux États-Unis, ils privilégient la commodité et la personnalisation.

Next a reçu des commentaires positifs de la part de ses clients et offre jusqu'à 10 % de réduction sur les polices groupées. Leur expérience entièrement numérique facilite la gestion, le dépôt des réclamations et l'assistance. Pour une assurance abordable, flexible et sans tracas pour les petites entreprises, choisissez Next dès aujourd'hui et protégez votre entreprise en toute confiance.

Les meilleures compagnies d'assurance pour petites entreprises de 2023

Lorsqu'il s'agit de trouver la meilleure assurance pour petite entreprise, il est important de considérer des compagnies d'assurance réputées qui offrent une couverture complète et un excellent service client. Dans cette section, nous mettons en évidence certains des meilleurs assureurs pour petites entreprises de 2023, vous aidant à prendre une décision éclairée pour protéger les intérêts de votre entreprise.

1. Suivant

Note : 5 sur 5

NEXT est une plateforme en ligne qui propose aux petites entreprises une assurance adaptée à différentes structures d'entreprise. Ils offrent des options de couverture telles que la responsabilité civile générale, la responsabilité professionnelle, l'indemnisation des accidents du travail, l'automobile commerciale, les outils et l'équipement, les biens commerciaux et la police du propriétaire d'entreprise.

Leur processus simplifié permet aux entreprises d'obtenir rapidement et facilement un devis d'assurance personnalisé en ligne, avec des paiements mensuels faciles et la possibilité de parler à des conseillers agréés.

SUIVANT

• Certificat d'assurance en direct pour un partage facile.
• Des polices d'assurances professionnelles personnalisables avec diverses couvertures.
• Devis et processus de demande 100% en ligne avec assistance disponible.
• Moins de plaintes d'assurance de biens commerciaux et d'assurance automobile auprès des autorités de réglementation des États que prévu pour une entreprise de sa taille.
• Jusqu'à 10% de réduction pour l'achat de plusieurs polices.
• Certificat d'assurance numérique pour un accès et un partage faciles.

SUIVANT Inconvénients

• Options de couverture limitées pour les besoins spécialisés.
• Absence de couverture d'assurance personne clé.
• Inconvénient pour les propriétaires d'entreprise traditionnels qui préfèrent les dossiers papier en raison du processus de réclamation numérique.

2. Voyageurs

Note : 4,5 sur 5

Travelers Insurance propose une large gamme d'options d'assurance commerciale pour aider les entreprises de divers secteurs à identifier et à réduire les risques. Ils offrent une couverture pour l'automobile commerciale, la cyber-responsabilité, la responsabilité générale, la responsabilité de la direction et professionnelle, la propriété, les propriétaires de petites entreprises, les cautionnements et l'indemnisation des accidents du travail.

Travelers se spécialise dans la couverture sectorielle de l'agriculture, de la construction, de l'éducation, de la santé, de la fabrication, de la technologie, des transports, etc. Ils offrent une expertise, des services de réclamation rapides et une solide cote de solidité financière.

Avantages des voyageurs

• Large gamme de couvertures, y compris des options spécialisées comme l'assurance personne clé et les cautionnements.
• Moins de plaintes pour les biens commerciaux et l'assurance automobile par rapport aux pairs.
• Portail en ligne d'accès aux attestations d'assurance et de suivi des sinistres.
• Portail en ligne pour toutes les parties impliquées dans les demandes d'indemnisation des travailleurs.
• Couverture nationale dans les 50 États, Porto Rico et Washington, DC
• Des ressources étendues de gestion des risques sont disponibles.

Inconvénients des voyageurs

• Commodité limitée sans devis en ligne disponibles pour les polices d'entreprise.
• L'inconvénient d'avoir à contacter votre agent pour diverses tâches de gestion des polices.
• Dépendance vis-à-vis d'agents indépendants pour obtenir des devis et des politiques d'achat.
• Manque d'options de devis en ligne spécifiquement pour l'assurance des entreprises.
• Incertitude due aux avis mitigés en ligne et à l'absence d'accréditation BBB.

3. Allstate

Note : 4,5 sur 5

Allstate propose des solutions d'assurance professionnelle sur mesure pour protéger les petites entreprises contre les revers financiers. Leur assurance automobile commerciale couvre diverses industries, y compris les entrepreneurs, les médecins et les avocats. Ils offrent une protection personnalisée pour des secteurs tels que la comptabilité, les cabinets médicaux et les détaillants.

Allstate traite rapidement les réclamations d'assurance et couvre les risques tels que le vol, l'incendie, le vandalisme et la panne d'équipement. Les propriétaires d'entreprise peuvent explorer les options de couverture et obtenir un devis rapide pour l'assurance commerciale.

Avantages d'Allstate

• Couverture diversifiée pour l'assurance des entreprises, y compris des polices spécifiques à l'industrie.
• Englobant les détaillants, l'alimentation et les boissons, le médical, la photographie, et plus encore.
• L'assurance est disponible pour les petites entreprises à domicile.
• Assurance automobile commerciale pour diverses industries.
• Un réseau national d'agents pour une assistance personnalisée dans la recherche de la bonne couverture.

Les inconvénients d'Allstate

• Options de couverture limitées pour des types d'entreprises spécifiques.
• Disponibilité incohérente de la couverture dans les différents États.
• L'inconvénient d'avoir à déposer des réclamations par téléphone au lieu d'en ligne.
• Manque de souplesse pour souscrire une police d'assurance responsabilité civile générale.
• Expérience de service client inférieure à la moyenne.

4. Chubb

Note : 4 sur 5

Chubb est un leader mondial de l'assurance IARD sur mesure pour les entreprises de toutes tailles. Leurs opérations dans 54 pays fournissent un service personnalisé et une résolution de problèmes pour diverses industries. La portée mondiale de Chubb et ses vastes capacités de distribution garantissent une couverture complète.

Reconnue pour sa solidité financière, son service exceptionnel et son excellence en matière de souscription, Chubb vise à protéger les entreprises, les particuliers et leurs biens. Ils adoptent une culture de précision et de transformation numérique pour rester convaincants à l'ère moderne.

Avantages de Chubb

• Large gamme de polices disponibles, répondant aux divers besoins des entreprises.
• Option d'achat en ligne pratique pour certaines polices.
• Prend en charge les entreprises dont les revenus peuvent atteindre 30 millions de dollars.
• Plaintes minimes par rapport à la part de marché de Chubb.
• Cote de solidité financière la plus élevée, assurant stabilité et sécurité.
• De nombreuses options de personnalisation sont disponibles pour adapter la couverture à des besoins spécifiques.

Les inconvénients de Chubb

• Les certificats d'assurance peuvent ne pas être facilement disponibles, nécessitant des demandes manuelles via un portail en ligne.
• L'assistance téléphonique est exclusive aux acheteurs directs de polices ; les assurés pris en charge par un agent ne disposent pas de cette option et aucune alternative de chat en direct n'existe.
• Le site Web manque d'une structure de prix transparente, ce qui rend difficile l'évaluation des coûts à l'avance.
• Une fonctionnalité de chat en direct est absente, ce qui limite l'assistance et la communication instantanées avec les représentants de Chubb.
• Certaines entreprises pourraient considérer les options de couverture de Chubb comme trop complètes et coûteuses pour leurs besoins spécifiques.

5. Hiscox

Note : 4 sur 5

Hiscox est l'un des principaux assureurs pour petites entreprises, offrant une couverture rapide et abordable à plus de 500 000 petites entreprises. Ils proposent des polices d'assurance sur mesure pour diverses professions, notamment la responsabilité civile générale, la responsabilité professionnelle, la police des propriétaires d'entreprise, la cybersécurité, la responsabilité à court terme, la faute professionnelle médicale, l'indemnisation des accidents du travail, etc.

Avec une histoire remontant à 1901, Hiscox possède l'expertise et l'expérience pour accompagner les entreprises et se protéger contre les risques. Ils offrent des devis simples et rapides, une couverture instantanée et un traitement rapide des réclamations. Hiscox encourage le courage de ses clients et vise à inspirer et à protéger les entreprises à mesure qu'elles grandissent.

Avantages Hiscox

• Options de couverture étendues conçues pour répondre aux divers besoins des entreprises.
• Processus de devis et d'achat en ligne pratique et rapide.
• Flexibilité de se connecter avec des agents ou des courtiers compétents, assurant une assistance personnalisée.
• Politiques personnalisables conçues spécifiquement pour les entrepreneurs indépendants.
• Options de paiement mensuel flexibles sans frais supplémentaires.
• Assurance responsabilité civile à court terme spécialisée pour répondre aux besoins commerciaux temporaires.

Hiscox Inconvénients

• Options de couverture limitées pour votre entreprise.
• Nécessite de travailler avec plusieurs fournisseurs pour une protection complète.
• Manque d'un réseau d'agents locaux pour un soutien personnalisé.
• Disponibilité restreinte des politiques du propriétaire d'entreprise aux entreprises de 10 employés ou moins.
• Disponible dans tous les états sauf l'Alaska

6. Ferme d'État

Note : 3,5 sur 5

State Farm propose une assurance commerciale sur mesure pour répondre à des besoins uniques. Ils offrent une gamme de couvertures pour assurer la sécurité des entreprises, y compris l'assurance automobile commerciale, les polices d'assurance responsabilité civile, l'indemnisation des accidents du travail, les cautionnements et les cautionnements de fidélité et l'assurance contre les risques des constructeurs.

La police de leur propriétaire d'entreprise (BOP) combine la responsabilité civile et la couverture des biens. State Farm propose une assurance personnalisable et sa mission est d'aider les gens à gérer les risques, à se remettre d'événements inattendus et à réaliser leurs rêves.

Avantages de la ferme d'État

• Options flexibles pour personnaliser les polices des propriétaires d'entreprise en fonction des besoins de couverture spécifiques.
• Des forfaits spécifiques à l'industrie sont disponibles, offrant une couverture spécialisée pour diverses professions.
• Une assurance responsabilité professionnelle peut être ajoutée de manière transparente aux polices des propriétaires d'entreprise pour une protection complète.
• State Farm propose des véhicules d'épargne-retraite, assurant une sécurité financière à long terme pour les propriétaires d'entreprise et les employés.
• Constamment reconnue comme une entreprise de premier plan par JD Power, reflétant une satisfaction client élevée et une qualité de service élevée.

Inconvénients de la ferme d'État

• State Farm peut ne pas offrir d'options de couverture spécifiques ou de forfaits sur mesure pour les risques uniques de votre industrie, ce qui entraîne un manque de protection complète.
• Leurs primes d'assurance professionnelle peuvent être relativement plus élevées que celles de leurs concurrents, ce qui pourrait augmenter les coûts d'assurance globaux.
• Les outils en ligne de gestion de vos polices peuvent manquer de fonctionnalités par rapport à d'autres assureurs, ce qui limite votre expérience numérique.
• L'accent mis par State Farm sur l'assurance personnelle peut entraîner un manque d'expertise pour les industries spécialisées ou les entreprises de niche.
• Le service client pour leur assurance commerciale a des critiques mitigées, avec des plaintes concernant la lenteur du traitement des réclamations et des agents qui ne répondent pas.

De quel type d'assurance une petite entreprise a-t-elle besoin ?

Il n'y a pas de réponse unique à cette question, car le type de couverture d'assurance commerciale dont une petite entreprise a besoin dépend de l'industrie spécifique et des risques encourus. Cependant, il existe certains types d'assurance commerciale dont vous pourriez avoir besoin, tels que :

Assurance responsabilité civile générale

Cette assurance est importante pour les petites entreprises car elle protège contre les réclamations de tiers pour blessures corporelles, dommages matériels et erreurs publicitaires. Il protège les entreprises contre les responsabilités légales potentielles et couvre les coûts liés aux poursuites, aux règlements et aux frais médicaux.

Assurance responsabilité civile professionnelle

Également connue sous le nom d'assurance erreurs et omissions, la couverture de responsabilité professionnelle est essentielle pour les entreprises qui offrent des services professionnels. Elle protège contre les réclamations pour négligence, erreurs ou omissions pouvant entraîner des pertes financières pour les clients. Cette assurance responsabilité civile professionnelle couvre les frais juridiques et les dommages occasionnés par des fautes professionnelles.

Assurance biens commerciaux

Les petites entreprises ont besoin d'une assurance des biens d'entreprise pour protéger leurs actifs physiques, y compris les bâtiments, l'équipement, les stocks et le mobilier, contre les risques tels que l'incendie, le vol, le vandalisme et les catastrophes naturelles. Cette couverture des biens couvre les frais de réparation ou de remplacement, assurant la continuité des opérations et minimisant les pertes financières.

Assurance automobile commerciale

L'assurance automobile commerciale est nécessaire pour les entreprises qui utilisent des véhicules à des fins professionnelles. Elle couvre les véhicules utilisés pour les opérations commerciales, y compris les accidents, le vol, le vandalisme et la responsabilité pour les blessures corporelles ou les dommages matériels causés par les véhicules appartenant à l'entreprise.

Cyberassurance

À l'ère numérique, les petites entreprises doivent se protéger contre les cybermenaces. La cyberassurance, ou assurance contre les violations de données, couvre les pertes financières résultant de violations de données, de cyberattaques ou d'autres activités malveillantes. Il aide les entreprises à gérer les coûts des enquêtes médico-légales, la notification des clients, les frais juridiques et la récupération des données.

L'assurance d'indemnisation des travailleurs

Exigée par la loi dans de nombreuses juridictions, l'assurance contre les accidents du travail protège les employés en cas de blessures ou de maladies liées au travail. Il couvre les frais médicaux, les pertes de salaire et les frais de réadaptation des employés blessés ou malades, réduisant ainsi la pression financière sur l'entreprise et l'employé.

Assurance perte d'exploitation

Cette couverture d'assurance des revenus d'entreprise est importante pour les petites entreprises qui dépendent fortement des emplacements physiques pour leurs activités. L'assurance contre les pertes d'exploitation est un type d'assurance contre les risques commerciaux qui compense la perte de revenus et les dépenses courantes si un événement couvert, tel qu'un incendie ou une catastrophe naturelle, oblige l'entreprise à suspendre temporairement ses activités. Il aide les entreprises à rester à flot pendant la reprise et garantit une perturbation minimale des flux de trésorerie.

Quelle couverture d'assurance obtenir

Il est important de déterminer la couverture d'assurance appropriée pour les petites entreprises afin de protéger votre entreprise contre les risques potentiels.

Les principales considérations comprennent l'assurance responsabilité civile générale pour couvrir les réclamations de tiers, l'assurance responsabilité professionnelle pour les prestataires de services, l'assurance des biens commerciaux ou l'assurance des locataires d'entreprise pour protéger les actifs physiques, l'assurance automobile commerciale pour les véhicules appartenant à l'entreprise, la cyberassurance pour les menaces numériques, l'assurance contre les accidents du travail pour la protection des employés, et une assurance contre les catastrophes naturelles ou une assurance contre les pertes d'exploitation pour atténuer la perte de revenus lors de perturbations.

Évaluez vos besoins spécifiques pour assurer une couverture complète qui protège votre entreprise et votre stabilité financière.

Comment choisir les meilleures compagnies pour l'assurance des petites entreprises

Lors de la sélection des meilleures compagnies d'assurance pour les petites entreprises, plusieurs facteurs clés devraient guider votre décision. L'évaluation de ces aspects vous aidera à faire un choix éclairé. Voici les cinq meilleures façons de choisir la meilleure compagnie d'assurance pour les petites entreprises :

Réputation

Considérez la réputation des compagnies d'assurance, y compris leurs antécédents dans le secteur et les avis des clients. Recherchez des entreprises jouissant d'une solide réputation de fiabilité, de fiabilité et d'un excellent service client.

Options de couverture

Évaluez la gamme d'options de couverture offertes par les différentes compagnies d'assurance. Assurez-vous qu'ils offrent une couverture complète adaptée aux besoins spécifiques de votre petite entreprise, y compris les types d'assurance essentiels mentionnés précédemment.

Tarification

Comparez les devis de plusieurs compagnies d'assurance pour vous assurer d'obtenir des prix compétitifs. Cependant, rappelez-vous que le prix ne doit pas être le seul facteur déterminant. Considérez la valeur de la couverture et les avantages globaux offerts par chaque entreprise.

Service Clients

Recherchez les compagnies d'assurance qui accordent la priorité à un service client exceptionnel. Un support client accessible et bien informé peut faire une différence significative dans la gestion des réclamations et la résolution de toute préoccupation ou demande qui pourrait survenir.

Stabilité financière

Évaluer la stabilité financière des compagnies d'assurance en examinant leurs notations par des agences de notation indépendantes. Une entreprise financièrement stable est plus susceptible d'honorer les réclamations et de fournir le soutien nécessaire en cas de besoin, garantissant ainsi la protection de votre entreprise.

Combien coûte l'assurance des petites entreprises ?

Combien coûte une assurance entreprise ? Les coûts d'assurance des petites entreprises varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment le type de couverture, l'industrie, la taille de l'entreprise et l'emplacement. Généralement, les primes sont influencées par des facteurs de risque propres à l'entreprise.

Il est conseillé d'obtenir des devis auprès de plusieurs assureurs pour comparer les prix et trouver une police qui offre une couverture adéquate à un tarif compétitif. Consultez la FAQ sur l'assurance des petites entreprises ci-dessous pour obtenir des réponses à d'autres questions sur l'assurance pour votre entreprise.

Qu'est-ce que l'assurance petite entreprise ?

L'assurance des petites entreprises fait référence à une gamme de polices d'assurance conçues pour protéger les petites entreprises contre divers risques et responsabilités. Il comprend généralement des options de couverture telles que la responsabilité civile générale, la responsabilité professionnelle, l'assurance des biens, l'assurance contre les accidents du travail, etc.

L'assurance des petites entreprises offre une protection financière en cas de dommages matériels, de poursuites, de blessures ou d'autres circonstances imprévues.

Ai-je besoin d'une assurance petite entreprise?

Oui, l'assurance des petites entreprises est essentielle pour protéger votre entreprise contre les risques potentiels. Il aide à se prémunir contre les réclamations en responsabilité, les dommages matériels, les poursuites et autres événements imprévus qui pourraient paralyser financièrement votre entreprise.

Même un seul incident peut avoir un impact significatif sur une petite entreprise, rendant la couverture d'assurance essentielle à sa survie et à ses activités continues.

Que couvre l'assurance entreprise ?

De nombreux types d'assurances professionnelles couvrent un large éventail de risques et de responsabilités auxquels sont confrontées les entreprises. Elle comprend généralement une couverture pour les dommages matériels, les blessures corporelles, les erreurs publicitaires, les erreurs professionnelles, les violations de données, les blessures des employés et les interruptions d'activité.

La couverture spécifique dépend du type de police et des besoins de l'entreprise. Il est important de revoir les détails de la police et les exclusions avec votre fournisseur d'assurance. L'assurance parapluie peut couvrir des choses qui sont exclues par d'autres polices.

Qu'est-ce que l'assurance entreprise exclut?

Bien que l'assurance commerciale offre une couverture étendue, certaines exclusions peuvent s'appliquer. Ces exclusions varient selon la police et l'assureur. Les exclusions courantes peuvent inclure les actes intentionnels, les activités criminelles, les dommages liés à la pollution et certaines activités à haut risque.

Il est essentiel d'examiner attentivement votre police et de consulter votre fournisseur d'assurance pour comprendre les exclusions spécifiques et toute couverture supplémentaire qui pourrait être requise.

Ai-je besoin d'une assurance petite entreprise si je travaille à domicile?

Oui, même si vous exploitez votre entreprise à domicile, vous pourriez avoir besoin d'une assurance pour petite entreprise. L'assurance habitation n'offre généralement pas une couverture suffisante pour les risques liés à l'entreprise.

L'assurance des petites entreprises peut protéger les actifs et les passifs de votre entreprise et fournir une couverture pour les activités commerciales à domicile.

L'assurance des petites entreprises couvre-t-elle les travailleurs à distance ?

Oui, les polices d'assurance des petites entreprises peuvent souvent couvrir les travailleurs à distance. Cependant, la couverture spécifique peut varier en fonction de la police et de l'assureur.

Il est important de discuter de la structure de votre entreprise et des modalités de travail à distance avec votre assureur afin d'assurer une couverture appropriée pour les employés à distance.

Comment puis-je économiser de l'argent sur une police d'assurance pour petite entreprise?

Envisagez de regrouper plusieurs polices avec le même fournisseur d'assurance pour économiser de l'argent sur une police d'assurance pour petite entreprise.

Mettez en œuvre des pratiques de gestion des risques, maintenez un environnement de travail sûr et investissez dans des programmes de formation pour réduire les réclamations et démontrer votre engagement à atténuer les risques.

Examinez et comparez régulièrement les devis d'assurance pour vous assurer d'obtenir la meilleure couverture à un prix compétitif.

Ai-je besoin d'une assurance commerciale pour une LLC?

Bien que les exigences puissent varier en fonction de la juridiction, il est généralement recommandé aux LLC d'avoir une assurance commerciale.

Même si une structure LLC offre une protection en matière de responsabilité personnelle, il existe de nombreux avantages en matière d'assurance commerciale pour avoir une couche de protection supplémentaire pour les actifs et les opérations de la LLC. L'assurance commerciale pour une LLC aide à se protéger contre les risques et responsabilités potentiels qui pourraient avoir un impact sur l'entreprise et ses propriétaires.

Quelle est la meilleure compagnie d'assurance LLC ?

La détermination de la meilleure compagnie d'assurance LLC dépend de divers facteurs, notamment les besoins spécifiques de votre entreprise, les options de couverture, la tarification, le service client et la stabilité financière.

Il est essentiel de rechercher et de comparer les compagnies d'assurance, de lire les critiques et de prendre en compte les facteurs importants pour votre entreprise avant de sélectionner la meilleure compagnie d'assurance LLC.

Quelle est l'assurance petite entreprise la moins chère ?

Le coût de l'assurance des petites entreprises peut varier considérablement en fonction de facteurs tels que la taille de l'entreprise, l'industrie, les besoins de couverture et l'emplacement. Bien qu'il soit difficile d'identifier universellement le fournisseur d'assurance pour petites entreprises le moins cher, il existe des moyens de trouver une couverture abordable.

Pour obtenir des plans d'assurance rentables, il est conseillé de comparer les devis de plusieurs compagnies d'assurance, d'évaluer les options de couverture offertes, d'envisager de regrouper les polices, de mettre en œuvre des stratégies de gestion des risques et de maintenir un historique de sinistres favorable. Consultez la liste ci-dessus pour savoir où acheter une assurance en ligne pour les petites entreprises.

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