Blockchain dans le financement du commerce : révolutionner le commerce mondial

Le financement du commerce, inventé à l’époque de la Renaissance, reste la pierre angulaire de l’économie mondiale moderne. Le recours aux instruments de financement du commerce pour faciliter les transferts intergéographiques est massif ; à tel point que le directeur général de l’Organisation mondiale du commerce, Roberto Azevedo, a même déclaré : « Aujourd’hui, jusqu’à 80 pour cent du commerce mondial est soutenu par une sorte de financement ou d’assurance-crédit ».

Cependant, même si le secteur financier est en train de donner la priorité au numérique, le financement du commerce reste un domaine lourd en papier et avec des problèmes profondément enracinés :

• Données non structurées : tous les documents commerciaux sont accompagnés d'énormes collections de données non structurées.
• Volume de documents : 400 à 500 transactions sont enregistrées chaque jour, chacune comportant plus de 20 sous-documents.
• Contrôles de conformité à grande échelle : en moyenne, plus de 32 contrôles de conformité doivent être effectués sur plusieurs documents.
• Érosion de la précision manuelle : augmentation constante du nombre d’erreurs entraînant une conformité à faible risque.

Pour résoudre ce problème, le secteur financier se tourne à nouveau vers la technologie qui a ouvert une nouvelle ère de révolution. Chaîne de blocs.

La blockchain dans le financement du commerce est explorée sous de multiples aspects pour résoudre non seulement les problèmes microscopiques mentionnés ci-dessus, mais également les lacunes présentes dans le secteur dans son ensemble.

Mais avant d’aborder le rôle et les résultats de la blockchain et du financement du commerce, voyons pourquoi l’écart actuel n’est pas le problème d’une seule entreprise.

Qu’est-ce qui fait du manque de décentralisation dans le financement du commerce un problème géoéconomique ?

Le financement du commerce est généralement considéré comme acquis par les pays développés puisque les importateurs et les exportateurs sont soutenus par des industries financières matures. Pourtant, même dans ces zones géographiques, les petites et moyennes entreprises (PME) ont du mal à se financer car elles disposent de moins de garanties, d’antécédents de crédit et de garanties que les grandes entreprises.

Les PME des pays en développement sont également confrontées aux mêmes obstacles que leurs homologues des pays développés, comme la vérification de la solvabilité, mais elles sont également confrontées à d’autres défis, comme des instruments financiers locaux plus petits, sélectifs et moins avancés. Un défi majeur dans de nombreux pays en développement est également le manque d’accès aux connaissances nécessaires pour gérer le financement du commerce.

Voici un graphique représentant les défis auxquels les PME manufacturières américaines sont confrontées lorsqu'elles s'engagent dans le commerce mondial.

Depuis plus d’un siècle, le processus de financement du commerce repose sur une énorme quantité de paperasse et, pire encore, les banques et leurs entreprises clientes continuent d’utiliser des systèmes manuels pour suivre les activités commerciales, ce qui entraîne un manque de transparence et des dépenses excessives.

Il est temps de changer cela en intégrant le financement du commerce sur la blockchain.

Réaliser le financement du commerce à l'aide de la blockchain : les principaux résultats

Le financement du commerce moderne peut bénéficier énormément de l’utilisation de la blockchain. Grâce à une mise en œuvre stratégique de la technologie blockchain dans le financement du commerce, les parties prenantes peuvent réduire le temps de traitement et accroître la sécurité, la transparence et la confiance dans les transactions. De plus, il n’y a aucun cas de manipulation lorsque les intermédiaires sont supprimés du système.

Voici quelques avantages clés du financement du commerce basé sur la blockchain.

Efficacité

L’un des principaux cas d’utilisation de la blockchain pour le financement du commerce peut être observé dans le processus de devenir efficace grâce à la réalisation d’une transaction entre les parties appropriées sans la présence d’un intermédiaire. Grâce à la fonctionnalité de contrat intelligent, les deux parties peuvent créer des contrats qui peuvent lancer automatiquement des transactions commerciales, ce qui permet de rationaliser et d'accélérer l'ensemble du secteur.

Traçabilité

Grâce à l'intégration de la technologie blockchain dans le financement du commerce, les exportateurs et les importateurs peuvent voir l'emplacement de leurs actifs et de leurs marchandises en temps réel. De plus, les propriétaires peuvent transmettre les informations pertinentes aux parties prenantes pour qu’elles puissent agir en temps opportun. Cela conduit à une situation qui définit un résultat de transaction parfait.

Auditabilité

La technologie blockchain dans le financement du commerce permet, et encore plus facilement, d’auditer chaque transaction de manière séquentielle et indéfinie. En plus de fournir une piste d'audit permanente de l'actif négocié, la technologie réduit également les dépenses globales de conformité et améliore la capacité d'authentifier les actifs.

Transparence

Le financement du commerce sur blockchain permet d'enregistrer plusieurs détails de transactions en synchronisation avec les accords commerciaux. Lorsqu'il est placé dans un réseau décentralisé, il devient facile de partager les données entre les participants avec l'assurance de l'immuabilité. En conséquence, le risque de falsification des données est réduit à presque zéro.

Maintenant que nous avons une vision globale de la blockchain dans le financement du commerce, examinons ses cas d’utilisation en étudiant son inclusion dans certains des instruments de financement du commerce les plus utilisés.

Applications du financement du commerce basé sur la blockchain – Un regard sur les instruments

La blockchain dans le financement du commerce et la chaîne d'approvisionnement peut avoir un impact sur la plupart des instruments de financement du commerce, comme pour le reste, nous sommes sûrs qu'une application est en cours. Pour cet article, limitons à trois la discussion sur la façon dont la technologie blockchain dans le financement du commerce laisse un impact sur différents instruments.

Blockchain et lettre de crédit (LC)

Une lettre de crédit peut être définie comme une lettre émise par une banque à une autre banque (notamment située dans un autre pays) qui sert de garantie de paiements qui seront effectués à une personne spécifique dans des conditions spécifiques.

Voici comment fonctionne ce processus, par ailleurs très documenté, sur le financement du commerce basé sur la blockchain.

1. Le Demandeur et le Bénéficiaire concluent un accord commercial stocké sur le réseau blockchain.
2. Le demandeur émet ensuite un « bon de commande » pour le bénéficiaire dans son système de facturation, qui fait office de contrat pour LC.
3. Le demandeur rassemble ensuite les détails de la demande LC via son système, qui se trouve également sur le réseau Blockchain. Le système interagit ensuite avec « la banque émettrice » et demande à sa banque d'émettre une LC. « Le Demandeur » transmet à la banque toutes les informations destinées à LC, constituées du bon de commande sous forme numérisée.
4. Les détails de la LC sont reçus par la banque et elle les traite avant de les envoyer à la banque conseillère.
5. La « Banque conseillère » obtient la LC et la conseille au « Bénéficiaire » sous forme numérique – tout au long du réseau blockchain.
6. Le bénéficiaire fournit l'acceptation/le rejet numérique de « The Advising Bank » via le réseau blockchain.

À la fin de ce processus en six étapes, un contrat est établi entre l'exportateur et l'importateur, stipulant que l'exportateur donnera les marchandises telles que spécifiées dans la LC et que l'importateur effectuera le paiement des marchandises reçues conformément aux conditions de la LC.

Blockchain et forfaitage

La prochaine application de la blockchain et du financement du commerce peut être vue dans le rôle qu'elle joue dans le forfaitage. Cet instrument permet aux exportateurs d'obtenir des liquidités en vendant leurs créances étrangères à moyen et long terme à un taux réduit et sans recours.

Une application concrète des banques utilisant la blockchain pour le financement du commerce par le biais du forfaitage peut être observée à travers la transaction entre HSBC et la Bank of Communications sur la plateforme blockchain de la China Trade Finance Union.

Dans le cadre de la transaction, un client de Bank of Communications vendant des produits en papier a reçu un engagement de paiement dans les 180 jours de la banque de son acheteur. La Banque des Communications, après avoir acheté l'obligation de paiement du client, a vendu l'engagement à HSBC via la plateforme de financement du commerce technologique blockchain. Chaque document, de la lettre de confirmation à la lettre d'offre en passant par le transfert de droits, a été créé et transmis numériquement en quelques heures seulement.

Blockchain et affacturage de factures

L'affacturage est un type de financement dans lequel les entreprises vendent leurs comptes clients (factures) à un tiers pour répondre à leurs besoins de liquidités à court terme. Dans le cadre de cette transaction, le factor paie le montant dû des factures après déduction de leurs frais et commissions.

Le problème avec cette configuration est que le processus dépend des organismes de prêt traditionnels comme les entités privées ou les banques, qui à leur tour facturent des taux d’intérêt élevés uniquement lorsqu’ils reçoivent la garantie d’une garantie supplémentaire.

Dans un monde de blockchain et de financement du commerce, les factures sont tokenisées selon un modèle non fongible, ce qui les rend faciles à transférer et à stocker. Désormais, le paiement de ces jetons s'effectue généralement via des contrats intelligents comportant des factures face aux NFT. De plus, les entreprises peuvent également échanger leurs factures via une plateforme de grand livre distribué qui enregistre toutes les transactions entre les parties.

Ce cas particulier d'utilisation de la blockchain dans le financement du commerce met en évidence la portée d'une plateforme qui relierait les entreprises et les investisseurs de manière à contrer le monopole de quelques entités dans l'instrument de financement du commerce. Pour rendre la plateforme encore plus puissante, vous pouvez prévoir d'ajouter un algorithme de notation de crédit et un modèle KYC solide pour garantir que la plateforme devienne vraiment utile au niveau de l'adoption massive.

Blockchain et assurance-crédit commercial

Plusieurs acheteurs commerciaux demandent du crédit pour effectuer des achats importants, mais les prêter expose le fournisseur au risque de ne pas être remboursé. Cela est particulièrement vrai pour les dettes non garanties, pour lesquelles les créanciers ne disposent pas de garantie pour le prêt.

L'assurance-crédit commercial élimine le risque en indemnisant les assurés pour les dettes impayées, dans la mesure permise par leurs limites de couverture applicables.

Quelle est la place d’une plateforme de financement du commerce blockchain dans tout cela ? Grâce à cette technologie, les entreprises peuvent créer un enregistrement immuable de la politique en générant d'abord un hachage cryptographique du contrat signé, puis en l'enregistrant sur la blockchain pour ensuite être vérifié à nouveau en tant que preuve immuable.

En plus de jouer un rôle dans tous les principaux instruments de financement du commerce que les entreprises choisissent lors de transactions internationales, la blockchain a également un impact sur d’autres domaines.

• Chaîne commerciale – C'est ici que tous les événements liés au commerce, depuis l'émission de la lettre de crédit jusqu'à la livraison finale de tous les documents commerciaux, se déroulent via la blockchain DLT. Les avantages de cette approche se traduisent par des délais de livraison plus courts des documents commerciaux, une réduction des efforts nécessaires pour créer et partager des documents et une transparence accrue.

Un exemple concret de cela peut être vu dans la transaction commerciale dans laquelle le conglomérat japonais Marubeni Corporation et Sompo Japan Nipponkoa ont été impliqués.

• Chaîne d'approvisionnement – ​​De nombreuses entreprises explorent les capacités de la blockchain pour numériser la chaîne d'approvisionnement de leur réseau de transitaires, d'expéditeurs, de ports, de transporteurs maritimes et d'autorités douanières. Avec l'aide de la technologie, ils visent à réduire les erreurs et les fraudes, à réduire les temps de transit et d'expédition, à améliorer la gestion des stocks et à apporter de la transparence au processus d'authentification des marchandises.

Maintenant que nous avons examiné le rôle multiforme de la blockchain et du financement du commerce, il est temps d'aborder une situation rarement évoquée par les passionnés de la technologie : plusieurs plateformes qui encourageaient le financement du commerce sur la blockchain n'ont jamais dépassé le stade pilote.

Sur la base de nos observations sur Marco Polo Network, MonetaGo et Komgo, en particulier sur leurs échecs, nous avons constaté que les modèles commerciaux et une moindre adoption par les entreprises constituaient les principaux obstacles. Avec la majorité de ces plateformes et d’autres, le problème était qu’elles étaient conçues pour cibler les banques, au lieu de créer une nouvelle classe d’utilisateurs. Le problème avec les banques est qu’elles ne sont pas disposées à se numériser et dès qu’un événement national ou mondial comme le COVID-19 ou la guerre en Ukraine se produit, elles se concentrent entièrement sur elles.

Comment Appinventiv peut-il vous aider à adopter la blockchain dans le financement du commerce ?

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FAQ

Q. Quel est l’impact de la blockchain sur le commerce et la finance ?

A. La technologie Blockchain dans le financement du commerce fait des transactions intergéographiques et du mouvement des marchandises un voyage rationalisé, simplifié et sécurisé grâce à ses capacités de décentralisation. En réunissant l'ensemble du secteur sur une plate-forme immuable utilisant les puissances des contrats intelligents, du DLT, des NFT, etc., la blockchain permet aux entreprises internationales de travailler facilement avec la confiance de paiements et de livraisons assurés.

Q. Quels sont les avantages de la blockchain dans le financement du commerce ?

R. Les avantages de la combinaison de la blockchain et du financement du commerce vont de la haute efficacité et de l'auditabilité à la transparence garantie et à la traçabilité immuable.

Q. Quelles sont certaines des banques qui financent le commerce sur la blockchain ?

R. Selon Trade Finance Global, plusieurs banques explorent les applications de la technologie blockchain dans le financement du commerce. Certains des plus grands noms incluent Bangkok Bank, BNP Paribas, CTBC, Citi, ING, HSBC, SEB et Standard Chartered.