7 hacks de budgétisation que les pigistes devraient respecter

Créer une vie financièrement sûre peut sembler intimidant dans le meilleur des cas, mais cela peut sembler presque impossible pour les pigistes. Établir un budget pour les pigistes peut donner l'impression de naviguer dans un désert inexploré sans GPS. Vous allez probablement vous perdre et être mangé par des ours.

Sauf l'ours, dans ce cas, c'est l'IRS, qui signifie aussi « I'm Running Scared » des ours.

Blague à part, vos objectifs financiers, votre budget et vos économies sont très importants pour un pigiste en herbe. Vous devez planifier pour aujourd'hui, afin de pouvoir déterminer la direction dans laquelle vous vous dirigez.

Se préparer à l'avance a ses avantages. 92 % des Américains disent que « rien ne les rend plus heureux ou plus confiants que lorsque leurs finances sont en ordre. ” Vous pouvez être l'un de ces Américains si vous suivez notre guide complet de budgétisation pour les indépendants. Commençons.

7 hacks de budgétisation indépendants :

Lorsqu'il s'agit d'établir un budget, il est préférable de faire un boulet de canon dans la piscine plutôt que d'y tremper le pied. Commençons votre parcours financier en réfléchissant à vos objectifs commerciaux à court et à long terme.

1. Fixez-vous des objectifs à court et à long terme

Construire la sécurité financière est un acte de jonglage permanent. Que vous puissiez atteindre vos objectifs maintenant ou plus tard n'a pas d'importance ; vous devez garder vos balles en l'air à tout moment.

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En même temps, vous devez vous demander s'il est préférable de changer votre objectif à court terme en un objectif à long terme. Par exemple, il est tout à fait possible de transformer votre carrière solo en freelance en une agence à part entière avec un budget restreint, mais il serait plus facile de constituer d'abord un capital.

Conservez votre liste d'objectifs à côté de votre programme ou de vos documents financiers. De cette façon, on vous rappellera toujours exactement ce vers quoi vous vous dirigez. Pour définir vos attentes, demandez-vous :

• Est-ce que je veux investir davantage dans mon entreprise ?
• Est-ce que j'économise pour un jour de pluie ?
• Puis-je économiser suffisamment en un an pour acheter un bureau ?
• Quelle part de mon revenu est-ce que je veux consacrer à la planification familiale ?

En règle générale, limitez vos objectifs à court terme à des réalisations quotidiennes, hebdomadaires ou mensuelles. Un objectif mensuel à court terme peut aller de 1 à 3 mois. Un objectif à long terme peut être n'importe quoi au-delà.

2. Utilisez des factures et des logiciels pour suivre les revenus gagnés

Que vous soyez un comptable analogique ou un passionné de QuickBooks, vous devez suivre vos revenus gagnés. La façon la plus simple de le faire est de créer des factures électroniques avec un logiciel de comptabilité.

Pourquoi? Pour plusieurs raisons :

• De toute façon, vous travaillez en freelance depuis votre ordinateur, alors pourquoi passer à l'analogique ?
• Vous produisez probablement vos déclarations de revenus par voie électronique et vous avez besoin de factures comme preuve de revenu.
• Vous devez vérifier votre solde bancaire via votre ordinateur ou votre téléphone.
• Il est plus rapide de saisir vos informations financières dans un logiciel qui s'installe partout, de votre téléphone portable à votre paie en passant par vos clients et enfin, le fisc.

Si jamais vous envisagez de développer votre activité indépendante, il est essentiel de prendre l'habitude de suivre vos revenus et de remplir des factures. Une fois que vous devenez une entité commerciale, vous avez absolument besoin de factures pour prouver vos revenus à l'IRS. Il n'y a pas de si, de et ou de mais à ce sujet.

Pour configurer vos factures en tenant compte de la budgétisation, utilisez une application de facturation indépendante. Sérieusement, n'importe lequel de ceux figurant sur notre liste fera l'affaire, mais nous nous concentrerons sur notre premier choix, Hectic, pour plusieurs raisons.

Hectic est un logiciel tout-en-un de gestion de clients et de projets qui comprend un calendrier, des fonctionnalités de comptabilité et la possibilité de faire des factures, des contrats et des propositions. Ce qui rend Hectic économique, c'est sa capacité à calculer les revenus à vie de vos projets. Vous pouvez lire une critique approfondie sur Hectic ici.

Étant donné que la plupart des pigistes n'ont pas de salaire stable, surtout lorsqu'ils commencent, le calcul de vos revenus totaux à vie peut aider à rendre la budgétisation moins compliquée.

3. Assurez-vous que votre méthode inclut plusieurs sources de revenus

Bien que certains pigistes s'en tiennent à un concert, plusieurs autres compileront plusieurs revenus ou flux de revenus passifs pour joindre les deux bouts. Pour cette raison, votre méthode de budgétisation doit inclure plusieurs flux de revenus, sinon vous risquez d'oublier de les ajouter à vos impôts.

Si un pigiste vend des produits numériques et fait un peu de dropshipping à côté, il ne sera pas facile de séparer ces deux entreprises. Cela devient encore plus compliqué si vous avez affaire à des devises différentes. Les logiciels financiers simplifient tout ce scénario.

Les pigistes qui n'ont pas plusieurs sources de revenus bénéficieront tout de même de la mise en place précoce de leur infrastructure, surtout si vos objectifs financiers à long terme incluent l'épargne.

Même avec un logiciel, il est toujours possible de mélanger vos achats personnels et professionnels.

4. Ouvrez un compte séparé pour votre entreprise

Vous devez absolument le faire si vous gagnez une somme d'argent importante grâce à vos revenus de freelance. N'oubliez pas que la budgétisation pour les pigistes comprend des économies d'argent pour les impôts (plus à ce sujet plus tard). Si vous avez un compte bancaire indépendant séparé, vous pouvez facilement budgétiser et planifier la saison des impôts.

Certains pigistes mettront en place un portefeuille électronique différent où les clients déposeront des paiements. Cette option est idéale pour les nouveaux indépendants, mais à mesure que vous évoluez, cette option peut devenir coûteuse ou encombrante. Les portefeuilles électroniques facturent souvent des frais par facture, il est donc préférable d'ouvrir un compte courant séparé.

5. Commencez à définir les attentes salariales de votre freelance

Nous savons que les indépendants ne peuvent pas toujours contrôler combien ils seront payés par mois, mais ils ont un contrôle total sur les conditions de leur contrat. Être en mesure d'économiser correctement commence avant que votre client ne signe le contrat, alors fixez des délais pour le moment où il doit vous payer et facturez des frais de retard.

Bien qu'il puisse sembler difficile de facturer des intérêts sur un paiement en retard, pensez-y sous un autre angle. Chaque jour où vous n'êtes pas payé est un autre jour où vos factures se rapprochent d'être en souffrance.

Que se passe-t-il lorsque vos factures sont en retard ? Des intérêts vous sont facturés. Pourquoi? Pour vous inciter à payer.

Pour établir un budget efficace, vous devez également encourager vos clients à payer.

Cependant, vous ne pouvez pas commencer à facturer des intérêts après que votre client a signé le contrat, car il n'y a aucune incitation à les payer. Assurez-vous d'expliquer les frais d'intérêt à vos clients. Une fois qu'ils verront que vous êtes sérieux au sujet d'être payé à temps, vous réduirez les retards de paiement une fois pour toutes.

6. Calculez vos dépenses fixes

Vous devrez toujours payer votre loyer et vos charges, mais vos dépenses fixes vous sont propres. Si vous dépensez constamment la même chose en épicerie, en assurance, en dettes et en nettoyage à sec, vous pouvez comptabiliser combien d'argent il vous restera pour les économies, la croissance de votre entreprise et les divertissements.

Ce que vous faites en tant que pigiste déterminera également d'autres dépenses fixes. Un écrivain indépendant peut devoir payer un abonnement mensuel à Grammarly, tandis qu'un graphiste doit débourser de l'argent pour Photoshop. Les dépenses professionnelles requises doivent également être incluses dans la catégorie « fixe ».

7. Réfléchissez et planifiez par tranches de trois mois

Si vous êtes indépendant depuis moins d'un an, il vous sera plus difficile d'avoir un aperçu annuel de vos dépenses. Que vous soyez un débutant ou un vétéran, c'est une bonne idée de planifier votre budget par tranches de trois mois. Il y a quelques raisons pour faire cela :

• Une fois que vous gagnez suffisamment d'argent, l'IRS s'attendra à ce que vous payiez vos impôts tous les trimestres.
• Vous aurez une indication plus précise de vos gains moyens.
• Vous pouvez voir où en sont vos mois de « famine » et planifier en conséquence.

Disons que votre moyenne sur 3 mois est de 3 000 $ par mois. Cela signifie que vous gagnerez environ 9 000 $ tous les trois mois et 36 000 $ par an. Étant donné que 25 à 30 % devraient aller à vos impôts, cela signifie qu'il vous reste 25 200 $ pour votre budget, soit 2 100 $ par mois de revenu utilisable.

En supposant que 20 % servent à épargner, vous devrez vivre avec 50 % de votre salaire, soit 1 500 $. Gardez à l'esprit que ce nombre n'est pas statique ; vous pouvez ajuster votre budget au fur et à mesure.

C'est une bonne idée de faire d'abord un « budget de rêve » et de l'ajuster si vous êtes loin. Une fois que vous avez créé un budget, vous devez le surveiller de près. Sinon, vous pourriez vous retrouver avec beaucoup de dettes.

N'oubliez pas les impôts des freelances

Apprendre à faire des impôts en tant que pigiste est l'une des étapes les plus difficiles pour devenir indépendant. Dans la section précédente, nous avons abordé la façon dont 25 à 30 % de vos revenus devraient être épargnés pour les impôts. Ceci est important car vos revenus vous parviendront « en franchise d'impôt ». ”

Comment économiser pour les impôts du travail indépendant

À la fin de l'année, vous devrez payer votre charge fiscale à l'IRS si vous gagnez plus de 400 $ de revenus de travail indépendant. Si vous gagnez moins de 400 $, vous devrez quand même le réclamer.

Le taux d'imposition des travailleurs indépendants est de 15,3 % : 12,4 % pour la sécurité sociale et 2,9 % pour l'assurance-maladie. Un supplément de 0,9 % est ajouté une fois que vous atteignez un seuil.

Si votre fardeau fiscal est supérieur à 1 000 $ à la fin de chaque trimestre, vous devrez soumettre des déclarations trimestrielles. Si vous ne savez pas si votre entreprise répond à ces exigences, utilisez un calculateur d'impôt estimé pour le travail indépendant. Connaître ces informations à l'avance vous évitera des audits.

Bien que 25 à 30 % semblent être beaucoup d'argent à économiser, ce pourcentage n'est qu'une estimation. Il vaut mieux épargner plus que moins s'il vous manque un mois et que vous ne pouvez pas contribuer à vos impôts.

Déductions pour freelance

L'une des meilleures parties de la budgétisation pour les indépendants implique les nombreuses façons d'économiser de l'argent. Les indépendants peuvent déduire de leurs impôts :

• Frais de bureau à domicile
• Factures internet et téléphone
• Les primes d'assurance maladie
• Repas et déplacements d'affaires
• Utilisation du véhicule
• Intérêts sur les prêts et les cartes de crédit
• Publications et abonnements
• Éducation
• Assurance entreprise
• Location (de l'espace de bureau)
• Les coûts de démarrage
• Publicité
• Cotisations au régime de retraite

Si vous conservez tous vos reçus et détaillez vos transactions, vous pourrez profiter de vos déductions et économiser encore plus d'argent. Vous pouvez utiliser votre « remboursement » d'impôt pour n'importe quoi, mais il est recommandé de remettre l'argent dans votre entreprise ou dans votre épargne.

Établir un budget pour les indépendants et économiser en même temps

Lors de l'établissement d'un budget, il est essentiel de tenir compte du montant que vous consacrerez à l'épargne. Idéalement, 20 % de vos revenus serviront à préparer votre avenir personnel et professionnel. Nous décomposerons ce concept en différents « coussins » ou « pots » dans lesquels vous devrez verser.

Fonds de mauvais temps

Créez un compte d'épargne séparé où vous pouvez jeter 10 $ à 100 $ chaque mois. Ce compte doit être facilement accessible. Votre fonds pour les jours de pluie est destiné aux petites dépenses, comme le paiement d'un pneu crevé, la réparation d'une fenêtre cassée ou d'autres dépenses imprévues à court terme.

Fonds d'urgence

Votre fonds d'urgence est destiné aux urgences financières, y compris la perte d'emploi, les maladies graves ou les blessures. Visez un fonds d'urgence d'au moins trois à six mois de frais de subsistance, y compris le paiement de la dette, les dépenses quotidiennes (épicerie) et les factures de loyer et de services publics.

Fonds de santé et de médecine dentaire (déductible des impôts)

Vous devrez investir dans votre assurance maladie, dentaire et soins de longue durée qualifiés si vous n'êtes pas admissible à participer au régime de votre conjoint. Si vous payez ce coût, vous pourrez déduire votre assurance maladie ainsi que les primes de votre conjoint et de vos personnes à charge.

Caisse de retraite (déductible des impôts)

La budgétisation pour les pigistes comprend l'épargne pour la retraite, car vous n'aurez pas d'employeur qui mettra en place un IRA ou 401 (k) pour vous. Vous n'aurez pas non plus d'employeur qui corresponde à votre contribution. Cependant, tout ce que vous cotisez à votre régime réduit votre fardeau fiscal.

Les pigistes optent généralement pour le SEP-IRA, le SIMPLE et le solo 401 (k), mais vous pouvez également cotiser à une pension ou à des rentes à revenu garanti. Pour l'instant, tenez-vous en à un IRA et/ou 401(k) parce qu'ils sont les plus faciles à gérer. Vous voudrez peut-être ouvrir un compte d'épargne à intérêt élevé pour épargner davantage.

Fond d'investissement

À un moment donné, vous pourriez être intéressé à investir dans des actions, des obligations et des fonds communs de placement. Cependant, vous devez vous assurer que vous savez ce que vous faites. Si vous souhaitez investir vous-même sur le marché, recherchez des sites Web de recherche d'actions de qualité axés sur les données qui s'adressent aux investisseurs débutants.

D'un autre côté, vous pouvez engager un courtier en placement si vous avez de la monnaie de rechange. Quoi qu'il en soit, vous pouvez constituer votre portefeuille de placements pour vous aider à épargner en vue de votre retraite. Remplissez votre portefeuille d'obligations d'État et d'actions à faible coût spécialement conçues pour les investissements à long terme.

Fonds d'assurance des entreprises (déductible des impôts)

Il est important de mettre de l'argent de côté pour protéger votre entreprise physique (domicile ou autre) contre les catastrophes naturelles ou le vol, mais vous pourriez également avoir besoin d'une assurance automobile, crédit et responsabilité civile professionnelle. La plupart des assurances professionnelles sont déductibles d'impôt, ce qui réduit le coût initial de la protection de l'entreprise.

Fonds de frais professionnels (déductible des impôts)

Conserver un « fonds pour les jours de pluie » spécialement pour votre entreprise peut vous aider à remplacer des éléments tels que des ordinateurs, des logiciels ou des imprimantes en cas de problème. Le fonds des frais d'entreprise ne devrait pas inclure de frais fixes, à moins que vous n'investissiez dans l'éducation pour améliorer vos diplômes.

Fonds d'expansion des entreprises

Au fur et à mesure que vous commencez à élargir votre clientèle, vous pouvez ajouter plus d'argent à ce fonds. La budgétisation des pigistes peut devenir compliquée si vous vous concentrez uniquement sur l'expansion. Au début, c'est une bonne idée d'aborder la croissance lentement et d'investir ici quand il vous reste un peu d'argent.

Pourquoi la budgétisation des freelances est importante

Il y a un confort dans un salaire fixe. Vous saurez exactement ce que vous gagnerez toutes les deux semaines, ce qui facilitera la budgétisation. Si vous savez que vos dépenses fixes sont égales à X et que votre revenu garanti est supérieur à X, vous êtes assuré de ne jamais tomber à court. En théorie.

Pourquoi les salariés à revenu fixe manquent à l'appel

Mais avoir un revenu fixe ne fait pas nécessairement de vous un meilleur budget, épargnant ou investisseur. En fait, cela peut se retourner contre vous dans certains cas, surtout si vous avez plus d'argent à dépenser.

60 % des milléniaux gagnant plus de 100 000 $ par an vivent d'un chèque de paie à l'autre. Cela suggère que le salaire a très peu à voir avec le montant d'argent que vous rapporterez à la fin de la semaine. Il est clair que disposer d'un budget compétent est la clé pour se constituer un patrimoine durable.

Comment un revenu variable peut réellement être utile

Alors que quelqu'un qui gagne un salaire fixe peut se dépouiller et commencer à épargner, les pigistes n'ont pas toujours cette option. Un mois de vache maigre pourrait les endetter lourdement.

Lorsque vous ne savez vraiment pas ce que vous gagnerez d'un mois à l'autre, vous êtes plus obligé de faire un budget juste pour être sûr. D'autre part, les salariés à salaire fixe ont tendance à tenir cela pour acquis. Vivre comme si vous aviez un revenu variable est la meilleure façon de se préparer au pire.

De plus, un revenu variable peut vous aider à vous préparer au mieux. Si vous souhaitez évoluer, un budget peut vous aider à garder de l'argent de côté pour l'expansion, ce qui signifie que vous aurez moins de mois de vaches maigres.

Les pigistes doivent budgétiser un niveau qu'ils peuvent atteindre

Les salariés opèrent souvent avec un faux sentiment de sécurité, mais les indépendants sont conscients que leur poste n'est pas sûr. La dernière chose qu'ils veulent faire est de budgétiser à un niveau qu'ils auront du mal à atteindre.

Un emploi mieux rémunéré devrait conduire à plus d'argent en banque, pas à plus de choses. Par conséquent, le « coussin » d'un pigiste provient de diverses sources d'argent, telles qu'un fonds de voyage, un fonds pour les jours de pluie, un fonds d'urgence, etc. Tout ce qui reste peut ensuite être utilisé pour le plaisir ou l'expansion.

Alors que les entrepreneurs commencent à gagner un revenu plus stable, la budgétisation des pigistes comprend le remplissage de ces coussins. Sinon, vous devrez peut-être abandonner votre travail de freelance pour un emploi.

Établir un budget est facile, lutter est difficile

Créer un budget peut être pénible, mais savez-vous ce qui est bien pire que cela ? Luttant entre les chèques de paie. En même temps, il est difficile de voir la lumière au bout du tunnel.

S'il est vrai que la budgétisation prendra beaucoup de temps au départ, c'est simplement parce que vous n'avez pas développé le « suivi financier » comme une habitude. La budgétisation pour les pigistes devient une seconde nature avec un peu de pratique ; il vous suffit d'utiliser les bons outils et de suivre le bon guide.

Mais vous êtes déjà au bon guide; il est maintenant temps pour vous de faire le reste. Pourtant, nous sommes là pour vous aider. Il existe de nombreux guides sur Millo qui se concentrent sur la mise en place de votre carrière de freelance, afin qu'elle puisse commencer du bon pied. Ensuite, vous serez dans une excellente position pour évoluer.

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